保險市場的調(diào)查報告3篇[精華]
隨著社會一步步向前發(fā)展,報告的適用范圍越來越廣泛,報告具有雙向溝通性的特點。我敢肯定,大部分人都對寫報告很是頭疼的,下面是小編精心整理的保險市場的調(diào)查報告,希望對大家有所幫助。
保險市場的調(diào)查報告1
近年來,隨著人民生活水平的提高"理財"變得越來越流行,逐漸已經(jīng)成為社會的一種風(fēng)尚,保險業(yè)更是遍地開花,以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何?其面臨的問題又有哪些?以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險市場方面的調(diào)查報告。
一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)所取得的成績
。ㄒ唬┍kU誠信體系建設(shè)初步展開
作為保險業(yè)發(fā)展的基石,誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視,誠信體系建設(shè)也已初步展開。20xx年全國保險工作會議強調(diào),“越是加快發(fā)展,越要注重誠信,搞好服務(wù),樹立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設(shè)做了量卓有成效的工作。
。ǘ┍kU誠信經(jīng)營理念得到認同
各保險公司在經(jīng)營理念中,均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營,篤守信譽”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展;中國人壽以“誠信負責(zé),穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨;泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無上”;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實施小組”,領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè);平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機構(gòu)認證,獲得了AAA級信用等級證書。由此可見,誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同,這為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。
。ㄈI銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低,誠信水平不高,社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理,營銷員的誠信水平有所提高,誠信狀況有所改善,誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少,失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐,且直接面對公眾,因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析
。ㄒ唬┐嬖趩栴}
1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來,始終將打假作為一項重要工作,雖早在20xx年就開展了專項“打假”活動,盡管如此,造假問題并未得到根本性解決,還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各城市屢禁不止。
2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣,服務(wù)不到位,個別案件拒賠不合理,客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象,在客戶中造成不良影響,在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善,營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕,實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市,在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中,誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。
4.道德風(fēng)險防閥難。近年來,我國保險知識普及程度有所提高,但有的人在了解保險后,竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮,騙賠手段更是五花八門。20xx年以來,發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨損失;而在壽險方面,一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
(二)原因分析
1.社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段,征信數(shù)據(jù)采集困難,數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定,信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后,信用法規(guī)缺乏,失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。
2.保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進展,但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題,有些問題是直指誠信的,比如“回傭”。一方不“回傭”,而另一方“回傭”,客戶就會被奪走,從而造成遵紀守法卻遭受了損失,違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決,勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的.,商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制,管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題,如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金,那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說,投保人的每次投保資料都是新的,其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中,曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出,“車貸險”騙保之所以能夠得逞,其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息,保險公司各自為政,給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說,由于信息披露不充分,投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況,無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品,只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴保費規(guī)模上,上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入,導(dǎo)致了保險業(yè)的規(guī)模擴和營銷模式得變化,而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制,導(dǎo)致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上,置公司名譽和客戶利益于不顧,當然這也有保險公司的責(zé)任。另外,業(yè)務(wù)員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經(jīng)過科學(xué)測算,是否實事求是)不但有物質(zhì)獎勵,還可能加官晉爵,否則,就會遭到懲罰,甚至丟掉“烏紗帽”。同時,基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入,多收多花,少收少花,不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最化為首要經(jīng)營目標,為達目的,在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率,弱化對營銷員的誠信教育等.
5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊,很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題,自身對條款不是很熟悉,然后對客戶許諾口頭支票,而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚,導(dǎo)致最后客戶覺得上當受騙了,而延伸到對保險的不信任了,有不同保險公司的代理人之間相互攻訐,讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識不足,未能及時的使用自身的權(quán)利,單聽代理人的片面之詞,而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答,因而客戶未能及時了解自身的利益保障,產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象,讓客戶覺得保險是騙人的了。
隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展,業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多,保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保,不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯,這也是誠信缺失的根本原因。自然會導(dǎo)致騙保,還有投保容易理賠難的情況。
。ㄈ┙鉀Q方式
我認為,要改變這些現(xiàn)狀,首先保險公司招聘代理人時應(yīng)該更嚴格,把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件,一旦錄用即要對其進行嚴格監(jiān)管,不能只以簽單數(shù)衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言,讓客戶能更好的理解保險條款,防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責(zé)任對客戶灌輸一個正確的保險理念,讓客戶真正的認知保險,認同保險。由于在權(quán)利對比上,客戶是出于劣勢的,所以現(xiàn)在國家的保險法也在不斷完善,制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”,可以有力的保障客戶的利益了,還有一些條款,代理人未就合同的免責(zé)條款向客戶做詳細解釋的,該條款無效,以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的,對代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾,保險公司應(yīng)當承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任,而后再追究其代理人的責(zé)任。這些條款都能保障到客戶的利益,維護保險市場的誠信經(jīng)營。
保險市場的調(diào)查報告2
。ㄒ唬┍kU業(yè)務(wù)總量較低,產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。
近年來,我市經(jīng)濟在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低,農(nóng)村消費力不足等問題,人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟水平依然較低。保險業(yè)正處于成長階段,社會公眾的保險意識還比較淡薄,產(chǎn)險市場缺乏有序競爭,有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣,在開放以后才開始恢復(fù)業(yè)務(wù),但與我省其他地區(qū)尤其是與蘇南相對發(fā)達的地區(qū)相比,尚處于較低的水平。以20xx年來說,107055萬元的財產(chǎn)險保費收入占全省財產(chǎn)險總保費收入的2.23%,而20xx年我市的國內(nèi)生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說明我市的財產(chǎn)保險規(guī)模小的根本原因是經(jīng)濟總量低,地方經(jīng)濟的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。
(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯,缺乏適度競爭
從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看,參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數(shù)已達15家,但是全市60%以上的保費集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險,這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下,且平均市場占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效的目標不相適應(yīng),充分說明我市產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高,市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力,也使消費者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。
。ㄈ╇U種結(jié)構(gòu)不合理,市場有效供給不足
近幾年,車險業(yè)務(wù)保費收入一直占我市產(chǎn)險保費收入的70%以上,并沒有明顯的下降趨勢,因此,車險經(jīng)營的狀況在很程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展,這直接導(dǎo)致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的加。同時,我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制,缺乏立開發(fā)產(chǎn)品的能力,直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設(shè)計的產(chǎn)品,使得險種單一、結(jié)構(gòu)雷同,毫無特色和側(cè)重,缺乏競爭力和對保戶的吸引力,無法滿足投保人全方位、多層次的保險需求。因此,保險公司如何創(chuàng)新觀念,加快產(chǎn)品的更新速度,開發(fā)設(shè)計適銷對路的產(chǎn)品,使其滿足市場的需要,逐步提高非車險業(yè)務(wù)的比重,并支持地方經(jīng)濟的發(fā)展,成為當前迫切需要解決的一個問題。
。ㄋ模┍kU市場的經(jīng)營管理方式欠妥,行業(yè)競爭不規(guī)范。
近年來,尤其是在計算機普及、網(wǎng)絡(luò)信息共享、集中數(shù)據(jù)分析和專業(yè)管理軟件運用上差距更。這種管理上的不足不僅造成量保險資源不能有效地轉(zhuǎn)化為保險生產(chǎn)力,還助長了行業(yè)競爭的不規(guī)范。主要表現(xiàn)在:
一是變相支付高額手續(xù)費、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較的同質(zhì)性,加之全區(qū)產(chǎn)險業(yè)的市場化程度不高,差異化服務(wù)不明顯,保險公司之間的競爭一定程度上是靠價格戰(zhàn)。但在監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)控下,價格的伸縮空間有限,因此變相支付手續(xù)費就成為各保險公司爭相采用的降價方式。
二是保險中介運作不規(guī)范。由于生存的需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續(xù)費上,因此,一些保險中介機構(gòu)憑借其手中業(yè)務(wù)在市場中漫天要價,它們一方面要求保險公司幅降費,一方面又要求支付高額的代理費用和傭金,從而助長了非理性競爭行為。
。ㄎ澹┲懈呒壒芾砣瞬偶氨kU專業(yè)人才匱乏,保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高
保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的.需求,但各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進、累積的過程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時期,一些公司為了應(yīng)付業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,招聘門檻過低,導(dǎo)致一些綜合素質(zhì)不高的人員進入保險行業(yè),對行業(yè)整體形象造成負面影響。一方面,新興產(chǎn)險公司在壯的過程中需要建立完善的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局,而網(wǎng)點的鋪設(shè)理所當然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才;另一方面,產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強烈需求。市場缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。人才問題已成為制約全區(qū)保險業(yè)發(fā)展的一因素。
保險市場的調(diào)查報告3
近年來,隨著人民生活水平的提高"理財"變得越來越流行,逐漸已經(jīng)成為社會的一種風(fēng)尚,保險業(yè)更是遍地開花,以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何?其面臨的問題又有哪些?以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險市場方面的調(diào)查報告。
一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)所取得的成績
。ㄒ唬┍kU誠信體系建設(shè)初步展開
作為保險業(yè)發(fā)展的基石,誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視,誠信體系建設(shè)也已初步展開。20xx年全國保險工作會議強調(diào),“越是加快發(fā)展,越要注重誠信,搞好服務(wù),樹立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設(shè)做了量卓有成效的工作。
。ǘ┍kU誠信經(jīng)營理念得到認同
各保險公司在經(jīng)營理念中,均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營,篤守信譽”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展;中國人壽以“誠信負責(zé),穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨;泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無上”;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實施小組”,領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè);平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機構(gòu)認證,獲得了AAA級信用等級證書。由此可見,誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同,這為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。
。ㄈI銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低,誠信水平不高,社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理,營銷員的誠信水平有所提高,誠信狀況有所改善,誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少,失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐,且直接面對公眾,因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析
。ㄒ唬┐嬖趩栴}
1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來,始終將打假作為一項重要工作,雖早在20xx年就開展了專項“打假”活動,盡管如此,造假問題并未得到根本性解決,還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各城市屢禁不止。
2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣,服務(wù)不到位,個別案件拒賠不合理,客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象,在客戶中造成不良影響,在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善,營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕,實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市,在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中,誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。
4.道德風(fēng)險防閥難。近年來,我國保險知識普及程度有所提高,但有的人在了解保險后,竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮,騙賠手段更是五花八門。20xx年以來,發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨損失;而在壽險方面,一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
(二)原因分析
1.社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段,征信數(shù)據(jù)采集困難,數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定,信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后,信用法規(guī)缺乏,失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。
2.保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進展,但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題,有些問題是直指誠信的,比如“回傭”。一方不“回傭”,而另一方“回傭”,客戶就會被奪走,從而造成遵紀守法卻遭受了損失,違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決,勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的,商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制,管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題,如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金,那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說,投保人的每次投保資料都是新的,其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中,曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出,“車貸險”騙保之所以能夠得逞,其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息,保險公司各自為政,給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說,由于信息披露不充分,投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況,無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品,只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴保費規(guī)模上,上級公司對下級的.考核體系突出強調(diào)保費收入,導(dǎo)致了保險業(yè)的規(guī)模擴和營銷模式得變化,而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制,導(dǎo)致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上,置公司名譽和客戶利益于不顧,當然這也有保險公司的責(zé)任。另外,業(yè)務(wù)員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經(jīng)過科學(xué)測算,是否實事求是)不但有物質(zhì)獎勵,還可能加官晉爵,否則,就會遭到懲罰,甚至丟掉“烏紗帽”。同時,基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入,多收多花,少收少花,不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最化為首要經(jīng)營目標,為達目的,在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率,弱化對營銷員的誠信教育等.
5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊,很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題,自身對條款不是很熟悉,然后對客戶許諾口頭支票,而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚,導(dǎo)致最后客戶覺得上當受騙了,而延伸到對保險的不信任了,有不同保險公司的代理人之間相互攻訐,讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識不足,未能及時的使用自身的權(quán)利,單聽代理人的片面之詞,而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答,因而客戶未能及時了解自身的利益保障,產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象,讓客戶覺得保險是騙人的了。
隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展,業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多,保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保,不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯,這也是誠信缺失的根本原因。自然會導(dǎo)致騙保,還有投保容易理賠難的情況。
(三)解決方式
我認為,要改變這些現(xiàn)狀,首先保險公司招聘代理人時應(yīng)該更嚴格,把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件,一旦錄用即要對其進行嚴格監(jiān)管,不能只以簽單數(shù)衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言,讓客戶能更好的理解保險條款,防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責(zé)任對客戶灌輸一個正確的保險理念,讓客戶真正的認知保險,認同保險。由于在權(quán)利對比上,客戶是出于劣勢的,所以現(xiàn)在國家的保險法也在不斷完善,制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”,可以有力的保障客戶的利益了,還有一些條款,代理人未就合同的免責(zé)條款向客戶做詳細解釋的,該條款無效,以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的,對代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾,保險公司應(yīng)當承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任,而后再追究其代理人的責(zé)任。這些條款都能保障到客戶的利益,維護保險市場的誠信經(jīng)營。
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