二手車(chē)保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)

前不久，網(wǎng)友蔡先生給我打來(lái)了投訴電話，自己的車(chē)在院子里行駛的時(shí)候與迎面而來(lái)的翻斗車(chē)相撞，車(chē)輛損失嚴(yán)重，交警出示事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)后表示，轎車(chē)付主要責(zé)任，還好車(chē)子有全險(xiǎn)，蔡先生暗自慶幸，但是保險(xiǎn)公司的處理結(jié)果讓他很吃驚，原來(lái)，蔡先生的車(chē)是購(gòu)買(mǎi)的原單位的二手車(chē)，車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)后也辦了相關(guān)的過(guò)戶手續(xù)，但是在辦理完手續(xù)后，保險(xiǎn)并沒(méi)有過(guò)戶。保險(xiǎn)公司以單位車(chē)轉(zhuǎn)讓給個(gè)人，風(fēng)險(xiǎn)因素加大，并且未告知為由，拒絕賠償。這個(gè)并不是個(gè)案，所以為了避免尷尬的重復(fù)出現(xiàn)，做好二手車(chē)保險(xiǎn)保障尤為重要。

首先，辦理車(chē)險(xiǎn)過(guò)戶

許多購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的車(chē)主，都十分重視車(chē)的各項(xiàng)記錄，卻容易忘記一些細(xì)節(jié)。比如，有的忘了索要車(chē)險(xiǎn)保單，有的則以為拿到保單就可以了。張先生說(shuō)，他買(mǎi)第一輛二手車(chē)——黑色桑塔納的時(shí)候，跟原車(chē)主要來(lái)了車(chē)險(xiǎn)保單，就以為高枕無(wú)憂了�！斑@車(chē)原來(lái)保的是商業(yè)險(xiǎn)的全險(xiǎn)，我當(dāng)時(shí)還挺高興，正好給我這個(gè)新手上個(gè)全險(xiǎn)。”他說(shuō)。誰(shuí)知出險(xiǎn)后，當(dāng)張先生理直氣壯地找到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，他才知道，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單上的姓名不是他，所以，無(wú)法領(lǐng)取保險(xiǎn)金�！案�恐怖的是，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員告訴他，因?yàn)楸�單上姓名仍是原�?chē)主，所以理論上，他才是可以領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠金的人�！�

專(zhuān)業(yè)人士介紹，這是很多二手車(chē)主容易忽略的一個(gè)問(wèn)題，拿到車(chē)險(xiǎn)保單后，車(chē)主要和原車(chē)主到投保的保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)大廳將保單過(guò)戶，變更成自己的姓名，否則，一旦出險(xiǎn)，二手車(chē)車(chē)主是無(wú)法拿到賠償金的。過(guò)戶的好處不僅僅是二手車(chē)主可以接著享有此車(chē)的保險(xiǎn)保障，直到保險(xiǎn)期滿，而且如果沒(méi)有出險(xiǎn)，在下一年度投保時(shí)，二手車(chē)主還可以用本年保單申請(qǐng)10%的無(wú)賠款優(yōu)待。

根據(jù)實(shí)際情況，選擇適合的險(xiǎn)種

如果過(guò)戶車(chē)的車(chē)險(xiǎn)即將到期或者已經(jīng)到期，那么車(chē)主應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種，這個(gè)大致可以分為兩種情況：一、新手上路，如果是新手上路應(yīng)該選擇覆蓋面比較全面的保險(xiǎn)，其次要注意第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，如果初次上路，建議購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠等附加險(xiǎn)種。二、駕駛及時(shí)嫻熟，如果駕駛技術(shù)嫻熟可以根據(jù)自己的世紀(jì)情況略作增減，但是不可不買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)，由于交強(qiáng)險(xiǎn)的保額較低，萬(wàn)一發(fā)生重大事故，則起不到保障的作用，所以為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，建議慎重取舍。

切忌不足額投保和超額投保

買(mǎi)輛二手車(chē)是以原車(chē)的價(jià)格進(jìn)行投保呢，還是按照購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格進(jìn)行投保？這是個(gè)讓很多車(chē)主頭疼的問(wèn)題。

據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，二手車(chē)投保就要充分地研究一下保險(xiǎn)合同中重點(diǎn)的幾個(gè)名詞，即保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、實(shí)際價(jià)值，并分清它們之間的關(guān)系。車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值是根據(jù)新車(chē)的購(gòu)置價(jià)決定的，包括車(chē)輛單價(jià)和附加購(gòu)置費(fèi)。車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值決定，也可以由被保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定，或者按車(chē)的實(shí)際價(jià)值決定，但最高不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)部分無(wú)效。保險(xiǎn)條款中規(guī)定保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算公式是:實(shí)際價(jià)值=新車(chē)購(gòu)置價(jià)/國(guó)家規(guī)定使用年限×(國(guó)家規(guī)定使用年限－已使用年限)。舊車(chē)在投保時(shí)可依據(jù)不同情況選擇附加險(xiǎn)種，投保費(fèi)按照保險(xiǎn)金額的一定比例支付。
如果舊車(chē)投保時(shí)的保險(xiǎn)金額按車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定，則保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，等于實(shí)際價(jià)值。遇到車(chē)輛被盜或造成全車(chē)損失時(shí)，得到的賠償與保險(xiǎn)金額等同于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)一樣，但遇到部分損壞時(shí)卻不同。保險(xiǎn)車(chē)輛得到按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算的賠償修理費(fèi)用。車(chē)輛損失以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限，如果保險(xiǎn)車(chē)輛按全部損失計(jì)算賠償或部分損失一次賠款達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任終止。當(dāng)保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，如果車(chē)輛發(fā)生全損，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償金。所以，在給車(chē)輛上保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該實(shí)事求是，足額投保。

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