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信用社將結(jié)束無全國電子匯兌的歷史
人民銀行電子聯(lián)行自1991年運行以來，已經(jīng)取得了較大發(fā)展，逐步成為我國銀行業(yè)異地資金匯劃的主要渠道。電子聯(lián)行的建設(shè)和發(fā)展，為加快資金周轉(zhuǎn)，提高社會資金使用效益，促進經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮了積極作用。
為進一步解決廣大中小金融機構(gòu)、城鄉(xiāng)信用社的資金匯劃難題，人民銀行總行已逐步在全國經(jīng)濟較發(fā)達的縣（市）級以上城市實行電子聯(lián)行“天地對接”和業(yè)務到縣。這樣全國49，000多家信用社之間可以通過人民銀行電子聯(lián)行直接通匯，信用社與參加人民銀行電子聯(lián)行的各大商業(yè)銀行的網(wǎng)點也可以直接通匯。從而意味著信用社將結(jié)束無全國電子匯兌的歷史，大大提高了資金匯劃速度，為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供了新的機遇。
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隨著業(yè)務量的加大，我們發(fā)現(xiàn)電子聯(lián)行業(yè)務中仍存在一些有待解決的問題。
一是電子聯(lián)行業(yè)務處理不規(guī)范。有些商業(yè)銀行將填寫電子聯(lián)行轉(zhuǎn)匯清單作為一種負擔，隨意填寫匯入行行號，造成資金不能及時準確到帳。電子聯(lián)行查詢系統(tǒng)需要通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送電子聯(lián)行機構(gòu)變動信息。但由于大部分基層銀行仍未實現(xiàn)計算機聯(lián)網(wǎng)，以至于獲取不到最新的信息而造成差錯。據(jù)反映，有的行收到的退票因錯填匯出行行號的達到30%以上，造成費事延時。
二是電子聯(lián)行往帳差錯依然很普遍。電子聯(lián)行往帳差錯一般是由業(yè)務人員操作不規(guī)范以及客戶自身草率等原因造成的。致使往帳有效信息失真，客戶資金不能安全、準確、及時地匯劃到帳。具體有以下幾個方面的原因：
1、客戶在填寫電匯原始憑證時字跡潦草，將主要要素如收款人名稱、帳號中個別漢字和阿拉伯數(shù)字錯寫或漏寫，致使聯(lián)行資金雖到了指定地，但客戶取不到資金，甚至被誤入他人的帳號。
2、匯出行在填寫電子聯(lián)行轉(zhuǎn)匯貸方清單時不按規(guī)定辦理，轉(zhuǎn)匯匯入行行號錯填，或為省事直接填寫匯入行的上級行或人行當?shù)刂行刑�，延長資金在途時間。
3、發(fā)報行業(yè)務人員不按規(guī)范操作，引起差錯。這些差錯都會造成聯(lián)行資金的損失，加大金融風險。
三是查詢程序不規(guī)范。人行轉(zhuǎn)匯造成了查詢的多環(huán)節(jié)、速度慢，收不到查復的情況比較多，原因是收報行雖已正常轉(zhuǎn)匯卻遲遲不給答復，造成收報行有查無復。電話查詢費用大，往往要打幾次才能問清，費時費事。
四是電子聯(lián)行來帳處理中的問題。由于大部分行對電子聯(lián)行來帳仍是手工劃轉(zhuǎn)，因此業(yè)務人員稍一疏忽就會使資金錯轉(zhuǎn)，致使客戶資金迂回停滯，不能及時到帳。
（二）
針對以上問題，筆者認為首先經(jīng)辦人員要有責任心，層層把關(guān)，加以防范。第一關(guān)是匯出行臨柜人員認真審查客戶填寫的原始憑證，做到有疑必問，確保萬無一失。第二關(guān)是匯出行填寫電子聯(lián)行轉(zhuǎn)匯清單時一定要規(guī)范，做到內(nèi)容完整，字跡清晰，數(shù)字準確。第三關(guān)是發(fā)報行要同時把好核對關(guān)、發(fā)送關(guān)和核查關(guān)。仔細核對電匯原始憑證與轉(zhuǎn)匯清單各項是否相符；堅持錄入、復核、密押要素三人上機，杜絕“一手清”；事后監(jiān)督人員及時核對每天電子聯(lián)行往帳業(yè)務，防范結(jié)算風險。對于聯(lián)行退票業(yè)務，首先要核對是否為匯出行自身的責任，如果是匯入行行號確定錯誤的問題應考慮直接重匯，不能不負責任地給匯出入記帳。
其次，應有配套的軟件及相應的電子聯(lián)行制約措施。查詢應作為辦理聯(lián)行業(yè)務的重要環(huán)節(jié)，納入總中心對各小站的考核內(nèi)容。規(guī)定每日上午查詢，下午必答復；下午查詢，最遲次日上午答復。否則向總中心舉報，總中心定期下發(fā)通報，這將會促進業(yè)務的開展。
最后應考慮電子聯(lián)行與會計核算的連接軟件，解決不能天地對接行的急需，使電子聯(lián)行業(yè)務更加規(guī)范，減少人為差錯的產(chǎn)生。
人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)是辦理資金匯劃和清算的重要工具。它與經(jīng)濟、金融的關(guān)系十分密切，深受客戶歡迎。但往往是個別現(xiàn)象影響全局。因此，需要有相應的制度制約，使操作有章可循。
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