關(guān)于讓競爭機制倒逼的社保改革

　　日前保監(jiān)會有關(guān)人士表示，《保險法》的相關(guān)配套法規(guī)制定正在進行中，將在10月1日前后陸續(xù)出臺。而即將實施的新《保險法》，可能賦予保險公司更為寬廣的業(yè)務(wù)范圍和資金運用范圍，其中就包括允許保險公司從事開展養(yǎng)老院業(yè)務(wù)。

　　商業(yè)保險公司介入養(yǎng)老事業(yè)領(lǐng)域，是為了緩解當(dāng)下突出的養(yǎng)老難問題。目前，中國老年人口的高齡化、老年人家庭空巢化特征已經(jīng)比較明顯。但與之相比，現(xiàn)有社會服務(wù)則相對滯后，北京、上海等城市養(yǎng)老院普遍存在入住困難問題，床位缺口非常大，要想入住養(yǎng)老院排隊等待少則三五月，多則一兩年。

　　之所以會出現(xiàn)入住養(yǎng)老院困難問題，說白了還是與相關(guān)財政投入不到位有關(guān)。多數(shù)家庭都希望老人能夠入住公立養(yǎng)老院，但是現(xiàn)實情況卻是供給嚴(yán)重不足。反之，對于一些民營的私立養(yǎng)老院，公眾則普遍缺乏信任感，導(dǎo)致出現(xiàn)床位空閑狀況。按照一般的思路，解決這一問題往往是要寄希望于公共財政的擴大投入，而現(xiàn)實情況卻是，類似的呼吁多年來一直不斷，然而對于養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)等一系列社會保障的投入規(guī)模，卻始終未見根本性突破。

　　事實上，行政部門對于財政資金的使用受制于各種因素影響，比如在經(jīng)濟下滑時期，“保增長”目的的投資性開支就會陡然增長，其他投入自然會被削減。公眾需要正視這一客觀現(xiàn)實，這并非要放棄擴大保障性投入的呼吁，而是意味著需要尋找解決現(xiàn)實問題的新思路。

　　商業(yè)保險機構(gòu)介入養(yǎng)老院建設(shè)就堪稱為有益的嘗試：其一，如前所述，公立與私立養(yǎng)老院市場信譽度相去甚遠(yuǎn)，而大型保險公司本身具有信譽保障，能夠緩解這一矛盾；其二，商業(yè)養(yǎng)老保險市場規(guī)模龐大且成熟，投保者可以保險公司自建養(yǎng)老院，而養(yǎng)老院也不用擔(dān)心客源短缺問題，由此實現(xiàn)供給與需求方的雙贏。

　　而更為重要的啟示在于，商業(yè)機構(gòu)大規(guī)模介入養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè)，為完善社會保障體系建設(shè)提供了一個全新的思路。那就是，憑借市場化民營機構(gòu)的強勢介入，不僅能夠增加保障性體制供給給，更有可能形成一種有效的倒逼機制，打破既有的供給壟斷局面，最終迫使相關(guān)領(lǐng)域改革能夠加速推進。

　　參照國際經(jīng)驗看，商業(yè)保險機構(gòu)就是重要的潛在競爭培育對象。不僅對于養(yǎng)老院建設(shè)，在醫(yī)療供給方面，商業(yè)保險機構(gòu)同樣可以發(fā)揮出積極平衡作用。比如，商業(yè)保險機構(gòu)自建醫(yī)療機構(gòu)因其承擔(dān)投保人醫(yī)療費用，自然能夠有效避免濫開處方問題；而允許保險機構(gòu)介入投保人在公立醫(yī)院的費用審核，也能夠有效避免高醫(yī)療費用問題出現(xiàn)。無論具體途徑如何，最終都能夠增加社會醫(yī)療資源供給、平抑高昂的醫(yī)療費用，并迫使公立機構(gòu)不敢再隨意濫用壟斷地位。

　　由此觀之，解決社會保障供給不足的問題，并不一定拘泥于固有的改革思路。通過體制外倒逼式的改革推進，同樣有可能取得積極的政策成效，而其實際投入的行政成本則要減輕很多，而需要創(chuàng)新的只是改革觀念而已。(馬紅漫)

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