銀行信托是指什么意思

　　中國信托業(yè)的發(fā)展，信托投資公司的發(fā)展，乃至信托投資者投資信托的需要，都要求對信托業(yè)務(wù)進行清晰地認識，因而首先要對信托業(yè)務(wù)的分類進行認識。下面小編給大家?guī)�來銀行信托的簡介，歡迎大家閱讀。

　　銀行信托是什么意思？

　　信托是一種理財方式，是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　信托術(shù)語釋義

　　信托就是信用委托，信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺囑的規(guī)定，為自己或第三者(即受益人)的利益，將財產(chǎn)上的權(quán)利轉(zhuǎn)給受托人(自然人或法人)，受托人按規(guī)定條件和范圍，占有、管理、使用信托財產(chǎn)，并處理其收益。

　　認識差異

　　由于信托是一種法律行為，因此在采用不同法系的國家，其定義有較大的差別。歷史上出現(xiàn)過多種不同的信托定義，但時至今日，人們也沒有對信托的定義達成完全的共識。

　　國內(nèi)概況

　　我國隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和法律制度的進一步完善，于2001年(辛巳年)出臺了《中華人民共和國信托法》，對信托的概念進行了完整的定義：信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或為特定目的，進行管理或者處分的行為(2001年發(fā)布的《中華人民共和國信托法》第二條)。

　　信托基本術(shù)語

　　信托行為

　　在達成一項信托時，構(gòu)成法律行為所履行的手續(xù)就是信托行為。信托行為是指委托者與受委托者雙方簽訂合同或協(xié)議。此外，委托人立下遺囑同樣是法律行為、也屬信托行為。根據(jù)不同的信托目的，需要簽訂不同的合同，但屬于同一類別并大量發(fā)生的業(yè)務(wù)，如信托存款，則沒有必要一一簽合同，只由信托部門發(fā)給委托者統(tǒng)一印刷，附有文字條款，類似合同的信托存款證書即可;這種證書同樣具有合同的效力。

　　信托財產(chǎn)

　　信托財產(chǎn)是指通過信托行為從委托人手中轉(zhuǎn)移到受托者手里的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)既包括有形財產(chǎn)，如股票、債券、物品、土地、房屋和銀行存款等：又包括無形財產(chǎn)，如保險單，專利權(quán)商標、信譽等，甚至包括一些自然權(quán)益(如人死前立下的遺囑為受益人創(chuàng)造了一種自然權(quán)益)。

　　信托目的

　　信托目的是指委托人通過信托所要達到的目的，如委托人為了財產(chǎn)安全或為避免投資風險同時取得高額收益等。

　　受益權(quán)證書

　　受益權(quán)就是享受信托利益的權(quán)利。而受益權(quán)證書就是證明受益權(quán)的存在和內(nèi)容的證件。如信托存款證書。

　　信托報酬

　　信托報酬是指作為受托人的信托部門在辦理信托事務(wù)后所取得的報酬。信托報酬的形式主要是手續(xù)費，也有少量存貸差異。信托報酬的多少，依據(jù)受托人付出勞動的多少和在信用中介中所起的作用大小，由委托人和受托人雙方協(xié)商議定。

　　信托責任

　　信托責任是指受托人對委托人/受益人負有的嚴格按委托人意愿(而不是自己的)管理財產(chǎn)的責任。信托責任是在信托關(guān)系成立，受托人就負有信托責任，不得使自己的利益與其責任相沖突，不得以受托人的地位謀取利益，也不得因此所獲得利益除非委托人同意。

　　信托責任是指受托人對轉(zhuǎn)移資產(chǎn)且不參與管理的人所承擔的責任。具體表現(xiàn)在監(jiān)護人對立遺囑人，公司管理人對公司股東，管理人股東對非管理人股東，資產(chǎn)管理公司或信托公司對投資者都負有信托責任。信托責任是將受托人和受托資產(chǎn)載體，與轉(zhuǎn)移資產(chǎn)人及/或其指定的受益人聯(lián)系在一起的紐帶。

　　信托責任這個詞語用得比較多的是在上市公司和國有企業(yè)中，套用上面的概念，以上市公司為例，信托的三方分別為股東/企業(yè)管理層/股東，信托責任是指企業(yè)管理層要全心全意為股東利益而運作企業(yè)資產(chǎn)的責任。

　　信托主體

　　信托主體包括委托人、受托人以及受益人。

　　① 委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，他應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。指定受托人、并有權(quán)監(jiān)督受托人實施信托。

　　② 受托人承擔著管理、處分信托財產(chǎn)的責任。應(yīng)具有完全民事行為能力的自然人或法人。受托人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)。必須為受益人的最大利益，依照信托文件的法律規(guī)定管理好信托財產(chǎn)的義務(wù)。

　　在我國受托人是特指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準成立的信托投資公司，屬于非銀行金融機構(gòu)。

　�、� 受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他組織。也可以是未出生的胎兒。公益信托的受益人則是社會公眾。

　　信托客體

　　信托客體主要是指信托財產(chǎn)。

　�、� 信托財產(chǎn)的范圍：

　　信托財產(chǎn)是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn);受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的具體范圍我國沒有具體規(guī)定，但必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財產(chǎn)。法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)不能作為信托財產(chǎn);法律法規(guī)限制流通的財產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管院批準后，可作為信托財產(chǎn)。

　�、� 信托財產(chǎn)的特殊性：

　　信托財產(chǎn)的特殊性主要表現(xiàn)為獨立性，包括以下幾個方面：

　　A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。

　　建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤消，或被宣告破產(chǎn)時，當委托人是唯一受益人時，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn);當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)。

　　B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)(受托人所有的財產(chǎn))相區(qū)別。

　　受托人必須將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)區(qū)別管理，分別記賬，不得將其歸入自己的固有財產(chǎn)。

　　C.信托財產(chǎn)獨立于受益人的自有財產(chǎn)：

　　受益人雖然對信托財產(chǎn)享有受益權(quán)，但這只是一種利益請求權(quán)，在信托存續(xù)期內(nèi)，受益人并不享有信托財產(chǎn)的所有權(quán)。

　　③ 信托財產(chǎn)的物上代位性：

　　在信托期內(nèi)，由于信托財產(chǎn)的管理運用，信托財產(chǎn)的形態(tài)可能發(fā)生變化。如信托財產(chǎn)設(shè)立之時是不動產(chǎn)，后來賣掉變成資金，然后以資金買成債券，再把債券變成現(xiàn)金，呈現(xiàn)多種形態(tài)，但它仍是信托財產(chǎn)，其性質(zhì)不發(fā)生變化。

　　④ 信托財產(chǎn)的隔離保護功能：

　　可以說，信托財產(chǎn)形成的風險隔離機制和破產(chǎn)隔離制度，在盤活不良資產(chǎn)、優(yōu)化資源配置中，信托具有永恒的市場，具有銀行、保險等機構(gòu)無法與之比擬的優(yōu)勢。

　�、� 信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行以及例外：

　　由于信托財產(chǎn)具有獨立性，因此，委托人、受托人、受益人的一般債權(quán)人是不能追及信托財產(chǎn)的，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行是一般原則。

　　二手信托

　　二手信托也是指“信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓”。

　　根據(jù)我國《信托法》第46條的規(guī)定：“受益人可以放棄信托受益權(quán)。”但是，全體受益人棄信托受益權(quán)的，信托終止。同時，第47條規(guī)定：“受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外�！庇绕渲氐氖�，第48條規(guī)定：“受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)的除外。”由此可見，我國的信托受益權(quán)是可以放棄、償還債務(wù)、依法轉(zhuǎn)讓或繼承的�；�信托受益權(quán)的可轉(zhuǎn)讓性，受益人可以委托信托投資公司轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。國內(nèi)通行模式是由信托投資公司代理受益人(即自益信托中的委托人)向投資者轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，以特定財產(chǎn)(包括財產(chǎn)權(quán))設(shè)立信托后產(chǎn)生的受益權(quán)再進行轉(zhuǎn)讓，具體是由財產(chǎn)(權(quán))信和集合資金信托進行組合，二者之間由信托投資公司(受托人兼代理人)進行運作。首先信托投資公司擔任財產(chǎn)(權(quán))信托的受托人;其次，信托投資公司擔任集合資金信托的受人;再次，信托投資公司擔任財產(chǎn)(權(quán))信托中受益人(委托人)的代理人;最后，由信投資公司運用集合資金與財產(chǎn)(權(quán))信托的受益權(quán)進行交易。必須強調(diào)的是，財產(chǎn)(權(quán))托是自益信托，委托人是唯一受益人。

　　信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序

　　I.信托受益權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)由原委托人、原受益人和新受益人持有效證件，個人為有效身份證件原件和復(fù)印件，前往代理網(wǎng)點辦理。

　　II. 在代理網(wǎng)點審核有關(guān)證件后，委托人、原受益人和新受益人填寫《資金信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》，代理網(wǎng)點審核無誤后，委托人、原受益人和新受益人在協(xié)議書上簽字。

　　III. 辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時，代理網(wǎng)點會收取受益權(quán)轉(zhuǎn)讓金額0.1%作為轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，付款方式為現(xiàn)金付款。

　　IV.信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓后的新受益人持有效身份證件或證明，于辦理轉(zhuǎn)讓之日后20日后到代理網(wǎng)點領(lǐng)取中信信托蓋章后的《資金信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》。

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