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35歲的男人怎么理財(cái)好
我今年35歲了，雖然因?yàn)闄C(jī)緣掙了一點(diǎn)錢(qián)，但人一到35歲，便添了許多危機(jī)感。我的一些經(jīng)歷或許對(duì)正在創(chuàng)業(yè)的年輕人會(huì)有啟示，我也希望朋友們能給我一些有益的理財(cái)建議。
外貿(mào)公司到下海單干
在大學(xué)我學(xué)的是文科專業(yè)，和很多人一樣做著美國(guó)夢(mèng)。當(dāng)年托福我考了600多分，可聯(lián)系學(xué)校時(shí)只申請(qǐng)到一些冷門(mén)的文科專業(yè)。寫(xiě)信回去向老爸老媽要錢(qián)留學(xué)，當(dāng)了一輩子工人的老兩口盡管支持，可翻出全部家底也就1萬(wàn)多，算算剛夠買(mǎi)張來(lái)回程的機(jī)票。我想：算了，咱別去啦，人家鄉(xiāng)下農(nóng)民的英語(yǔ)也比咱說(shuō)得好。
畢業(yè)時(shí)，我進(jìn)了一家南方的國(guó)有貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)員。剛進(jìn)公司時(shí)，沒(méi)有宿舍住，七、八個(gè)新人擠在倉(cāng)庫(kù)里，大冬天都沒(méi)地方洗澡。好在南方的冬天也不算太冷，我就在倉(cāng)庫(kù)旁邊的空地上沖冷水，一邊洗一邊大聲怪調(diào)地吼著歌，估計(jì)我的歌喉就是那時(shí)候練出來(lái)的。
我在學(xué)校雖然選修過(guò)幾門(mén)貿(mào)易方面的課程，可書(shū)本上搬來(lái)的三腳貓功夫一到實(shí)際工作中全無(wú)用處。公司里的老業(yè)務(wù)員一個(gè)賽一個(gè)精，指望他們教我根本沒(méi)戲。幸虧那兩年外貿(mào)還算好做，公司享受的優(yōu)惠政策也多。俗話說(shuō)，沒(méi)吃過(guò)豬肉，也看過(guò)豬跑。我常常幫那些老手做點(diǎn)零碎的事，順便偷上幾招，幾個(gè)月后慢慢就熟門(mén)熟路了。老總看我還算機(jī)靈，半年后就讓我獨(dú)擋一面。我記得做成的第一單是跟一家馬來(lái)西亞的公司，當(dāng)時(shí)感覺(jué)自己特有成就。
進(jìn)公司第三年，我第一次公派美國(guó)，終于圓了向往已久的美國(guó)夢(mèng)。年底，省下的出國(guó)補(bǔ)助加上年終獎(jiǎng)有2萬(wàn)多，我花1萬(wàn)多買(mǎi)了部剛推出的全球通手機(jī)，又花4千替老爸老媽裝了固定電話。
在公司干了差不多五年，做到了部門(mén)經(jīng)理的位置，我也不想再替人打工，就向朋友借了50萬(wàn)注冊(cè)了自己的商貿(mào)公司。
好在真正肯幫忙的朋友和老客戶還是不少，經(jīng)常在帳款來(lái)往上照顧我。經(jīng)營(yíng)公司所體驗(yàn)的酸甜苦辣說(shuō)它一個(gè)月也敘述不完，也經(jīng)常會(huì)和形形色色的對(duì)象發(fā)生大大小小的沖突，但我盡量不和別人結(jié)仇，因?yàn)槔习掷蠇屧?jīng)告誡我：“你扇人一耳光，再摸人十遍臉，人會(huì)始終記得你扇過(guò)他耳光，不會(huì)記得你摸過(guò)他的臉。你永遠(yuǎn)料不到哪片云會(huì)飄到你頭上來(lái)下雨�！�
買(mǎi)房有了固定產(chǎn)
自己干了一年，我手頭有了點(diǎn)閑錢(qián)，又管朋友借了點(diǎn)，一次性付清買(mǎi)了套三室兩廳兩衛(wèi)的房，一年后交房裝修，總算告別了租房住的日子。我把老爸老媽接過(guò)來(lái)，讓老兩口照顧日常起居，我則一門(mén)心思忙賺錢(qián)，公司的生意一直還算順風(fēng)順?biāo)�。后�?lái)我又買(mǎi)了套三室兩廳兩衛(wèi)的房，打算結(jié)婚后和父母分開(kāi)住。四年前買(mǎi)了車(chē)，去年又買(mǎi)了套復(fù)式的房。
去年下半年，有單大買(mǎi)賣(mài)賠了不少錢(qián)，我很長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)緩過(guò)勁來(lái)。今年春節(jié)后，我無(wú)奈只得先關(guān)了公司，清理清理往來(lái)帳目，準(zhǔn)備歇個(gè)半年一年的再考慮下一步該做些什么。
像我這樣的該怎么理財(cái)
公司關(guān)了后，我的空閑時(shí)間突然多起來(lái)，有時(shí)候一個(gè)人抽著煙想，我也是35歲的人了，不知道不干熟悉了十幾年的事還能干什么。
有閑工夫時(shí)，我就算這些年都攢了多少錢(qián)，這十幾年拿青春換來(lái)的各類身外之物開(kāi)列清單大致如下：
1.房子三套，目前市值300萬(wàn)，計(jì)劃出售一套。
2.美元122萬(wàn)，做了年利3%的外匯理財(cái)。
3.國(guó)外基金83萬(wàn)美元，股票型23萬(wàn)，股債平衡型30萬(wàn)，債券型30萬(wàn)，平均年收益8%-10%.
4.人民幣470萬(wàn)，暫時(shí)存七天通知存款。
5.期貨資金約36萬(wàn)人民幣，考慮到公司關(guān)閉后風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，準(zhǔn)備撤出，目前年收益零。
6.分紅型人壽險(xiǎn)10萬(wàn)，意外傷害險(xiǎn)20萬(wàn)，重大疾病險(xiǎn)10萬(wàn)。
7.車(chē)類似負(fù)資產(chǎn)，價(jià)值不計(jì)。
8.支出方面沒(méi)有詳細(xì)計(jì)算，現(xiàn)在大概每月4-5萬(wàn)人民幣左右，包括每年的旅游消費(fèi)。
我是不是可以提前退休？理財(cái)問(wèn)題在哪里？
忙乎十幾年，攢了這點(diǎn)東西，比起許多同齡人，我應(yīng)該知足。不過(guò)有時(shí)我也會(huì)感到郁悶，想想黃光裕同樣的年紀(jì)，成就卻超出了百倍千倍，自己似乎怎么努力也到不了那樣的境界。也許休息半年一年后，我也可能選擇就此退休。我不知道這點(diǎn)錢(qián)在通貨膨脹的擠壓下，夠不夠花的。
我覺(jué)得，自己目前的資產(chǎn)缺點(diǎn)在于投資組合稍顯單一，貨幣資產(chǎn)比例偏大，美元資產(chǎn)比例也偏大，保險(xiǎn)份額偏少。因?yàn)橐恍┵Y金剛回籠，所以一時(shí)還沒(méi)想好如何優(yōu)化組合。
如果有哪位高手具備海內(nèi)外投資的經(jīng)驗(yàn)，請(qǐng)給我一些更好的建議，我這里先行謝過(guò)。那些準(zhǔn)備賣(mài)生意、賣(mài)保險(xiǎn)給我的朋友，對(duì)不起，我沒(méi)有興趣。
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