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完善我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的思考

時(shí)間:2022-07-11 12:52:11 人力資源管理 我要投稿
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關(guān)于完善我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的思考

[摘要] 隨著改革開(kāi)放的不斷深入,我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力逐漸增強(qiáng)。人民生活水平日益提高,閑置資金的增多使得商業(yè)銀行發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。在商業(yè)銀行的發(fā)展中,績(jī)效考核體系必不可少。本文首先分析了商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的內(nèi)涵,其次闡述了我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系存在的問(wèn)題,最后對(duì)如何完善我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系提出了相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)于完善我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的思考

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行;績(jī)效考核;體系;外部監(jiān)督

[中圖分類(lèi)號(hào)] F832.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194(2012)15- 0038- 02

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著越來(lái)越大的作用。由于歷史原因,商業(yè)銀行在我國(guó)發(fā)展時(shí)間較短,原始積累和商業(yè)經(jīng)驗(yàn)都有所欠缺,再加上外資銀行的不斷沖擊,我國(guó)的金融行業(yè)面臨著前所未有的巨大挑戰(zhàn)。而且,商業(yè)銀行的發(fā)展給我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了機(jī)遇,同時(shí)也不可避免地帶來(lái)了挑戰(zhàn)。績(jī)效考核體系在銀行中的重要作用開(kāi)始引起金融業(yè)管理者的重視,雖然我國(guó)商業(yè)銀行在績(jī)效考核方面已經(jīng)有一定的經(jīng)驗(yàn)做法,但是與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比,仍處于不完善狀態(tài),急需采取措施加以健全。

1 商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的內(nèi)涵

績(jī)效考核是指公司管理者事先確定考核指標(biāo),根據(jù)公司整體、內(nèi)設(shè)部門(mén)、員工個(gè)人的工作績(jī)效分別進(jìn)行考量評(píng)估,得出一定的評(píng)估結(jié)果,并依據(jù)該結(jié)果對(duì)工作方式、福利待遇等作出調(diào)整的過(guò)程。其中工作績(jī)效包括工作成績(jī)、工作時(shí)間、所支出成本等因素?(jī)效考核貫穿于公司的各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),是公司及時(shí)調(diào)整策略、正確評(píng)價(jià)并激勵(lì)員工的必備手段。相應(yīng)的,我國(guó)商業(yè)銀行的績(jī)效考核體系也是基于一定的考核標(biāo)準(zhǔn),分別作出評(píng)價(jià)的體系。這一考核體系針對(duì)的對(duì)象有銀行高層管理者、銀行普通員工和銀行的客戶(hù)。它對(duì)于最大限度地實(shí)現(xiàn)資源的合理配置、提高銀行工作人員效率、提高顧客滿(mǎn)意度具有非常重要的意義。建立完善的績(jī)效考核體系是提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素。

2 我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的發(fā)展現(xiàn)狀

在銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,我國(guó)的商業(yè)銀行績(jī)效考核體系也有了一定的發(fā)展,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。一是績(jī)效考核體系初步建立。在我國(guó)目前的商業(yè)銀行中,已經(jīng)普遍引入了較為先進(jìn)的績(jī)效考核體系。該體系較為重視經(jīng)濟(jì)增加值和資本的作用。二是重視內(nèi)部控制。目前,商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制均較為重視,加強(qiáng)了對(duì)銀行內(nèi)部員工的規(guī)范和管理,以此來(lái)對(duì)整個(gè)金融流程予以掌控,促進(jìn)行業(yè)的法制化、規(guī)范化發(fā)展。三是考核結(jié)果的重要性逐漸凸顯[1]。對(duì)于通過(guò)績(jī)效考核所得出來(lái)的評(píng)價(jià)數(shù)據(jù),各大商業(yè)銀行均較為重視并給予了有效的運(yùn)用。在某些商業(yè)銀行中,考核結(jié)果已經(jīng)成為員工職位晉升和福利待遇確定的重要依據(jù),對(duì)于激勵(lì)員工、提高員工工作積極性有重要作用。

3 我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系存在的問(wèn)題

上文已經(jīng)指出,我國(guó)的商業(yè)銀行由于發(fā)展較晚,雖然積累了一定經(jīng)驗(yàn),但是與世界先進(jìn)水平相比,還存在一些問(wèn)題,主要有以下幾點(diǎn)。

首先,績(jī)效考核指標(biāo)形式單一。在商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)體系中,考核指標(biāo)無(wú)疑占有非常重要的地位。然而,在我國(guó)的商業(yè)銀行中,考核指標(biāo)形式單一的情況并不少見(jiàn)。考核指標(biāo)所涉及的考核項(xiàng)目多為簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)指標(biāo),對(duì)員工除工作業(yè)績(jī)之外的指標(biāo),如員工是否擁有較強(qiáng)的責(zé)任心等缺乏評(píng)價(jià)。而且由于工作業(yè)績(jī)指標(biāo)一般是事后的考察,對(duì)于工作有效性和制度作用的發(fā)揮有不利影響。對(duì)員工服務(wù)質(zhì)量等指標(biāo)的缺乏,也使得考核不能覆蓋公司管理的各個(gè)方面,考核的全面性和權(quán)威性不能保證。

其次,內(nèi)控管理考核嚴(yán)重滯后,考核和激勵(lì)缺乏鑒別力。內(nèi)控管理考核的滯后導(dǎo)致銀行內(nèi)在制衡機(jī)制難以發(fā)揮作用,短期化經(jīng)營(yíng)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)及不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象難以及時(shí)糾正。表現(xiàn)在:①重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),輕內(nèi)控管理的傾向比較突出;②考核方法上重事后懲罰,輕事前和事中考核。同時(shí),由于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行沒(méi)有根據(jù)貢獻(xiàn)度進(jìn)行崗位級(jí)別劃分,不能做到以崗定薪,考核和激勵(lì)嚴(yán)重缺乏鑒別力。

最后,績(jī)效考核系統(tǒng)性不強(qiáng)。一般情況下,我國(guó)的商業(yè)銀行都有自身的績(jī)效考核體系,但是績(jī)效考核體系的由來(lái)卻五花八門(mén)。絕大多數(shù)銀行是由各個(gè)相關(guān)部門(mén)來(lái)設(shè)置考核指標(biāo)。這種做法有以下弊端:第一,各部門(mén)有自己的日常工作,對(duì)設(shè)計(jì)考核指標(biāo)工作積極性不高,且專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng);第二,出于利益考慮或礙于人情關(guān)系,單個(gè)部門(mén)所設(shè)計(jì)的指標(biāo)針對(duì)性不強(qiáng);第三,某部門(mén)在制定考核指標(biāo)時(shí),由于事先沒(méi)有征求其他部門(mén)的意見(jiàn),難以避免會(huì)發(fā)生考核指標(biāo)相互沖突或是重復(fù)的情形。這幾點(diǎn)弊端不僅浪費(fèi)了銀行的資源,而且容易出現(xiàn)被動(dòng)考核的狀況。據(jù)調(diào)查顯示,銀行準(zhǔn)備調(diào)查數(shù)據(jù)應(yīng)付檢查,在檢查之后就將檢查結(jié)果棄之一邊,沒(méi)能實(shí)現(xiàn)績(jī)效考核的初衷。

4 改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系的建議

首先,建立科學(xué)全面合理的績(jī)效考核指標(biāo)體系?(jī)效考核指標(biāo)體系是績(jī)效考核的基礎(chǔ),只有建立合理的指標(biāo)體系才能實(shí)現(xiàn)對(duì)績(jī)效的合理評(píng)估。對(duì)此,應(yīng)注重對(duì)定性指標(biāo)的考察。傳統(tǒng)的考核指標(biāo)體系較為關(guān)注量化指標(biāo),對(duì)于定性指標(biāo)不甚關(guān)注。指標(biāo)較為單一,內(nèi)容不豐富,覆蓋面較窄,對(duì)于員工工作責(zé)任心、客戶(hù)滿(mǎn)意度等內(nèi)容極少涉及,不能滿(mǎn)足考核的需要。

其次,完善績(jī)效考核體系外部監(jiān)管機(jī)制?(jī)效考核是通過(guò)對(duì)員工的考核,促進(jìn)員工工作效率的提高,從而提高銀行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的一種評(píng)估方法。在我國(guó)現(xiàn)行的銀行績(jī)效考核中,考核結(jié)果與員工的收益是有密切關(guān)系的。在這種情況下,為了得到更好的績(jī)效考核結(jié)果,腐敗行為就成為可能[2]。不受監(jiān)督的權(quán)力必然導(dǎo)致腐敗,因此,必須完善外部監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行的主管部門(mén)需盡快出臺(tái)相關(guān)政策,對(duì)如何完善外部監(jiān)督機(jī)制、完善績(jī)效考核辦法提出要求。有了完善的制度,還需要抓好貫徹落實(shí),嚴(yán)格執(zhí)行政策制度。對(duì)于在執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,及時(shí)向主管層反映,完善銀行的績(jī)效考核體系。

再次,改進(jìn)經(jīng)濟(jì)資本的核算辦法,完善經(jīng)濟(jì)增加值的考核和管理。對(duì)已采用系數(shù)法分配經(jīng)濟(jì)資本的銀行,應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化系數(shù)類(lèi)別,完善區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品、客戶(hù)等不同維度的資本占用系數(shù),并根據(jù)銀行的戰(zhàn)略需要設(shè)置有差別的資本成本率,逐步使經(jīng)濟(jì)增加值能夠比較準(zhǔn)確地反映考核單元的價(jià)值貢獻(xiàn),還要逐步引入市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本占用管理,提高經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量和管理的精度。

主要參考文獻(xiàn)

[1]吳奕軍.淺談商業(yè)銀行的績(jī)效考核體系[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2012(2).

[2]柴建堯.我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核創(chuàng)新[J].浙江金融,2007(6).




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