銀行儲(chǔ)蓄的技巧

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，這句話說(shuō)明了理財(cái)?shù)闹匾�性�?/p>

但是，要理財(cái)，首先要有相應(yīng)的積蓄，所以，儲(chǔ)蓄很重要，它是理財(cái)?shù)幕�礎(chǔ)。

儲(chǔ)蓄看似簡(jiǎn)單，里面卻也有不少道道。對(duì)此，《財(cái)智周刊》采訪了我省多位理財(cái)師，一起解讀定存的技巧。

技巧一：尋找靈活提取銀行

據(jù)了解，近兩三年來(lái)，選擇定活兩便、零存整取等儲(chǔ)蓄功能的人越來(lái)越少。導(dǎo)致這種現(xiàn)象出現(xiàn)的主要原因是以上的儲(chǔ)蓄方式所能獲得的利息比較少，定活兩便的存款利率是同期定存利率的6折，零存整取的利率高于活期利率，但低于同期定存的利率。

更多的人選擇了整存整取。但是，如果遇到臨時(shí)用錢(qián)，手中沒(méi)有閑錢(qián)，只好將整存整取的錢(qián)部分提前支取或全部支取，如果選擇的銀行不對(duì)，將有可能損失相應(yīng)的利息。

對(duì)于“部分提前支取”的規(guī)定，在眾多銀行中存在兩種不同的做法，無(wú)限制支取次數(shù)是其中一種做法。具體地說(shuō)，客戶做了一筆定存，如果遇到急需用錢(qián)，可進(jìn)行部分提前支取的操作，操作次數(shù)沒(méi)有限制，提前支取的部分按活期算，存單中的余額仍然按定存算。

據(jù)了解，目前采取無(wú)限制支取次數(shù)的銀行有工行、建行、交行、民生銀行等�！跋矚g定存的人可以選擇以上銀行做定期存款業(yè)務(wù)，以備不時(shí)之需�！惫ば懈＝ㄊ》中欣碡�(cái)師陳先生說(shuō)。

技巧二：一筆錢(qián)分出多張存單

更多的銀行對(duì)部分提前支取的次數(shù)做了限制，這些銀行規(guī)定，部分提前支取只能一次，超過(guò)一次，再部分提前支取，定期存單就取消，按活期存款算。

比如，一筆1萬(wàn)元的定期存款，提前支取了3000元，這部分錢(qián)以活期計(jì)算利息，余下的7000元仍為定期存款。如果再次急需用錢(qián)，需提前支取3000元，這張定期存單將不復(fù)存在，需將所有的錢(qián)取出，按活期利率計(jì)息。

如果不巧選擇在這樣的銀行做定期存款，一不小心將損失相應(yīng)的利息。對(duì)這種情況，存款人就要在辦理定存時(shí)多花些心思。

將一筆錢(qián)分開(kāi)存，這是一種方法。比如，要將一筆10萬(wàn)元做一年期定存，可以將這些錢(qián)分成3份，分別為2萬(wàn)、3萬(wàn)、5萬(wàn)，做成3張存單。這樣，如果急需用錢(qián)，需要提前支取，3張存單都有一次提前支取的機(jī)會(huì)，即使其中一兩張存單都要辦理提前支取，至少還有存單不會(huì)因此受損。此外，一筆錢(qián)分成若干存單后，也可以分解成期限不同的多筆存款，這種存款方式也被稱為“階梯式存款法”。招商銀行福州分行理財(cái)師何先生建議，當(dāng)存單到期后，存款人可繼續(xù)選擇相應(yīng)的定存時(shí)間，從而獲取更多的利息。

技巧三：約定轉(zhuǎn)存攢資金

不少人的賬戶里會(huì)躺著散錢(qián)，以活期利率計(jì)息。

對(duì)這部分錢(qián)，有什么辦法可以讓它變?yōu)槎ù�，以產(chǎn)生更多的利息?對(duì)此，理財(cái)師建議，可采用約定轉(zhuǎn)存的辦法。

所謂“約定轉(zhuǎn)存”，就是和銀行事先約定好備用金額，超過(guò)部分就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)存為定期存款�！坝煤眠@個(gè)功能，可在不知不覺(jué)中為存款人帶來(lái)可觀的利息�！苯ㄐ懈＝ㄊ》中袊�(guó)際金融理財(cái)師林奔說(shuō)。

以一家股份制銀行的約定轉(zhuǎn)存為例，只要活期留存額2000元，超出的金額達(dá)到100元，銀行將把超出的金額轉(zhuǎn)入定期賬戶，轉(zhuǎn)入的部分為100元的整數(shù)倍。存期的多少，由存款人在辦理該業(yè)務(wù)時(shí)確定。

目前不少銀行推出了此類業(yè)務(wù)，只是對(duì)于活期留存的金額和轉(zhuǎn)存的金額，不同的銀行有不同的規(guī)定，存款人可根據(jù)適合自己的數(shù)額選擇相應(yīng)的銀行。

而有的銀行轉(zhuǎn)存后的收益率是固定的。比如，一家股份制銀行規(guī)定，活期保留1000元，超出部分的收益率固定為2.5%。需要特別注意的是，這類業(yè)務(wù)的門(mén)檻比較高，以上銀行的參與門(mén)檻為5萬(wàn)元，活期保留1000元，以1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。

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