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有10萬(wàn)存款怎么理財(cái)最好
有10萬(wàn)存款怎么理財(cái)最好？改革開放以來(lái)，越來(lái)越多中國(guó)人富裕了起來(lái)，除了滿足日常開銷之外，越來(lái)越多人有了存款，有10萬(wàn)存款的人更是不少見�？墒�，有10萬(wàn)存款怎么理財(cái)，不少人還是不甚清楚，畢竟大多數(shù)人并不是投資理財(cái)?shù)膶I(yè)人士，手上有了閑錢，也未必知道如何打理才能錢生錢。
10萬(wàn)存款怎么理財(cái)最好?其實(shí)這并不是一個(gè)難題，接下來(lái)的案例可供大家參考。
個(gè)案資料
許先生今年31歲，工程師(鐵建系統(tǒng)，工資不按時(shí)發(fā))，妻子31歲，國(guó)企工作，兩人有五險(xiǎn)一金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。小孩目前1歲2個(gè)月，夫妻雙方父母身體健康，都有城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)，目前無(wú)需供養(yǎng)。家庭目前年工資收入稅后約14.4萬(wàn)元，二人每年公積金約2.2萬(wàn)元。 目前有一套自住房、無(wú)車，房貸還剩45萬(wàn)元，月供2500元。家庭月支出5500元(含房貸)，目前有10萬(wàn)元定期存款。
財(cái)務(wù)狀況分析
許先生的家庭處于家庭成長(zhǎng)周期中的成長(zhǎng)期，處于資本積累的過程中，目前家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余、回報(bào)不足。家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過分依賴工資收入，目前沒有投資性資產(chǎn)。因此，可運(yùn)用家庭收支結(jié)余，適當(dāng)增加投資性資產(chǎn)持有量，加速財(cái)富積累，以實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)目標(biāo)一
開始為孩子準(zhǔn)備未來(lái)的大學(xué)教育金。 投入10年分紅險(xiǎn) 攢大學(xué)學(xué)費(fèi) 按照目前各高校的平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，每學(xué)年5000元，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率按5%計(jì)算，到孩子上大學(xué)時(shí)每年的學(xué)費(fèi)預(yù)計(jì)為8551元。 因此建議許先生每年投入6588元，用來(lái)購(gòu)買兩全分紅型保險(xiǎn)，十年繳費(fèi)，這樣在孩子上大學(xué)時(shí)每年可領(lǐng)取9000元的教育金，同時(shí)在孩子年滿28周歲時(shí)還可以領(lǐng)取5.4萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)金。
理財(cái)目標(biāo)二
房子過2年要裝修，需準(zhǔn)備15萬(wàn)-20萬(wàn)元。 10萬(wàn)拆三份 分類投資搞定裝修 建議許先生在10萬(wàn)元定期存款到期后支取，2萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金，5萬(wàn)元購(gòu)買現(xiàn)金管理類產(chǎn)品(如理財(cái)產(chǎn)品)，既能穩(wěn)定收益，同時(shí)也能為未來(lái)一年內(nèi)資金使用做準(zhǔn)備。目前我國(guó)的上證指數(shù)處于相對(duì)低位，另外3萬(wàn)元可購(gòu)買股票型基金來(lái)增加收益。
兩年后許先生家的公積金又能累計(jì)4.4萬(wàn)元，加上2萬(wàn)元的貨幣基金(按年化收益率4%測(cè)算)，5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品(按年化收益率5.35%測(cè)算)，和3萬(wàn)元的股票型基金，預(yù)計(jì)累計(jì)實(shí)現(xiàn)約15.1萬(wàn)元本金加收益(根據(jù)歷史業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)，不代表實(shí)際收益)，可用于房屋裝修。
理財(cái)目標(biāo)三
想在兩年后購(gòu)買一輛15萬(wàn)元的車。每年能出國(guó)游一趟，花銷1萬(wàn)-2萬(wàn)元左右。 用好年結(jié)余 兩年后買車出國(guó)游 許先生家庭年收入為14.4萬(wàn)元，平均到每個(gè)月為1.2萬(wàn)元，再扣除家庭月支出5500元，得出家庭可支配月收入為6500元，每年結(jié)余7.8萬(wàn)元�，F(xiàn)在計(jì)劃在兩年后購(gòu)買一部15萬(wàn)元左右的汽車。
建議許先生將第一年的結(jié)余7.8萬(wàn)元，拿出2萬(wàn)元購(gòu)買期限靈活的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品(如貨幣基金)，以保不時(shí)之需。剩余5萬(wàn)投資銀行期次理財(cái)，獲得相對(duì)穩(wěn)健的收益。第二年的結(jié)余收入在固定收益和權(quán)益類產(chǎn)品中進(jìn)行配置。 這樣下來(lái)，在兩年的時(shí)間內(nèi)可湊齊15萬(wàn)購(gòu)車款，以及1萬(wàn)余元的旅行費(fèi)用，如果投資產(chǎn)品表現(xiàn)良好，可適當(dāng)提高旅行預(yù)算。
理財(cái)目標(biāo)四
就目前的狀況，還需要做什么理財(cái)補(bǔ)充? 家庭支柱投保 首要考慮高保障 在對(duì)許先生家庭初步的財(cái)務(wù)分析中發(fā)現(xiàn)，許先生家保障缺失，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的許先生和許太太只有正常的五險(xiǎn)一金，而沒有商業(yè)保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題。因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足許先生的保障需求。
在具體投保產(chǎn)品中，首要考慮高保障的產(chǎn)品，通常來(lái)說，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對(duì)較高，可優(yōu)先考慮。因此建議許先生和許太太購(gòu)買某款兩全分紅型保險(xiǎn)，保障期限為88周歲，年繳保費(fèi)分別為5540元和4940元，交三十年，可得到20萬(wàn)元的大病保障，最多賠付三次。 值得注意的是這些保險(xiǎn)大都附加了豁免保費(fèi)條款保障，即被保險(xiǎn)人一旦出險(xiǎn)，即可免交剩余年限的保費(fèi)，合同依然生效�？梢哉f，豁免保費(fèi)的附加險(xiǎn)具有“四兩撥千斤”的作用。
10萬(wàn)存款理財(cái)方法
10萬(wàn)存款理財(cái)要對(duì)您的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目的等詳細(xì)了解以后才能做出規(guī)劃。
10萬(wàn)理財(cái)，可以選擇的投資方向比較多，建議將存款分為2-3部分，穩(wěn)健長(zhǎng)期搭配高收益短期理財(cái)，能夠確保靈活應(yīng)對(duì)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
五萬(wàn)元部分：
選擇有三：1.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)；2.銀行理財(cái)；3.P2P理財(cái)
三萬(wàn)元部分：
貨幣基金（如華夏基金財(cái)富寶貨幣），隨取隨用，靈活性強(qiáng)，可以用于日常開銷，不用的時(shí)候就放里邊。
兩萬(wàn)元部分：
股票、基金等高收益產(chǎn)品，如果確實(shí)覺得這部分有難度，可以把這部分資金歸入三萬(wàn)元部分。
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