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讓理財為戀愛護航
唐洋今年28歲，本科畢業(yè)，工作5年了；父母今年五十多歲，有退休金收入和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)贍養(yǎng)的壓力不大；有女朋友，正在談戀愛，在這方面開銷比較大。
唐洋在一家中等規(guī)模公司從事財務(wù)工作，月平均收入5000元，銀行存款2萬元，股票市值4萬元，已被套，損失近1萬元；現(xiàn)有經(jīng)濟型汽車一部，養(yǎng)車費用每月約800元；日常生活開銷1500元，交際費用每月2200元。唐洋單位有社會養(yǎng)老和醫(yī)療保險，60歲時每月可領(lǐng)取1200元退休金。無商業(yè)保險。投資偏好：風(fēng)險偏好型。
近期理財目標：目前被套的股票應(yīng)如何處置；打算兩年后旅行結(jié)婚。計劃在33歲前購買一套兩居室。
分析：
從唐洋的收支情況表可以看出：月收入5000元，支出4500元，節(jié)余僅有500元，且支出方向基本都是純消費性質(zhì)，這說明其支出項目的不合理性。雖然唐洋正在談戀愛，需要花費的交際費用較多，但考慮到兩年以后就要成家，應(yīng)多為將來的家庭生活打一個良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)，盡量避免過度消費。同時唐洋自己的生活開支部分也有精簡的余地。唐洋可以將這些節(jié)省下來的資金用于投資，以期獲得更大的回報。
負債方面，目前唐洋既沒有房貸、車貸等長期負債，也沒有信用卡等短期負債。資產(chǎn)方面，唐洋擁有經(jīng)濟型汽車一部，銀行存款2萬元，股票市值4萬元（已被套，損失近一萬元），品種比較單調(diào)，風(fēng)險系數(shù)大，收益率不能保證。建議應(yīng)調(diào)整投資策略，盤活現(xiàn)有資產(chǎn)，提高資產(chǎn)利用率。
從唐洋的工作情況來看，他所具有的本科學(xué)歷和五年的工作經(jīng)驗在財務(wù)人員當中競爭優(yōu)勢一般。如果遇到公司裁員的情況，有可能面臨事業(yè)的風(fēng)險。雖然一般單位都會給員工上事業(yè)保險，但實際上所得到失業(yè)救濟金遠不能滿足張先生的消費水平，這就需要他在平時的生活中注意節(jié)儉，留出足夠的風(fēng)險準備金。
唐洋的單位雖然為員工投保了養(yǎng)老和醫(yī)療保險，但每月1200元的養(yǎng)老金顯然是不足以支付唐洋退休后的日常開銷。如果遇到大病，社會醫(yī)療保險也是遠遠不足，因此商業(yè)保險、人身意外傷害保險應(yīng)作為社會保險必要的補充，每年的保費控制在年收入的10％屬正常。
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