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貸款調(diào)查報告(通用15篇)
我們眼下的社會，報告有著舉足輕重的地位，報告包含標(biāo)題、正文、結(jié)尾等。在寫之前，可以先參考范文，下面是小編為大家收集的貸款調(diào)查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
貸款調(diào)查報告1
1、基本情況：
要寫清貸款戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
2、財務(wù)情況：
（1）資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負(fù)債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等，計算資產(chǎn)負(fù)債比例。
（2）家庭經(jīng)營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。
3、資信狀況：
要寫清貸款戶是否有不良信用記錄。
4、貸款用途：
要寫明貸款戶申請貸款的`真實用途，寫清購買生產(chǎn)、生活資料或投資其他用途的具體用款明細(xì)。
5、第一還款來源：
要分別寫清貸款戶在未來貸款期限內(nèi)的所有的收入與支出，再測算能用于償還貸款本息的現(xiàn)金流大小。
6、貸款方式：
屬于保證方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格；屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
貸款調(diào)查報告2
貸款申請人XXX于20xx年5月8日，因經(jīng)營XX中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬元整，期限一年。根據(jù)《金匯XXXXX》等有關(guān)要求，我們對該申請人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報告如下：
一．申請人基本情況
XX，男，現(xiàn)年40歲，身份證號碼：�，F(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年，有一個男孩現(xiàn)年14歲，就讀于營口市XXX中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有，無其他財產(chǎn)糾紛，銀行調(diào)查信用狀況良好。
二、申請人從事行業(yè)及經(jīng)營狀況
于20xx年8月為私人鋼材企業(yè)工作。20xx年后自營多種項目，以運(yùn)輸，鋼材簡單加工等行業(yè)為主。XXX自20xx年起經(jīng)營XX中心，目前經(jīng)營狀況正常，經(jīng)營狀況日趨良好。
三、貸款用途
申請人為了保持正常經(jīng)營的需要，同時考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款，貸款用途一為收購囤積煤炭；用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金，共需貸款資金100萬元。
四、還款來源及還款能力
以目前洗浴行業(yè)市場行情，及我們掌握的相關(guān)情況，預(yù)計該洗浴服務(wù)項目每年可獲得利潤50萬元左右。加上其客房收入及飲料、香煙銷售，每年可獲得利潤8萬元左右。該中心每年可獲得利潤共58萬元左右。由此可見，該申請人有一定的還款來源
和能力。
五、擔(dān)保情況
為了給貸款的.按期歸還提供有力保證，貸款申請人以產(chǎn)權(quán)為共同共有，座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)（土地證號：營邊國用（20xx）第411006號，房產(chǎn)證號：邊房權(quán)證營字第00384295號）作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市，其中，房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米，二層建筑面積657.09平方米，房產(chǎn)為李XX（一層）與湯XX（二層）共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價格評估咨詢有限公司出具評估報告，評估二層價值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場南，交通便利，變現(xiàn)能力較好。
六、貸款風(fēng)險及防范措施
根據(jù)申請人提供的相關(guān)資料，我們發(fā)現(xiàn)幾個重要問題：
1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符，土地面積
小于房屋建筑面積；
2.根據(jù)申請人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價格高于市
場價格，其貸款的真實用途應(yīng)進(jìn)一步詳查；
3.根據(jù)申請人提供的銀行賬戶（卡）的流水賬單，其現(xiàn)金流
動情況一般；
4.抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門市中的第二層，到達(dá)二層需要借道一層樓梯，所以需要一、二層共有產(chǎn)權(quán)人共同授權(quán)同意申請人抵押；
5.財務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查；
6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險；
7.申請人戶口簿前后頁不符。
就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質(zhì)量管理和按時收回，我們將對以上幾個問題，更進(jìn)一步的展開充分調(diào)查，監(jiān)控日常流動資金使用的合理性和經(jīng)營情況，關(guān)注抵押物的完整情況。
七、調(diào)查結(jié)論
綜上所述，貸款申請人主體資格合法，符合我公司貸款條件，所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好，貸款有足值抵押，到期還款來源充足。但對于貸款人申請貸款的真實用途，貸款數(shù)額，抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題，需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用，增加利息收入，提高經(jīng)濟(jì)效益的原則，有助于改善我公司貸款質(zhì)量，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，促進(jìn)資金流通。建議給予XXX貸款50萬元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時辦妥貸款抵押登記，請各級領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
貸款調(diào)查報告3
關(guān)于擬向xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放抵押貸款xxx萬元的請示xx聯(lián)社（行）：
日前，xxx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司向我社（行）提出書面申請：以該公司自有（或他有）的位于x市x區(qū)x路x號的土地使用權(quán)（或房產(chǎn)）作抵押，向我社（行）借款xx萬元，期限x年。通過我社（行）信貸人員詳細(xì)調(diào)查和實地考察，現(xiàn)就有關(guān)情況報告如下：
一、公司基本情況
[借款公司概況]xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于x年x月x日成立，營業(yè)執(zhí)照號：xxxxxx，組織機(jī)構(gòu)代碼證：xxxx，稅務(wù)登記證：xxxxxxx，注冊資金xx萬元（其中具體出資），公司地址位于x市x路x號，法定代表人：xxxx，企業(yè)類型：有限責(zé)任公司，經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)，商品房銷售。貸款卡號為xxxxxx。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡歷，所經(jīng)歷重大事項應(yīng)有所提級（如xxxxx，男（女），19xx年出生，xx學(xué)歷，工程師。系xx市xx建筑有限公司股東、董事會成員。19xx年至今，一直承包該公司第x五工程處并擔(dān)任處長，xx年至xx年x月任該公司董事長兼總經(jīng)理職務(wù)，xx年xx月，xxxxx辭去xx公司董事長兼總經(jīng)理職務(wù)，組織成立了xx市xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，占有股份xx。）[資產(chǎn)及財務(wù)狀況]xx市xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司總資產(chǎn)xx萬元，其中固定資產(chǎn)xx萬元（具體包括如辦公用房xx萬元、機(jī)器設(shè)備xx萬元），流動資產(chǎn)xx萬元，其中應(yīng)收賬款xx萬元（具體包括），貨幣資金xx萬元（銀行存款xx萬元、現(xiàn)金xx萬元）、預(yù)付帳款xx萬元（具體包括）、存貨xx萬元（具體包括）；總負(fù)債xx萬元，其中應(yīng)付賬款xx萬元（具體包括），預(yù)收帳款xx萬元（具體包括），應(yīng)付福利xx萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為xx。所有者權(quán)益中實收資本為xx萬元（具體包括），盈余公積xx萬元，未分配利潤xx萬元，所有者權(quán)益合計xx萬元。
二、借款用途目前，該公司正準(zhǔn)備開發(fā)位于xx區(qū)xx路x號的房產(chǎn)項目“xx花園”，總投入預(yù)計為xx萬元，在辦理預(yù)售許可證前，即主體竣工前，該項目需投資xx萬元（不包括購?fù)恋乜睿�，其中土建成本需用資金為xx萬元（xx平米xxx元/平米；），前期報建費(fèi)用為xx萬元（主要費(fèi)用城市建設(shè)配套費(fèi)），項目前期規(guī)劃、地勘、設(shè)計及臨設(shè)、水電等費(fèi)用約xx萬元。辦理預(yù)售許可證后，可以用房屋預(yù)售款作為后期資金來源。該公司現(xiàn)自有資金xx萬元，市國土局歸還欠款xx萬元，資金缺口xx萬元，擬用位于xx區(qū)xx路x號的國有土地使用權(quán)（或房產(chǎn)）作抵押，向我社（行）申請貸款xxx萬元。
三、開發(fā)項目的基本情況
1、立項情況“xx花園”的工程規(guī)劃許可證已辦好，現(xiàn)正在辦理施工許可證，預(yù)計x月中旬前可辦理完畢，x月下旬即可動工�！皒x花園”項目是通過出讓的方式取得的土地使用權(quán)，開發(fā)總面積為xx平方米。
2、項目開發(fā)計劃
�。�1）、周期“xx花園”項目為xx層，屬于磚混結(jié)構(gòu)，平面屋頂，建設(shè)周期相對較短，全面竣工預(yù)計為x個月，根據(jù)公司現(xiàn)在報建的進(jìn)度，預(yù)計“xx花園”于x年x月下旬開工。
�。�2）、資金的籌集情況項目總投入為（包括購買土地款）xx萬元公司可用作前期開發(fā)的資金xx萬元銀行借款xx萬元前期優(yōu)售部分住房收入xx萬元土地款xx萬元（注：已付清）
�。�4）、房屋銷售規(guī)劃該公司擬采取低開高走的價格策略，售樓部提前投入使用，便于積累客房資源，試探市場信息，為銷售決策準(zhǔn)備及時客觀的依據(jù)。目前，銷售人員已經(jīng)全部到位，并且培訓(xùn)已經(jīng)完成。“xx花園”售樓部正在進(jìn)行裝修，可在x月中旬前投入使用。因為“xx花園”項目定位為經(jīng)濟(jì)適用住房，市場需求量相對較大，從市場來看，主要的風(fēng)險在于利潤最大化和快銷（最大的現(xiàn)金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項籌備工作均是圍繞二者兼顧來開展的。近期，通過廣告宣傳，在該公司接受咨詢的'客戶已近xx戶，預(yù)定已達(dá)xx套住房。從客戶反饋的意見來看，該項目預(yù)計能夠?qū)崿F(xiàn)暢銷、快銷；同時，擬通過銷售控制、戶型組會、價格體系、現(xiàn)場包裝等多種技術(shù)運(yùn)用，盡可能實現(xiàn)盈利和開發(fā)周期的最佳結(jié)合。銷售預(yù)計：項目的主體封頂時間（辦理預(yù)售許可證可以正式對外銷售）為市場旺季，加上春節(jié)旺季，能夠自然地與工程進(jìn)度相結(jié)合，因此，發(fā)生商品房滯銷和積壓的可能性較小。預(yù)計銷售周期如下：
月份銷售率x10x20x30x30x103、項目效益分析
（1）總投入x萬元費(fèi)用名稱費(fèi)用說明土地xx萬元報建費(fèi)用xx萬元土建費(fèi)用xx萬元以xx元/m2且含水電（綜合成本）交易稅金xx萬元以5。55計銷售費(fèi)用xx萬元以x計管理費(fèi)用xx萬元以x計；含不可預(yù)見費(fèi)用財務(wù)費(fèi)用xx萬元以總投入半年；年息xx計
�。�2）總收入xx萬元住房xx萬元以xx元/m2計商鋪及車庫xx萬元以xx元/m2計
（3）稅前利潤xx萬元銷售利潤率xx
四、抵押物的狀況位于xx區(qū)xx路x號的土地于x年x月x日通過何種方式（如x市國土局組織拍賣獲得），面積為xx㎡，土地使用權(quán)類型為出讓（或劃撥），規(guī)定用途為商業(yè)、住宅用地。使用年限為商業(yè)xx年、住宅xx年，從x年x月x日起算。其他需要說明的情況。
五、還款來源還款來源為xxxxxxx第一還款來源如何xxx第二還款來源如何xx綜上所述，還款有保證。
六、風(fēng)險因素
1、作為房地產(chǎn)項目的市場風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險以及政策風(fēng)險，應(yīng)有清醒的認(rèn)識和充分的準(zhǔn)備，材料市場的變化影響成本，導(dǎo)致利潤的降低，國家宏觀調(diào)空對市場投資的影響，如征收財產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、按揭貸款利率的調(diào)整等。
2、該公司是新近成立的，對信用程度的考察有一定難度。
3、由于辦理預(yù)售許可證必須出示國土證原件，故辦證前須還清貸款本息解除抵押，所以還款計劃時間比較倉促，市場不確定因素較多。（其他風(fēng)險）
七、結(jié)論[貸款結(jié)論]通過調(diào)查，查閱相關(guān)資料，證明xx房地產(chǎn)有限公司投資項目符合國家規(guī)定，具有一定的市場潛力及經(jīng)濟(jì)效益。該公司自愿以評估價為xx萬元的出讓土地使用權(quán)（或房產(chǎn)）作貸款抵押，為了保證信貸資金安全，我社（行）經(jīng)貸審會審議，同意在符合抵押貸款比例管理原則的基礎(chǔ)上，向該公司發(fā)放抵押貸款xx萬元，期限xx年。[擬采取的管理措施]
�。�1）如果發(fā)放此筆貸款，我社（行）將安排專管信貸員跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠，落實分期還款計劃，確保信貸資金安全；
�。�2）商品房進(jìn)入銷售階段又未與銀行簽定按揭貸款協(xié)議時，我社（行）立即控制其“商品房買賣合同”（現(xiàn)房管局對其安重空管理），只有在購房款歸還我社（行）貸款后，才予簽定“商品房買賣合同”；與銀行簽定了按揭貸款協(xié)議時，我社（行）與借款人及按揭貸款辦理銀行簽訂三方協(xié)議，約定按揭貸款的50劃歸我社指定帳戶，促使以按揭方式形成的銷售款及時用于歸還我社（行）的貸款；
（3）要求xx公司將xx結(jié)算帳戶開設(shè)在我社（行），督促該公司的資金往來必須通過此帳戶，不得帳外循環(huán)，以此加大監(jiān)控力度。
特此報告，請批示。貸款行（社）
貸款調(diào)查報告4
一、基本情況
�。ㄒ唬⿲W(xué)校類貸款概況
截止年 月末，我支行各類學(xué)校貸款14戶，共計貸款余額 萬元，比年初增加 萬元，占各項貸款總額萬元的 %。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶，貸款余額 萬元；普通中學(xué) 戶，貸款余額萬元；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額 萬元。
經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個6個院、系，32個本�？茖I(yè)。截止**年**月**日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，�？茖W(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學(xué)院收入12358萬元，***年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來源較有保障。
�。ǘ┽t(yī)院類貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款 戶，共計貸款余額 萬元，比年初增加 萬元。其中按醫(yī)院等級分，二級乙等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元，二級甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元。
二、存在的風(fēng)險點(diǎn)
�。ㄒ唬⿲W(xué)校貸款風(fēng)險點(diǎn)
1、政策風(fēng)險。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中，***戶屬于實行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額***萬元，經(jīng)費(fèi)來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看，其計劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。
2、市場風(fēng)險。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達(dá)不到預(yù)測收入，難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計，各學(xué)校的競爭日趨激烈，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場風(fēng)險。
3、擔(dān)保風(fēng)險。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的'教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實現(xiàn)。
�。ǘ┽t(yī)院貸款風(fēng)險點(diǎn)
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報周期長，形成品牌的周期長，其收入能否
達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險；
4、我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競爭激烈，規(guī)模較小，功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性，有一定的市場風(fēng)險；
5、我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險也較大。
三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險的建議
�。ㄒ唬┻x準(zhǔn)對象，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對象限于高等學(xué)�；蚴〖壷攸c(diǎn)中級學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi)，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻，降低貸款風(fēng)險。
�。ǘ﹪�(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現(xiàn)的現(xiàn)象。
貸款調(diào)查報告5
1、調(diào)查報告的基本情況：
要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來信用記錄等。
2、資產(chǎn)負(fù)債情況：
詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負(fù)債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等，計算資產(chǎn)負(fù)債比例。
3、家庭經(jīng)營情況：
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的.產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。
4、貸款方式：
屬于擔(dān)保方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見，承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責(zé)任人，調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
貸款調(diào)查報告6
一、企業(yè)基本情況
（一）企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。
經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。
�。ǘ┢髽I(yè)財務(wù)狀況
上年末及報告期財務(wù)狀況表
單位：萬元
項目上年末報告期
數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初
一、資產(chǎn)總額
�。ㄒ唬┝鲃淤Y產(chǎn)總額
占資產(chǎn)總額的比例
1、貨幣資金
2、應(yīng)收賬款
3、應(yīng)收票據(jù)
4、預(yù)付賬款
5、其他應(yīng)收款
6、存貨
（二）長期投資
�。ㄈ┕潭ㄙY產(chǎn)總額
1、固定資產(chǎn)凈值
累計折舊
2、在建工程
�。ㄋ模o形資產(chǎn)
�。ㄎ澹┻f延資產(chǎn)
二、負(fù)債總額
�。ㄒ唬┝鲃迂�(fù)債
占負(fù)債總額的比例
1、短期借款
2、應(yīng)付賬款
3、應(yīng)付票據(jù)
4、預(yù)收賬款
5、其他應(yīng)付款
�。ǘ╅L期負(fù)債
其中：長期借款
三、所有者權(quán)益
�。ㄒ唬⿲嵤召Y本
�。ǘ┵Y本公積
�。ㄈ┯喙e
�。ㄋ模┪捶峙淅麧�
四、銷售收入
五、利潤總額
六、償債能力指標(biāo)
�。ㄒ唬┵Y產(chǎn)負(fù)債率%
�。ǘ┝鲃颖嚷�%
�。ㄈ┧賱颖嚷�%
�。ㄋ模├⒈Ｕ媳稊�(shù)
七、營運(yùn)能力指標(biāo)
�。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
�。ǘ┝鲃淤Y產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
�。ㄈ┐尕浿苻D(zhuǎn)率
（四）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
八、盈利能力指標(biāo)
�。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)報酬率
�。ǘ╀N售利潤率
�。ㄈ﹥糍Y產(chǎn)收益率
九、現(xiàn)金凈流量
�。ㄒ唬┙�(jīng)營性現(xiàn)金凈流量
（二）投資性現(xiàn)金凈流量
�。ㄈ┗I資性現(xiàn)金凈流量
企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長期投資、固定資產(chǎn)、存貨等），變動較大的，需說明原因。
企業(yè)負(fù)債情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負(fù)債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、長期負(fù)債等），變動較大的，需說明原因。
凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。
財務(wù)指標(biāo)的`測算與分析：償債能力指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額x100%、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債、速動比率=（流動資產(chǎn)—存貨—預(yù)付賬款）/流動負(fù)債x100%、利息保障倍數(shù)=息稅前利潤總額/利息費(fèi)用、現(xiàn)金凈流量等；營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷收入凈額/平均應(yīng)收帳額余額（其中賒銷收入凈額=銷售收入—現(xiàn)銷售收入—銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標(biāo)包括銷售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報酬率、銷售利潤率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動較大的，需說明原因。
�。ㄈ┢髽I(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級、五級分類），結(jié)欠利息情況。
銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。
�。ㄋ模┙谥卮笫马棸ㄆ髽I(yè)改制、法人代表變動、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項。
二、申請貸款情況
�。ㄒ唬┍敬紊暾堎J款的背景xx
�。ǘ⿹�(dān)保情況保證人重點(diǎn)分析基本情況、財務(wù)狀況、銀行借款、對外擔(dān)保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵（質(zhì)）押率、抵（質(zhì)）押變現(xiàn)能力、是否辦理足額保險、其他情況等。
�。ㄈ┦袌龇治鰔x
三、綜合效益
該筆貸款對信用社資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款余額）等。
四、考察意見。
通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔(dān)保方式的意見或限制性條款。
貸款調(diào)查報告7
自20xx年以來，東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部部針對地處城區(qū)，金融競爭環(huán)境較為激烈，貸款產(chǎn)品單一的這一現(xiàn)實問題，堅持以“適應(yīng)客戶需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機(jī)遇，逐步完善貸款產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開展商業(yè)門市抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)出了獨(dú)特的信貸品牌，取得了較大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。在第二營業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開辦該業(yè)務(wù)所處背景、開辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過程進(jìn)行了深入調(diào)查。
一、所處背景
東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農(nóng)村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門等客的營銷方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規(guī)模擴(kuò)張，使貸款的安全性、流動性和效益性體現(xiàn)不明顯，信貸生息資源越來越少。20xx年以前，該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬元，收息在360—380萬元間徘徊。
但在此期間，總有一些附近居住的經(jīng)營商戶到該部咨詢?nèi)谫Y問題，當(dāng)時這些咨詢者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門市，所經(jīng)營或擬經(jīng)營的項目發(fā)展前景較好，盈利性也較強(qiáng)，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著商機(jī)溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當(dāng)行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對這些融資需求對象做了充分的市場調(diào)查，結(jié)合當(dāng)時市區(qū)兩級管理部門提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場定位目標(biāo)，結(jié)合近些年來我市房產(chǎn)市場穩(wěn)中有升的趨勢，總結(jié)出開展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險小、利潤高，在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經(jīng)與上級行溝通、批準(zhǔn)后，該部對貸款投放對象作了及時調(diào)整，適時開辦了門市房抵押貸款，給客戶提供正規(guī)的融資服務(wù)，受到了廣大客戶的歡迎。
二、產(chǎn)生的效果范文先生版權(quán)所有
自該部20xx年3月開辦此業(yè)務(wù)以來，當(dāng)年對36位客戶發(fā)放43筆，累計發(fā)放額3520萬元，當(dāng)年實現(xiàn)收息收入120.5萬元；近一年的時間的運(yùn)作和實踐，充分表明該項業(yè)務(wù)適應(yīng)市場需求,潛在的客戶資源豐富，符合我們農(nóng)村信用社的市場定位，經(jīng)信貸人員與發(fā)生過業(yè)務(wù)往來客戶的不斷宣傳，實行品牌化營銷,給此項業(yè)務(wù)冠名為“創(chuàng)業(yè)貸款”，進(jìn)而使客戶群體不斷增加，使擇優(yōu)選擇優(yōu)良載體成為可能。20xx年，他們對93名客戶累計投放94筆金額7687萬元的商鋪抵押貸款。到20xx年末，該類貸款余額就達(dá)到了7731萬元，占該部全部貸款余額的68，全年實現(xiàn)收息565萬元，占全部收息的65，比上年增收255萬元，貸款到期回收率達(dá)到100，在保障安全的前提下，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。范文先生版權(quán)所有
三、具體操作過程
該部在開辦該新業(yè)務(wù)之初，就把控制和降低經(jīng)營風(fēng)險放在首位，根據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》及上級行社制定的信貸業(yè)務(wù)操作制度，制定了門市房抵押業(yè)務(wù)的操作流程，并在具體的操作中進(jìn)行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。
1、做好充分的貸前調(diào)查。在選擇客戶上，優(yōu)選項目前景較好、盈利性較高、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、符合法律法規(guī)和制度要求的貸款投放對象，能夠提供合法有效、產(chǎn)權(quán)明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實地勘驗，并針對抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場價值、歷史交易價格、評估機(jī)構(gòu)的評估價值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類貸款的抵押率均控制在60以內(nèi)。
2、指定評估機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)開辦初期，他們并沒有確定指定的評估中介機(jī)構(gòu)，都是客戶自己找評估機(jī)構(gòu)，從實踐來看，其估價結(jié)果通過他們實地調(diào)查后均存在估價過高的情況。因此，該部及時做出決定，指定專門的評估機(jī)構(gòu)開展評估，其結(jié)果作為發(fā)放貸的'參考依據(jù)。
3、嚴(yán)密手續(xù)及時報備。嚴(yán)密信貸手續(xù)是有效控制風(fēng)險的最好手段。在該部得知其他銀行出現(xiàn)假他項權(quán)利證時，為了規(guī)避此類風(fēng)險，他們對抵押物辦理他項權(quán)利證時，實行全程監(jiān)控辦理制度，并始終堅持這一制度至今。同時堅持借款人及配偶、抵押人及財產(chǎn)共有人、抵押物承租人來行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風(fēng)險，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險公司沈陽分公司合作，要求債務(wù)人對抵押物進(jìn)行投保，并確定該部為第一受益人的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁制度。由于自然人貸款權(quán)限的問題，該部與市區(qū)兩級行社請示，在征得上級同意后，采取了自行審批后，上報兩級行社備案制度。
4、嚴(yán)把貸款審查、審批關(guān)。在做好貸前調(diào)查后，審查審批環(huán)節(jié)在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢，防止出現(xiàn)貸款的操作風(fēng)險。
5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對控制和降低風(fēng)險起到很關(guān)鍵的作用，也是最后一道防范經(jīng)營風(fēng)險的屏障。為此，該部在該業(yè)務(wù)的檔案必備資料的完善上，參照了《擔(dān)保法》、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及抵押類貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護(hù)債權(quán)時，完善的檔案資料、翔實的書面證據(jù)將會給他們降低工作量，并給予債務(wù)人很大的壓力。
6.貸后檢查到位。堅持貸后檢查到位，能有效監(jiān)督和保證客戶是否按規(guī)定用途使用貸款，能夠提前預(yù)知風(fēng)險，提前做出科學(xué)的決策，為實施有效的債權(quán)保護(hù)措施提供依據(jù)。
7.增強(qiáng)服務(wù)意識。作為金融服務(wù)行業(yè)，他們加強(qiáng)服務(wù)意識，急客戶所急多，為客戶著想，及時審批、及時發(fā)放貸款，為客戶贏取商機(jī)，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關(guān)系，并成為優(yōu)良信貸載體的。
四、今后設(shè)想
由于該項業(yè)務(wù)在該部的成功開展，使該部有了新的利潤增長點(diǎn)，在今年的工作中，該部將落實和貫徹區(qū)行信貸工作會議精神，繼續(xù)擴(kuò)大該項貸款的投放。
但從目前的形勢分析也有不利因素存在，主要是利率過高不利于市場競爭，目前其他銀行對該項貸款也有較強(qiáng)的興趣，其中有部分銀行正在辦理該項業(yè)務(wù)。潛在客戶分流問題不容忽視。若克服上述問題，需在穩(wěn)定原有優(yōu)良客戶的基礎(chǔ)上，改變過去的營銷手段，加大宣傳途徑，走出去積極尋找優(yōu)秀載體，繼續(xù)延用較受客戶歡迎的按季收息的做法，使信貸員減少收息精力的投入，集中精力用在貸款的投放和管理上，以彌補(bǔ)信貸人員少的不足。
貸款調(diào)查報告8
自XX年9月以來，xxx信用社對本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行貸款的重點(diǎn)扶持，截止XX年2月末，信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達(dá)1.2億元。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從XX年的3000多頭，達(dá)到目前的16000頭，500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個，XX年高峰期奶牛的存欄量甚至達(dá)到了18000多頭。信用社對xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入，受到了當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民的歡迎，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民的增收、信用社的增效起到了積極的促進(jìn)作用。
但XX年以來，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，XX年末和XX年頭兩個月，信用社的新增不良貸款達(dá)3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養(yǎng)殖。因此，xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經(jīng)濟(jì)效益的大滑坡、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增，通過調(diào)查，形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個方面：
一、飼料價格上漲，牛奶的銷售價格低迷
從XX年3月，我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲，并上升到0.85元-0.90元/斤，漲幅高達(dá)42%，造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高；作為養(yǎng)牛業(yè)一項主要經(jīng)濟(jì)來源的牛奶銷售收入，幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間，與飼料價格上漲的趨勢不成正比。而經(jīng)過測算，只有當(dāng)牛奶價格高于飼料價格0.25元/斤以上時，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，再減去飼料、雇工費(fèi)、水電費(fèi)、獸藥、消毒費(fèi)和貸款利息等費(fèi)用支出，才能夠在保本的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利潤，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養(yǎng)殖的保本價格。因此，XX年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化，直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損。
二、奶牛銷售價格下滑
飼料價格的持續(xù)走高的市場形勢，使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境，由此產(chǎn)生的負(fù)作用使奶牛的價格大幅度下滑：優(yōu)質(zhì)成年奶牛的價格從高峰期(XX年)的每頭1.8萬元到2萬元，下降到目前的8000元到1萬元，差價達(dá)1萬元左右；小母牛犢的價格從高峰期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的價格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已經(jīng)出現(xiàn)了牛犢待賣但無人問津的現(xiàn)象。由此造成的影響體現(xiàn)在以下二個方面：
1、成年奶牛價格下滑雖然目前對養(yǎng)牛戶的經(jīng)營不會產(chǎn)生直接的不利因素，也不是造成目前養(yǎng)牛業(yè)虧損的主要原因，但目前存欄的奶牛是信用社金額巨大的信貸資產(chǎn)之一，其價格的貶值，直接造成養(yǎng)牛戶的資不抵債，使信用社的信貸資產(chǎn)形成了巨大的風(fēng)險。同時其價格的走低與飼料價格的攀升的現(xiàn)實，直接形成牛犢和淘汰奶牛價格的下滑；
2、XX年以前，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，已經(jīng)基本可以與各項支出和相關(guān)費(fèi)用相抵，部分自有資金比例高、養(yǎng)殖經(jīng)驗豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經(jīng)取得了一定的利潤。并且，養(yǎng)牛戶流動資金充足，配方科學(xué)、質(zhì)量良好、投量合理的飼料喂養(yǎng)，使得奶牛的.產(chǎn)奶量多、奶質(zhì)好，并且產(chǎn)犢率高。由于牛犢數(shù)量充裕，養(yǎng)牛戶在保留一定數(shù)量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng)、擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模以外，可以對剩余的牛犢進(jìn)行銷售，每頭6000-8000元的銷售收入也是實現(xiàn)利潤的根本保障。同時，一部分年齡大、產(chǎn)奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進(jìn)行變現(xiàn)。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經(jīng)是”一片大好”。但是XX年3月以來，飼料價格的居高不下，已經(jīng)讓養(yǎng)牛戶入不敷出，而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負(fù)面市場效應(yīng)，更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營雪上加霜，微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題。
三、流動資金短缺，經(jīng)營出現(xiàn)惡性循環(huán)
由于上述原因，部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下，流動資金短缺，但仍必須投入資金，進(jìn)行必要的飼料投量，因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛。但由于短期內(nèi)資金支出大于收入的現(xiàn)象難以改變，其流動資金日益減少，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進(jìn)行維持，而這又勢必造成奶牛體質(zhì)的下降、產(chǎn)奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結(jié)果又在所難免，奶牛業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營出現(xiàn)了惡性的循環(huán)。更令人擔(dān)憂的是：部分養(yǎng)牛戶已經(jīng)私自變賣、轉(zhuǎn)讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛，這種”以牛養(yǎng)�！钡默F(xiàn)象，將給信用社的信貸資產(chǎn)造成直接的風(fēng)險。
四、奶牛選購價格過高、奶牛質(zhì)量參差不齊
XX年奶牛和牛奶市場待續(xù)升溫，在政府的大力號召下，大量農(nóng)戶選擇從事奶牛養(yǎng)殖。同時，過熱的市場造成了奶牛的價格膨脹，XX年7-12月份，成年奶牛的市場價格高達(dá)2萬多元。由于部分農(nóng)戶缺乏市場風(fēng)險意識和必要的養(yǎng)殖經(jīng)驗，在其從事養(yǎng)殖的起步階段，就出現(xiàn)了只重數(shù)量、不顧價格、不重質(zhì)量的現(xiàn)象，盲目地購進(jìn)大量的奶牛。據(jù)統(tǒng)計：XX年下半年，xxx鎮(zhèn)農(nóng)戶以2萬元左右的高價，新增存欄奶牛5000余頭，人為地造成養(yǎng)殖成本過高。而且由于部分養(yǎng)牛戶缺乏必要的選牛經(jīng)驗，部分奶牛品種不純、體質(zhì)差、產(chǎn)奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在飼養(yǎng)過程中，部分養(yǎng)牛戶也沒有掌握科學(xué)的養(yǎng)牛方法，病牛和死牛的現(xiàn)象時有發(fā)生。因此，在奶牛市場剛剛趨于平穩(wěn)的XX年初，其經(jīng)營就已經(jīng)出現(xiàn)了虧損，使信用社的貸款過早地出現(xiàn)了不良。勉強(qiáng)維持經(jīng)營的養(yǎng)牛戶也由于較高養(yǎng)殖成本和質(zhì)量較差的奶牛等因素，在日常同樣多資金投入的情況下，目前的經(jīng)營也已經(jīng)陷入了困境，無法正常歸還信用社的貸款。
五、養(yǎng)牛戶經(jīng)營單一，抵御風(fēng)險能力差
東棘鎮(zhèn)的大部分養(yǎng)牛戶搞專業(yè)養(yǎng)殖，放棄了農(nóng)業(yè)種植，沒有其他的收入來源，因此經(jīng)營一旦出現(xiàn)虧損，在無法獲得信用社的資金支持的情況下，就無法正常經(jīng)營，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一。
六、信用環(huán)境污染，信用觀念有待加強(qiáng)
由于養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損，以及xxx信用社XX年全年基本停止發(fā)放養(yǎng)牛貸款的現(xiàn)實，部分養(yǎng)牛戶失去了繼續(xù)經(jīng)營的信心，對還貸和結(jié)息有抵觸情緒。一些養(yǎng)牛戶持攀比、觀望態(tài)度，以至一些原本信用意識良好的養(yǎng)殖戶也不能主動歸還信用社的貸款，加大
了信用社信貸人員的工作量，致使信用社的不良貸款出現(xiàn)了”前清后增”。XX年以來，xxx鎮(zhèn)作為xx市”信用工程”的試點(diǎn)，初步建立的信用環(huán)境受到污染，廣大農(nóng)戶初步形成的信用意識面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
七、信用社的貸款管理工作脫節(jié)
由于xxx信用社的貸款筆數(shù)多、xxx鎮(zhèn)的地域較為分散、養(yǎng)牛戶主動還貸的比例偏低、信用社信貸人員少、貸款管理力度不強(qiáng)等方面的原因，信用社的貸后檢查工作跟不上，對到期貸款的催收工作不到位，使信用社的信貸工作只停留在對新增不良貸款的被動清收上，信貸管理工作嚴(yán)重脫節(jié)。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一。
八、縣政府承諾的小額貸款貼息款沒有及時到位
XX年政府為了鼓勵和推廣奶牛畜牧養(yǎng)殖，采取了一系列優(yōu)惠政策，其中主要的一條就是對農(nóng)戶XX年至XX年的小額畜牧養(yǎng)殖貸款進(jìn)行貼息，并做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經(jīng)到位，及時發(fā)放到農(nóng)民的手中，但縣政府應(yīng)該拔付的貼息款150余萬元未能按時兌現(xiàn)。由于xxx鎮(zhèn)的貼息對象主要是養(yǎng)牛戶，因此貼息款的拖欠，對養(yǎng)牛戶的還息還貸造成了一定的影響，部分養(yǎng)牛戶對歸還貸款本息甚至出現(xiàn)了抵觸情緒。
針對xxx信用社不良貸款大幅攀升、養(yǎng)牛業(yè)貸款集中出現(xiàn)不良的不利局面，縣聯(lián)社已經(jīng)對xxx信用社的領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了調(diào)整，縣聯(lián)社和信用社有關(guān)人員正積極采取措施，夜以繼日地清收、盤活不良貸款，盡力扼制新增不良貸款的出現(xiàn)。
貸款調(diào)查報告9
借款人姓名：xx
身份證號碼：xxxxxx
家庭住址：xxxxxx
關(guān)于張某申請抵押貸款的調(diào)查報告：
關(guān)于xx申請個人經(jīng)營性貸款xx萬元的調(diào)查報告：
一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年xx歲，身份證號碼：xxxxx，戶籍所在地是：xxxx，經(jīng)過調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于xx別墅區(qū)xx棟的`別墅一棟。
二借款人負(fù)債情況：
六貸款風(fēng)險分析：通過走訪及詢問了解所知，借款人為人誠實，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶。除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況，關(guān)注其貸款用途。
綜上，我們認(rèn)為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人xx萬元貸款，期限x個月，月利率按13執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負(fù)調(diào)查之責(zé)，請審查人員審查。
調(diào)查人：xxx
貸款調(diào)查報告10
根據(jù)市人大常委會的安排，4月10日至4月19日，市人大常委會副主任帶領(lǐng)市人大常委會財經(jīng)工委的同志深入到市開行項目辦、巴州區(qū)、x縣調(diào)研全市使用國家開發(fā)銀行貸款（以下簡稱“開行”）項目建設(shè)情況，并深入到市人民醫(yī)院、巴州區(qū)二中、巴中市圣泉自來水公司、巴水路、通木埡隧道、黃家溝干道、x縣中學(xué)、x縣人民醫(yī)院、x縣江口花園小區(qū)等使用開行貸款項目建設(shè)單位和施工現(xiàn)場進(jìn)行實地調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
一、政府高度重視，開行貸款項目建設(shè)順利推進(jìn)
自20xx年4月市人民政府與開行簽訂《開發(fā)性金融合作協(xié)議》以來，我市認(rèn)真履約，與開行密切合作，在不斷加強(qiáng)和完善機(jī)構(gòu)、制度的基礎(chǔ)上，切實加強(qiáng)了貸款資金使用和項目實施的監(jiān)管，市人民政府及時成立了使用開行政策性專項貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，并先后制定和出臺了《巴中市使用開行政策性專項貸款監(jiān)督管理辦法》等10多個配套文件，市開行項目辦、市財政局、市審計局、市監(jiān)察局等監(jiān)管部門及交通、城市建設(shè)兩個融資平臺認(rèn)真履職盡責(zé)，人員到位，工作得力，推進(jìn)了全市申請使用開行貸款工作順利開展。
�。ㄒ唬╉椖繙�(zhǔn)備比較充分，申貸工作卓有成效。截止20xx年3月，已經(jīng)市使用開行政策性專項貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組評審?fù)ㄟ^向省開行申報貸款項目30個，申貸資金8.03億元，省開行已核準(zhǔn)項目22個，核準(zhǔn)貸款資金5.3962億元，已到帳4.87億元。其中：交通建設(shè)項目3個，核準(zhǔn)金額1.3億元；城市建設(shè)項目9個，核準(zhǔn)金額3.xx億元；教育項目5個，核準(zhǔn)金額共計5512萬元；衛(wèi)生項目5個，核準(zhǔn)金額共計4950萬元。已向開行申報，但未核準(zhǔn)項目8個，貸款金額2.28億元。
（二）重點(diǎn)建設(shè)全面推進(jìn)，部分項目初見成效。開行已核準(zhǔn)的22個重點(diǎn)建設(shè)項目全面進(jìn)入施工階段，已使用資金3.87億元，占核準(zhǔn)資金5.3962億元的71.72%。巴（中）—樂（壩）路改造項目、巴（中）—水（寧寺）路改造項目（通木埡隧道工程已全線貫通正在做硬化路面等掃尾工作）、市興圣天燃?xì)夤镜诙䴕庠垂艿澜ㄔO(shè)項目、市委黨�；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、x縣中學(xué)學(xué)生公寓建設(shè)項目、南江縣中學(xué)春場壩分校建設(shè)項目、市人民醫(yī)院設(shè)備購置項目等6個使用開行核準(zhǔn)貸款1.615億元全部到帳并已使用，項目建設(shè)已全面竣工投入使用，已經(jīng)發(fā)揮較好效益。市工業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、巴州區(qū)人民醫(yī)院擴(kuò)建項目、x縣醫(yī)院住院大樓建設(shè)項目等3個使用開行核準(zhǔn)貸款0.28億元，項目建設(shè)大部分已完工，很快將全面投入使用。
（三）誠信意識不斷增強(qiáng)，合作關(guān)系更加密切。市政府與省開行每年定期兩次溝通、交流、協(xié)調(diào)使用開行貸款方面的情況，市開行項目辦和市交通、城市建設(shè)兩個融資平臺經(jīng)常主動與開行保持聯(lián)系，增進(jìn)互信，省開行也主動關(guān)心幫助支持項目實施。市專項貸款監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市開行項目辦、融資平臺與項目業(yè)主也相互支持協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動，多管齊下，做到早算息、早通知、早催收，積極歸集貸款利息。通過對項目單位負(fù)責(zé)人和財會人員的集中培訓(xùn)，學(xué)習(xí)有關(guān)使用開行貸款的系列文件和規(guī)章制度，增強(qiáng)了項目單位的財經(jīng)紀(jì)律意識、誠信意識和履約意識。自20xx年9月至20xx年3月，按借款合同約定時間及時支付了開行貸款利息2806萬元。
二、開行貸款使用及其重點(diǎn)項目建設(shè)中存在的主要問題
（一）償債保障措施未完全落到實處，償債風(fēng)險增大。
市政府雖然出臺了巴府發(fā)[20xx]38號文件，建立和完善了開行貸款償債保障機(jī)制，對償還貸款本息作了明確規(guī)定，但個別項目業(yè)主并未完全落到實處。市工業(yè)園、巴州區(qū)后壩小區(qū)、南江縣朝陽新區(qū)的土地開發(fā)整理項目未落實市政府和開行關(guān)于貸款質(zhì)押土地出讓收益存入“土地收益專戶”，并按每畝20萬元上劃省開行“還本付息歸集專戶”作為定額還款資金的規(guī)定；使用開行貸款的教育、衛(wèi)生、天燃?xì)�、自來水等�?jīng)營性收費(fèi)項目業(yè)主，未遵守質(zhì)押合同約定，在與貸款平臺簽訂使用開行貸款協(xié)議書后，沒有及時到市發(fā)行開立專戶，有的即使開了專戶，也未將事業(yè)性、經(jīng)營性收費(fèi)收入（扣除支出部分）存入專戶作為還本付息備付金；除通江、南江外，其余市、縣區(qū)財政未按要求安排償債保障金和公益性貸款項目的資金利息，也未按規(guī)定納入財政預(yù)算。
�。ǘ╉椖拷ㄔO(shè)自籌資金不落實，實施難度增大。
比如：通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目自籌1000萬元，僅自籌285.5萬元；市城市建設(shè)投資公司實施的中楊小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目自籌8000萬元（含由市商貿(mào)園實施的黃家溝干道20xx萬元）至今仍未落實。由于建設(shè)項目自籌資金不落實，不但增加了建設(shè)項目的實施難度，而且導(dǎo)致項目單位用開行貸款去支付開行利息。
�。ㄈ┨摂M編制工程量資料，專款挪作它用。
部分項目業(yè)主采取由施工單位虛擬編制工程量資料申請開行支付資金，然后再將資金收回存入專戶挪作他用，全市共挪用開行貸款1621.67萬元，占核準(zhǔn)貸款5.3962億元的3.01%。其中：通江縣規(guī)劃和建設(shè)局20xx年9月曾挪用通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目貸款資金1131.83萬元，用于其它建設(shè)項目；x縣建設(shè)投資公司，20xx年10月曾挪用x縣江口花園小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目貸款資金236萬元，用于其它建設(shè)項目；市商貿(mào)園管委會挪用253.84萬元，其中用于支付貸款利息和利息準(zhǔn)備金238萬元。
�。ㄋ模┙ㄔO(shè)項目預(yù)算不足，資金缺口較大。巴（中）—水（寧寺）路黃家溝段3.4公里道路建設(shè)項目，工程預(yù)算2159萬元，其中開行核準(zhǔn)貸款20xx萬元，因建設(shè)中局部地段反復(fù)滑坡，增加青苗、拆遷賠償，因設(shè)計方案變更等因素增加工程費(fèi)用達(dá)540.7萬元，加上道路硬化新增預(yù)算430.4萬元（不含利息），僅此項工程項目就出現(xiàn)資金缺口近1000萬元。
�。ㄎ澹┥贁�(shù)項目建設(shè)進(jìn)度緩慢，資金閑置背息。
全市使用開行貸款項目閑置貸款資金高達(dá)1億多元，占貸款已到帳資金4.87億元的20.53%。x縣江口花園小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目3000萬元已全部到帳，目前僅使用資金1100萬元；通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目3000萬元已全部到帳，但目前僅使用資金1630萬元；晏陽初職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設(shè)項目核準(zhǔn)貸款2250萬元，已到帳1000萬元，但目前僅用資金99萬元，工程至今都尚未完全展開。
三、對使用開行貸款及其重點(diǎn)項目建設(shè)的建議
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)項目工作，爭取開行更大支持。抓住開行支持巴中發(fā)展的機(jī)遇，認(rèn)真總結(jié)政策性融資的成功經(jīng)驗，不斷探索和開創(chuàng)開發(fā)性金融支持巴中發(fā)展的新路子，緊緊圍繞“爭取大政策、建設(shè)大交通、培育大產(chǎn)業(yè)”的要求，著力在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、工業(yè)發(fā)展、旅游經(jīng)濟(jì)、城鎮(zhèn)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面加強(qiáng)項目規(guī)劃、論證、儲存、報批和開發(fā)，進(jìn)一步加大與開行的合作力度，積極主動爭取開行更大的支持。
�。ǘ┞鋵崈攤胧�，規(guī)避財政金融風(fēng)險。使用開行貸款從事土地整理開發(fā)項目已質(zhì)押的土地出讓，必須先取得開行同意，并按質(zhì)押約定將土地出讓收益分別存入“土地收益專戶”和“還本付息歸集專戶”；使用開行貸款業(yè)主的事業(yè)性、經(jīng)營性收費(fèi)收入（扣除支出部分），必須存入省開行指定的'貸理行—市農(nóng)發(fā)行的專戶；各縣區(qū)財政預(yù)算必須將償債保障金、公益性貸款項目的利息按使用開行貸款相關(guān)規(guī)定納入年初財政預(yù)算。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)資金監(jiān)管，嚴(yán)格杜絕擠占挪用。在嚴(yán)格執(zhí)行省開行和市政府出臺的各項資金監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，對項目單位使用開行貸款要進(jìn)行全方位，多層次監(jiān)控，一要加強(qiáng)誠信教育，增強(qiáng)履約意識；二要嚴(yán)把貸款資金支付關(guān)，從源頭上確保�？顚Ｓ茫蝗訌�(qiáng)貸款資金撥后檢查，核實資金開支去向，確保資金專款專用，擠占挪用的資金必須歸位。同時，要加強(qiáng)對使用開行貸款項目進(jìn)行審計和監(jiān)察，對竣工項目要進(jìn)行專項審計，確保貸款資金使用安全。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)項目監(jiān)管，逗硬執(zhí)行工程招投標(biāo)。在項目的篩選、論證、評審上，要堅持科學(xué)發(fā)展觀，嚴(yán)把項目審批關(guān)；建設(shè)項目要堅持依法招投標(biāo)，實施“陽光作業(yè)”，杜絕“暗箱操作”等違法違紀(jì)違規(guī)行為發(fā)生。
�。ㄎ澹┘涌旖ㄔO(shè)進(jìn)度，提高資金使用效益。對已核準(zhǔn)的貸款建設(shè)項目，要加快建設(shè)進(jìn)度，不能將貸款長期閑置，力求做到早實施早見效。對預(yù)算缺口較大的工程建設(shè)項目，要盡快落實籌資方案，加快建設(shè)進(jìn)度。對自籌資金無路、實施確有難度、風(fēng)險又較大的項目，要及時與開行協(xié)商，當(dāng)機(jī)立斷，予以停建或另作項目安排。
貸款調(diào)查報告11
一、貸款用途：
***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔(dān)保(抵押)，今年第***季度貸款五級分類為正�！，F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬元，由****擔(dān)保(抵押)。
二、借款人概況：
基本情況：***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬元，以***方式出資(調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告)，其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報表要注意營運(yùn)資金的'流動性、負(fù)債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)(長期償債能力)、流動比率，速動比率(短期償債能力)、營業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo))。
貸款報告應(yīng)詳細(xì)介紹你的企業(yè)情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計劃與來源等，同時應(yīng)付上你單位的財務(wù)報告，最好是經(jīng)過社會中介機(jī)構(gòu)審計過的，可信性較高。
溫馨提示：
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu)，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費(fèi)貸款，信用貸款，無抵押貸款。
20xx年最新的貸款利率具體定位：
一、半年至一年的短期貸款為：
1.180天以內(nèi)（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。
二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：
1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。
為響應(yīng)國家對個人征信的號召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。
貸款調(diào)查報告12
為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險進(jìn)行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、 本次調(diào)查的對象
本次調(diào)查的目的'，確定 信用貸款申請是否批準(zhǔn)。
本次調(diào)查的對象，姓名 ，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫） ，借款期限 個月,月利率
二、 調(diào)查方式
采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實有效。
三、 調(diào)查時間
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
四、調(diào)查成果
1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實有效。（請參閱附件）
2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據(jù)征信信息表已確認(rèn)貸款
人信譽(yù)良好，無逾期記錄。（請參閱附件）
3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營場所實地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。（請參閱附件）
5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實，貸款人無借款無其他負(fù)債。
6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動，且無不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表、水電費(fèi)報表情況。
五、結(jié)論
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，無負(fù)債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強(qiáng)烈，對貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請。
貸款調(diào)查報告13
為加強(qiáng)對小額貸款數(shù)據(jù)的核查監(jiān)管，按照團(tuán)中央有關(guān)要求，根據(jù)共青團(tuán)貴陽市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》，結(jié)合我委實際工作情況迅速開展數(shù)據(jù)核查工作�，F(xiàn)將核查情況匯報如下：
一、高度重視，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
我委高度重視核查工作，成立了核查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專門會議對20xx年度以來小額貸款數(shù)據(jù)核查工作進(jìn)行了安排部署，形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、專職人員專門抓、全體職工共同抓的良好格局。
二、建立小額貸款數(shù)據(jù)核查機(jī)制
自接共青團(tuán)貴陽市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》我委積極組織我市各級團(tuán)組織開展數(shù)據(jù)核查工作，形成書面情況報告，使我市小額貸款做到“款到實處”，一是上下聯(lián)動，整體推進(jìn)。今年以來，我委對青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額貸款創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)、工作路徑、服務(wù)體系等進(jìn)行了梳理，為指導(dǎo)各級團(tuán)組織開展工作豐富了思路。同時建立了重點(diǎn)工作評價和通報機(jī)制，對一季度和上半年各地小額貸款進(jìn)展情況分別進(jìn)行了評估通報。我市各級團(tuán)組織根據(jù)我委工作目標(biāo)，結(jié)合實際分解任務(wù)，集中力量，積極推進(jìn)�？偨Y(jié)前期做法和經(jīng)驗，查找問題，并與貴州省農(nóng)村信用社清鎮(zhèn)聯(lián)社進(jìn)一步達(dá)成共識，完善合作機(jī)制，創(chuàng)新貸款模式和擔(dān)保模式，形成涵蓋貸前動員、過程跟蹤、貸后管理的一條龍服務(wù)體系。努力實現(xiàn)
團(tuán)組織與金融機(jī)構(gòu)合作共贏的良好局面進(jìn)行了深入探討。并建立了以“項目運(yùn)作+平臺支撐+機(jī)制保障”為運(yùn)行模式。二是創(chuàng)新模式，加強(qiáng)管理。針對小額貸款風(fēng)險分擔(dān)這一核心難題，今年以來各地在擔(dān)保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索，形成了以“星級誠信戶”的擔(dān)保方式，較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔(dān)保難的問題。今年正式啟用的中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視，安排專人認(rèn)真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據(jù)錄入，并及時與合作的.金融機(jī)構(gòu)做好對接，確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關(guān)數(shù)據(jù)真實可信。對每筆貸款建立臺帳，加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，為進(jìn)一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律，把握小額貸款工作特點(diǎn)，擴(kuò)大工作覆蓋面提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支撐。
三、工作任務(wù)完成情況
根據(jù)工作臺帳信息，對20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進(jìn)展情況進(jìn)行了統(tǒng)計與分析。有關(guān)情況如下：
1、基本數(shù)據(jù)
根據(jù)臺帳數(shù)據(jù)庫信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項目共計141個，貸款額3477300元，帶動青年就業(yè)141人。從臺帳統(tǒng)計情況看，站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位，呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢；流長鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。
2、臺帳數(shù)據(jù)分析
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）貸款人
數(shù)共錄入141個。其中：四月份錄入28個，七月份錄入31個，八月份錄入30個，九月份錄入32個，十月份錄入20個。七月份后數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下降并進(jìn)入到平穩(wěn)狀態(tài)，而10月份數(shù)據(jù)偏低主要是數(shù)據(jù)輸入滯后所致。
3、合作金融機(jī)構(gòu)情況分析
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款，農(nóng)村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機(jī)制看，農(nóng)信社決策層級少、自主性較大，工作效率較高；從業(yè)務(wù)類型看，小額貸款項目符合農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)定位；從社會機(jī)理看，地方政府對農(nóng)信社具有較強(qiáng)影響力。
4、小額貸款擔(dān)保方式情況
截止10月31日，我委臺帳錄入項目擔(dān)保信息141個“星級信用戶”保仍然是小額貸款主要擔(dān)保方式。
5、貸款青年基本情況
根據(jù)臺帳信息數(shù)據(jù)，我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25歲以下青年21人，占14.9%；26至30歲青年90人，占63.8%；31至35歲青年31人，占21.3%。
四、下一步工作措施
1．進(jìn)一步加強(qiáng)工作力度，認(rèn)真總結(jié)全年工作。繼續(xù)加強(qiáng)對部分工作進(jìn)度相對滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導(dǎo)，全面籌劃好20xx年工作的目標(biāo)和任務(wù)。
2.探索完善青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)體系。收集各地典型工作經(jīng)驗和案例，梳理總結(jié)、匯編成冊，用于指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層團(tuán)干
部開展工作。加強(qiáng)與合作金融機(jī)構(gòu)的日常溝通，適時召開相關(guān)工作研討會，明確下一步工作方向。
3．加強(qiáng)小額貸款臺帳數(shù)據(jù)核查反饋工作。做好臺帳數(shù)據(jù)庫的日常維護(hù)和動態(tài)分析，加強(qiáng)對臺帳信息的隨機(jī)電話核查，做好與市級、省級團(tuán)委的溝通和反饋，力求錄入臺帳信息真實準(zhǔn)確。
4.進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機(jī)構(gòu)、政府部門開展金融知識培訓(xùn)、貸款業(yè)務(wù)宣傳和協(xié)調(diào)貸款、貼息等工作過程中要注意亮明團(tuán)的身份，讓群眾了解團(tuán)組織所做的工作，避免團(tuán)組織提供了服務(wù)而群眾不知情的情況發(fā)生。及時掌握獲貸青年的項目進(jìn)展、資金使用、償還貸款等情況，努力提供后續(xù)服務(wù)，提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功率。
貸款調(diào)查報告14
在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無經(jīng)營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對校園貸的認(rèn)識和看法。
一、問卷的基本信息
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問題提出實質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對校園貸的了解和使用情況兩個部分。
調(diào)查時間：12月6日11時—12月7日21時
調(diào)查對象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問卷上發(fā)出問卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開。鼓勵身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在QQ等軟件進(jìn)行填寫。
二、問卷的正文內(nèi)容
題目設(shè)計思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問題，例如，聽說過的校園貸平臺、使用校園貸的途徑、風(fēng)險、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無力償還校園貸的解決方法和看法。
問卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問量，問卷回收量是60，平均完成時間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計及分析：（問卷上部分問題未具體顯示）
1、生活費(fèi)來源情況
家庭提供，49人，占81.7%大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎助學(xué)金。基本沒有人用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3%生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向（多選）
伙食，54人，占90%
書籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7%
服飾，33人，占55%
聚餐、請同學(xué)吃飯，28人，占46.7%
娛樂（看電影、唱K、網(wǎng)吧等），33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會花在伙食上，而用在娛樂和服飾上的也過半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時解決方法
向父母要，37人，占61.7%打工賺錢，19人，占31.7%大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時都會再向家里索要，有部分去打工賺錢,更少一部分會跟同學(xué)朋友借錢�；緵]有人用校園貸。
5、是否使用過校園貸
是，15人，占25%
否，45人，占75%有三分之一的大學(xué)生是使用過校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險
是，32人，占53.3%
否，28人，占46.7%了解與不了解風(fēng)險的大學(xué)生比例差不多，說明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險的'。
7、超額消費(fèi)后，無力償還的解決方式
問家長要，42人，占70%
勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15%
逾期有錢再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會和家長索要來償還，也有學(xué)生會勤工儉學(xué)。但也有一部分會借新還舊、逾期。
8、對校園貸使用的支持與否
支持，5人，占8.3%不支持，27人，占45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占36.7%無所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺得無所謂，與自己無關(guān)。
由此可見，大學(xué)生生活費(fèi)來源較單一，大部分來源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽說過校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險，而且未使用過校園貸，也有一些同學(xué)使用過校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會因為一時的沖動而消費(fèi)，并且貸款基本不會超過自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會因為還不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識。作為在校學(xué)生來說，學(xué)習(xí)才是第一要務(wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財，掌握好每月的開銷。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險知識，對于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個人理財?shù)恼n程，實時掌握學(xué)生的生活動態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
三、問卷的總結(jié)
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：問卷回收量不多，在反映問題中難免有誤差。也有些問題。
這次的問卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計問卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺，在實踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識的同時，多接觸一些社會上實際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識面，為以后自己的邁向社會做好準(zhǔn)備。
貸款調(diào)查報告15
為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，最近對銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究，現(xiàn)將研究情況報告如下。
一、基本情況和存在的問題
今年，工行認(rèn)真落實信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個百分點(diǎn)。同時，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，達(dá)到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機(jī)構(gòu)類型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個百分點(diǎn)。充足的信貸供應(yīng)有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下，信貸資金帶動投資快速增長，固定資產(chǎn)投資大幅上升�；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規(guī)模項目建設(shè)的帶動下，企業(yè)投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而，在信貸總額大幅增長的背后，信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺項目建設(shè)，這些項目多為鐵路、公路、機(jī)場等大型項目。大量信貸資金涌入政府融資平臺，既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)恢復(fù)增長，也積累了一定的信貸風(fēng)險。大型企業(yè)和項目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马椖康慕ㄔO(shè)期，卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運(yùn)行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關(guān)規(guī)定和要求落實到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確、職責(zé)模糊，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查，難以有效落實一些基本約束條件；有些員工紀(jì)律制度觀念淡薄，在業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按照規(guī)章制度和流程操作，而不是習(xí)慣性地遵守制度�！叭椤敝贫攘饔谛问剑速J、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權(quán)貸款時有發(fā)生，有的甚至對嚴(yán)重違規(guī)行為視而不見或不報，客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì)，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
二、經(jīng)過深入分析，上述問題的主要原因如下
(1)基層銀行授信權(quán)限的征集
近幾年來，由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高，上級行建立了嚴(yán)格的授權(quán)和信用管理制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險管理，貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對制約了銀行的信貸投入。
(2)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，信貸投資定位趨于集中
近年來，銀行對貸款客戶的要求不斷提高。大部分貸款被投資的客戶評級都在A級以上，對低于標(biāo)準(zhǔn)的客戶逐步實行授信提用人機(jī)制。與此同時，信貸投資也從分散經(jīng)營向集約經(jīng)營轉(zhuǎn)變，信貸投資向“大”傾斜。一般實行“雙大”(大行業(yè)、大企業(yè))、“四大”(重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)品)，并提供信貸
(三)社會信用環(huán)境不理想，銀行債權(quán)實施不到位
幾年來，一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實銀行債權(quán)，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業(yè)信用意識薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行在貸款時更加謹(jǐn)慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外，訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。
(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責(zé)任制約關(guān)系，部門之間對內(nèi)部控制制度建設(shè)實施標(biāo)準(zhǔn)的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對內(nèi)部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異；一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營，信任代替管理、習(xí)慣代替制度、善良代替紀(jì)律的問題仍然突出。有些協(xié)會即使違規(guī)操作較少，也處于“被動合規(guī)”狀態(tài)。
三、對策和建議
(一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)
嚴(yán)格按照“差別待遇、保護(hù)和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴(yán)格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，確保三個“統(tǒng)一”:除國家4萬億元經(jīng)濟(jì)刺激計劃確定、國務(wù)院或國家發(fā)改委批準(zhǔn)的中央投資項目外，其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè)，除國家發(fā)改委批準(zhǔn)的新建項目外，其他新建項目不發(fā)放貸款。對于繼續(xù)建設(shè)的項目，不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的，不得發(fā)放貸款。
要積極實施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略，積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對園區(qū)經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項目和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。抓住建設(shè)社會主義新農(nóng)村機(jī)遇，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。
(2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)
貸款利率是一個重要的政策工具。相對來說，存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進(jìn)行調(diào)整，并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個經(jīng)濟(jì)的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場、提高存款準(zhǔn)備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的，但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場也初步發(fā)展起來。流動性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長放緩，流動性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬松的銀行貸款，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動下快速增長；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。
為了使加息起到對癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動性狀況，這對產(chǎn)生流動性的各種途徑和方式都有影響。實現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu)，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動性。央行只需要掌握基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率可以對所有市場利率產(chǎn)生影響，從而充分控制流動性狀況。為此，央行采取了不對稱的加息方式，存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對稱加息會使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然，合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場的力量，需要促進(jìn)多層次資本市場的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，央行放松利率管制，賦予金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán)，金融機(jī)構(gòu)有能力在市場競爭中形成合理的定價。
(3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)
在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的同時，進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動利率政策，進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險定價體系，根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強(qiáng)積極的債務(wù)管理，發(fā)行長期債務(wù)工具增加長期資金來源，推進(jìn)中長期貸款證券化試點(diǎn)，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯配，優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長，引導(dǎo)銀行重點(diǎn)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快金融企業(yè)改革，增強(qiáng)競爭力，進(jìn)一步促進(jìn)金融市場發(fā)展，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
(4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)
要牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險貸款市場。
1.要抓住黃金客戶，必須把擴(kuò)大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴(yán)格信用評級的基礎(chǔ)上，選擇一批優(yōu)秀客戶實施公開統(tǒng)一授信。對于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場前景良好的重點(diǎn)骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透，爭取“銀團(tuán)貸款”，使其成為優(yōu)秀客戶。
2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負(fù)荷經(jīng)營的經(jīng)驗，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域，充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢，重點(diǎn)建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”，重點(diǎn)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域。
3.要堅決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，把握退出的主動性和預(yù)見性，建立和完善信貸退出機(jī)制，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶，主動防范和化解現(xiàn)有貸款的實際和潛在風(fēng)險，是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對于高風(fēng)險客戶，要采取果斷壓縮的政策。對已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項目和企業(yè)，要徹底清理，堅決壓縮貸款；對于地方保護(hù)主義嚴(yán)重、社會信用環(huán)境較差的'地區(qū)，特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū)，在嚴(yán)格控制新增信貸的同時，采取各種措施對現(xiàn)有貸款進(jìn)行催收和壓縮；對于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶，一定要主動出擊，趁早退出；對于表面“紅火”但潛在風(fēng)險較大的企業(yè)，要主動退出；受經(jīng)濟(jì)政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動退出。
4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點(diǎn)，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個人和民營經(jīng)濟(jì)的信貸市場發(fā)展力度，特別是對產(chǎn)權(quán)清晰、機(jī)制活躍、負(fù)債低、效益好的微型企業(yè)，要建立“綠色通道”體系，落實優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險的“保護(hù)區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持有市場、有信譽(yù)、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外，要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建立適合微型企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查、信用評級、抵押擔(dān)保、貸后管理等運(yùn)營管理體系，靈活運(yùn)用貸款利率政策，提高資金定價水平，滿足微型企業(yè)貸款需求。
目前，國民經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時期，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，產(chǎn)業(yè)升級周期縮短，企業(yè)間競爭明顯加劇。市場經(jīng)濟(jì)的這些動態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大了選擇和發(fā)展空間，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應(yīng)這種必然的競爭態(tài)勢，積極利用自身獨(dú)特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的作用，引導(dǎo)和推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高，從而實現(xiàn)自身利益的最大化。
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