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保險(xiǎn)合同要怎么看
大家曉得，保險(xiǎn)公司套路多，當(dāng)初說的好好的，理賠的時(shí)候就麻煩事一堆!為了不被套路，下面小編為大家整理了保險(xiǎn)合同簽訂方法，歡迎閱讀!
保險(xiǎn)合同要怎么看
四個(gè)人
保單中會(huì)涉及到四個(gè)主體：投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人跟受益人。投保人就是買保險(xiǎn)的人，被保險(xiǎn)人就是這份保單所保障的人，保險(xiǎn)人就是保險(xiǎn)公司，受益人分指定受益人跟法定受益人，也就是實(shí)際享受保險(xiǎn)權(quán)益的人。
一般在人身保險(xiǎn)中，受益人通常就是被保險(xiǎn)人自己，而一旦被保險(xiǎn)人身故，就可由指定受益人或其法定繼承人來享受保險(xiǎn)金賠付權(quán)益。
而在理財(cái)險(xiǎn)中，投保人可以直接指定，將保單增值部分收益打入受益人的賬戶。
空白期
空白期是指投保人交完保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間，一般1天左右，在此期間保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。
觀察期(又稱等待期)
一般醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)觀察期，通常是在保險(xiǎn)合同生效之日起往后90-180天內(nèi)，在此期間被保險(xiǎn)人患病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
猶豫期(又稱冷靜期)
這是為保障投保人權(quán)益而設(shè)置的一個(gè)期限，是指投保人在簽訂保險(xiǎn)合同后的一定時(shí)間內(nèi)(一般是10-15天)如果對(duì)所購(gòu)買的保險(xiǎn)不滿意，可以無條件退保并拿回所有保費(fèi)。
所以投保人在猶豫期內(nèi)一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同內(nèi)容，如果發(fā)現(xiàn)不合適可以及時(shí)退保。
寬限期
投保人首次繳納保費(fèi)后，如果之后各期沒有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)給予投保人60天的寬限期，在此期間只要投保人繳納完費(fèi)用，保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。
而一旦超過了60天，保險(xiǎn)合同效力中止，投保人可以在中止之日起兩年內(nèi)隨時(shí)申請(qǐng)復(fù)效，但在效力中止期間發(fā)生的`保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。
搞懂了這些，你就可以重點(diǎn)看合同中的這幾塊內(nèi)容了：
保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除
這塊是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，保險(xiǎn)責(zé)任是告訴你保險(xiǎn)公司會(huì)保障你哪些方面的權(quán)益，什么情況下會(huì)賠你錢;而責(zé)任免除條款會(huì)告訴你，哪些情況下保險(xiǎn)公司不會(huì)賠錢。
一般來說，被保險(xiǎn)人故意犯罪、自殺、吸毒、酒駕、艾滋病與戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等不可抗力因素都屬于責(zé)任免除范疇，具體還要看各家公司的詳細(xì)規(guī)定。
另外，當(dāng)涉及到重疾險(xiǎn)時(shí)，你要搞清哪些疾病算在重疾賠付范圍內(nèi)，而哪些病癥是不滿足賠付條件的。
舉個(gè)例子，王女士?jī)赡昵百?gòu)買了一份重疾險(xiǎn)，今年3月份王女士被確診患有冠心病，需要做心臟支架手術(shù)。而當(dāng)她向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)后，卻被對(duì)方告知心臟支架手術(shù)不屬于重疾險(xiǎn)理賠范疇。她回來翻了翻保險(xiǎn)合同，發(fā)現(xiàn)條款中明確“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”屬于重疾保障范圍，而對(duì)“心臟支架手術(shù)”做了免責(zé)約定。
所以，在簽訂保險(xiǎn)合同前，一定要認(rèn)真閱讀有關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免責(zé)部分的條款，以免日后理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。在同等保費(fèi)的前提下，你應(yīng)該選擇保障種類多、免責(zé)條款相對(duì)較少的產(chǎn)品。
投保人義務(wù)
保險(xiǎn)合同一般都規(guī)定了投保人的義務(wù)，譬如如實(shí)告知、按時(shí)交納保費(fèi)等。
很多人為了順利投保會(huì)隱瞞被保險(xiǎn)人的病情，這樣做其實(shí)是很不明智的。因?yàn)楹笃诶碣r時(shí)，保險(xiǎn)公司可以通過掃描病例發(fā)現(xiàn)你之前說了謊，然后以未如實(shí)告知病情為由，拒絕你的理賠申請(qǐng)。
同樣地，如果你中途斷繳保費(fèi)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效，自然也就不能享受保險(xiǎn)公司的賠付了。
退出機(jī)制
退出機(jī)制主要是指保險(xiǎn)合同關(guān)于退保的各種規(guī)定。
青木前面說了，在猶豫期內(nèi)投保人可以全額退保。在猶豫期后，投保人雖然也有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同，但要承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失。
所以你要看清合同中關(guān)于這部分的描述，弄明白費(fèi)用到底怎么扣，不要稀里糊涂被套路了。
理賠流程
理賠流程各家保險(xiǎn)公司都差不多，先由投保人進(jìn)行出險(xiǎn)報(bào)案，備齊相關(guān)材料，再由保險(xiǎn)公司受理理賠申請(qǐng)，核實(shí)信息，最后做出是否理賠、理賠多少的決定。
現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)一般都是事后理賠。如果是身故險(xiǎn)，要憑死亡證明進(jìn)行索賠;如果是醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用先由患者家屬墊上，出院后憑醫(yī)院診斷書進(jìn)行理賠;如果涉及殘疾賠付，一般要在出險(xiǎn)180天后由特定的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具殘疾鑒定證明才能獲賠。
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