金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

　　在我們平凡的學(xué)生生涯里，相信大家一定都接觸過(guò)知識(shí)點(diǎn)吧！知識(shí)點(diǎn)就是“讓別人看完能理解”或者“通過(guò)練習(xí)我能掌握”的內(nèi)容。掌握知識(shí)點(diǎn)是我們提高成績(jī)的關(guān)鍵！以下是小編為大家整理的金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　年化收益率

　　年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國(guó)家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。以海河金融為例：一款31天的新手專享理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬(wàn)元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬(wàn)x10%x31/365≈424.66元，絕對(duì)不是5000元。

　　固定收益與預(yù)期收益

　　固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

　　保本比例

　　即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對(duì)收益的宣傳。

　　清算期

　　我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也會(huì)越大。

　　理財(cái)知識(shí)

　　“風(fēng)險(xiǎn)”的本質(zhì)

　　風(fēng)險(xiǎn)對(duì)大多數(shù)外行來(lái)說(shuō)是一個(gè)不好的詞。我們從小就被鼓勵(lì)不惜一切代價(jià)避免風(fēng)險(xiǎn)。我們希望在生活中盡可能地減輕風(fēng)險(xiǎn) - 買保險(xiǎn)，避免“高風(fēng)險(xiǎn)”的投資，就業(yè)等。在個(gè)人生活中我們也盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，我們不問(wèn)有風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，我們不說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn)的事情，我們不敢大膽說(shuō)的原因是因?yàn)橄乱徊接锌赡馨l(fā)生......

　　金融界理解為：風(fēng)險(xiǎn)=獎(jiǎng)勵(lì)。只有你愿意放棄，才能收獲。如果你把現(xiàn)狀抓的太緊，不愿意看到變化，那么現(xiàn)狀就不會(huì)改變!你必須愿意失去現(xiàn)狀，才能得到更好的。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)的定義是，結(jié)果是不確定的。每個(gè)決定都可能成功或失敗，但到最后，那些懂得聰明地冒險(xiǎn)的人才是你想成為的人。

　　如果你不懂，就要慎重

　　這很簡(jiǎn)單，但卻是事實(shí)。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。

　　但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報(bào)與而與知識(shí)抗?fàn)�。在金融領(lǐng)域，知識(shí)真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用這些知識(shí)為資源。資源就能把事情做好。

　　僅僅因?yàn)槟悴涣私馑�，并不意味著它是可怕的，邪惡的或糟糕的。它意味著在你了解它之前不要做�?/p>

　　所以，學(xué)習(xí)你能學(xué)的，那么你可以做的事就更多。

　　金錢不是你最需要關(guān)心的

　　有趣的是，財(cái)富最需要關(guān)心的完全不是金錢。金錢只是一個(gè)放大鏡：把你所有好的都放大，把你所有壞的也都放大。

　　底線是：錢來(lái)了又去。財(cái)富不止是金錢。去培養(yǎng)你的人際關(guān)系，家庭和朋友。

　　從億萬(wàn)富翁那里得到的唯一建議，

　　無(wú)關(guān)節(jié)儉

　　從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節(jié)儉無(wú)關(guān)。他們從沒(méi)提過(guò)要節(jié)儉。而最終得到的唯一的建議是：“如果你想要什么，想清楚怎么擴(kuò)大你的渠道來(lái)得到它�！�

　　當(dāng)然，你必須量入為出，但千萬(wàn)不要以為你必須維持現(xiàn)狀。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢去實(shí)現(xiàn)，這也不是一個(gè)難以解決的問(wèn)題。

　　有趣的是，他們從不給出節(jié)省收入的建議。大多數(shù)超高凈值的人不這么認(rèn)為。他們往往建議投資，盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好，但最好是用別人的錢來(lái)做交易。不要把你的狀況理解為靜態(tài)的。你希望它多宏偉它就能多宏偉，你希望他多渺小它就能多渺小。

　　詞語(yǔ)釋義

　　基本解釋

　　理財(cái)（ Financial management或Financing），指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值為目的，管理財(cái)物。

　　引證解釋

　　治理財(cái)物。

　　《易·系辭下》：“理財(cái)正辭，禁民為非曰義。”孔穎達(dá)疏：“言圣人治理其財(cái)，用之有節(jié)。”

　　漢王符《潛夫論·敘錄》：“先王理財(cái)，禁民為非�！�

　　宋曾鞏《再議經(jīng)費(fèi)》：“陛下謂臣所言，以節(jié)用為理財(cái)之要，世之言理財(cái)者，未有及此也�！�

　　《兒女英雄傳》第三三回：“我想理財(cái)之道，大約總不外乎‘生之者眾，食之者寡；為之者疾，用之者舒’的這番道理�！�

　　清李寶嘉《官場(chǎng)現(xiàn)形記》第二回：這人做官倒著實(shí)有點(diǎn)才干，的的確確是位理財(cái)好手。

　　茅盾《故鄉(xiāng)雜記》：“這位聰明的‘丫姑老爺’深懂得‘理財(cái)’方法。”

　　起源

　　“理財(cái)”一詞，最早見(jiàn)之于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著中國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險(xiǎn)、黃金等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種；而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。

　　具體內(nèi)容

　　理財(cái)，顧名思義指的就是管理財(cái)務(wù)。一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶�很廣，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下含義：

　�、倮碡�(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。

　�、诶碡�(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

　�、劾碡�(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

　　理財(cái)途徑

　　國(guó)內(nèi)能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、證券公司、投資公司。

　　1．銀行理財(cái)

　　我國(guó)商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品一般是大額存單、資管產(chǎn)品等，代銷的券商或者基金公司發(fā)行的基金不屬于理財(cái)，商業(yè)銀行的普通存款一般不被視為理財(cái)

　　2．證券公司理財(cái)

　　證券理財(cái)一般包括證券收益憑證、資管產(chǎn)品等

　　3．保險(xiǎn)理財(cái)

　　保險(xiǎn)理財(cái)更加傾向長(zhǎng)期性，著重解決較長(zhǎng)時(shí)間后的教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃，同時(shí)解決意外、醫(yī)療等保障問(wèn)題。

　　4．投資公司理財(cái)

　　投資公司理財(cái)一般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財(cái)?shù)�，需要的起步資金較高，適合高端理財(cái)人士。

　　5．電子商務(wù)理財(cái)

　　21世紀(jì)除了能在線下的網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益的多方對(duì)比之后再投資。

　　范圍

　　賺錢--收入

　　1．一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入；工作收入是以人賺錢，理財(cái)收入是以錢賺錢，

　　2．理財(cái)收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

　　用錢--支出

　　一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等家庭開銷。理財(cái)支出：包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。

　　存錢--資產(chǎn)

　　當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)支應(yīng)晚年所需。包含：

　　1．緊急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。

　　2．投資：可用來(lái)滋生理財(cái)收入的投資工具組合。

　　3．置產(chǎn)：購(gòu)置自用房屋，自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。

　　借錢--負(fù)債

　　當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢。借錢的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來(lái)擴(kuò)充信用的投資。

　　借錢沒(méi)有馬上償還會(huì)累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息攤還支出。包含：

　　1．消費(fèi)負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。

　　2．投資負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢投資。

　　3．自用資產(chǎn)負(fù)債：如購(gòu)置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。

　　省錢--節(jié)約

　　在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來(lái)支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。包括：

　　1．所得稅節(jié)稅規(guī)劃；

　　2．財(cái)產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃；

　　3．財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃（該項(xiàng)境外較多采用）。

　　護(hù)錢--保信

　　護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失。

　　保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。

　　為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入，來(lái)應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來(lái)降低理財(cái)利息支出。此外，信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。包括：

　　1．人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失能險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　2．產(chǎn)物保險(xiǎn)：火險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。

　　3．信托。

　　4．基金定投。

　　理財(cái)方法

　　到銀行、證券公司理財(cái)需開立相應(yīng)理財(cái)賬戶。一般而言，通過(guò)銀行開通的理財(cái)賬戶可以辦理儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過(guò)銀行系統(tǒng)購(gòu)買。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，通過(guò)銀行渠道開立的投資理財(cái)賬戶可到銀行柜臺(tái)辦理。

　　證券公司開立的理財(cái)賬戶可用于股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國(guó)債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財(cái)工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營(yíng)業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。

　　投資公司的手續(xù)比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復(fù)印件。投資公司也會(huì)為客戶定制專屬理財(cái)計(jì)劃。

　　理財(cái)層次

　　第一層是有效的、合理的處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的錢財(cái)花費(fèi)發(fā)揮最大的效果，以達(dá)到最大限度的滿足日常生活需要的目的。

　　第二層是用余錢投資，使之產(chǎn)生最佳的財(cái)務(wù)收益，也就是錢生錢的層次。

　　第三層是從財(cái)務(wù)的角度進(jìn)行人生規(guī)劃，利用現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)條件，最大限度地提高自己的人力資源價(jià)值，為以后發(fā)展做準(zhǔn)備。

　　規(guī)劃

　　1．回顧自己的資產(chǎn)狀況

　　包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

　　2．設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

　　需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。

　　3．明確風(fēng)險(xiǎn)類型

　　不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

　　4．資產(chǎn)分配戰(zhàn)略性

　　在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)、投放價(jià)值的選擇。

　　理財(cái)投資也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，新手可以看看以下幾點(diǎn)建議控制風(fēng)險(xiǎn)：

　　第一、投資者不是經(jīng)紀(jì)人，一定不要胡亂進(jìn)場(chǎng)，否則只會(huì)賠多賺少。

　　第二、一定要做到心中有一個(gè)目標(biāo)價(jià)位，而不能心中沒(méi)有價(jià)位。

　　第三、一定要設(shè)置止損點(diǎn)，達(dá)到止損點(diǎn)，迅速止損，離場(chǎng)。

　　第四、不要把杠桿的放大比率放得太大。

　　第五、入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市后，要和市場(chǎng)保持接觸，不要因?yàn)樽约鹤龊脗}(cāng)，而只看對(duì)自己有利的新聞。一有風(fēng)吹草動(dòng)，立即平倉(cāng)為上。

　　第六、不要做頑固分子。炒匯有時(shí)要看風(fēng)使舵，千萬(wàn)不要做老頑固。萬(wàn)種行情歸于市，即是說(shuō)，有時(shí)有利好的消息入市，市況不但沒(méi)有做好，反而下跌，即是您先前的分析錯(cuò)了，請(qǐng)即當(dāng)機(jī)立斷，不要做老頑固。如果你本人是理財(cái)新手，可以先到環(huán)球金匯去申請(qǐng)一個(gè)外匯模擬賬戶，體驗(yàn)一下模擬炒外匯的基本步驟，慢慢你就會(huì)得到學(xué)習(xí)，最后就能了解更多的理財(cái)知識(shí)。

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