金融知識(shí)大全20篇(必備)
金融知識(shí)1
1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力
要看個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，你有多大財(cái)氣才能撐的起多大投資額度，如果你財(cái)力雄厚，如今的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)你投資上千萬(wàn)都可以管理的很好。
2、雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里
雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里，這是投資的基本法則，如果是投資P2P的話要多看幾家，比如最終選擇個(gè)三五家平臺(tái)去投資。
3、安全第一
在選擇平臺(tái)的時(shí)候，安全是第一位的，不要貪圖某些不靠譜標(biāo)的的`高收益，要知道，收益高就意味著風(fēng)險(xiǎn)高。安全可靠、收益穩(wěn)健，比較看好的平臺(tái)可以多投資些，作為重點(diǎn)投資對(duì)象，其他平臺(tái)可以選擇少量投資。
4、多做調(diào)查
選擇平臺(tái)的時(shí)候多做調(diào)查，調(diào)查好感覺平臺(tái)沒問(wèn)題了，可以先投資短期標(biāo)，小試身手，是否投資長(zhǎng)期標(biāo)的，投資多少，要看看個(gè)人對(duì)平臺(tái)各方面的適應(yīng)情況再定。
金融知識(shí)2
按照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)及農(nóng)總行的安排部署，農(nóng)行云南省分行按時(shí)在全轄啟動(dòng)了“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”宣傳活動(dòng)。分別在六月開展了“金融知識(shí)伴您同行服務(wù)月”、七月開展了“電子銀行多元服務(wù)宣傳月”主題活動(dòng)，宣傳效果較好，呈現(xiàn)出三大“亮點(diǎn)”。
一是結(jié)合業(yè)務(wù)重點(diǎn)，宣傳特色突出。兩項(xiàng)主題活動(dòng)，均突出該行當(dāng)前重點(diǎn)業(yè)務(wù)工作，將金融知識(shí)宣傳與業(yè)務(wù)推廣有機(jī)融合。開展“金融知識(shí)伴您同行服務(wù)月”活動(dòng)時(shí)，結(jié)合“激情仲夏”綜合營(yíng)銷活動(dòng)作了統(tǒng)一安排部署，實(shí)現(xiàn)“宣傳促營(yíng)銷”的效果。同時(shí)，部分行還結(jié)合小微企業(yè)金融服務(wù)開展宣傳，如昭通分行以“普及金融知識(shí)，助小微、促升級(jí)、防風(fēng)險(xiǎn)”為主題，對(duì)金融服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策和產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了廣泛宣傳。開展“電子銀行多元服務(wù)宣傳月”活動(dòng)時(shí)，將電子銀行客戶安全教育作為重點(diǎn)宣傳內(nèi)容，旨在面向客戶及內(nèi)部員工宣傳介紹各類電子銀行產(chǎn)品的功能，普及安全使用電子銀行的方法，幫助客戶及員工正確、安全、高效使用電子銀行產(chǎn)品，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健發(fā)展。
二是豐富宣傳形式，宣傳活動(dòng)貼近群眾。在兩個(gè)月的宣傳活動(dòng)中，全省農(nóng)行各級(jí)機(jī)構(gòu)因地制宜，通過(guò)進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)部隊(duì)、進(jìn)口岸和進(jìn)政府機(jī)關(guān)，用群眾喜聞樂(lè)見的方式，送金融知識(shí)到村到戶，切實(shí)體現(xiàn)了普及金融知識(shí)“萬(wàn)里行”的主旨要義。一是進(jìn)校園。為了進(jìn)一步推動(dòng)“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)，德宏分行、保山施甸支行將金融知識(shí)送進(jìn)德宏師范高等�？茖W(xué)院、施甸一中，結(jié)合校園師生的身份特點(diǎn)，精心挑選了銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、防金融詐騙、個(gè)人類貸款等金融產(chǎn)品，向廣大師生進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳。二是進(jìn)市場(chǎng)。省分行營(yíng)業(yè)部石林縣支行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，深入農(nóng)村集鎮(zhèn)開展了一次以“強(qiáng)化服務(wù)三農(nóng)定位，深入拓展三農(nóng)市場(chǎng)”為主題的服務(wù)“三農(nóng)”金融知識(shí)宣傳活動(dòng)。在散發(fā)宣傳材料、宣講農(nóng)行產(chǎn)品的同時(shí)，還穿插組織在場(chǎng)群眾進(jìn)行有獎(jiǎng)知識(shí)問(wèn)答，得到群眾的積極參與，現(xiàn)場(chǎng)氣氛十分熱烈。三是進(jìn)企業(yè)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。昭通鹽津縣支行由領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)四名青年員工深入鹽津縣電信公司，開展了一堂別開生面的金融知識(shí)專題宣講。麗江華坪支行巾幗志愿服務(wù)隊(duì)主動(dòng)進(jìn)鄉(xiāng)村，針對(duì)不同群體發(fā)放支付結(jié)算、反假、征信、信貸產(chǎn)品等宣傳資料，并對(duì)群眾較感興趣的理財(cái)產(chǎn)品、銀行卡詐騙等問(wèn)題進(jìn)行了細(xì)心解答。四是進(jìn)部隊(duì)、進(jìn)口岸。西雙版納分行領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)普及金融知識(shí)宣講小團(tuán)隊(duì)來(lái)到南鄰緬甸、西鄰勐海的邊遠(yuǎn)小鎮(zhèn)——勐宋，開展以“多一份金融了解、多一份財(cái)富保障”為主題的宣講活動(dòng)。宣講團(tuán)隊(duì)中的哈尼族隊(duì)員用少數(shù)民族語(yǔ)言為前來(lái)參與的村民進(jìn)行翻譯，使少數(shù)民族客戶進(jìn)一步了解金融知識(shí)。同時(shí)，該行宣講團(tuán)隊(duì)還到勐龍鎮(zhèn)77320部隊(duì)63分隊(duì)開展了宣傳活動(dòng)，將金融知識(shí)送到部隊(duì)官兵身邊。五是進(jìn)政府機(jī)關(guān)。昭通鹽津支行領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)會(huì)計(jì)主管深入縣財(cái)政局，就企業(yè)網(wǎng)銀的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、匯款以及對(duì)賬等操作開展了現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)指導(dǎo)。
三是借助各類渠道載體，營(yíng)造濃厚宣傳氛圍。為進(jìn)一步擴(kuò)大宣傳效果，該行各級(jí)機(jī)構(gòu)十分重視活動(dòng)情況的`宣傳報(bào)道，積極向省分行報(bào)送活動(dòng)動(dòng)態(tài)。截至目前，省分行共編輯《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行普及金融知識(shí)萬(wàn)里行活動(dòng)工作動(dòng)態(tài)》7期，共發(fā)布簡(jiǎn)報(bào)40余篇。在宣傳活動(dòng)中，各行在充分利用LED顯示屏、液晶電視、多媒體觸摸屏、自助設(shè)備等載體宣傳金融知識(shí)的基礎(chǔ)上，還利用微信、微博等新興渠道擴(kuò)大宣傳覆蓋面。如昭通綏江支行通過(guò)騰訊QQ、微信和新浪微博對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行了廣泛宣傳。在接下來(lái)的宣傳活動(dòng)中，農(nóng)行云南省分行將在總結(jié)前期宣傳經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推動(dòng)“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”宣傳活動(dòng)深入開展，力爭(zhēng)取得更加顯著的宣傳效果。
金融知識(shí)3
為提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，根據(jù)總行的要求和部署，江陰農(nóng)商銀行睢寧支行于近期組織開展了“普及金融知識(shí)，守住錢袋子”及“防范非法集資宣傳月”活動(dòng)，取得了顯著成效。
本次宣傳活動(dòng)主題涉及防范非法集資、電信詐騙、識(shí)別虛假?gòu)V告、禁賭防賭等，宣傳方式主要為線上和線下兩種方式，線下宣傳主要以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為宣傳陣地，通過(guò)張貼宣傳海報(bào)、發(fā)放宣傳折頁(yè)、廳堂宣傳等形式為過(guò)往的群眾和廳堂等待辦理業(yè)務(wù)的客戶解讀人行關(guān)于個(gè)人賬戶的管理要求及新型犯罪的形式，尤其是針對(duì)老年人和進(jìn)程務(wù)工人員這些群體，提高了廣大群眾的防詐騙意識(shí)，博得了大家的一致好評(píng)，也加強(qiáng)了與客戶的聯(lián)系，增強(qiáng)了與客戶的友好度；線上宣傳主要是通過(guò)手機(jī)銀行界面、網(wǎng)站、LED屏幕滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語(yǔ)等方式宣傳，睢寧支行也在嘗試?yán)谩岸兑簟逼脚_(tái)進(jìn)行線上金融宣傳。
本次的宣傳活動(dòng)，睢寧支行非常重視“非接觸式”的宣傳，每一位睢寧支行的員工都通過(guò)微信朋友圈進(jìn)行宣傳連接的轉(zhuǎn)發(fā)，讓朋友圈的.客戶都能看到宣傳內(nèi)容，了解相關(guān)金融知識(shí)，并把一些金融知識(shí)投放到一些特定客戶手中，增強(qiáng)他們的金融意識(shí)。每一位客戶經(jīng)理都分別到企業(yè)客戶處進(jìn)行上門宣傳，講解各種金融詐騙的常用手段，提醒企業(yè)會(huì)計(jì)人員防范金融詐騙，要做到不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬的“三不”原則，受到了企業(yè)客戶的高度贊揚(yáng)。
本次，睢寧支行還通過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使每位員工都能熟知各類金融詐騙的伎倆和手法，同時(shí)強(qiáng)化職業(yè)道德教育，要求對(duì)辦理的每一筆銀行業(yè)務(wù)均能履行善意提醒義務(wù)，以提高公民防騙拒騙能力。
通過(guò)此次宣傳活動(dòng)，使廣大老百姓及消費(fèi)者認(rèn)識(shí)及了解了各類金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性和危害性，也進(jìn)一步提高了廣大老百姓及消費(fèi)者的金融防范意識(shí)及防騙能力，加強(qiáng)了自我防范，構(gòu)筑了堅(jiān)實(shí)的思想防線。
金融知識(shí)4
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，移動(dòng)支付已經(jīng)進(jìn)入到生活中的每個(gè)角落，手機(jī)支付安全同樣關(guān)系著人們的財(cái)產(chǎn)安全，了解手機(jī)支付安全知識(shí)，才能更好的保護(hù)個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全。
關(guān)于手機(jī)支付安全的一些建議：
★ 請(qǐng)?jiān)谑謾C(jī)上設(shè)置開屏密碼或者驗(yàn)證手勢(shì)。
★ 保管好自己的手機(jī)，不要隨意借給他人使用。如丟失手機(jī)請(qǐng)及時(shí)掛失手機(jī)SIM卡。
★ 持卡人開通手機(jī)支付后，更換手機(jī)號(hào)碼時(shí)請(qǐng)及時(shí)變更手機(jī)支付注冊(cè)手機(jī)號(hào)。
★ 持卡人更換手機(jī)號(hào)碼后，請(qǐng)及時(shí)修改銀行卡預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，特別是帶有手機(jī)短信提醒，以及可以接收手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼的手機(jī)號(hào)碼更應(yīng)該及時(shí)得到變更。
★ 持卡人更換手機(jī)后，請(qǐng)妥善處理舊手機(jī)，不應(yīng)該隨便丟棄或不經(jīng)過(guò)任何 處理就轉(zhuǎn)售他人。
★ 在手機(jī)上安裝殺毒軟件，并定期更新病毒庫(kù)，防范手機(jī)受到惡意攻擊或木馬病毒的侵害，特別是安卓系統(tǒng)的手機(jī)，更應(yīng)該加強(qiáng)手機(jī)防護(hù)。
★ 不要開啟來(lái)歷不明的電子郵件，點(diǎn)擊來(lái)路不明的短信鏈接，安裝來(lái)歷不明的手機(jī)程序。
★ 建議手機(jī)中的支付工具不要綁定工資卡或其他大金額借記卡，建議綁定信用卡或其他專門用于線上支付或移動(dòng)支付的小金額借記卡。
★ 如果持卡人常用兩臺(tái)手機(jī)，建議在支付時(shí)兩部手機(jī)交叉驗(yàn)證（例如一臺(tái)手機(jī)用來(lái)手機(jī)支付，但需要另一臺(tái)手機(jī)提供動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼），這樣可以大大降低手機(jī)丟失或手機(jī)中毒后資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
如果“綁”有銀行卡的手機(jī)丟失，該怎么辦？
一、不要設(shè)置免密碼登錄。如手機(jī)不慎丟失被不法分子利用，即使不知道支付密碼，犯罪分子通過(guò)一些界面，無(wú)需再次輸入密碼及驗(yàn)證便可以付款消費(fèi)。因此一定要注意，平時(shí)關(guān)閉支付平臺(tái)或購(gòu)物軟件前，一定要退出登錄。
二、手機(jī)丟失后，要及時(shí)致電銀行申請(qǐng)凍結(jié)銀行卡。
三、修改賬戶密碼。如手機(jī)或電腦丟失，一定要記得修改電子賬戶的密碼，避免泄露個(gè)人信息。
四、手機(jī)相冊(cè)里，最好不要存銀行卡和身份證照片，以防不法分子利用這些信息重置密碼，將你的賬戶資金轉(zhuǎn)出。
更換手機(jī)號(hào)后，應(yīng)該做的幾件事：
手機(jī)號(hào)注銷不等于永遠(yuǎn)消除，被注銷的`號(hào)碼會(huì)在3個(gè)月到6個(gè)月后重新回到選號(hào)系統(tǒng)。如果有人申請(qǐng)了此號(hào)碼，號(hào)碼便有了新的主人。由于手機(jī)號(hào)綁定的賬戶涉及到用戶隱私，運(yùn)營(yíng)商是無(wú)權(quán)解除綁定的，只能用戶自己操作。
所以在更手機(jī)號(hào)時(shí)，要解除綁定的各種互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)。
微信賬號(hào)，用戶可以首先登錄微信選擇“設(shè)置”，菜單第一欄顯示“我的賬號(hào)”（安卓系統(tǒng)）或“賬號(hào)與安全”（ios系統(tǒng)），再進(jìn)入其中的“手機(jī)號(hào)”子菜單更改綁定的手機(jī)號(hào)即可。
微博賬號(hào)，可用電腦登錄微博，在頁(yè)面右上角找到“賬號(hào)設(shè)置”，再點(diǎn)擊“綁定手機(jī)”，選擇“解除綁定”即可。
支付寶賬號(hào)，可在網(wǎng)站www.alipay.com上登錄支付寶賬戶，點(diǎn)擊“賬戶設(shè)置”-“手機(jī)設(shè)置”-“修改號(hào)碼”，系統(tǒng)會(huì)提示兩種修改方式：原號(hào)碼“無(wú)法接收短信”和“能接收短信”，用戶只需根據(jù)頁(yè)面提示進(jìn)行操作即可。
金融知識(shí)5
7月18日上午，交通銀行常州城中支行組織員工到牡丹公寓舉行金融知識(shí)萬(wàn)里行宣傳活動(dòng)。
此次活動(dòng)的重點(diǎn)是向小區(qū)客戶宣傳中國(guó)人民銀行261號(hào)文，內(nèi)容包含：介紹Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶區(qū)別，就賬戶實(shí)名制管理、轉(zhuǎn)賬限額管理、第三方支付安全性、客戶選擇資金到賬方式及時(shí)間、同行異地存取款免費(fèi)等方面向廣大消費(fèi)者進(jìn)行宣教;從加強(qiáng)個(gè)人支付信息安全保護(hù)角度出發(fā)，通過(guò)開展安全宣教工作，使消費(fèi)者提高安全防范意識(shí)、注重賬戶安全、提升辨別真?zhèn)蔚哪芰?同時(shí)，加大對(duì)非法買賣賬戶和假冒開戶等違法行為應(yīng)承擔(dān)的法律后果進(jìn)行宣傳，言明利害關(guān)系。
由于知識(shí)面較廣，貼近老百姓的日常生活，受到了客戶的一致好評(píng)。此次活動(dòng)，為小區(qū)群眾普及了金融知識(shí)理念，擴(kuò)大了金融知識(shí)的'受眾面，提升了交通銀行財(cái)富管理銀行的品牌形象。今后，交通銀行常州城中支行將持續(xù)開展此類活動(dòng)，在服務(wù)客戶的同時(shí)取得雙贏!
金融知識(shí)6
據(jù)《贛州晚報(bào)》報(bào)道，石城縣大由鄉(xiāng)一名姓葉的老人將一本1萬(wàn)余元存款的存折藏在了房屋后山一古樹洞內(nèi)，不料讓老漢吃驚的是，從樹洞里取出的存折連同裹在外面的一層塑料袋被白蟻蛀蝕得千瘡百孔、面目全非。葉某擔(dān)心存折可能作廢，一時(shí)慌得身體發(fā)顫，說(shuō)不出話來(lái)。（《贛州晚報(bào)》20xx年8月9日A6版）
其實(shí)，類似葉老漢這樣的尷尬事情在農(nóng)村并不鮮見。有的將現(xiàn)金藏在谷堆里，被碾米時(shí)碾成碎片；有的掖在墊床的`稻草里，不小心同稻草一起化為灰燼；有點(diǎn)卷成卷塞進(jìn)墻窟窿里，最終被老鼠或蟲子咬毀等等不一而足……隨著人民群眾生活水平的日漸提高，農(nóng)村人手頭上富裕的現(xiàn)金余款也日漸增多。但，怎樣保管貯存這些現(xiàn)金卻成了擺在人們面前一個(gè)大問(wèn)題。還有，農(nóng)村人尤其是老人對(duì)金融業(yè)中的識(shí)別假幣的知識(shí)、存款征收利息稅的知識(shí)、選擇存款種類的知識(shí)、貸款抵（質(zhì)）押知識(shí)、貸款過(guò)期被罰息的知識(shí)、使用信用卡的知識(shí)、電子匯兌的知識(shí)、防范電話詐騙的知識(shí)和抵制非法集資的知識(shí)等等還很缺乏。所以，“增強(qiáng)金融服務(wù)、普惠社會(huì)公眾”便成了擺在各級(jí)黨委政府以及相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。
普及金融知識(shí)惠民生。首先，應(yīng)建立由政府主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)主辦、相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)的宣傳體系和長(zhǎng)效機(jī)制，以切實(shí)推進(jìn)農(nóng)村金融知識(shí)普及工作。其次是要加大宣傳、普及金融知識(shí)的力度，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和群眾相對(duì)比較集中的地方設(shè)置了集中宣傳點(diǎn)，就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反假幣、反非法集資、征信建設(shè)、支付結(jié)算、存貸款等方面的內(nèi)容進(jìn)行深入淺出、通俗易懂的宣傳，組織宣傳志愿者向農(nóng)民耐心解答生活中遇到的各種金融問(wèn)題，同時(shí)針對(duì)廣大群眾比較感興趣金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行較為詳盡的介紹和宣傳，并主動(dòng)為農(nóng)民提供上門金融知識(shí)普及服務(wù)，引導(dǎo)培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)，讓廣大農(nóng)民群眾放心存錢、理性理財(cái)，過(guò)上更和諧美好的生活。
金融知識(shí)7
基金定投是指什么？基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析、技術(shù)分析、演化分析，其中基本分析主要應(yīng)用于投資標(biāo)的物的選擇上，技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時(shí)間和空間判斷上，作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補(bǔ)充。
定投基金投資風(fēng)險(xiǎn)有哪些
基金定投是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式。但是，基金定投并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，更不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式，因此不能避免在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)。
第一是基金定投也要面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。定投股票基金的風(fēng)險(xiǎn)主要源自于股市的漲跌，而定投債券基金的風(fēng)險(xiǎn)則主要來(lái)自債市的波動(dòng)。如果股票市場(chǎng)出現(xiàn)類似20xx年那樣的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免賬戶市值出現(xiàn)大幅度暫時(shí)下跌。
其次是投資人的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但是，如果投資者對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，尤其是對(duì)未來(lái)的現(xiàn)金需求估計(jì)不足，一旦股市低迷時(shí)期現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，可能被迫中斷基金定投的投資而遭受損失。
再次是投資人的操作失誤風(fēng)險(xiǎn)。基金定投是針對(duì)某項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，是一項(xiàng)有紀(jì)律的投資，不是短期進(jìn)出獲利的工具。
第四是將基金定投等同銀行儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)�；鸲ㄍ恫煌诹愦嬲�，不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得本金絕對(duì)安全和獲取收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。如果投資者的理財(cái)目標(biāo)是短期的，則不適宜選用基金定投，而應(yīng)選用銀行儲(chǔ)蓄等本金更加安全的方式。
綜上所述，基金定投相對(duì)于一次性投資而言，不需要選擇買入時(shí)機(jī)，降低了投資基金的難度，對(duì)普通的中小投資者有利。但在具體的基金投資操作過(guò)程中，還需要投資者對(duì)定投風(fēng)險(xiǎn)有充分的理解和把握，從而規(guī)避基金投資中的.風(fēng)險(xiǎn)，以免造成不必要的損失。
定投基金選擇方法有哪些
如何在眾多的基金中挑選適合投資的基金，一般來(lái)說(shuō)，可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考察：
首先，可以考察基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率�；鹄塾�(jì)凈值增長(zhǎng)率=(份額累計(jì)凈值-單位面值)÷單位面值。例如，某基金份額累計(jì)凈值為1.18元，單位面值1.00元，則該基金的累計(jì)凈值增長(zhǎng)率為18%。
其次，可以考察基金分紅比率。基金分紅比率=基金分紅累計(jì)金額÷基金面值。因?yàn)榛鸱旨t的前提之一是必須有一定盈利，能實(shí)現(xiàn)分紅甚至持續(xù)分紅，可在一定程度上反映該基金較為理想的運(yùn)作狀況。
第三，可將基金收益與大盤走勢(shì)相比較。如果一只基金大多數(shù)時(shí)間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好，那么可以說(shuō)這只基金的管理是比較有效的，選擇這種基金進(jìn)行定期定額投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益可能會(huì)達(dá)到一個(gè)比較理想的匹配狀態(tài)。
第四，可以將基金收益與其他同類型的基金比較。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)不同、類別不同的基金應(yīng)該區(qū)別對(duì)待，將不同類別基金的業(yè)績(jī)直接進(jìn)行比較的意義不大。
最后，投資者還可以借助一些專業(yè)公司的評(píng)判，對(duì)基金經(jīng)理的管理能力有一個(gè)比較好的度量。
金融知識(shí)8
非銀行金融機(jī)構(gòu)
在我國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、小額貸款公司汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。
(一)信托公司
在我國(guó)，信托公司是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托公司不得辦理存款業(yè)務(wù)，不得發(fā)行債券，不得舉借外債。
信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。
資金信托，是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動(dòng)。按照委托人數(shù)目的不同，資金信托又分為單獨(dú)資金信托和集合資金信托。信托公司接受單個(gè)委托人委托的即為單獨(dú)資金信托，接受兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人委托的，則為集合資金信托咨詢工程師考試重點(diǎn)知識(shí)：非銀行金融機(jī)構(gòu)咨詢工程師考試重點(diǎn)知識(shí)：非銀行金融機(jī)構(gòu)。
(二)財(cái)務(wù)公司
根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可分為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和外資投資性公司設(shè)立的財(cái)務(wù)公司。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)從事下列業(yè)務(wù)：
(1)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券;
(2)承銷成員單位的企業(yè)債券;
(3)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的.股權(quán)投資;
(4)有價(jià)證券投資;
(5)成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃;
財(cái)務(wù)公司不得辦理實(shí)業(yè)投資、貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)。
(三)金融租賃公司
金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
融資租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)咨詢工程師考試重點(diǎn)知識(shí)：非銀行金融機(jī)構(gòu)文章咨詢工程師考試重點(diǎn)知識(shí)：非銀適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。
售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。
(四)小額貸款公司
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。
(五)汽車金融公司
汽車金融公司，是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)
咨詢工程師考試重點(diǎn)知識(shí)：非銀行金融機(jī)構(gòu)咨詢工程師。汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《汽車貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。汽車金融公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。
(六)貨幣經(jīng)紀(jì)公司
根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司，是通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司從事證券交易所相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，須報(bào)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)審批。
金融知識(shí)9
為向公眾普及教育金融知識(shí)，提升公眾金融安全防范意識(shí)，增強(qiáng)公眾金融知識(shí)技能，營(yíng)造全社會(huì)學(xué)金融、懂金融、用金融的良好風(fēng)氣，進(jìn)而構(gòu)建全民和諧的金融關(guān)系，郵儲(chǔ)銀行青龍支行積極響應(yīng)，全面落實(shí)“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”系列活動(dòng)方案�，F(xiàn)將我行組織該活動(dòng)的相關(guān)情況報(bào)告如下：
一、我行在此次推進(jìn)“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)中。
以開展公眾教育、服務(wù)、宣傳普及金融知識(shí)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、倡導(dǎo)理性消費(fèi)為主旨，大力引導(dǎo)消費(fèi)者熟練運(yùn)用銀行金融服務(wù)，提升百姓的生活品質(zhì)。通過(guò)活動(dòng)的開展，努力達(dá)到提高服務(wù)質(zhì)量、提升誠(chéng)信水平、增強(qiáng)消費(fèi)者信心的目的.。
二、宣傳活動(dòng)期間，我行以“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”為主題。
將在網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)設(shè)立宣傳臺(tái)，向廣大公眾發(fā)放宣傳資料，向自助設(shè)備等宣傳載體，構(gòu)建多層次、多形式的普及金融知識(shí)工作格局。此外，該行宣傳團(tuán)隊(duì)還將走進(jìn)社區(qū)、商區(qū)、農(nóng)戶，主動(dòng)為金融消費(fèi)者提供上門金融知識(shí)普及服務(wù)，力爭(zhēng)做到將金融知識(shí)送到該行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋地區(qū)的每一個(gè)消費(fèi)者身邊。相信該行此項(xiàng)宣傳活動(dòng)，將不僅有效加深公眾對(duì)銀行金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)，提升公眾金融安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，還將有利于銀行業(yè)公眾教育長(zhǎng)效機(jī)制的形成與完善。
三、活動(dòng)期間，開展普及金融知識(shí)萬(wàn)里行專項(xiàng)宣傳日活動(dòng)。
我行工作人員向?qū)η皝?lái)咨詢業(yè)務(wù)的群眾耐心解答銀行卡、信貸、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。本著活動(dòng)的主題，還主動(dòng)向群眾宣傳非法集資的風(fēng)險(xiǎn)、假幣的識(shí)別、防范電信詐騙等與群眾息息相關(guān)的業(yè)務(wù)的知識(shí)，受到了客戶的認(rèn)同，幫助他們更多的了解和掌握金融知識(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)。
金融知識(shí)10
讀萬(wàn)卷書不如行萬(wàn)里路，行萬(wàn)里路不如閱人無(wú)數(shù)，閱人無(wú)數(shù)不如名師指路，名師指路不如自己去悟。在余楊看來(lái)，這一再被擱淺而終于參加的商業(yè)金融師崗位能力培訓(xùn)，就有名師指路，還能讓自己恍然大悟。
20xx年4月，我踏進(jìn)了中國(guó)人民大學(xué)校門，參加了第四屆商業(yè)金融師崗位能力能力培訓(xùn)。在北京最美的春天，站在繁華盛開的海棠樹下，看著校園里三三兩兩的學(xué)生，背著書包，手里拿著課本，走向教室……我仿佛回到了自己大學(xué)的青蔥歲月。
大學(xué)畢業(yè)后，我一直在IT行業(yè)工作，客戶的行業(yè)領(lǐng)域是金融。隨著工作經(jīng)驗(yàn)和閱歷的增加，我逐漸體會(huì)到再學(xué)習(xí)對(duì)自己的知識(shí)體系重新塑造和提高的重要性。正因此，早在20xx年，我便報(bào)名想要參加商業(yè)金融師的培訓(xùn)，卻因?yàn)楦鞣N原因一再擱淺，直到20xx年4月，參加了第四屆商業(yè)金融師的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)計(jì)劃才得以成行。
商業(yè)金融委高主任寄語(yǔ)同學(xué)們，在最美的春天來(lái)到美麗的人民大學(xué)開啟商業(yè)金融學(xué)習(xí)之旅，要敞開心胸，重視學(xué)習(xí)、善于學(xué)習(xí)；要學(xué)有所成，施之事業(yè)。他致辭后國(guó)務(wù)院國(guó)資委研究院中心原主任、黨委書記李保民老師給我們剖析了國(guó)家的宏觀政策，并回顧了國(guó)有資產(chǎn)的發(fā)展歷史以及目前的探索和創(chuàng)新。
人大商學(xué)院宋華教授講課形式生動(dòng)活潑，將理論知識(shí)和實(shí)際案例緊密結(jié)合，大量的課程內(nèi)容、詳細(xì)的案例分析，一下就將同學(xué)們的注意力緊緊抓住了。要在這么短的時(shí)間讓學(xué)員充分理解供應(yīng)鏈金融，對(duì)宋教授和學(xué)員都是極大挑戰(zhàn)，但我們做到了，而且在課堂上積極互動(dòng)。他還一一剖析了自己在實(shí)際中研究的企業(yè)關(guān)于供應(yīng)鏈金融方面的創(chuàng)新，我邊聽邊結(jié)合平時(shí)工作中遇到的一些情況，時(shí)不時(shí)驚嘆一下，甚至有恍然大悟的.感覺。
此外，胡波教授的《私募股權(quán)資本與風(fēng)險(xiǎn)投資》、龐紅教授的《商業(yè)金融概論》、高教授的《商業(yè)金融法規(guī)解讀與操作實(shí)務(wù)》以及實(shí)操專家黃總的期貨課程、李總的銀行融資方案等，也都讓我受益匪淺。
整個(gè)培訓(xùn)課程安排緊湊充實(shí)，課程內(nèi)容很多，上課時(shí)間也很長(zhǎng)，原本以為自己堅(jiān)持不下來(lái)，但老師們精彩生動(dòng)的講演、深入淺出的內(nèi)容分析，使我們能全神貫注地堅(jiān)持到下課。甚至在最困的下午時(shí)刻，我還能聚精會(huì)神地聽講，還有好多同學(xué)在課間休息時(shí)間還圍著老師繼續(xù)熱烈地討論。
培訓(xùn)中的拓展訓(xùn)練也頗有意義。這次拓展訓(xùn)練包括智商和情商兩個(gè)方面，涵蓋生理和心理的鍛煉。其中的急速下降考驗(yàn)了我的勇氣，團(tuán)隊(duì)合作的達(dá)芬奇密碼則有點(diǎn)腦筋急轉(zhuǎn)彎的感覺，需要我們充分發(fā)揮智商方面的聯(lián)想能力、情商方面的團(tuán)隊(duì)協(xié)作溝通能力。最主要的是，在這期間，和同學(xué)們溝通交流很多，收獲了濃濃的同學(xué)情誼。青春的安妹妹、美麗的樂(lè)兒、睿智的劉律師、燦爛的記紅美女、帥氣的于隊(duì)長(zhǎng)、憨厚的王箱長(zhǎng)、幽默的隊(duì)秘……當(dāng)然還有我們知性優(yōu)雅的班主任，全程陪同我們學(xué)習(xí)、拓展，默默地為商業(yè)金融事業(yè)奉獻(xiàn)著自己的力量。
在這20xx年的春天，播下商業(yè)金融的種子，用我們的智慧澆灌，讓商業(yè)金融在未來(lái)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里開花結(jié)果，擁有更美好的明天。
金融知識(shí)11
為進(jìn)一步普及金融基礎(chǔ)知識(shí)，增進(jìn)廣大師生對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品的認(rèn)知和了解，提高他們的金融理財(cái)和金融安全防范意識(shí)。近日，江門新會(huì)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司沙堆支行組織開展了“送金融知識(shí)進(jìn)校園”宣傳活動(dòng)。
此次活動(dòng)主要以授課的形式開展，宣傳人員深入課堂，通過(guò)PPT講解、懸掛宣傳橫幅、發(fā)放宣傳冊(cè)等方式為學(xué)生們介紹了個(gè)人征信相關(guān)知識(shí)以及如何安全使用ATM機(jī)兩大內(nèi)容，鑒于目前太多的年輕人沒有重視自己的個(gè)人征信記錄情況,導(dǎo)致征信情況逾期嚴(yán)重化，直接影響了個(gè)人貸款的受理情況。 本次課堂主要分析了征信的`相關(guān)知識(shí)，讓學(xué)生們從懂事開始便注重自己的征信情況。另外，高中生使用ATM機(jī)的頻率越來(lái)越高，在課堂中簡(jiǎn)單明了地教導(dǎo)學(xué)生們?nèi)绾握_使用ATM機(jī)，減少金融詐騙案件的發(fā)生。通過(guò)宣傳指導(dǎo)，廣大師生基本了解了個(gè)人征信情況的重要性，提高了安全使用ATM機(jī)的能力。本次宣傳師生們反響熱烈，取得了良好的宣傳成效。
此次活動(dòng)我們還通過(guò)學(xué)生帶動(dòng)更多的家長(zhǎng)，更多的家庭，讓他們了解金融、增長(zhǎng)知識(shí)，將我行金融宣傳服務(wù)觸角延伸得更深、更廣。
金融知識(shí)12
根據(jù)農(nóng)總行及省銀行業(yè)協(xié)會(huì)的部署和要求，農(nóng)行云南分行在6月至8月開展了為期三月的“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”宣傳活動(dòng)。全轄80%以上網(wǎng)點(diǎn)參與其中，累計(jì)開展各類宣傳活動(dòng)3779次，參與員工3425人，受眾客戶量累計(jì)18.4萬(wàn)人，累計(jì)發(fā)放宣傳資料20.2萬(wàn)份，媒體報(bào)道量54次。
宣傳中，該行措施多樣，活動(dòng)多彩。一是依托網(wǎng)點(diǎn)前沿陣地，強(qiáng)化宣傳。在網(wǎng)點(diǎn)周邊布設(shè)展臺(tái)、發(fā)放宣傳材料，安排專人對(duì)客戶就利率市場(chǎng)化、存款保險(xiǎn)制度、互聯(lián)網(wǎng)金融、非法集資等內(nèi)容進(jìn)行答疑。二是大力“走出去”，擴(kuò)大宣傳覆蓋面。各級(jí)機(jī)構(gòu)因地制宜，通過(guò)進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商戶、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)部隊(duì)、進(jìn)口岸和進(jìn)政府機(jī)關(guān)，用群眾喜聞樂(lè)見的方式，送金融知識(shí)到村到戶，切實(shí)體現(xiàn)了普及金融知識(shí)“萬(wàn)里行”的主旨要義。楚雄牟定支行的“三月會(huì)”宣傳、玉溪易門支行的黨建聯(lián)系點(diǎn)宣傳、昭通魯?shù)橹械?災(zāi)后重建宣傳、大理巍山支行的大學(xué)生營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)宣傳等都深受群眾好評(píng)。三是將宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合，大力宣講金融知識(shí)。保山分行金融服務(wù)志愿者利用周末在社區(qū)廣場(chǎng)開設(shè)金融知識(shí)宣傳講堂，向市民講授各類金融知識(shí)。德宏、怒江等分行著力加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，均取得了良好成效。四是借力多種渠道，營(yíng)造濃厚宣傳氛圍。通過(guò)簡(jiǎn)報(bào)、�？�、LED屏、液晶電視、多媒體觸摸屏、自助設(shè)備、微信、微博及新聞媒體等渠道，營(yíng)造濃厚宣傳氛圍，提升宣傳影響力。
此次全省農(nóng)行“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)圓滿完成，為提升社會(huì)公眾金融素質(zhì)和安全意識(shí)，推進(jìn)銀行消費(fèi)者教育服務(wù)工作作出了積極努力，也在活動(dòng)中提升了員工隊(duì)伍素質(zhì)和金融服務(wù)水平，樹立了企業(yè)良好的社會(huì)形象。
金融知識(shí)13
活動(dòng)背景：在美國(guó)的金融危機(jī)的影響下，全世界都籠罩在經(jīng)濟(jì)蕭條的影響中，長(zhǎng)時(shí)間的高失業(yè)率、低產(chǎn)出、低投資、企業(yè)信心降低、價(jià)格下跌和企業(yè)普遍破產(chǎn)……而中國(guó)在這種氛圍中，成為了世界經(jīng)濟(jì)的重要驅(qū)動(dòng)力，承擔(dān)起全球范圍的大國(guó)責(zé)任，對(duì)全球其他地區(qū)應(yīng)對(duì)危機(jī)起到了重要作用。我們作為新一代的大學(xué)生，承擔(dān)著對(duì)未來(lái)的責(zé)任，參與到看似很遙遠(yuǎn)的實(shí)際時(shí)間中，掌握更多更全面的知識(shí)，更加了解我們所在的金融世界。
活動(dòng)名稱：大富翁嘉年華
活動(dòng)理念：讓同學(xué)們了解到經(jīng)濟(jì)金融方面的知識(shí)并有一些“實(shí)踐”的機(jī)會(huì)，玩學(xué)交友三不誤，同學(xué)們可以在一種輕松愉悅的心情中了解到通過(guò)實(shí)踐得到的成果，讓同學(xué)們不再是死讀書，而是靈活運(yùn)用知識(shí)，激活思維活躍度。
活動(dòng)內(nèi)容：
大富翁，大贏家——初期知識(shí)競(jìng)賽
這是一個(gè)以選撥為主要目的的測(cè)試，有一些經(jīng)濟(jì)金融類的知識(shí)、腦筋急轉(zhuǎn)彎以及生活常識(shí)等題目組成。旨在選撥出思維不死板，勞逸結(jié)合的.同學(xué)。
大富翁，你我他——活動(dòng)進(jìn)行時(shí)
玩法就和“大富翁”差不多“游戲規(guī)則是，兩人一組參加，一人負(fù)責(zé)擲骰子，一人做為棋子移動(dòng)，每組輪流。地圖格子上有機(jī)會(huì)卡，命運(yùn)卡，幸運(yùn)卡，監(jiān)獄等標(biāo)志，參賽者根據(jù)所踩到格子擁有不同的答題機(jī)會(huì)或投資選擇。最后根據(jù)總資產(chǎn)=現(xiàn)金+固定資產(chǎn)+銀行存款+銀行利息+外匯來(lái)決定勝負(fù)”。主持人向大家介紹比賽規(guī)則。
與“大富翁”等棋盤游戲類似，玩家初始會(huì)得到10000元模擬資金和2000元的模擬存款，然后每組按照每次走到所在格完成要求。“動(dòng)動(dòng)卡”需要進(jìn)行相應(yīng)的運(yùn)動(dòng)游戲，通過(guò)則會(huì)獲得1000元獎(jiǎng)勵(lì)而失敗將會(huì)倒扣500元，“機(jī)會(huì)卡”就需要進(jìn)行國(guó)際金融知識(shí)答題，答對(duì)獎(jiǎng)勵(lì)5000打錯(cuò)則倒扣 20xx，“命運(yùn)卡”則有機(jī)會(huì)另對(duì)手停走一輪也可能使自己“受經(jīng)濟(jì)蕭條影響”停走。
一輪游戲是40分鐘，每10分鐘資產(chǎn)結(jié)算一次�？梢栽诮Y(jié)算的時(shí)候進(jìn)行外匯買賣，或是中途停在‘外匯交易市場(chǎng)’時(shí)進(jìn)行操作。工作人員每五分鐘就會(huì)公告一期外匯基準(zhǔn)價(jià)，美元、英鎊、歐元、瑞士法郎、澳元都有，有時(shí)候還有一些相關(guān)消息，然后就可以判斷走勢(shì)，做出選擇。
活動(dòng)意義：
�。�1）人生不能沒有游戲，但不能僅僅是游戲。在游戲的同時(shí)，各種“懲罰”既可以豐富各方面知識(shí)，提高活動(dòng)者的思維活動(dòng)能力，又可以加強(qiáng)活動(dòng)者的協(xié)調(diào)能力。
（2）本游戲?yàn)橥瑢W(xué)帶來(lái)額外收獲，不僅能了解認(rèn)識(shí)到管理學(xué)上的學(xué)問(wèn)，更能夠提升溝通能力，并且在游戲隱藏著理財(cái)技巧的訓(xùn)練。它可以模擬投資，同學(xué)們要懂得運(yùn)用策略打擊對(duì)手，了解對(duì)手資料，這種活動(dòng)還可以提高學(xué)生的責(zé)任感。
�。�3）把風(fēng)靡于大眾的紙上及網(wǎng)上的游戲，加以改革，靈活運(yùn)行到現(xiàn)實(shí)生活。這也激發(fā)了同學(xué)們將想法付諸以實(shí)踐的熱情，不再拘束于平凡大眾的事宜，激發(fā)了同學(xué)們的各種潛能。
�。�4）通過(guò)游戲可以尋找到理論學(xué)習(xí)和趣味實(shí)踐之間更加富有新意的結(jié)合點(diǎn)。
�。�5）游戲的大型化大大增加護(hù)理學(xué)院在學(xué)校影響力。
可行性分析：每一個(gè)活動(dòng)的開展都是要做一個(gè)詳細(xì)的活動(dòng)分析，本次活動(dòng)是護(hù)理學(xué)院組織部成員一同參加。
活動(dòng)安排：
第一階段：前期的策劃宣傳以及初期的選撥
�。�1）在網(wǎng)上發(fā)布帖子，并在校內(nèi)宣傳欄等顯著地點(diǎn)和宿舍樓中張貼海報(bào)，必要時(shí)進(jìn)行校園內(nèi)的傳單發(fā)送。統(tǒng)一活動(dòng)日期，宣傳口號(hào)等。進(jìn)行廣泛的輿論宣傳�；顒�(dòng)將動(dòng)員積極分子和廣大同學(xué)關(guān)注。
�。�2）準(zhǔn)備初試的題目并訂下時(shí)間進(jìn)行選撥或?qū)㈩}目在報(bào)名時(shí)傳送一份給報(bào)名者，在規(guī)定日期內(nèi)回傳答案。
第二階段：活動(dòng)具體實(shí)施
�。�1）選撥出進(jìn)行活動(dòng)的人，并提前講其召集開會(huì)，具體說(shuō)明活動(dòng)的流程和意義。
�。�2）設(shè)計(jì)活動(dòng)的“棋盤”和卡片以及題目等必要物品。
�。�3）準(zhǔn)備好活動(dòng)當(dāng)天所需用品
�。�4）準(zhǔn)備好在活動(dòng)當(dāng)天提前布置，人員的分配。
第三階段：活動(dòng)后期宣傳
通過(guò)校園網(wǎng)，校報(bào)等渠道，對(duì)此次活動(dòng)的開展情況及效果進(jìn)行后續(xù)報(bào)道，擴(kuò)大活動(dòng)影響。
活動(dòng)事宜：本次活動(dòng)的活動(dòng)對(duì)象預(yù)期為護(hù)理學(xué)院學(xué)生，需提前準(zhǔn)備好選撥用的題目（專業(yè)知識(shí)+腦筋急轉(zhuǎn)彎+生活常識(shí)），然后張貼海報(bào)等宣傳資料（傳單會(huì)有3%~4%的回收率）。選撥出來(lái)的活動(dòng)人員需提前見面并全面的了解游戲的流程。準(zhǔn)備充足的三種卡（機(jī)會(huì)卡，命運(yùn)卡，動(dòng)動(dòng)卡）和“棋盤”的三卡布局。固定工作人員，銀行2人（其中1名負(fù)責(zé)報(bào)告匯率情況），裁判1人，監(jiān)獄長(zhǎng)1人�；顒�(dòng)者共3組，每組2人，1人代表棋子在格中走，1個(gè)扔骰子。每組指派至少 1名工作人員跟隨（工作人員手中有充足的三卡）。
大富翁嘉年華活動(dòng)策劃書
活動(dòng)預(yù)算：（1）50*50*1（單位厘米）泡沫板156張
150元+運(yùn)費(fèi)10元
�。�2）超級(jí)大充氣骰子*3
45元+運(yùn)費(fèi)10元
�。�3）安全警示帶7cm寬，100米*3
30元+運(yùn)費(fèi)15元
(4)搞怪鞋*3
45元+運(yùn)費(fèi)10元
�。ㄒ陨辖詫儆谘h(huán)利用資源，一次投資多次使用）
�。�5）獎(jiǎng)品40元
【共計(jì)】355元
金融知識(shí)14
熔斷機(jī)制是指對(duì)某一合約在達(dá)到漲跌停板之前，設(shè)置一個(gè)熔斷價(jià)格，使合約買賣報(bào)價(jià)在一段時(shí)間內(nèi)只能在這一價(jià)格范圍內(nèi)交易。
滬深300指數(shù)期貨合約的熔斷價(jià)格為前一交易日結(jié)算價(jià)的'正負(fù)6%。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格觸及 6%，并持續(xù)一分鐘，熔斷機(jī)制啟動(dòng)。在隨后的十分鐘內(nèi)，賣買申報(bào)價(jià)格只能在 6%之內(nèi)，并繼續(xù)成交。超過(guò)6%的申報(bào)會(huì)被拒絕。十分鐘后，價(jià)格限制放大到 10%。
設(shè)置熔斷機(jī)制的目的是讓投資者在價(jià)格發(fā)生突然變化的時(shí)候有一個(gè)冷靜期，防止作出過(guò)度反應(yīng)。
金融知識(shí)15
1、金融市場(chǎng)和貨幣政策.
主要包括金融市場(chǎng)的一些基本結(jié)構(gòu)/組成/運(yùn)作機(jī)制/各種金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí),央行貨幣政策的理論和實(shí)際操作,利率/通貨膨脹/失業(yè)/GDP等影響因素.
2、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)。
主要是怎么做三大表，尤其是現(xiàn)金流量表怎么做，財(cái)務(wù)報(bào)表中的操縱手法。
3、公司財(cái)務(wù).
主要是企業(yè)制度/MM理論/MA操作和定價(jià)/公司治理結(jié)構(gòu)/融資決策/投資決策/股利政策/公司定價(jià)(知DCF/FCFE/FCFF/RI/NOI方法)等
4、證券定價(jià).
效用理論，股票定價(jià)(包括MPT,CAPM,APT等),債券定價(jià)(YTM,SPOT,Duration,Convexity,利率期限結(jié)構(gòu)等),衍生品定價(jià)(期貨定價(jià).二叉數(shù),簡(jiǎn)單隨機(jī)過(guò)程模擬,BSM定價(jià)模型等)
5、證券市場(chǎng).
各種金融產(chǎn)品的類別,交易機(jī)制(不需要太深，只要知道基本交易規(guī)則和交易價(jià)格怎么產(chǎn)生就行了),投行業(yè)務(wù)流程等
6、國(guó)際金融.
外匯市場(chǎng)各種金融產(chǎn)品/外匯市場(chǎng)機(jī)制/BOP項(xiàng)目/各種匯率制度/匯率調(diào)整機(jī)制.推薦一本書斯蒂格里茨的
7、企業(yè)戰(zhàn)略
.公司戰(zhàn)略決策、產(chǎn)業(yè)分析框架(PORTERS FIVE FORCES、BCG Matrix等)、產(chǎn)品分析工具(SWOT)。推薦一本書BCG的一本書，我借出了，想不其名字(現(xiàn)在記性不好，借給誰(shuí)都忘了，想起來(lái)再帖出來(lái))
8、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)。
價(jià)格、成本、生產(chǎn)、定價(jià)、稅收、壟斷、市場(chǎng)類型、外部性等。
9、關(guān)注政治經(jīng)濟(jì)時(shí)事。
現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)類報(bào)紙雜志很多，報(bào)紙不用看�？梢钥纯葱吕素�(cái)經(jīng)自己關(guān)注的細(xì)分板塊有什么事件就行了。推薦兩本雜志，《財(cái)經(jīng)》和《新財(cái)富》，《財(cái)經(jīng)》我從高中就開始看，里面有很多政策、案件的深度調(diào)查。《新財(cái)富》從創(chuàng)刊就開始看，這個(gè)是專門給券商和基金等看的，內(nèi)容比較深，開始看可能有些困難，不過(guò)堅(jiān)持上一年，水平會(huì)大有長(zhǎng)進(jìn)�，F(xiàn)在這兩本書基本成為各家券商和基金的必定書目。《新財(cái)富》這本書，現(xiàn)在被我推廣到整個(gè)系都看了(偶曾是分管學(xué)術(shù)的研究生會(huì)副主席)。
10、信息。
現(xiàn)在川大比其他地方落后最多的地方就是信息，很多同學(xué)連一些大機(jī)構(gòu)的名稱都不知道，這個(gè)就看自己努力，多看雜志，多聯(lián)系外面的朋友。特別有條件的話，多找一些券商或者基金的研究報(bào)告看，有產(chǎn)業(yè)的，還有宏觀的，或者金融工程等等。
11、考試。
目前金融類考試主要有CPA/CFA/ACCA/精算。首先，除了精算考試能保證考了就有一個(gè)好工作之外，其他考試都不行，所以不用花太多時(shí)間在考試上，看書和實(shí)習(xí)更重要。CPA值得一考，不過(guò)近年類難度越來(lái)越大，考了不僅對(duì)進(jìn)券商有幫助，而且能夠有報(bào)表簽字權(quán)。CFA基本是一個(gè)國(guó)外的金融碩士課程體系(這個(gè)我在全程陪同一美國(guó)商學(xué)院院長(zhǎng)訪問(wèn)時(shí)和他交流過(guò))，考出來(lái)之后一般國(guó)外金融碩士課程需要的東西也就可以了，五六年前，考過(guò) CFA就能保證一個(gè)大券商50萬(wàn)的年薪，不過(guò)現(xiàn)在不行，國(guó)內(nèi)考的人很多，海歸很多再國(guó)外也考過(guò)。ACCA，考了還是不能簽字，不過(guò)明年起中國(guó)會(huì)計(jì)的 GAAP要和國(guó)際GAAP(不是美國(guó)GAAP)接軌，所以ACCA現(xiàn)在有些用處了，主要是現(xiàn)在不少國(guó)內(nèi)企業(yè)到海外IPO或者并購(gòu)時(shí)會(huì)用得上。精算對(duì)于做保險(xiǎn)和金融工程的同學(xué)來(lái)說(shuō)時(shí)非常有用的，不過(guò)考這個(gè)也是持久戰(zhàn)。
12、英文。
進(jìn)外資券商或者基金，英文要求不是很高，口語(yǔ)能基本應(yīng)付對(duì)話就行(現(xiàn)在很多外資券商都本土化了，基本都是中國(guó)人，也沒幾個(gè)講英文的)，不過(guò)閱讀和寫作能力要比較好(要讀寫英文的研究報(bào)告)。國(guó)內(nèi)的機(jī)構(gòu)對(duì)英文更加不在乎了，除了要進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)部(這里面海歸居多)�，F(xiàn)在經(jīng)濟(jì)學(xué)院很多人整天啃英文，但個(gè)人不建議整天搞英文，畢業(yè)后專業(yè)一塌糊涂(我同導(dǎo)師去國(guó)際頂級(jí)券商的百萬(wàn)富翁室友英文也一般)，也許到時(shí)能找個(gè)外資日化(偶特別討厭 PG，好多產(chǎn)品都有問(wèn)題，而且每次出問(wèn)題后很傲的樣子，JJ差點(diǎn)就用sk2了，一好友去退SK2還不給退)、電子等企業(yè)做做銷售、財(cái)務(wù)�？梢哉f(shuō)日后的收入很大可能沒有在國(guó)內(nèi)券商高，更不用說(shuō)基金公司或者外資機(jī)構(gòu)了雖然國(guó)內(nèi)券商的初始工資不如這些企業(yè)，但是工資對(duì)于這些人來(lái)說(shuō)只是小部分，主要靠自己炒股賺錢。
13、理論與實(shí)踐。
偶現(xiàn)在就讀的學(xué)校理論培養(yǎng)不怎么好，學(xué)生理論功底都不怎么行，上手工作還是比較快，但后續(xù)發(fā)展總是遇到瓶頸。國(guó)內(nèi)目前理論培養(yǎng)最強(qiáng)的是北大CCER，出來(lái)的人在看一些問(wèn)題上比我們?nèi)�，也更有深度，后勁很足。個(gè)人意見還是理論和實(shí)踐并重�，F(xiàn)在川大有些科研項(xiàng)目不是太偏向市場(chǎng)或者偏向證券業(yè)，這是一個(gè)問(wèn)題，但是個(gè)人建議還是好好做，至少培養(yǎng)自己一種做研究的能力，因?yàn)槎鄶?shù)同學(xué)進(jìn)入證券業(yè)是從做研究開始。現(xiàn)在券商和基金都比較看重論文，尤其是中資。
14、社團(tuán)活動(dòng)。
這個(gè)不是太重要，對(duì)于打算做投行業(yè)務(wù)的同學(xué)來(lái)說(shuō)，因?yàn)榻?jīng)常要和公司、政府、交易所打交道，人活絡(luò)一點(diǎn)比較好，但不需要 social butterfly。做這行的只有政府最大，關(guān)鍵還是看能不能提出讓幾方都滿意的方案，再會(huì)吹牛沒方案都不行。而其他部門就更無(wú)關(guān)緊要了，只要不是不能和別人一起工作就行。社會(huì)活動(dòng)可以多參加一點(diǎn)。我前幾天就參加了一個(gè)lawyer，consultant，banker的聚會(huì)，認(rèn)識(shí)了不少現(xiàn)在人。雖然幾乎就是交換名片和簡(jiǎn)單交流，但認(rèn)識(shí)一個(gè)人總是好的。我的一個(gè)lawyer好朋友做一個(gè)外資銀行的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)時(shí)很多東西不懂，就是我給她介紹的信托、券商和CBRC里面的人指導(dǎo)她的。也許你說(shuō)成都沒有類似的活動(dòng)，但是我本科的時(shí)候就參加過(guò)類似的社會(huì)聚會(huì)，雖然不全是金融業(yè)的，但總還是多認(rèn)識(shí)了幾個(gè)人。
15、對(duì)于工科背景的同學(xué)。
我是計(jì)算機(jī)出身的，這其實(shí)很有優(yōu)勢(shì)。現(xiàn)在很多券商或者基金的行業(yè)研究員都是要本科工科，研究生金融的;甚至有本科工科畢業(yè)直接做行業(yè)研究，像什么化工、醫(yī)藥、IT這些行業(yè)沒學(xué)過(guò)工科根本就不懂。另外，如果有工科背景的話，做相關(guān)行業(yè)公司的投行業(yè)務(wù)的時(shí)候，也比較容易上手，而且不容易上當(dāng)受騙;有些不懂行業(yè)的投行業(yè)務(wù)分析師去公司做盡職調(diào)查的時(shí)候，基本公司說(shuō)什么就是什么。另外工科背景的同學(xué)在數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)能力上比較強(qiáng)，這在做固定收益和衍生品的.定價(jià)、金融工程(包括產(chǎn)品開發(fā))以及交易員時(shí)特別有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)檫@里面需要大量的數(shù)學(xué)工具和計(jì)算機(jī)編程，這些職位經(jīng)常要的是數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)、物理出身的。華爾街最牛的人就是一些天體物理博士出身的對(duì)沖基金經(jīng)理。
16、數(shù)學(xué)。
除了做固定收益、衍生品分析師、金融工程和證券交易員對(duì)數(shù)學(xué)要求比較高(主要是統(tǒng)計(jì)、最優(yōu)化和隨機(jī)微積分，很厲害的人物會(huì)用混沌和測(cè)度論建模)，其他只需要初中數(shù)學(xué)就行了。如果行業(yè)研究員的話，對(duì)于計(jì)量還是要懂一點(diǎn)的，基本只需要會(huì)做回歸就成。
17、比賽。
有空多參加一下比賽是好事情。比如GMC、達(dá)能的什么(不記得了)、歐萊雅的什么，一些案例分析比賽等等。
18、中文能力。
這個(gè)現(xiàn)在要大力培養(yǎng)。我?guī)状蚊嬖�，無(wú)論是中資還是外資，中文寫作歸納能力都不過(guò)關(guān)。如果做投行業(yè)務(wù)的同學(xué)一定要特別重視中文，因?yàn)樗形募际且形奶峤唤o政府審批，而且在國(guó)內(nèi)IPO或者M(jìn)A的所有文件都是中文。前段時(shí)間我向國(guó)內(nèi)某券商的副總裁請(qǐng)教的時(shí)候，他就特別看重下屬的中文寫作能力，說(shuō)一次他讓手下寫一個(gè)發(fā)言稿。結(jié)果收到的東西根本就不想發(fā)言稿的文風(fēng)，而且病句、錯(cuò)別字一大堆。
19、機(jī)構(gòu)。
現(xiàn)在很多同學(xué)都想進(jìn)大券商，的確收入遠(yuǎn)高于其他行業(yè)和同行業(yè)其他機(jī)構(gòu)，但這些機(jī)構(gòu)每年幾乎只要幾個(gè)人，而且特別看重出身(學(xué)�；蛘呒覄�(shì)，很多時(shí)候是本科學(xué)校，我也吃過(guò)這個(gè)虧)，所以即使申請(qǐng)了沒回音業(yè)不用太在意。先找一個(gè)一般的券商好好做，以后爭(zhēng)取跳槽比較好;而現(xiàn)在國(guó)內(nèi)一般的券商對(duì)人才的要求都比較高，碩士居多，而且很少看到來(lái)川大招人，所以大家需要留意各個(gè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站和各大招聘網(wǎng)站，多投投，以后來(lái)招聘的就會(huì)越來(lái)越多;而且成都作為西南重鎮(zhèn)，金融機(jī)構(gòu)的集聚會(huì)慢慢多起來(lái)。
下面我列出國(guó)內(nèi)證券業(yè)的機(jī)構(gòu)分類：
證券公司(中資、外資、中外合資)、基金公司(中資、中外合資)、保險(xiǎn)公司投資部、商業(yè)銀行金融市場(chǎng)部、商業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)部、四大資產(chǎn)管理公司(信達(dá)、華融、東方、長(zhǎng)城)、交易所、期貨公司、外匯交易中心、私募基金、PE(私人股權(quán)投資機(jī)構(gòu))、VC(創(chuàng)業(yè)投資)、地產(chǎn)投資公司、企業(yè)戰(zhàn)略部等。
基金公司部門分類：
研究部(行業(yè)研究、宏觀研究、為投資部提供研究報(bào)告，主要是買券商的報(bào)告看)、投資部(以基金經(jīng)理為核心，進(jìn)行宏觀、行業(yè)和個(gè)券的資產(chǎn)配置)、銷售部(主要對(duì)象為大機(jī)構(gòu)、另外保持和散戶銷售渠道的聯(lián)系，主要是銀行和券商)，基金公司對(duì)人才要求比券商高。
券商部門分類：
經(jīng)紀(jì)部(代客交易)、研究部(行業(yè)研究、宏觀研究，為自營(yíng)部提供研究報(bào)告，同時(shí)也賣研究報(bào)告給基金公司)、自營(yíng)部(自己做投資)、資產(chǎn)管理部(代客理財(cái)，基本以公司客戶和富人為主)、投行部(IPO、MA、財(cái)務(wù)咨詢)、固定收益部(債券市場(chǎng)的研究、債券IPO、債券投資)、金融工程部(新產(chǎn)品開發(fā)、開發(fā)新模型)、國(guó)際業(yè)務(wù)部(賣研究報(bào)告給外國(guó)投資者，給投資建議等)。投行部會(huì)經(jīng)常喝酒，而以前女孩進(jìn)這個(gè)部門還比較危險(xiǎn)，以前很多項(xiàng)目是女孩用身體換回來(lái)的，不過(guò)現(xiàn)在情況好多了。
金融知識(shí)16
一、什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品？
銀行理財(cái)產(chǎn)是商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，向特定目標(biāo)客戶群銷售的理財(cái)計(jì)劃，即針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。
常見銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類
按幣種不同：分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。
按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）等。
按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無(wú)固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的各項(xiàng)金融產(chǎn)品有何不同？
銀行理財(cái)產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、銷售等職能。
銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理、商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷售職能。
三、與儲(chǔ)蓄存款有何不同？
儲(chǔ)蓄存款是指居民個(gè)人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有著較大區(qū)別，收益具有不確定性，甚至存在本金風(fēng)險(xiǎn)，需謹(jǐn)慎購(gòu)買。
四、購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)：
1.銀行理財(cái)?shù)奈鍌�(gè)“不等于”
銀行理財(cái)不等于儲(chǔ)蓄存款
預(yù)期收益不等于實(shí)際收益
口頭宣傳不等于合同約定
別人說(shuō)“好”不等于適合自己
投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)
2.分清銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的其他金融產(chǎn)品
購(gòu)買前，應(yīng)詳細(xì)了解產(chǎn)品性質(zhì)，不要將銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等銀行理財(cái)產(chǎn)品相混淆。
3.做好風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估
首次購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品前，客戶應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并定期或不定期采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的，是幫助客戶和銀行了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能能力，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品�？蛻羝孀非蟾呤找娑雎燥L(fēng)險(xiǎn)，隨意調(diào)高自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
4.仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書，詳細(xì)了解產(chǎn)品相關(guān)特性
認(rèn)真閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示書，詳細(xì)了解產(chǎn)品存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。
了解產(chǎn)品收益類型，以及產(chǎn)品面臨本金損失的可能。
了解產(chǎn)品募集資金投資范圍、市場(chǎng)、產(chǎn)品種類及投資比例等，這些因素將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度以及預(yù)期收益能否實(shí)現(xiàn)。
明確預(yù)期收益率是年化收益率還是累計(jì)收益率，是稅前收益率還是稅后收益率。
了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。
了解理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間購(gòu)買者是否擁有提前終止權(quán)，這關(guān)系到購(gòu)買者資金的.流動(dòng)性。
五、關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的信息披露：
客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)了解商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等，主動(dòng)關(guān)注銀行披露的相關(guān)信息，以便及時(shí)知悉產(chǎn)品具體情況。
六、如何理解“買者自負(fù)”原則？
買者自負(fù)是指投資者可從購(gòu)買行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔(dān)購(gòu)買的風(fēng)險(xiǎn)。
投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)資料，充分了解所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，樹立正確理財(cái)觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。
金融知識(shí)17
為響應(yīng)民生銀行煙臺(tái)分行號(hào)召，不斷提升社會(huì)公眾的金融素質(zhì)和安全意識(shí)，踐行銀行服務(wù)民生、服務(wù)群體的理念，萊山支行深入開展了金融服務(wù)活動(dòng)，進(jìn)一步提升居民金融安全意識(shí)，為社會(huì)公眾營(yíng)造學(xué)金融、懂金融、用金融的良好環(huán)境。20xx年9月25日，民生銀行萊山支行深入工商學(xué)院，針對(duì)近期社會(huì)頻發(fā)的不良金融犯罪事件，積極開展多種形式的宣傳活動(dòng)，普及居民金融知識(shí)，提高金融投資者安全意識(shí)。
活動(dòng)當(dāng)天，在金融知識(shí)講座中，萊山支行員工針對(duì)"人民幣防偽與鑒別”“校園電信詐騙”“個(gè)人用卡安全”“個(gè)人信用管理”“儲(chǔ)蓄和理財(cái)”等金融知識(shí)進(jìn)行講解，讓大家掌握辨別真假人民幣的辦法,讓大家了解洗錢的危害,將金融知識(shí)生動(dòng)具體的呈現(xiàn)給大家.現(xiàn)場(chǎng)氣氛熱烈，互動(dòng)頻繁，社區(qū)居民和銀行員工互動(dòng)頻繁，在講座期間同學(xué)們積極地詢問(wèn)銀行卡、信用卡、電子銀行、理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)知識(shí)和辦理程序，宣傳人員不厭其煩，耐心講解，熱情地解答大家提出的問(wèn)題，簡(jiǎn)潔明了地介紹各類產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能和優(yōu)勢(shì)。
本次活動(dòng)，我們現(xiàn)場(chǎng)共接待學(xué)生近百人，發(fā)放宣傳資料100多份。不少同學(xué)當(dāng)場(chǎng)辦理了我們的.銀行卡,開通了電子服務(wù)，宣傳達(dá)到了預(yù)期目的。很多同學(xué)表示：平常沒有機(jī)會(huì)、也沒有時(shí)間專門去了解金融知識(shí)，這個(gè)活動(dòng)對(duì)我們很有幫助。
通過(guò)此次與同學(xué)們及老師們的面對(duì)面交流，推廣普及了金融知識(shí)，提高了大家風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),凈化金融環(huán)境,培育了大家的理財(cái)理念，還通過(guò)與大家的互動(dòng)，加固了與廣大人民的密切聯(lián)系，為以后定期開展活動(dòng)，以創(chuàng)新形式送金融知識(shí)、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品進(jìn)社區(qū)，打造一個(gè)更完善的社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)奠定了基礎(chǔ)。
金融知識(shí)18
權(quán)證價(jià)值中的很大一部分源于波動(dòng)率，但此波動(dòng)率不是指權(quán)證本身的波動(dòng)率，而是標(biāo)的資產(chǎn)的波動(dòng)率。權(quán)證的波動(dòng)率分歷史波動(dòng)率和隱含波動(dòng)率兩類。權(quán)證的歷史波動(dòng)率指的是在過(guò)去的一段時(shí)期內(nèi)標(biāo)的資產(chǎn)的波動(dòng)幅度，是一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)值；權(quán)證的隱含波動(dòng)率是將市場(chǎng)上權(quán)證交易價(jià)格等相關(guān)參數(shù)代入權(quán)證理論定價(jià)模型中計(jì)算出來(lái)的波動(dòng)率數(shù)值。
一般來(lái)說(shuō)，權(quán)證標(biāo)的資產(chǎn)的歷史波動(dòng)幅度越大，權(quán)證可以行權(quán)的機(jī)會(huì)越大，權(quán)證的價(jià)值也就越高。但是依據(jù)權(quán)證的歷史波動(dòng)率進(jìn)行投資會(huì)有兩個(gè)問(wèn)題：第一，歷史波動(dòng)率選取的統(tǒng)計(jì)區(qū)間不同，所計(jì)算的數(shù)值也不相同，目前常用的統(tǒng)計(jì)區(qū)間是3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的，根據(jù)不同的區(qū)間所統(tǒng)計(jì)的歷史波動(dòng)率值是不同的，這給權(quán)證的理論價(jià)值計(jì)算帶來(lái)一定的難度；第二，歷史波動(dòng)率代表的是對(duì)過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)幅度的統(tǒng)計(jì)值，但這個(gè)值對(duì)預(yù)測(cè)標(biāo)的股票的未來(lái)價(jià)格走勢(shì)并沒有必然的關(guān)系，比如最近半年標(biāo)的股票價(jià)格的大幅度波動(dòng)并不能必然預(yù)測(cè)標(biāo)的股票在未來(lái)的半年內(nèi)也會(huì)大幅波動(dòng)，這種用歷史波動(dòng)率計(jì)算權(quán)證價(jià)值的方法可能會(huì)有很大的.誤差。
隱含波動(dòng)率回避了對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)未來(lái)波動(dòng)率的預(yù)測(cè)，而是將波動(dòng)率轉(zhuǎn)換成衡量當(dāng)前權(quán)證價(jià)格是否合理的一個(gè)指標(biāo)。通過(guò)將權(quán)證的價(jià)格、標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格、行權(quán)價(jià)格、剩余存續(xù)期以及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率等因素代入權(quán)證理論定價(jià)模型B—S公式計(jì)算出權(quán)證的隱含波動(dòng)率。從這一計(jì)算過(guò)程可以看出，權(quán)證的隱含波動(dòng)率指標(biāo)綜合了影響權(quán)證價(jià)格的多種因素，全面反映了權(quán)證的估值水平。一般說(shuō)來(lái)，如果計(jì)算出來(lái)的權(quán)證的隱含波動(dòng)率較高，則反映權(quán)證的市場(chǎng)價(jià)格較高，該權(quán)證的投資價(jià)值相應(yīng)降低。
作為投資者，應(yīng)該如何參考權(quán)證的歷史波動(dòng)率和隱含波動(dòng)率進(jìn)行權(quán)證投資呢？首先，投資者應(yīng)該清楚歷史波動(dòng)率反映的是過(guò)去標(biāo)的資產(chǎn)的波動(dòng)，只能作為參考，不能代表未來(lái)的波動(dòng)，投資者選擇權(quán)證投資前，應(yīng)主要考慮隱含波動(dòng)率指標(biāo)反映的信息，在其他情況相同的情況下，選擇隱含波動(dòng)率較低的權(quán)證進(jìn)行投資。其次，結(jié)合存續(xù)期分析權(quán)證的隱含波動(dòng)率指標(biāo)，權(quán)證的時(shí)間價(jià)值多少與其存續(xù)期長(zhǎng)短密切相關(guān)，存續(xù)期越長(zhǎng)，權(quán)證的時(shí)間價(jià)值越高，權(quán)證的價(jià)格也會(huì)越高，經(jīng)公式計(jì)算出來(lái)的權(quán)證的隱含波動(dòng)率可能也會(huì)越高；但如果存續(xù)期較短，其計(jì)算出來(lái)的隱含波動(dòng)率應(yīng)該比較低。一般說(shuō)來(lái)，權(quán)證的存續(xù)期在3個(gè)月以內(nèi)，如果權(quán)證的隱含波動(dòng)率仍高達(dá)50％以上，則可以基本判定該權(quán)證被嚴(yán)重高估，不具有投資價(jià)值。最后，權(quán)證的歷史波動(dòng)率和隱含波動(dòng)率只是反映權(quán)證價(jià)值眾多指標(biāo)中的兩個(gè)指標(biāo)，投資者不應(yīng)完全依賴這兩個(gè)指標(biāo)，在投資權(quán)證之前，應(yīng)全面分析各種指標(biāo)，做出最優(yōu)的投資決策。
金融知識(shí)19
“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)主辦的大型集中宣傳活動(dòng)，旨在提高公眾金融知識(shí)水平和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)服務(wù)理念和能力，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。作為銀行業(yè)協(xié)會(huì)成員，郵儲(chǔ)銀行常州市分行積極響應(yīng)號(hào)召，主動(dòng)履行金融消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，5月29日，郵儲(chǔ)銀行常州市分行在新北萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)舉辦了20xx年度“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”啟動(dòng)日宣傳活動(dòng)。此次“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)由“貨幣金融知識(shí)宣傳月”(6月)、“個(gè)人征信知識(shí)宣傳月”(7月)和“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳月”(8月)三個(gè)主題宣傳月組成。
郵儲(chǔ)銀行常州市分行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，所轄分支機(jī)構(gòu)開展走進(jìn)社區(qū)、走進(jìn)校園、走進(jìn)工廠、走進(jìn)鄉(xiāng)村等針對(duì)不同人群進(jìn)行貨幣金融知識(shí)的`集中宣傳活動(dòng)，確保整個(gè)活動(dòng)主題鮮明。同時(shí)，充分利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED電子屏、“公眾教育區(qū)”、微信平臺(tái)等宣傳渠道進(jìn)行廣泛宣傳。
在啟動(dòng)日活動(dòng)中，郵儲(chǔ)銀行常州市分行通過(guò)內(nèi)容豐富、形式多樣的宣傳，向廣大客戶和周邊社區(qū)居民普及貨幣金融知識(shí)，特別面向中老年客戶等偏愛使用現(xiàn)金的群體介紹假幣的辨別技能。
金融知識(shí)20
為貫徹落實(shí)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“20xx年度中國(guó)銀行業(yè)普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)精神，進(jìn)一步普及金融知識(shí)，強(qiáng)化消費(fèi)者安全意識(shí)，郵儲(chǔ)銀行東營(yíng)市分行按照省行要求，聯(lián)合中國(guó)郵政集團(tuán)公司東營(yíng)市分公司在20xx年7月至9月期間，每月設(shè)定宣傳主題，積極開展“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)。
20xx年7月設(shè)定的宣傳主題為支付結(jié)算賬戶使用安全。一是重點(diǎn)依托網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行宣傳，組織轄內(nèi)全部銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政代理網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置宣傳展臺(tái)，擺放海報(bào)和展架，專人負(fù)責(zé)為消費(fèi)者進(jìn)行解答，發(fā)放宣傳折頁(yè)，講解相關(guān)金融知識(shí)，并利用客戶等候期間宣傳金融知識(shí)，通過(guò)“面對(duì)面”宣傳活動(dòng)，提高客戶的.金融知識(shí)水平。二是組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)積極開展進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商鋪、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)村鎮(zhèn)等系列特色宣傳活動(dòng)，面向銀行卡使用頻繁、賬戶知識(shí)接觸較少等公眾群體開展有針對(duì)性的宣傳活動(dòng)，重點(diǎn)宣傳銀行卡、信用卡等金融知識(shí)，戶外集中宣傳點(diǎn)數(shù)量達(dá)到77個(gè)，累計(jì)活動(dòng)次數(shù)100余次。
郵儲(chǔ)銀行東營(yíng)市分行不斷擴(kuò)大結(jié)算賬戶知識(shí)普及范圍，向消費(fèi)者宣傳金融知識(shí)，普及金融安全宣教，有效提高了消費(fèi)者的安全防范意識(shí)和辨別真?zhèn)文芰Γ瑯淞⒘宋倚蟹⻊?wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)的良好形象。
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