- 相關(guān)推薦
保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)資料分享
一 名詞解釋
風(fēng)險(xiǎn)：簡而言之，風(fēng)險(xiǎn)就是能給人帶來損害的事件。
人們在理解上的差異或出發(fā)點(diǎn)的不同，形成了不同的風(fēng)險(xiǎn)概念，主要有以下三種：
第一， 風(fēng)險(xiǎn)即損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征即損失和不確定性。
第二， 風(fēng)險(xiǎn)是在特定條件下各種可能后果與預(yù)期后果之間的差異。
第三， 風(fēng)險(xiǎn)指引起災(zāi)害和意外事故的原因，或指由災(zāi)害和意外事故造成的損失，還可以指災(zāi)害和意外事故本身。
風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)管理是指各經(jīng)濟(jì)單位在風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等基礎(chǔ)上選擇、組合和優(yōu)化各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制并妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的過程。
保險(xiǎn)： 關(guān)于保險(xiǎn)的定義，眾說紛紜，迄今尚無統(tǒng)一的認(rèn)識。一種較為常見的表述是：保險(xiǎn)是以集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于對被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償，或?qū)θ松韨龊蛦适Чぷ髂芰o予經(jīng)濟(jì)保障的一種制度。
保險(xiǎn)的這一定義包含了兩層意思：其一是風(fēng)險(xiǎn)的減少;其二是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。
從保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)來看，是以集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，被保險(xiǎn)人一旦受到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，就可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對被保險(xiǎn)人來說，意味著風(fēng)險(xiǎn)的減少。
從法律意義上來說，保險(xiǎn)是一種合同行為。無論保險(xiǎn)費(fèi)的繳納，保險(xiǎn)基金的建立，還是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，都離不開保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的契約行為，即在簽訂保險(xiǎn)合同的過程中，保險(xiǎn)人同意接受被保險(xiǎn)人可能遇到的風(fēng)險(xiǎn);被保險(xiǎn)人用繳納保險(xiǎn)費(fèi)、購買保險(xiǎn)單的方法，把自己可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。
人身保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)是以人的生命、身體或勞動能力為標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病、衰老等原因以致死亡、傷殘、喪失勞動能力等約定事件，給付約定的保險(xiǎn)金。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要包括有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
社會保險(xiǎn)：社會保險(xiǎn)一般由國家作為舉辦者，通過法律和法規(guī)強(qiáng)制實(shí)施，凡符合條件的對象，不論其愿意與否，均強(qiáng)制參加。社會保險(xiǎn)以實(shí)施社會政策為目的，是國家實(shí)施勞動政策和社會保障政策、安定人民生活的一種重要手段。
保險(xiǎn)基金：保險(xiǎn)基金亦稱保險(xiǎn)準(zhǔn)備基金，它是社會后備基金的一種，由社會總產(chǎn)品的分配形成，是以保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)形式建立的一種具有特定用途的貨幣資金，是用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或因人身傷亡事故給付保險(xiǎn)金的一種后備基金。
保險(xiǎn)資本：又稱保險(xiǎn)業(yè)資本金，可以理解為保險(xiǎn)業(yè)所有企業(yè)資本金總和。
保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)合同又稱保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為明確雙方權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的協(xié)議。根據(jù)約定，一方支付保險(xiǎn)費(fèi)給另一方，另一方在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定的事故時(shí)，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，或者是在約定事件出現(xiàn)時(shí)，履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
保險(xiǎn)展業(yè)：保險(xiǎn)展業(yè)就是爭取保戶，推銷保險(xiǎn)單，不斷擴(kuò)大承保面。保險(xiǎn)展業(yè)中的兩個核心問題是保險(xiǎn)宣傳和展業(yè)渠道的選擇。
保險(xiǎn)經(jīng)營：保險(xiǎn)經(jīng)營是指保險(xiǎn)企業(yè)開展業(yè)務(wù)的內(nèi)容、方式與過程。
保險(xiǎn)理賠：保險(xiǎn)理賠指審核和處理賠案，它是保險(xiǎn)經(jīng)營的最后環(huán)節(jié)。
保險(xiǎn)市場：保險(xiǎn)市場，從抽象意義上講，就是保險(xiǎn)交換關(guān)系的總和。具體的保險(xiǎn)市場則是指參與保險(xiǎn)交易的各類要素及其相互作用的方式、實(shí)現(xiàn)交易的機(jī)制。保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)供給和需求的綜合反映場所，能便利保險(xiǎn)交換過程的完成，提高保險(xiǎn)服務(wù)效率。
保險(xiǎn)供給：保險(xiǎn)供給是指在特定的時(shí)期內(nèi)和一定的費(fèi)率水平下，國家和從事保險(xiǎn)經(jīng)營的企業(yè)所能提供并且愿意提供的保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)總量。
保險(xiǎn)需求：保險(xiǎn)需求是指在特定的時(shí)期內(nèi)和一定的費(fèi)率水平上，投保人在保險(xiǎn)市場愿意并且能夠購買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。
保險(xiǎn)代理人：保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個人。保險(xiǎn)代理人由保險(xiǎn)人授權(quán)，代為銷售保險(xiǎn)單、收取保險(xiǎn)費(fèi)或進(jìn)行相關(guān)的其他活動。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的組織和個人。
保險(xiǎn)公估人：保險(xiǎn)公估人是指接受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的委托，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的勘察、鑒定、估損及賠款的理算等并出具證明的人。
一、思考題
風(fēng)險(xiǎn)管理的處理程序、處理的基本步驟和方式?
答：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序：一般地，風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)處理等環(huán)節(jié)。
(一)風(fēng)險(xiǎn)識別
所謂風(fēng)險(xiǎn)識別，就是對潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因的過程。風(fēng)險(xiǎn)識別主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面的內(nèi)容。其中，感知風(fēng)險(xiǎn)是指調(diào)查和了解潛在的以及客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn);分析風(fēng)險(xiǎn)是指掌握風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、條件和風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，也就是分析引起風(fēng)險(xiǎn)事故的各種風(fēng)險(xiǎn)因素。
1.風(fēng)險(xiǎn)識別的主要內(nèi)容
第一，風(fēng)險(xiǎn)源識別。
第二，風(fēng)險(xiǎn)對象識別。
2.風(fēng)險(xiǎn)識別的方法
(1)風(fēng)險(xiǎn)清單識別法。
(2)財(cái)務(wù)報(bào)表識別法。
(3)流程圖分析法。
(4)風(fēng)險(xiǎn)鏈分析法。
(5)事件樹分析法。
(6)事故樹分析法。
(二)風(fēng)險(xiǎn)衡量
風(fēng)險(xiǎn)衡量也稱風(fēng)險(xiǎn)估測，是在識別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析和描述，即在對過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量的分析和預(yù)測。風(fēng)險(xiǎn)衡量所要解決的兩個問題是損失概率和損失嚴(yán)重程度，其最終目的是為風(fēng)險(xiǎn)決策提供信息。風(fēng)險(xiǎn)衡量所提供的主要信息有：每一風(fēng)險(xiǎn)所引起的致?lián)p事故發(fā)生的概率和損失分布;多種風(fēng)險(xiǎn)對同一單位所致?lián)p失的概率和損失分布;單一風(fēng)險(xiǎn)單位的損失幅度，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步估測整個經(jīng)濟(jì)單位發(fā)生致?lián)p事故的概率和總損失分布以及某一時(shí)期內(nèi)的總損失金額;所有風(fēng)險(xiǎn)單位損失的期望值和標(biāo)準(zhǔn)差等。
(三)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)
風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)又稱為安全評價(jià)，是指在風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜合起來考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與某種安全指標(biāo)進(jìn)行比較，確定系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)等級，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)有定性評價(jià)、定量評價(jià)和綜合評價(jià)三種類型。
風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方法：
一、風(fēng)險(xiǎn)控制方法：風(fēng)險(xiǎn)控制是指采取各種措施，避免、防止、排除或減少風(fēng)險(xiǎn)，主要包括風(fēng)險(xiǎn)避免、風(fēng)險(xiǎn)防止、風(fēng)險(xiǎn)分離和風(fēng)險(xiǎn)分散等方法。
(一)風(fēng)險(xiǎn)避免
風(fēng)險(xiǎn)避免即放棄或不進(jìn)行可能帶來損失的活動或工作。
(二)風(fēng)險(xiǎn)防止
風(fēng)險(xiǎn)防止即采取預(yù)防和抑制等手段，減少損失發(fā)生的機(jī)會或降低損失的嚴(yán)重性。
(三)風(fēng)險(xiǎn)分離
風(fēng)險(xiǎn)分離指將面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)單位進(jìn)行分離。
(四)風(fēng)險(xiǎn)分散
風(fēng)險(xiǎn)分散指根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素間的以及風(fēng)險(xiǎn)因素與其他因素間的負(fù)相關(guān)性，進(jìn)行資產(chǎn)的有效組合，使風(fēng)險(xiǎn)減至最小。
二、風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理方法
各類經(jīng)濟(jì)單位都可以采用財(cái)務(wù)技術(shù)來處理風(fēng)險(xiǎn)。這主要包括風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩類方法。
(一)風(fēng)險(xiǎn)自留
風(fēng)險(xiǎn)自留亦稱風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，是經(jīng)濟(jì)單位自行承擔(dān)部分或全部風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方法。風(fēng)險(xiǎn)自留可以是主動的，也可以是被動的。經(jīng)過對風(fēng)險(xiǎn)的衡量并考慮各種風(fēng)險(xiǎn)處理方法后，決定不轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這就是主動的或有計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)自留;若沒有意識到風(fēng)險(xiǎn)的存在，因而沒有采取處理措施，這是被動的風(fēng)險(xiǎn)自留。風(fēng)險(xiǎn)自留的具體措施主要有：第一，建立損失儲備基金。第二，建立自保公司。
(二)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移指經(jīng)濟(jì)單位將自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人。這包括非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩類方式。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式有：通過產(chǎn)品或財(cái)產(chǎn)的銷售和轉(zhuǎn)讓，將所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，與之相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)也就同時(shí)轉(zhuǎn)移給了他人;訂立工程或經(jīng)營承包合同，使相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)由承包者承擔(dān);特殊情況下的免責(zé)協(xié)定等。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是通過保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。這是一種重要的、常用的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。任何經(jīng)濟(jì)單位只要向保險(xiǎn)人投保并繳納保險(xiǎn)費(fèi)就可獲得可靠的安全保障。
什么叫做保險(xiǎn)?有哪些要素構(gòu)成?有何職能?
答：保險(xiǎn)的定義：關(guān)于保險(xiǎn)的定義，眾說紛紜，迄今尚無統(tǒng)一的認(rèn)識。一種較為常見的表述是：保險(xiǎn)以集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于對被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償，或?qū)θ松韨龊蛦适Чぷ髂芰o予經(jīng)濟(jì)保障的一種制度。
保險(xiǎn)的這一定義包含了兩層意思：其一是風(fēng)險(xiǎn)的減少;其二是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。
從保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)來看，是以集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，被保險(xiǎn)人一旦受到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，就可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對被保險(xiǎn)人來說，意味著風(fēng)險(xiǎn)的減少。
從法律意義上來說，保險(xiǎn)是一種合同行為。無論保險(xiǎn)費(fèi)的繳納，保險(xiǎn)基金的建立，還是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，都離不開保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的契約行為，即在簽訂保險(xiǎn)合同的過程中，保險(xiǎn)人同意接受被保險(xiǎn)人可能遇到的風(fēng)險(xiǎn);被保險(xiǎn)人用繳納保險(xiǎn)費(fèi)、購買保險(xiǎn)單的方法，把自己可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。
保險(xiǎn)構(gòu)成要素：保險(xiǎn)要素指構(gòu)成保險(xiǎn)關(guān)系的主要因素。構(gòu)成保險(xiǎn)要素的主要指：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的及可保風(fēng)險(xiǎn)
【保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)資料分享】相關(guān)文章：
保險(xiǎn)學(xué)實(shí)習(xí)報(bào)告11-04
保險(xiǎn)學(xué)實(shí)習(xí)報(bào)告4篇12-03
復(fù)習(xí)資料07-01
保險(xiǎn)學(xué)習(xí)的心得體會范文07-03
《保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)》課程現(xiàn)狀與改革的分析07-03
長沙保險(xiǎn)學(xué)校的教學(xué)質(zhì)量如何？07-13