關(guān)于理財(cái)新手量入為出強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

　　“月工資有兩千出頭，可偏偏每個(gè)月末還是會(huì)手頭緊，好幾次不得不紅著臉向家里求救……”在本報(bào)理財(cái)信箱里，一位年輕的陳小姐感嘆，自己幾乎每個(gè)月都是月頭是“富翁”，月尾是“負(fù)翁”。

　　理財(cái)專家建議，理財(cái)新手應(yīng)“量入為出”養(yǎng)成“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的習(xí)慣，并制定自己的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。

　　量入為出：建立“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”

　　“月光族”首先應(yīng)建立理財(cái)檔案，對(duì)一個(gè)月的收入和支出情況進(jìn)行記錄，看看錢(qián)到底流向了何處，然后可對(duì)開(kāi)銷情況進(jìn)行分析，減少可不該有的開(kāi)支。理財(cái)專家認(rèn)為，年輕人的最大特點(diǎn)就是收入不高，在這樣的情況下，理財(cái)?shù)氖滓�任�?wù)就成了“節(jié)流”。在收入不高的情況下，通過(guò)勤儉節(jié)約，省出理財(cái)?shù)摹暗谝煌敖稹薄?/p>

　　理財(cái)專家建議，可以采取滾動(dòng)定期儲(chǔ)蓄的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)靈活變現(xiàn)性：在起初的3個(gè)月，每個(gè)月領(lǐng)到工資之后，將部分款項(xiàng)存為3個(gè)月的定期存款，這樣3個(gè)月之后，每個(gè)月至少有一個(gè)賬戶是到期的。如果不提取的話，再將這個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)6月定存，甚至1年定存；就算是需要提取的話，也不用擔(dān)心，因?yàn)橹辽儆幸粋�(gè)賬戶是到期的，可以提取。在第四到第六個(gè)月，可以連續(xù)3個(gè)月進(jìn)行6個(gè)月的定期存款，最后當(dāng)這些存款的總數(shù)額達(dá)到了6個(gè)月的基本生活費(fèi)之后，就成功完成了“滾動(dòng)定期儲(chǔ)蓄”的一個(gè)周期。這樣可以保證每個(gè)月都有一個(gè)賬戶到期，可以自由提取。如果不提取，也將得到較高利率。

　　謹(jǐn)慎投資：收益時(shí)間巧妙匹配

　　“節(jié)流”自然能產(chǎn)生積蓄，并可以考慮進(jìn)行投資。但在選擇投資品種前，年輕人特別需要注意理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間與理財(cái)方式的匹配問(wèn)題。理財(cái)專家建議，理財(cái)目標(biāo)在2年以下的，可選擇短期國(guó)債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、穩(wěn)健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國(guó)債，人民幣理財(cái)產(chǎn)品或有明確風(fēng)險(xiǎn)控制的保本基金等；5年—10年以上的可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金。

　　當(dāng)預(yù)期收益率無(wú)法滿足理財(cái)需求時(shí)，就要考慮修改理財(cái)目標(biāo)。比如一對(duì)每月總收入7000元的年輕戀人，兩人通過(guò)每月抽出一部分工資收入，用于投資基金和股票的形式來(lái)積累財(cái)富，計(jì)劃五年內(nèi)買(mǎi)房。他們這樣的選擇是符合收益率和時(shí)間性匹配原則的。而如果只選擇儲(chǔ)蓄的消極方式，那么就算把時(shí)間放寬到七年，也很難實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房的理想。

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