人一生的理財狀態(tài)

　　如果我們從你真正領(lǐng)了工資的第一天開始算起，那么，從收入和消費的角度上看，人的一生大體可以分成4個過程。

　　1）收入不足狀態(tài)；通常指的是收入趕不上消費。

　　2）收入大于消費狀態(tài)；指收入在應(yīng)付開支之外有了盈余。

　　3）收入小于消費；通常是到了退休，非資產(chǎn)收入減少，不足以應(yīng)付開支4）如果資產(chǎn)這輩子用不完，就有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的問題。

　　世界上有兩種消費模式，1）富人的理財思維：收入－儲蓄＝（可以用的）消費2）必定破產(chǎn)的思維：收入－消費＝（可以用的）儲蓄而“月光一族”通常的思維是，反正沒有多少錢，依靠每月節(jié)余的一兩千塊錢，也實現(xiàn)不了買車、買房夢，還不如痛快地花完。 這樣一種消費思維，是絕對和財富的積累背道而馳的。

　　所以，我認(rèn)為對“月光一族”，應(yīng)該建立正確的消費習(xí)慣，確立富人的財富思維。這是實現(xiàn)人生財務(wù)自由的第一步。只有比別人早跨出這一步，才有更大的機會實現(xiàn)財富人生的夢想。

　　“月光一族”理財?shù)闹饕�目�?biāo)一般作為社會新人，他們的年齡在20－30歲，而且沒有成家。他們的特點是：1）幾乎沒有資產(chǎn)；2）薪水收入和消費持平，通常會感到錢不夠用；3）沒有財務(wù)責(zé)任，比如孩子教育，贍養(yǎng)父母，支付房貸，等等。

　　4）通常身體健康，精力充沛。

　　如果從迅速積累財富的角度來講，對于他們來說，發(fā)展自己的事業(yè)（提供每月現(xiàn)金流）還是最主要的方法。和退休的人士不同，他們的年輕就是最大的財富。由于沒有很大的財務(wù)負(fù)擔(dān)，所以，他們通常可以承受比較大風(fēng)險，開拓自己的事業(yè)。

　　但是，理財最為一種思維和財富管理方式，是非常必要的。因為，對這些社會新人來說，沒有幾年，他們就會面臨結(jié)婚、購房等財務(wù)壓力。一個良好的理財方法，對順利實現(xiàn)這些財務(wù)目標(biāo)，是非常有利的。

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