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時間：2022-03-29 02:08:01 保險我要投稿

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保險合同合集10篇

　　在當(dāng)今不斷發(fā)展的世界，合同在生活中的使用越來越廣泛，簽訂合同能夠較為有效的約束違約行為。那么正式、規(guī)范的合同是什么樣的呢？以下是小編幫大家整理的保險合同10篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

保險合同合集10篇

保險合同篇1

　　第一章總則

　　第一條為使保險物在水路、鐵路運(yùn)輸過程中，因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失能夠得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并加強(qiáng)貨物運(yùn)輸?shù)陌踩婪罁p工作，以利商品生產(chǎn)和商品流通，特舉辦本保險。

　　第二章保險責(zé)任第二條

　　本保險分為基本險和綜合險兩種。保險貨物遭受損失時，保險人按承保險別的責(zé)任范圍負(fù)賠償責(zé)任。

　�。ㄒ唬┗倦U：

　　1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失；

　　2.由于運(yùn)輸工具發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失；

　　3.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時，因遭受不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失；

　　4.按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p的費(fèi)用；

　　5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用；

　�。ǘ┚C合險：本保險除包括基本險責(zé)任外，保險人還負(fù)責(zé)賠償：

　　1.因受震動、碰撞、擠壓而造成破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂或包裝破裂使貨物的散失的損失；

　　2.液體貨物因受震動、碰撞或擠壓致使所用容器（包括封口）損失壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質(zhì)的損失；

　　3.遭受盜竊或整件提貨不著的損失；

　　4.符合安全運(yùn)輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失。第三條保險責(zé)任的起訖期是，自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險憑證上注明的目的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。但保險貨物運(yùn)抵目的`地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接到《到貨通知單》后的15天為限（以郵戳日期為準(zhǔn)）

　　第三章除外責(zé)任第四條由于下列原因造成保險貨物的損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任：

　　1.戰(zhàn)爭或軍事行動；

　　2.核事件或核爆炸；

　　3.保險貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善；

　　4.被保險人的故意行為或過失；

　　5.其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失。

　　第四章

　　保險金額第五條保險金額按貨價或貨價加運(yùn)雜費(fèi)計算。

　　第五章

　　被保險人的義務(wù)

　　第六條被保險人在保險人簽發(fā)保險憑證的同時，應(yīng)按照保險費(fèi)率，一次繳清應(yīng)付的保險費(fèi)。

　　第七條被保險人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家及交通運(yùn)輸部門關(guān)于安全運(yùn)輸?shù)母黜椧?guī)定，還應(yīng)當(dāng)接受并協(xié)助保險人對保險貨物進(jìn)行的查驗防損工作，貨物包裝必須符合國家和主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

　　第八條貨物如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人獲悉后，應(yīng)立即通知當(dāng)?shù)乇ｋU機(jī)構(gòu)并應(yīng)迅速采取施救和保護(hù)措施，防止或減少貨物損失。

　　第九條被保險人如果不履行上述各條規(guī)定的義務(wù)，保險人有權(quán)終止保險責(zé)任或拒絕賠償一部分或全部經(jīng)濟(jì)損失。

　　第六章

　　貨物檢驗及賠償處理第十條貨物運(yùn)抵保險憑證所載明的目。的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時起，收貨人應(yīng)在1天內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU機(jī)構(gòu)申請并會同檢驗受損的貨物，否則保險人不予受。

　　第十一條被保險人向保險人申請索賠時，必須提供下列有關(guān)單證：1.保險憑證、運(yùn)單（貨票）提貨單、發(fā)貨票；

　　2.承運(yùn)部門簽發(fā)的貨運(yùn)記錄、普通記錄、交接驗收記錄、鑒定書；

　　3.收貨單位的入庫記錄、檢驗報告、損失清單及救護(hù)貨物所支付的直接費(fèi)用的單據(jù)。保險人在接到上述索賠單證報告后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險責(zé)任范圍，迅速核定應(yīng)否賠償。賠償金額一經(jīng)保險人與被保險人達(dá)成協(xié)議后，應(yīng)在1天內(nèi)賠。

　　第十二條貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，按貨價確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運(yùn)地貨價計算賠償；按貨價加運(yùn)雜費(fèi)確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運(yùn)地貨價加運(yùn)雜費(fèi)計算。但最高賠償金額保險金額為限。

　　第十三條

　　如果被保險人投保不足，保險金額低于貨價時，保險人對其損失金額及支付的施救保護(hù)費(fèi)用按保險金額與貨價的比例計算賠償。保險人對貨物損失的賠償金額，以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用，應(yīng)分別計算，并各以不超過保險金額為限。

　　第十四條貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，如果根據(jù)法律規(guī)定或者有關(guān)約定，應(yīng)當(dāng)由承運(yùn)人或其他第三者負(fù)責(zé)賠償一部或全部的，被保險人應(yīng)首先向承運(yùn)人或其他第三者索賠，如被保險人提出要求，保險人也可以先予賠償，但被保險人應(yīng)簽發(fā)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書給保險人，并協(xié)助保險人向責(zé)任方追償。

　　第十五條保險貨物遭受損失后的殘值，應(yīng)充分利用，經(jīng)雙方協(xié)商可作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。

　　第十六條被保險人從獲悉或應(yīng)當(dāng)獲悉貨物遭受損失的次日起，如果經(jīng)過18天不向保險人申請賠償，不提出必要的單證，或者不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，則視為自愿放棄權(quán)益。

　　第十七條被保險人與保險人發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)實事求是，協(xié)商解決，雙方不能達(dá)成協(xié)議時，按下列第_________種方式解決：

　　1.提交_________仲裁委員會仲裁；

　　2.依法向人民法院起訴。_________

　　保險公司（蓋章）_________ 被保險人（簽字）_________

　　保險代理人（簽字）_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

　　簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________

保險合同篇2

　　合約書編號：__________

　　立合約書人：__________保險代理人股份有限公司(以下稱甲方)

　　__________先生/女士(以下稱乙方)

　　茲因乙方同意為甲方報告訂立保險契約之機(jī)會，雙方依誠實信用原則訂立居間合約如下：

　　第一條合意事項

　　雙方依本合約之約定成立居間關(guān)系，不適用其它勞務(wù)關(guān)系相關(guān)約定或規(guī)定，乙方同意為甲方尋覓及指示可與其簽訂保險契約之相對人，而提供簽約之機(jī)會。

　　第二條居間報酬

　　保險契約因乙方之居間而成立生效，并逾契約撤銷期限確定生效后，乙方始得按甲方之相關(guān)報酬標(biāo)準(zhǔn)支領(lǐng)報酬。

　　第三條合約期間

　　本合約自甲方完成相關(guān)程序并核定生效日起生效，乙方無異議同意以甲方核定之生效日為準(zhǔn)。本合約以個__________月為一期，每期屆滿后一個月內(nèi)如乙方無異議則視同續(xù)約。

　　第四條權(quán)利義務(wù)

　　雙方同意遵守本合約之規(guī)定，乙方倘有違反本合約及其它相關(guān)辦法之約定，或為本合約約定范圍外之行為，致?lián)p及甲方或第三人權(quán)益時，應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任。

　　第五條合意管轄

　　甲乙雙方同意如因本合約而發(fā)生訴訟時，以__________法院為第一審管轄法院。

　　第六條其它約定

　　本合約之條款及甲方所訂其它相關(guān)辦法均為本居間合約之構(gòu)成部份。

　　本合約未盡事宜，悉依中華民國相關(guān)法令規(guī)章辦理。

　　甲方：__________ 保險代理人股份有限公司

　　代表人：__________

　　地址：__________

　　通訊地址：__________

　　乙方：__________(業(yè)務(wù)居間人)

　　身份證字號： __________

　　戶籍地址： __________

　　通訊地址： __________

　　__________年__________月__________日

保險合同篇3

　　一、保險財產(chǎn)

　　購房人通過銀行按揭所購買的房屋。

　　二、責(zé)任范圍

　　由下面列明的原因引起的房屋物質(zhì)損失和費(fèi)用，保險公司負(fù)責(zé)賠償：

　　1.火災(zāi);

　　2.爆炸;

　　3.雷電;

　　4.颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng);

　　5.風(fēng)暴、暴雨、洪水;但不包括正常水位變化、海水倒灌及水庫、運(yùn)河、堤壩在正常水位線以下的排水和滲漏;

　　6.冰雹;

　　7.地崩、山崩;

　　8.火山爆發(fā);

　　9.地面下沉，但不包括由于打樁、地下作業(yè)及挖掘作業(yè)引起的地面下陷下沉;

　　10.空中運(yùn)行物墜落以及外來的建筑物和其他固定物體倒塌;

　　11.水箱、水管爆裂，但不包括由于銹蝕引起水箱、水管爆裂。

　　三、除外責(zé)任本公司對下列各項不負(fù)責(zé)賠償：

　　1.投保人、被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起房屋的任何損失和費(fèi)用;

　　2.地震、海嘯引起的損失和費(fèi)用;

　　3.貶值、喪失市場或使用價值等其他后果損失;

　　4.戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝活動、謀反、政變、罷工、民眾騷亂引起的損失和費(fèi)用;

　　5.政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀和毀壞;

　　6.核裂變、核武器、核材料、核輻射以及放射性污染引起的任何損失和費(fèi)用;

　　7.大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失和費(fèi)用，但不包括由于保險單第二條責(zé)任范圍列明的風(fēng)險;

　　8.本保險單明細(xì)表有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額;

　　9.其他不屬于本保險單第二條責(zé)任范圍列明的風(fēng)險引起的損失。

　　四、保險期限

　　與購房貸款期限相同。

　　五、保險金額

　　為所購房屋全部的實際價值。

　　六、賠償處理

　　1.如果發(fā)生本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，本公司可選擇下列方式賠償：

　　(1)按受損財產(chǎn)的價值賠償;

　　(2)賠付受損財產(chǎn)基本恢復(fù)原狀的修理、修復(fù)費(fèi)用;

　　(3)修理、恢復(fù)受損財產(chǎn)，使之達(dá)到與同類財產(chǎn)基本一致的狀況。

　　2.受損財產(chǎn)的賠償損失按當(dāng)時的市價計算。市價低于保險金額時，賠償按市價計算;市價高于保險金額時，賠償按保險金額與市價的比例計算。如本保險所載項目不止一項時，賠款按本規(guī)定逐項計算。

　　3.保險項目發(fā)生損失后，如本公司按全部損失賠付，其殘值應(yīng)在賠款中扣除，本公司有權(quán)不接受被保險人對受損財產(chǎn)的委付。

　　4.任何屬于成對或成套的項目，若發(fā)生損失，本公司的賠償責(zé)任不超過該受損項目在所屬整對或整套基礎(chǔ)上的保險金額中所占的比例。

　　5.發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要的措施后產(chǎn)生的合理費(fèi)用，本公司予以賠償，但本項費(fèi)用以保險財產(chǎn)的保險金額為限。

　　6.本公司賠償損失后，由本公司出具批單將保險金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費(fèi)。如被保險人要求恢復(fù)至原保險金額，應(yīng)按約定的保險費(fèi)率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日起按日比例計算的保險費(fèi)。

　　7.被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過2年。

　　七、被保險人義務(wù)

　　被保險人及其代表應(yīng)嚴(yán)格履行下列義務(wù)：

　　1.在投保時，被保險人及其代表應(yīng)對投保申請書中列明的事項以及本公司提出的其他事項作出真實、詳盡的說明或描述;

　　2.被保險人投保時一次交清保險費(fèi);

　　3.保險期限內(nèi)，被保險人應(yīng)采取一切合理的預(yù)防措施，包括認(rèn)真考慮并付諸實施本公司代表提出的合理的防損建議，由此產(chǎn)生的一切費(fèi)用，均由被保險人承擔(dān);

　　4.在發(fā)生引起或可能引起本保險單項下索賠的損失時，被保險人及其代表應(yīng)：

　　(1)立即通知本公司，并在7天或經(jīng)本公司書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度;

　　(2)采取一切必要措施防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低程度;

　　(3)在本公司的代表或檢驗師進(jìn)行勘查之前，保留事故現(xiàn)場及有關(guān)實物證據(jù);

　　(4)根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。

　　八、特別約定

　　在保險期限內(nèi)，購房人還貸完畢，由貸款人出具證明，貸款人的保險權(quán)益喪失，保險人出具批單，保險人繼續(xù)負(fù)責(zé)本保單項下的保險責(zé)任。

　　九、爭議處理

　　被保險人與本公司之間的一切有關(guān)本保險的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決。如果協(xié)商不成，按_________項辦法解決：

　　(1)向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁;

　　(2)向法院提出訴訟。

　　相關(guān)知識：房貸保險

　　房貸保險全稱“個人住房抵押綜合保險”或“個人抵押貸款房屋綜合保險”，是購房者向銀行申請貸款時，銀行為防范房貸風(fēng)險要求貸款人必須購買的保險。此處所指“貸款”為商業(yè)銀行貸款，不含公積金貸款部分。財險公司原有的房屋損失險，是對所保房屋提供保障，如果在還貸期間，因火災(zāi)、爆炸、暴雨、臺風(fēng)等原因造成抵押房屋的損失，以及為搶救房屋財產(chǎn)所需支付的合理施救費(fèi)用，保險公司將按照合同給予賠償。

　　保險財產(chǎn)限于被保險人合法擁有產(chǎn)權(quán)的.住房(含以抵押貸款方式購買的商品房)，包括被保險人購買的商品房中計入房屋銷售價格、在銷售合同中列明的房屋附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財產(chǎn)，但該房屋附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財產(chǎn)不屬于本保險財產(chǎn)范圍。 1、由于下列原因造成保險財產(chǎn)損失和費(fèi)用支出，保險人負(fù)賠償責(zé)任：

　　①火災(zāi)、爆炸、水管爆炸;

　�、诶讚�、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥流石、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下降;

　　③空中運(yùn)行物體的墜落，以及外界建筑物和其他固定物體的倒塌;

　�、茉诎l(fā)生上述災(zāi)害或事故中，為防止其蔓延，采取合理的、必要的施救措施而造成保險財產(chǎn)的損失;

　�、菀约盀闇p少損失對保險財產(chǎn)采取施救、保護(hù)、整理措施而發(fā)生的合理費(fèi)用。

　　2、由于下列原因造成的保險財產(chǎn)的損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任：

　　①戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為;

　�、诤俗虞椛浠蚋鞣N污染;

　�、鄣卣鸺捌浯紊鸀�(zāi)害;

　�、鼙槐ｋU人或其家庭成員的故意行為;

　�、荼ｋU財產(chǎn)因設(shè)計錯誤、原材料缺陷，工藝不善等內(nèi)在的原因以及自然磨損，正常維修造成的損失所引起的費(fèi)用。

　　3、保證期限：自投保次日(一般從入住之日)12時起到保單約定的終止之日12時止。

　　4、財產(chǎn)保險費(fèi)計算：保險費(fèi)=保險金額(即所購房款)×0.56%×保險期限。

保險合同篇4

　　什么情況下人身保險合同效力終止

　　人身保險合同顧名思義就是針對人身安全或健康做出的一種保險，在投保人與保險公司之間簽訂的一種合同。既然是合同那么肯定就會涉及到效力問題，那么大家知道在什么情況下人身保險合同的效力會終止嗎？小編將在下文中為您介紹。

　　什么情況下人身保險合同效力終止？

　　人身保險合同的存續(xù)期間，基于下列特定事由的發(fā)生，而使其效力自終止之日起，歸于消滅。

　　（1）保險期限屆滿。

　�。�2）保險事故發(fā)生，保險公司給付完保險金后，保險合同效力終止。

　�。�3）被保險人非因保險事故導(dǎo)致死亡。因保險標(biāo)的已不存在，故保險合同終止。

　�。�4）投保人提出終止保險合同。根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人原則上可隨時解除保險合同。

　　相關(guān)致死：人身保險合同中的權(quán)利

　　保險人主權(quán)利

　　保險人除了有收取保險費(fèi)的權(quán)利外，還具有依法拒付保險金的權(quán)利。根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)發(fā)生下列情形之一時，保險人有權(quán)拒絕給付保險金：

　　1、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，保險人不承當(dāng)給付保險金的責(zé)任。不過，如果投保人已交足了2年以上保險費(fèi)，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　2、在以死亡為給付保險金條件的合同中，被保險人在合同成立之日起2年內(nèi)自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但保險人應(yīng)退還保險單所具有的現(xiàn)金價值。

　　3、被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險單所具有的現(xiàn)金價值。

　　被保險人主權(quán)利

　　1、決定合同效力及保險單的轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，被保險人的同意是合同有效或者保險單合法轉(zhuǎn)讓的前提條件：以死亡為給付保險金條件的合同及其保險金額，在未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可的.情況下，合同無效;將根據(jù)以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保單進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押時，未經(jīng)被保險人書面同意，該轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押無效。

　　2、指定與變更受益人。根據(jù)《保險法》規(guī)定，被保險人有權(quán)指定或變更人身保險的受益人。

　　3、保險金受益權(quán)的復(fù)歸。人身保險合同中，如果指定了受益人，則保險金受益權(quán)由受益人享有。但在某些情況下，受益權(quán)實際上復(fù)歸被保險人。如根據(jù)《保險法》規(guī)定，被保險人死亡，只要存在下列情形之一的，保險金即作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付義務(wù)。

　�。�1）被保險人沒有指定受益人;

　�。�2）受益人先于被保險人死亡，并沒有其他受益人;

　�。�3）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，并沒有其他受益人。

　　綜上可知，在人身保險合同的期間內(nèi)，只有基于特定的事由才會導(dǎo)致合同效力終止，如保險事故發(fā)生，保險公司給付完保險金后，保險合同效力終止。詳細(xì)內(nèi)容，各位可以從上文中進(jìn)行了解。小編為你整理本篇文章，希望對你有所幫助。

保險合同篇5

　　保險合同構(gòu)成

　　第一條子女教育婚嫁備用金保險合同（以下簡稱本合同）由保險單及本合同所載條款、聲明、批注，以及和本合同有關(guān)的投保單、復(fù)效申請書、健康聲明書，及其他約定書共同構(gòu)成。

　　投保條件

　　第二條凡身體健康、年齡在50周歲以下的人，均可作為投保人，為其出生滿一個月至21周歲的子女或其他有撫養(yǎng)關(guān)系的嬰幼兒或青少年（以下稱被保險人），向中保人*保險有限公司（以下稱保險人）投保本保險。

　　保險金額

　　第三條小學(xué)教育保險金、初中教育保險金、高中教育保險金、大學(xué)教育保險金最低年領(lǐng)金額為100元人民幣，婚嫁保險金最低領(lǐng)取金額為1000元人民幣。生活安定金最低年領(lǐng)金額為100元人民幣，最高為10000元人民幣。

　　保險責(zé)任的開始及繳付保險費(fèi)

　　第四條保險人應(yīng)負(fù)的保險責(zé)任，自投保人繳付第一期保險費(fèi)且保險人同意承保而簽發(fā)保險單時開始。除另有約定外，保險單簽發(fā)日即為本合同的生效日，生效日每年的對應(yīng)日為生效對應(yīng)日。

　　保險費(fèi)繳付方式有月繳、季繳、半年繳、年繳及躉繳五種，由投保人在投保時選擇。

　　保險人簽發(fā)的保險單作為承保的憑證。

　　保險責(zé)任

　　第五條在本合同有效期內(nèi)，保險人根據(jù)投保時與投保人的約定，承擔(dān)以下一、二、三、四、五、六款所列保險責(zé)任中的任意一項或者數(shù)項：

　　一、小學(xué)教育保險金

　　被保險人生存至6、7、8、9、10、11周歲的保險單生效對應(yīng)日，保險人按保險單所載金額給付小學(xué)教育保險金。

　　二、初中教育保險金

　　被保險人生存至12、13、14周歲的保險單生效對應(yīng)日，保險人按保險單所載金額給付初中教育保險金。

　　三、高中教育保險金

　　被保險人生存至15、16、17周歲的保險單生效對應(yīng)日，保險人按保險單所載金額給付高中教育保險金。

　　四、大學(xué)教育保險金

　　被保險人生存至18、19、20、21周歲的保險單生效對應(yīng)日，保險人按保險單所載金額給付大學(xué)教育保險金。

　　五、婚嫁保險金

　　被保險人生存至22周歲的保險單生效對應(yīng)日，保險人按保險單所載金額給付婚嫁保險金。

　　六、生活安定金（此款只供投保人是被保險人的法定監(jiān)護(hù)人投保時選擇）

　　若投保人于被保險人年滿18周歲以前身故或身體高度殘疾、被保險人生存，保險人于保險單生效對應(yīng)日按保險單所載金額給付生活安定金，直至被保險人生存至年滿18周歲時止。投保人在本合同生效或復(fù)效之日起一年內(nèi)因疾病身故或身體高度殘疾，保險人給付的生活安定金為全額的一半。

　　從事保險人規(guī)定的“特種職業(yè)”的投保人，直接參加“特種職業(yè)”中所列的工作或勞動時遭受意外傷害致身故或身體高度殘疾，給付的生活安定金為全額的一半。

　　第六條在本合同有效期內(nèi)，若投保人身故或身體高度殘疾，保險人承擔(dān)以下免交保險費(fèi)的責(zé)任：

　　當(dāng)投保人是被保險人的法定監(jiān)護(hù)人時，在被保險人開始領(lǐng)取約定的某項保險金之前，投保人因疾病或遭受意外傷害致身故或身體高度殘疾，可以免繳以后各期保險費(fèi)，本合同繼續(xù)有效。但當(dāng)投保人在本合同生效或復(fù)效之日起一年內(nèi)因疾病身故或身體高度殘疾時，保險人并不承擔(dān)免繳以后各期保險費(fèi)的責(zé)任。

　　第七條在本合同有效期內(nèi)，若被保險人身故，保險人承擔(dān)如下保險責(zé)任：

　　對于約定的某項保險金，若被保險人已開始領(lǐng)取但未領(lǐng)完而身故，則該項保險金的未領(lǐng)取部分由其法定繼承人一次性領(lǐng)��；對于約定的某項保險金，若被保險人在開始領(lǐng)取前身故，則保險人退還投保人就此項保險金已交保險費(fèi)總計的兩倍，本合同效力即行終止。

　　責(zé)任免除

　　第八條投保人因下列情事之一致身故或身體高度殘疾時，保險人不負(fù)給付生活安定保險金及免繳以后各期保險費(fèi)的責(zé)任：

　　一、投保人或被保險人的故意行為；

　　二、在本合同生效或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺或故意自傷身體，

　　三、故意犯罪、吸毒、毆斗、酒醉；

　　四、戰(zhàn)爭、軍事行動或動亂；

　　五、患獲得性免疫缺陷綜合癥（艾滋�。┘捌洳l(fā)癥、性病、先天性疾病或遺傳性疾病；

　　六、核爆炸、核輻射或核污染；

　　七、無駕駛執(zhí)照、酒后駕駛。

　　第二期及第二期以后保險費(fèi)的'繳付，寬限期間及合同效力的中止

　　第九條第二期及第二期以后的分期保險費(fèi)，應(yīng)依照本保險單所載繳付方法及日期，向保險人繳付并索取憑證妥為保存。如保險人派員前往收取時，應(yīng)向該收費(fèi)員繳付并索取憑證妥為保存。第二期及第二期以后的分期保險費(fèi)到期未繳付時，自保險單所載繳付日期的次日起六十日為寬限期間；逾寬限期間仍未繳付、投保人事前以書面形式反對保險費(fèi)自動墊交的，本合同自寬限期間終了的次日起效力中止。如寬限期間內(nèi)發(fā)生保險事故，保險人仍負(fù)保險責(zé)任，但應(yīng)從給付保險金中扣除欠繳的保險費(fèi)及利息。

　　保險費(fèi)的墊交

　　第十條保險費(fèi)超過寬限期間仍未交付，而本保險單當(dāng)時的現(xiàn)金價值又足以墊交保險費(fèi)及利息時，除投保人事前另以書面形式作反對聲明外，保險人將自動墊交該保險單應(yīng)交的保險費(fèi)及利息，以維持本合同繼續(xù)有效。如發(fā)生保險事故，保險人將從給付的保險金中扣除保險人墊交的保險費(fèi)及利息。

　　保險費(fèi)超過寬限期間仍未交付，投保人事前并未以書面形式作反對自動墊交的聲明，而本保險單當(dāng)時的現(xiàn)金價值又不足以墊交一期保險費(fèi)及利息時，本合同效力即行終止。

　　合同效力的恢復(fù)

　　第十一條本合同效力中止后，投保人可在效力中止日起兩年內(nèi)，填妥復(fù)效申請書及被保險人健康聲明書申請復(fù)效。經(jīng)保險人同意并且投保人補(bǔ)繳所欠的保險費(fèi)及利息后，合同效力恢復(fù)。

　　身體高度殘疾鑒定

　　第十二條投保人因疾病或意外傷害致身體高度殘疾，應(yīng)在治療結(jié)束后，由保險人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。如果自投保人患病或遭受意外傷害之日起一百八十日內(nèi)治療仍未結(jié)束，按第一百八十日的身體情況進(jìn)行鑒定。

　　保險事故的通知與保險金的申請時間

　　第十三條投保人、被保險人應(yīng)于知悉保險事故發(fā)生之日起十日內(nèi)以書面形式通知保險人，并應(yīng)于保險事故發(fā)生后三十日內(nèi)向保險人申請給付保險金。

　　保險金的申請與給付手續(xù)

　　第十四條被保險人申請領(lǐng)取小學(xué)教育保險金、初中教育保險金、高中教育保險金、大學(xué)教育保險金、婚嫁保險金時，應(yīng)出具下列文件：

保險合同篇6

　　1、建筑工程保險一般條款

　　1.建筑工程一切險投保單保單號本投保單由投保人如實地、盡可能詳細(xì)地填寫并簽章后作為向本公司投保建筑工程一切險的依據(jù)。本投保單為該工程保險單的組成部分。1.工程關(guān)系方的名稱和地址工程所有人承包人工程分包人其他關(guān)系方

　　2.被保險人名稱和地址：

　　3.被保險工程名稱

　　4.被保險工程地點(diǎn)

　　5.被保險項目、保險金額/賠償限額及每次事故*免賠額

　　5.1物質(zhì)損失項目投保金額每次事故免賠額

　　建筑工程(包括永久和臨時工程及所用材料)

　　(1)工程承包價

　　(2)工程所有人提供的`材料或設(shè)備安裝項目

　　每次事故指不論一次事故或一個事件引起的一系列事故

　　施工用機(jī)具及設(shè)備(詳見所附清單)：清除殘骸費(fèi)用，滅火費(fèi)用，專業(yè)費(fèi)用，其他費(fèi)用，總保險金額

　　5.2特種危險賠償限額

　　危險種類賠償限額(不超過保額80%)

　　地震、海嘯、洪水、風(fēng)暴、暴雨每次事故免賠額(不低于損失的20%)

　　5.3費(fèi)率

　　5.4總保險費(fèi)

　　6.保險期限

　　6.1建筑期：______個月，自____年__月__日起至____年__月__日止，其中包括__天的試用期

　　6.2有限責(zé)任保證期：個月，自年月日起至年月日止(須與工程合同規(guī)定的保證期一致)

　　7.否投保第三者責(zé)任如是，請列明：___________

　　7.1每次事故賠償限額

　　7.2累計賠償限額

　　7.3每次事故物質(zhì)損失免賠額

　　7.4費(fèi)率及保險費(fèi)

　　8.工程詳細(xì)情況

　　8.1建筑面積、高度、地下施工深度、跨度、層數(shù)、建筑結(jié)構(gòu)、建筑材料

　　施工用機(jī)具及設(shè)備(詳見所附清單)：清除殘骸費(fèi)用、滅火費(fèi)用、專業(yè)費(fèi)用、其他費(fèi)用、總保險金額

　　9.工程關(guān)系方中的任何一方是否已向其他保險公司投保與本工程有關(guān)的保險

　　保險公司____________保險種類____________保險金額____________

　　10.特別條款

　　11.備注

　　請隨同本投保單提供下列文件

　　(1)工程合同

　　(2)承保金額明細(xì)表

　　(3)工程設(shè)計書

　　(4)工程進(jìn)度表

　　(5)工程地質(zhì)報告

　　(6)工地概圖

　　投保人及被保險人茲聲明所填上述內(nèi)容屬實，對貴公司就安裝工程一切險條款及附加內(nèi)容(包括責(zé)任免除部分)的說明已經(jīng)了解，同意按照該條款和附加內(nèi)容投保安裝工程一切險。

　　投保人及被保險人(簽章)______________

　　電話______________

　　地址______________

　　日期___________________

　　以下內(nèi)容由保險公司填寫：

　　經(jīng)辦人及日期___________________

　　核保人及日期____________________

保險合同篇7

北大方正人壽保險有限公司：

　　茲退還貴公司上述保險合同，并申請終止該保險合同中所有的主合同和附加合同。

　　請貴公司依照保險合同的約定給付相應(yīng)金額予保險合同投保人。若另有其他附加金額也請一并退還。貴公司于收到投保人終止保險合同的書面申請之次日零時起，所負(fù)的保險責(zé)任即行終止。

　　投保人聲明：本保險合同并無任何轉(zhuǎn)讓、抵押的事實;本人未有破產(chǎn)和涉及與本保險合同的.訴訟、仲裁事項。

　　注:

　　一、為維護(hù)您的權(quán)益，請勿在空白申請書上簽署。簽署前，請慎重核對所填寫的資料。

　　二、簽名須本人親筆并與本公司存檔的投保單或經(jīng)本公司認(rèn)可的簽名相符。

　　三、若投保人通訊地址已更改，請按新通訊地址正確填寫，否則原通訊地址將被視為無更改或無錯誤。

　　四、請將保險合同和有效證件復(fù)印件連同此申請書一并遞交。

　　五、銀行賬戶必須為投保人或被保險人所有。

　　六、現(xiàn)金直接給付適用于支付金額小于1000元(含)的退費(fèi)。

　　七、支付金額大于1000元的退費(fèi)以現(xiàn)金支票形式支付，并且必須由投保人本人持身份證于3日內(nèi)前往銀行解款領(lǐng)取現(xiàn)金。

　　此致

敬禮!

　　xxx

　　20xx年xx月xx日

保險合同篇8

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，也是屬于合同的一種，既然是合同，那么就肯定是有成立及有效條件的，也必須遵守相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，那么簽訂保險合同要遵守哪些法律法規(guī)呢？請閱讀下面的文章了解。

　　簽訂保險合同時必須堅持“最大誠信原則”。我國《擔(dān)保法》總則第三條規(guī)定，擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。根據(jù)這一規(guī)定，作為保證人的保險公司在簽訂擔(dān)保協(xié)議時，除要求放貸銀行、借貸車主和汽車經(jīng)銷商都務(wù)必堅持最大誠信原則，這是擔(dān)保合同和保險合同生效的前提條件。

　　《保險法》第二章第十七條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。

　　根據(jù)《擔(dān)保法》和《保險法》上述規(guī)定，保險公司在出具車貸保險單之前，應(yīng)要求投保人(銀行)和購車人必須堅持最大誠信原則，如實告知原則，如投保人和購車人投保時提供虛假情況等隱瞞事實真相的行為，如發(fā)生逃貸和貸款愈期不還等索賠案件，保險公司完全可以依法拒絕理賠。

　　保險單責(zé)任生效之前，應(yīng)及時簽訂反擔(dān)保協(xié)議�！稉�(dān)保法》第四條規(guī)定：第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的.規(guī)定。反擔(dān)�？梢圆扇〉盅�、質(zhì)押、留置等形式，抵押物可以是房屋和其他地上定著物，機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn);質(zhì)押物可以是匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單，依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票以及可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。

　　實行反擔(dān)保以后，一段發(fā)生保險責(zé)任事故，借貸人故意不還或無力償還貸款時，依據(jù)《擔(dān)保法》第三十三條，第六十三條和第八十二條之規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定，以該反擔(dān)保財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。以免債權(quán)人不履行債務(wù)時造成保險公司被動。

　　車貸保險合同、協(xié)議條款必須嚴(yán)謹(jǐn)、完善。筆者認(rèn)為，現(xiàn)行的《機(jī)動車輛消費(fèi)貸款保證保險條款》還有待進(jìn)一步修訂和完善。

　　一是當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任事故時，保險公司承擔(dān)貸款本金和利息損失的90%的比例太高、太籠統(tǒng)，沒有與相關(guān)過錯責(zé)任人的過錯責(zé)任大小掛鉤，而且對相關(guān)責(zé)任人10%的免賠責(zé)任不細(xì)，也不明確。

　　二是當(dāng)發(fā)生車貸保證保險“代位追償”(即先賠后追)時，對最終抵押物的處理者是銀行、是保險還是經(jīng)銷商?在保險合同(協(xié)議)中也不明確，因回收的抵押物既有購車人所交本金(30%)和還貸部分，銷售商有由銀行轉(zhuǎn)嫁的10%免賠和擔(dān)保部分以及未收回費(fèi)用部分，保險人(承保公司)先行支付的賠款部分。如由貸款銀行處置抵押物，難以調(diào)處多方利益關(guān)系，加之銀行在其中的份額少，對抵押物的處置積極性不高，往往長期擱置，最后報廢;如果由銷售商處置更不合理，因他所承擔(dān)的比例更少，只有10%.

　　鑒于此，在保險合同(協(xié)議)條款中，最好明確由保險公司為抵押物的處置人，因為保險人所占份額大，不僅處理抵押物的積極性高，而且也便于協(xié)調(diào)銀行、銷售商和保險人三方的利益關(guān)系。

保險合同篇9

　　債權(quán)人（甲方）：_________

　　保證人（乙方）：_________

　　乙方詳知甲方與代理人_________于_________年_________月_________日簽訂的編號為_________的《保險代理合同》的各項內(nèi)容，自愿為該《保險代理合同》提供擔(dān)保。經(jīng)甲方審查，同意乙方作為保證人。甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，約定如下：

　　一、乙方提供保證的方式為連帶責(zé)任保證，代理人在代理合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，甲方可以要求代理人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

　　二、乙方提供保證擔(dān)保的范圍為代理人_________違反有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或保險代理合同約定給甲方造成的損失，包括損害賠償金及其利息和因此發(fā)生的各種費(fèi)用。

　　三、甲方與代理人變更保險代理合同的內(nèi)容，包括自動順延保險代理合同的期限，乙方仍須承擔(dān)保證責(zé)任。

　　四、乙方承擔(dān)賠償責(zé)任后，可依法向代理人追償。

　　五、甲乙雙方可協(xié)議解除本合同。

　　六、本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。

　　七、因本合同產(chǎn)生的'爭議，雙方可依達(dá)成的仲裁協(xié)議通過仲裁解決。沒有達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

　　八、本合同一式_________份，甲乙雙方和代理人各執(zhí)一份。

　　甲方（蓋章）：_________ 乙方（蓋章）：_________

　　負(fù)責(zé)人（簽字）：_________ 委托代理人（簽字）：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

　　簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________

保險合同篇10

　　【摘要】保險合同理賠糾紛的傳統(tǒng)處理主要包括訴訟和仲裁兩種方式。但這兩種處理方式都存在明顯效率低、高成本的特點(diǎn),尤其不適宜處理案情簡單、標(biāo)的額較小的保險合同糾紛。隨著保險消費(fèi)者快速、低成本處理糾紛的呼聲日益高漲,中國保險監(jiān)督管理委員會開展了大量探索,中國保險監(jiān)督管理委員會在各省市的派出機(jī)構(gòu)也指導(dǎo)當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會結(jié)合實際,大膽實踐,摸索出若干種新的保險合同糾紛快速調(diào)處模式。

　　【關(guān)鍵詞】保險;合同糾紛;快速調(diào)處

　　由于保險合同是一種高度格式化和專業(yè)化的合同,在訂立和履行過程中,經(jīng)常發(fā)生因投保、續(xù)保、理賠而發(fā)生糾紛。傳統(tǒng)的糾紛解決方式主要是訴訟和仲裁。但是這兩種保險合同糾紛處理方式也具有不可避免的缺陷:

　　首先,糾紛處理費(fèi)用高,很多小額保險合同糾紛的保險人考慮到成本與效益的比例關(guān)系,不得不放棄應(yīng)有權(quán)益。

　　其次,糾紛處理時間長。被保險人經(jīng)常在漫長的訴訟和仲裁程序面前望而卻步,放棄了維權(quán)的努力。

　　再次,糾紛處理專業(yè)性差。從實際情況看,部分法官和仲裁員保險知識普遍比較薄弱,案件的質(zhì)量難以保證。

　　最后,執(zhí)行有難度。某些保險公司雖然一審敗訴,但為了迫使被保險人對一審判決作出讓步,有意提起二審,以合法形式拖延履行賠付義務(wù),甚至在判決生效后也不積極履行判決書,迫使被保險人交納申請執(zhí)行費(fèi)。

　　伴隨著我國加入時間貿(mào)易組織后保險業(yè)的快速發(fā)展,尤其在《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔20xx〕23號)發(fā)布后,建立一種新型的保險合同糾紛快速處理機(jī)制成為保險業(yè)發(fā)展十分急迫的任務(wù)。

　　1保險合同糾紛快速處理機(jī)制相關(guān)的五種模式

　　上海模式。依據(jù)《人民調(diào)解工作若干規(guī)定》設(shè)立人民調(diào)解委員會解決保險合同糾紛�？梢娚虾ＤＪ皆诜缮蠎�(yīng)歸屬人們調(diào)解制度范疇。

　　甘肅模式。由于采用了設(shè)立仲裁委員會分會的形式,所以法律程序上應(yīng)歸屬于仲裁范疇。

　　安徽模式、山東模式各有特色,但均未明確歸屬的法律制度范疇。

　　中國保險監(jiān)督管理委員會推薦模式。在保監(jiān)會推薦模式中,并沒有明確規(guī)定糾紛快速處理機(jī)制應(yīng)采用哪種法律模式,但在“處理機(jī)制的運(yùn)行模式”部分規(guī)定“結(jié)合我國保險業(yè)的實際,調(diào)處機(jī)構(gòu)采用調(diào)解模式……此外,為提高處理機(jī)制的效率,有條件的地區(qū)可以采用調(diào)解與裁決相結(jié)合的模式處理保險合同糾紛。”

　　以上五種模式的關(guān)系。前四種均為省級保險行業(yè)協(xié)會制定,第五種模式,制定主體雖然是中國保險監(jiān)督管理委員會,但在該文件已明確其性質(zhì)為“指導(dǎo)意見”所以,這五種模式相互平行,沒有效力等級區(qū)分。

　　糾紛解決是廣義的司法制度組成部分。保監(jiān)會通知不具有立法效力,各地保險行業(yè)協(xié)會在沒有法律規(guī)定的前提下,僅僅依據(jù)通知建立新的就糾紛解決機(jī)制,不但難以與現(xiàn)有制度銜接,也破壞了司法制度的統(tǒng)一性。

　　2保險合同糾紛快速處理機(jī)制若干制度評析

　　2.1保險合同糾紛快速處理機(jī)構(gòu)和人員

　　(1)保監(jiān)會模式。規(guī)定“可以在保險行業(yè)協(xié)會成立調(diào)解處理機(jī)構(gòu)(以下簡稱“調(diào)處機(jī)構(gòu)”)”。在具體案件的調(diào)處過程中,“被保險人對調(diào)處人員有選擇權(quán)。涉案保險公司的員工應(yīng)當(dāng)回避”

　　(2)甘肅模式。設(shè)立的仲裁委員會分會,實際是仲裁機(jī)構(gòu)的組成部分,但是聘請了若干保險業(yè)工作人員作為仲裁員。

　　(3)上海模式。①調(diào)解委員會置備有調(diào)解員名冊,供爭議各方查閱。②調(diào)解人員的選定基本上參照了《中華人民共和國仲裁法》的規(guī)定。

　　(4)安徽模式。①裁決員在主裁人領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)具體裁決和調(diào)解工作,并實行回避制度。②裁決可以采用裁決員或者裁決組的形式。但對裁決組的人數(shù)未作規(guī)定。

　　(5)山東模式。①糾紛調(diào)解工作由本會辦公室從本會成員中指定調(diào)解員組成調(diào)解小組進(jìn)行。②調(diào)解糾紛涉及調(diào)解員任職保險公司的、調(diào)解員與申請人有親屬關(guān)系或利害關(guān)系的、調(diào)解員任職的律師事務(wù)所內(nèi)有人受聘于當(dāng)事保險公司的,該調(diào)解員回避。

　　綜合以上情況,有幾點(diǎn)重要問題的對比:

　　1)是否需要采取合議方式處理糾紛。從以上模式看,有的沒有規(guī)定,有的規(guī)定必須采取合議方式,有的提供了合議和獨(dú)任兩種模式供實踐中選擇。采取獨(dú)任方式更有利于時限該制度的設(shè)立目的,采用合議制容易失去快速處理機(jī)制的優(yōu)勢。

　　2)回避范圍問題。而保險合同糾紛快速處理機(jī)制的處理結(jié)果,無論是調(diào)解還是裁決,均對被保險人一方?jīng)]有強(qiáng)制約束力,被保險人一方可以繼續(xù)采取其他方式維權(quán)。所以,當(dāng)調(diào)處人員與爭議的保險合同沒有直接厲害關(guān)系的時候,可以不回避,這也切合我國保險業(yè)從業(yè)人員流動較大的現(xiàn)實。

　　2.2案件處理時限

　　(1)保監(jiān)會模式。調(diào)處工作應(yīng)當(dāng)自立案之日起20日內(nèi)結(jié)案,經(jīng)爭議各方同意,可以適當(dāng)延長,但最長不得超過10日。

　　(2)甘肅模式。依據(jù)仲裁法律法規(guī)和仲裁規(guī)則。

　　(3)上海模式。調(diào)解工作應(yīng)當(dāng)自立案之日起三十日內(nèi)結(jié)案。

　　(4)安徽模式。對于裁決糾紛,裁決員或裁決組原則上應(yīng)當(dāng)在收到有關(guān)材料之日起五個工作日內(nèi)裁決完畢。

　　(5)山東規(guī)則。調(diào)解糾紛應(yīng)自受理立案后30個工作日內(nèi)完成。

　　2.3 案件處理經(jīng)費(fèi):保險行業(yè)協(xié)會是社會團(tuán)體,處理合同糾紛不是法律賦予的職責(zé),國家沒有撥款,因此決定這項制度存續(xù)的關(guān)鍵問題之一是經(jīng)費(fèi)問題。

　　(1)保監(jiān)會周延禮主席在回答網(wǎng)友提問時表示“原則上我們不提倡收取被保險人的調(diào)解費(fèi)用,但對保險公司一方,各地區(qū)可以根據(jù)具體情況來討論是否收取費(fèi)用”

　　(2)上海模式。調(diào)解員因調(diào)解而可能發(fā)生的費(fèi)用,由爭議各方在調(diào)解意向書中約定分擔(dān)和墊付的比例。

　　(3)安徽模式。規(guī)定了經(jīng)費(fèi)的來源包括“保險行業(yè)協(xié)會劃撥的費(fèi)用”“參加裁決機(jī)制的會員公司交納的費(fèi)用�！薄捌渌戏ㄊ杖�(如咨詢費(fèi)等)。”

　　(4)山東模式。“調(diào)解糾紛不向申請人收取任何費(fèi)用。”同時,保險公司在《保險索賠糾紛調(diào)解承諾書》中承諾“同意承擔(dān)調(diào)解委員會開展工作所發(fā)生的費(fèi)用。”

　　保險行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)是“行業(yè)自律組織”,不是經(jīng)營主體,其收費(fèi)除了會費(fèi)以外,應(yīng)當(dāng)具有合法的理由和依據(jù)。在上海模式中,采取的是人民調(diào)解委員會制,而按照國務(wù)院《人民調(diào)解委員會組織條例》第十一條“人民調(diào)解委員會調(diào)解民間糾紛不收費(fèi)”。這就使上海模式下,保險同業(yè)工會調(diào)解收費(fèi)涉嫌違反法律法規(guī)。

　　3幾點(diǎn)建議

　　在當(dāng)前保險市場誠信問題突出的情況下,建立一套科學(xué)合理的合同糾紛解決機(jī)制是保險機(jī)構(gòu)和保險監(jiān)管者需要共同面對的復(fù)雜艱巨任務(wù)。筆者認(rèn)為,建立該制度必須從根本上把握以下幾個關(guān)鍵法律問題:

　　從宏觀上,將保險合同糾紛快速處理機(jī)制置身于我國司法體系之中,成為其有機(jī)組成部分,照搬國外模式往往脫離中國司法體制的'現(xiàn)狀,造成目前保險合同糾紛快速處理機(jī)制不能適應(yīng)中國實際,缺乏生命力,甚至在很多省市根本無法開展或開展后形同虛設(shè)的現(xiàn)狀。這種脫離中國實際的做法表現(xiàn)為以下幾個方面:

　　一是有的保險合同糾紛快速解決機(jī)制定位不清。有的試點(diǎn)地區(qū)將其定位為仲裁機(jī)構(gòu);有的試點(diǎn)地區(qū)將其定位為人民調(diào)解制度,但在具體規(guī)定上又違反了人民調(diào)解制度具體規(guī)定;還有很多地區(qū)根本沒有定位,在機(jī)制設(shè)立的文件中以保監(jiān)會通知為根據(jù),缺乏牢固的制度根基。

　　二是現(xiàn)有的探索還不能取得保險公司的信任。保險公司普遍對糾紛處理機(jī)制抱有戒備。1.試點(diǎn)規(guī)定不利于保險公司。大部分規(guī)定無論勝負(fù),均由保險公司承擔(dān)費(fèi)用。2.訴訟和仲裁可以約束雙方當(dāng)事人,而保險合同糾紛快速處理機(jī)制下作出的處理僅僅約束保險公司一方,保險公司在處理后不得再通過訴訟仲裁尋求保護(hù),被保險人則可以不受約束,即可以選擇接受該處理結(jié)果,也可以反悔并通過訴訟仲裁獲得更多利益。3.“強(qiáng)制裁決”涉嫌違法。國務(wù)院《人民調(diào)解委員會組織條例》、司法部《人民調(diào)解工作若干規(guī)定》中均強(qiáng)調(diào)了人民調(diào)解需要遵循自愿原則,當(dāng)事人不接受調(diào)解的,不可以強(qiáng)行調(diào)解,調(diào)解協(xié)議應(yīng)當(dāng)雙方自愿,不可以強(qiáng)制裁決。

　　三是被保險人也對這種機(jī)制充滿了懷疑:1.處理糾紛的人員大部分都是各保險公司的在職和退休工作人員,其公正性受到懷疑。2.部分保險公司不參加保險合同糾紛快速處理機(jī)制,這些公司的被保險人不能獲得快速處理機(jī)制的保護(hù)。

　　為了獲得雙方信任,必須公平合理設(shè)定雙方權(quán)利義務(wù)。傷害任何一方基本權(quán)利和不公平待遇都會使這種實踐喪失生命力。

　　筆者建議:

　　第一:在收費(fèi)問題上,如果將機(jī)制定位為人民調(diào)解制度,則不應(yīng)當(dāng)收費(fèi);如果將制度定位為仲裁制度,則按照相關(guān)規(guī)定收費(fèi)。

　　第二:在處理機(jī)制上,充分利用人民調(diào)解機(jī)制的制度資源建立保險合同糾紛快速處理機(jī)制,避免在探索中失去制度根基。

　　第三:充分尊重合同雙方意見,取消強(qiáng)制裁決和剝奪一方訴訟權(quán)的規(guī)定,只有在雙贏的前提下,才能充分體現(xiàn)調(diào)處機(jī)制的優(yōu)越性。

　　第四:終止各地區(qū)保險合同糾紛快速處理機(jī)制的探索,建立全國統(tǒng)一的模式,以適應(yīng)全國保險統(tǒng)一市場的要求。

　　參考文獻(xiàn)

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