關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)與金融的博弈

互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合已成為產(chǎn)業(yè)中的新力量。簡單來講，無論資金融通的方式是直接還是間接，只要資金的流通行為是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)提高自身效率的行為，都可以定義為互聯(lián)網(wǎng)金融，而不應(yīng)該僅僅局限于第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評價(jià)審核、金融中介等模式。這種定義可以涵蓋目前市場上的主流觀點(diǎn)，但是顯然低估了互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入對金融行業(yè)的影響和未來發(fā)展的潛力。在此，我們更傾向于謝平教授對于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義：支付便捷，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，大幅度降低交易成本。這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式定義的核心是嘗試擺脫金融中介在資金流轉(zhuǎn)過程中的作用，將中介結(jié)構(gòu)從市場交易主體中剔除。在理想的狀態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融將依托互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)金技術(shù)和分享、公開、透明的理念讓資金在各種主體之間的流通達(dá)到直接、自由的狀態(tài)，同時(shí)通過數(shù)據(jù)分析控制信用風(fēng)險(xiǎn)，最大程度的降低違約率，金融中介的作用不斷弱化，每個(gè)個(gè)體都是一個(gè)“自金融”。理想狀態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融亟須解決的問題已經(jīng)從傳輸效率的層面上升到風(fēng)險(xiǎn)控制的創(chuàng)新，只有互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化和可控制，金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)地位才會(huì)逐漸被削弱，否則互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個(gè)偽命題：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將取代金融企業(yè)成為新的中介。

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