上班族投資理財狀況大比拼

　　隨著金融產(chǎn)品的豐富多彩，可供選擇的個人理財工具也日益復(fù)雜多樣。但不少上班一族都有這樣一種感覺，白天忙碌了工作，晚上回家已經(jīng)很累了，想賺錢的意愿是有，當(dāng)真正付諸于行動的時候又開始猶豫了，于是讓全部的積蓄都躺在銀行里吃低息。究其原因，在于大多數(shù)投資者缺乏適合自身實際情況的綜合理財規(guī)劃，以至于無法總體把握存款、證券、保險等多門類理財工具的特點及相互關(guān)系。就此，記者請教了南京銀行的理財專家，了解了幾種比較常見的投資渠道供想打理一下閑錢的“上班一族”們參考。

　　股市：

　　捂幾只績優(yōu)股等賺錢！

　　投資安全指數(shù)：★★☆適合指數(shù)：★★★

　　春節(jié)過后，股市可謂節(jié)節(jié)升高，讓不少至今沒有入過股市的人心癢癢的。相關(guān)人士建議首次“小試牛刀”的投資者們，在有資金的情況下，可以挑幾只績優(yōu)股捂著，說不定還能賺上一筆。

　　2004年最大的行情仍在藍籌股身上。業(yè)內(nèi)人士的建議是，關(guān)注科技股、基金重倉股和行業(yè)龍頭股。由于基金重倉股成為了此輪藍籌股行情的風(fēng)向標(biāo)，那么投資者仍可以繼續(xù)關(guān)注基金重倉股馬鋼股、申能股份、南方航空、上海機場等個股。投資者也可從行業(yè)龍頭的角度選擇投資機會，中國聯(lián)通、中國石化、招商銀行、上海貝嶺、清華同方等個股值得關(guān)注。如果從行業(yè)景氣角度看，可以關(guān)注行業(yè)景氣強勁增長或有復(fù)蘇跡象的個股。如申能股份、國電電力、華夏銀行、招商銀行、上海貝嶺、東方明珠、海南航空等。其他的行業(yè)還有造紙、港口、電力等行業(yè)龍頭上市公司，投資者也可重點關(guān)注。

　　但眾所周知，股票投資的風(fēng)險是很難預(yù)料的，因此，首次嘗試著入股市的市民，資金盡量少些，這樣就是虧了，也不必交太多學(xué)費。

　　信托：

　　成理財新貴

　　投資安全指數(shù)：★★★☆適合指數(shù)：★★★☆

　　有很大一筆資金的市民，可以選擇信托。去年江蘇省國投連續(xù)推出了十幾只信托產(chǎn)品，投資的范圍非常廣泛，除了信托產(chǎn)品本身具有的靈活特性外，也滿足了各類投資者如饑似渴的多樣化投資需求。

　　由于城市基建項目風(fēng)險低，回報穩(wěn)定，相關(guān)的信托產(chǎn)品因此成了最為投資者們青睞的投資項目。例如，江蘇國投去年2月和4月份兩次的電力信托計劃，主要投向國家兩大電力項目，其年收益達到4.2％左右；5月份的交通控股高速公路信托計劃，其預(yù)計年收益也達3.7％；此后7月又有鎮(zhèn)江電力信托計劃推出。這些信托產(chǎn)品的推出，使大量社會資金有機會參與進來，在為城市發(fā)展做出貢獻的同時，也給廣大市民用好自己手中的閑錢，理好自家的財提供了一個很不錯的途徑。今年省國投讓信托更平民化，將推出一系列門檻在5萬元左右，主要投資電力、城建、市政公用等回報穩(wěn)、風(fēng)險低的信托計劃。

　　投資專家指出，如果手上有幾十萬元的資金，又沒有好的投資渠道，可以適當(dāng)?shù)赝顿Y一些信托計劃。

　　外匯理財：

　　本金安全收益高

　　投資安全指數(shù)：★★★★適合指數(shù)：★★★☆

　　連炒匯都懶得動腦筋的市民，可以購買南京各銀行熱推的“傻瓜外匯理財新品”。在低利率的市場環(huán)境下，因存款利率極低使得存款意愿明顯降低，投資者更愿意尋求更高的資產(chǎn)收益率，而本金安全、收益較高的理財產(chǎn)品則很容易受到投資者的青睞。

　　目前，個人外匯理財產(chǎn)品大多為美元產(chǎn)品且和美元的利率掛鉤，美聯(lián)儲自去年年中降息后利率一直維持在1.0％的低位，這是自1958年以來的最低水平。由于大多數(shù)理財產(chǎn)品由利率衍生，產(chǎn)品的收益率對利率的波動比較敏感。所以各銀行推出的和利率掛鉤的結(jié)構(gòu)存款理財產(chǎn)品均采用預(yù)約的方式，且辦理的時間短，盡可能降低銀行面臨的市場風(fēng)險。

　　投資者投資結(jié)構(gòu)存款理財產(chǎn)品可獲得比存款利率高很多的收益，但是也面臨一定的市場風(fēng)險，即若市場利率上升太快會使投資者喪失未來獲得更高收益的機會。還有一個問題，你要有比較多的外匯才行，具體多少看銀行而定。

　　保險：

　　長期投資才生錢

　　投資安全指數(shù)：★★★★☆適合指數(shù)：★★★

　　從去年以來，保險已成為南京工薪階層較為活躍的投資項目。但對每個家庭或個人來說，保險的最大作用還在于能轉(zhuǎn)移生活中的風(fēng)險。

　　目前，保險市場上比較火紅的保險項目是社會保險。如，投資分紅型險種、養(yǎng)老分紅型險種。主要原因是分紅保險既具有傳統(tǒng)壽險的基本保障功能，又可根據(jù)公司的經(jīng)營情況將盈余的大部分以紅利的形式分配給客戶，因而具有保障和投資的雙重功能。在存款利率下降后，保險產(chǎn)品還沒有來得及進行調(diào)整，所以購買保險非常合算。南京平安人壽的資深保險專家仇新忠表示，投資保險屬于一種穩(wěn)健型的投資，現(xiàn)在保險公司不少帶分紅型的險種都擺上了銀行的柜面，基本上是大同小異。投資者若購買分紅型的險種，選擇的期限越長收益也就越高，最好是5～10年的。如果購買養(yǎng)老型的分紅險種，繳費年限最好是年繳。但是有一點要注意，保險是長期投資，見效期也相當(dāng)長，因此耐心比較差的投資者做保險投資要三思。

　　基金：

　　適合上班族的投資工具

　　投資安全指數(shù)：★★★★適合指數(shù)：★★★★☆

　　對于中等收入的上班族來說，最適合的投資工具大概就是開放式基金了。它風(fēng)險不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也許會輕松賺大錢。市場人士普遍認(rèn)為，去年年底證券市場的這一波行情最大的“贏家”是基金，特別是一些成立僅半年的開放式基金，其收益普遍在20％左右。

　　投資者面對令人眼花繚亂的基金，到底該怎么選擇呢？工行理財專家表示，像債券型子基金，比較適合追求收益穩(wěn)定的投資者，一般收益在4％～7％。而股票型子基金比較適合能夠承擔(dān)較大投資風(fēng)險、對收益要求較高的投資者。平衡型子基金適合既想分享股票上漲時的收益，又想分享債市上漲帶來的穩(wěn)定收益的投資者。去年年底至今南京市面發(fā)行的幾只貨幣型基金，其穩(wěn)定性類似銀行儲蓄，收益在2％左右，特別適合作短期，還有就是從來沒有買過基金的人可以嘗試一下。

　　專家的建議是，投資者購買的時候可以組合不同類型的基金，如一般開放式基金、股票型基金、債券型基金做長線劃算�；蛘吣贸雒總�月工資收入的50％去購買在市面上的基金，這樣既防范了風(fēng)險，也給自己的資產(chǎn)不斷增值，何況基金是不交稅的。

　　錢幣：

　　熊貓金幣最熱門

　　投資安全指數(shù)：★★★☆☆適合指數(shù)：★★

　　近年來，集藏投資也呈現(xiàn)出方興未艾的勢頭，比如集藏郵票、錢幣等。集藏投資風(fēng)險較小，獲利較高，但周期長，見效慢，需要一定的專業(yè)知識和高水平的鑒賞力，這些都是投資者必須考慮的因素。

　　這里值得一提的是：今年有望在南京銀行買到的熊貓金幣，也是我國惟一的投資金幣，其售價受黃金價格波動影響，在世界各黃金市場均可進行交易。據(jù)悉，2004版熊貓金幣發(fā)行量比去年減少了10％，而目前國際金價與國內(nèi)金價不斷攀升，投資性更強。如2001年一套熊貓金幣4700多元，現(xiàn)已升值到7000多元。隨著黃金投資市場的不斷成熟，“熊貓金幣”也會實行掛牌回購，這樣每天都會有開盤價和收盤價，投資者完全可以利用國內(nèi)金價的變動，賺取中間差價。

　　相信大家都明白：這樣的投資并不是很多人都能嘗試的。

　　炒外匯：

　　在家就能賺錢了

　　投資安全指數(shù)：★★★☆適合指數(shù)：★★☆

　　由于外匯的交易中心分布在全球，就決定了國際外匯市場是24小時運作的。一般晚上的行情波動比白天更劇烈。要炒好，就要關(guān)注晚上的三大市場：倫敦、紐約、亞洲市場。這種賺錢的方式比較適合上班一族。白天忙碌工作，晚上回到家隨時隨地上網(wǎng)看看行情，輕松點擊一下就能完成交易。

　　據(jù)農(nóng)業(yè)銀行南京營業(yè)部的邱經(jīng)理介紹，匯市每天波動的正常幅度為1％～2％，遇重大事件不過5％左右，虧也虧不了多少。較之股票，炒匯風(fēng)險小且操作靈活。像現(xiàn)在有歐元的投資者可以趁機購進一些美元。美元從去年跌到了今年，估計還會有往下跌的趨勢。談到今年的主流幣種，邱經(jīng)理表示還是歐元、日元，投資者可以做“波浪段行情”。

　　據(jù)了解，南京現(xiàn)已有中、工、農(nóng)、建、交行、浦發(fā)、招行、民生八家銀行開辦炒匯業(yè)務(wù)。老資格的中行最少交易額為500個貨幣單位（1貨幣單位＝除日元外的1個外匯幣種），而一些小銀行為了與之競爭定出了最低的檻，一個貨幣單位開戶，30個貨幣單位炒匯，現(xiàn)在交易方式通用的是電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等方式。據(jù)介紹，對于那些了解炒匯的匯民而言，目前炒匯的收益是蠻高的，一年賺20％～30％在圈內(nèi)很常見，即使炒得不好，一年賺5％～10％也是沒問題的。但炒匯需要一定的專業(yè)知識，要動腦筋，而且炒好一般都要在晚上密切關(guān)注行情，有點累人。

　　隨著金融產(chǎn)品的豐富多彩，可供選擇的個人理財工具也日益復(fù)雜多樣。但不少上班一族都有這樣一種感覺，白天忙碌了工作，晚上回家已經(jīng)很累了，想賺錢的意愿是有，當(dāng)真正付諸于行動的時候又開始猶豫了，于是讓全部的積蓄都躺在銀行里吃低息。究其原因，在于大多數(shù)投資者缺乏適合自身實際情況的綜合理財規(guī)劃，以至于無法總體把握存款、證券、保險等多門類理財工具的特點及相互關(guān)系。就此，記者請教了南京銀行的理財專家，了解了幾種比較常見的投資渠道供想打理一下閑錢的“上班一族”們參考。

　　股市：

　　捂幾只績優(yōu)股等賺錢！

　　投資安全指數(shù)：★★☆適合指數(shù)：★★★

　　春節(jié)過后，股市可謂節(jié)節(jié)升高，讓不少至今沒有入過股市的人心癢癢的。相關(guān)人士建議首次“小試牛刀”的投資者們，在有資金的情況下，可以挑幾只績優(yōu)股捂著，說不定還能賺上一筆。

　　2004年最大的行情仍在藍籌股身上。業(yè)內(nèi)人士的建議是，關(guān)注科技股、基金重倉股和行業(yè)龍頭股。由于基金重倉股成為了此輪藍籌股行情的風(fēng)向標(biāo)，那么投資者仍可以繼續(xù)關(guān)注基金重倉股馬鋼股、申能股份、南方航空、上海機場等個股。投資者也可從行業(yè)龍頭的角度選擇

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