保險(xiǎn)計(jì)劃書
時(shí)間過得太快，讓人猝不及防，我們又將續(xù)寫新的詩(shī)篇，展開新的旅程，現(xiàn)在的你想必不是在做計(jì)劃，就是在準(zhǔn)備做計(jì)劃吧。計(jì)劃怎么寫才不會(huì)流于形式呢？以下是小編整理的保險(xiǎn)計(jì)劃書，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
保險(xiǎn)計(jì)劃書1
一、前言
隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識(shí)有很大的提高。保險(xiǎn)就是累計(jì)千萬人的財(cái)力，結(jié)成一個(gè)抵御化解風(fēng)險(xiǎn)的大集體，在這個(gè)集體中每個(gè)人都是付出者，同時(shí)也是受益者，通過自己的付出，在遭遇事故時(shí)，從而得到及時(shí)的救助。保險(xiǎn)就象飛機(jī)上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實(shí)實(shí)在在的。
二、客戶基本情況
林祖表，男，28歲，大專畢業(yè)，海星海事電氣集團(tuán)有限公司揚(yáng)州分公司總經(jīng)理。家里有父母、妻子、女兒（4歲），年收入20---30萬元，個(gè)人平均月支出6000。平時(shí)愛好籃球，性格活潑開朗，善交際、易相處；
本人自己認(rèn)為保險(xiǎn)是一份長(zhǎng)期的承諾，是把不確定的未來變?yōu)榇_定，是對(duì)家人的責(zé)任；
目前保險(xiǎn)需求：定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。
三、計(jì)劃設(shè)計(jì)
根據(jù)保費(fèi)保額及保險(xiǎn)費(fèi)率表，制定以下計(jì)劃。
被保險(xiǎn)人：林xx年齡：28性別：男
四、保險(xiǎn)利益介紹
1）、新華定期壽險(xiǎn)（A款）
1、被保險(xiǎn)人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)金額的10%給付身故或身體高殘保險(xiǎn)金，并無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，（即130萬x10%+2730=132730元）本合同效力終止。
2、被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效一年后因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)金額給付身故或身體高殘保險(xiǎn)金（即130萬元），本合同效力終止。
2）、新華附加08定期重大疾病保險(xiǎn)
1、被保險(xiǎn)人于本合同生效（或合同效力恢復(fù)）之日起一年內(nèi)，由本公司認(rèn)可醫(yī)院的�？漆t(yī)生確診初次發(fā)生本合同所指的重大疾病，按以下二者之和給付重大疾病保險(xiǎn)金（即30萬x10%+1380=31380元），本合同終止。
1、保險(xiǎn)金額的10%；
2、本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)。
2、被保險(xiǎn)人于本合同生效（或合同效力恢復(fù)）之日起一年后，由本公司認(rèn)可醫(yī)院的專科醫(yī)生確診初次發(fā)生本合同所指的重大疾病，按本合同保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金（即30萬元），本合同終止。
3）、人身意外傷害保險(xiǎn)
1、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，因遭受意外傷害造成身體殘疾，均按規(guī)定給付保險(xiǎn)金，但累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
2、被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，本公司按保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)金額，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
五、設(shè)計(jì)理由
1、定期壽險(xiǎn)是一個(gè)人對(duì)家庭的責(zé)任，誰的責(zé)任最大就應(yīng)該給誰先買，尤其是家庭中經(jīng)濟(jì)支柱就要首先買保險(xiǎn)
2、重大疾病保險(xiǎn)是家庭成員尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生重疾，收入銳減而治療費(fèi)用高昂，下過家庭負(fù)擔(dān)及醫(yī)保報(bào)銷范圍，額外提供的一種經(jīng)濟(jì)資助
3、意外保險(xiǎn)與職業(yè)各活動(dòng)范圍在關(guān)，一般而言，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的.男性應(yīng)優(yōu)先考慮
保額保費(fèi)計(jì)算
根據(jù)客戶資料分析，可以看出林先生是家里的經(jīng)濟(jì)支柱�？筛鶕�(jù)家庭需求法計(jì)算保額，林先生平均每月家庭生活費(fèi)用為10000，假設(shè)預(yù)計(jì)他的女兒從現(xiàn)在到大學(xué)畢業(yè)需要的教育基金為20萬，有120萬元的住房貸款，無其他應(yīng)付款，則：
所需保額=家庭五年內(nèi)生活費(fèi)用+教育基金+未還貸款+其他應(yīng)付款=10000x5x12+200000+1200000= 200萬元
即林祖表先生所需的保費(fèi)為200萬元
根據(jù)費(fèi)率表中可以查到上面三種險(xiǎn)每種期限的保費(fèi)
1、新華定期壽險(xiǎn)（A款）：20年期的保費(fèi)為21元/萬元，即首年需付保費(fèi)為21x130=2730元
2、健安終身重大疾病保險(xiǎn)：20年期的保費(fèi)為318元/萬元，即首年需付保費(fèi)為46x30=1380元
3、人身意外傷害保險(xiǎn)：每年所需的保費(fèi)為45元/萬元，即首年需付保費(fèi)為45x40=1800元
首年共需5910元
六、綜合分析
這是一份保費(fèi)適中，保障全面的綜合保障組合保險(xiǎn)方案，林祖表先生每年只需交5910元保費(fèi)，就擁有全面的保障涵蓋了定期壽險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，肩負(fù)著家庭主要責(zé)任和義務(wù)，萬一遭受不幸也有個(gè)保障，所以這份保險(xiǎn)計(jì)劃保證了過程當(dāng)中無論林祖表先生發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)都能將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司承擔(dān)，保住應(yīng)得利益
七、結(jié)束語(yǔ)
保險(xiǎn)，可以說是兩千年來人類最偉大的發(fā)明，期間充分體現(xiàn)了人類的互助、文明和智慧；保險(xiǎn)，其實(shí)是一種能力，是一種我們解決未來問題的能力；保險(xiǎn)，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔(dān)憂之中的平衡器。
保險(xiǎn)計(jì)劃書2
第一部分客戶需求分析
近年來，隨著中國(guó)社會(huì)基本保障制度的變遷、生活節(jié)奏的日益加快和生活壓力的加大，對(duì)各類企業(yè)和員工抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力提出了更高的要求。目前，社會(huì)基本保險(xiǎn)的原則是廣覆蓋、低保障，僅僅能夠解決員工最基本的保障問題。因此，企業(yè)有必要為員工建立自主、完善的福利保障計(jì)劃，以補(bǔ)充自身在風(fēng)險(xiǎn)抵御方面的不足。
意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在于我們的工作、生活中，意外一旦發(fā)生，會(huì)給員工本人，員工的家庭以及所任職的企業(yè)帶來巨大的損失和影響。未雨綢繆，提早進(jìn)行專業(yè)防范，最大可能的轉(zhuǎn)嫁、降低因意外風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響，可充分體現(xiàn)企業(yè)對(duì)員工的悉心關(guān)懷。
結(jié)合我公司在員工綜合福利保障計(jì)劃方面的專業(yè)積累和對(duì)貴公司福利保障現(xiàn)狀和需求的了解，我們建議貴公司進(jìn)一步完善現(xiàn)有的員工福利保障，建立員工意外傷害保險(xiǎn)及意外醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，消除員工的后顧之憂。
第二部分保障方案
一、方案特點(diǎn)：
●該計(jì)劃涵蓋了意外傷害、意外醫(yī)療，住院津貼等風(fēng)險(xiǎn)，保障全面。
●意外責(zé)任兼顧意外身故、殘疾等責(zé)任；涵蓋工作以及生活中的意外保障。
●意外醫(yī)療責(zé)任兼顧因意外發(fā)生而產(chǎn)生的`門急診和住院醫(yī)療費(fèi)用；單位可自行設(shè)定免賠額度和報(bào)銷比例。
●住院津貼責(zé)任確認(rèn)遭遇意外事故，從事故發(fā)生之日起180天內(nèi)，在本公司的認(rèn)可醫(yī)院內(nèi)經(jīng)醫(yī)生診斷接受住院治療
二、投保范圍：十六周歲以上六十五周歲以下能正常工作的在職人員，或本公司認(rèn)可的其他成員（如：?jiǎn)T工配偶、子女）。
三、參保人數(shù)：最低人數(shù)5人
四、保險(xiǎn)周長(zhǎng)：一年
五、方案設(shè)計(jì)：一般工人（例流水線工人）
注：
1、根據(jù)客戶實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。
2、實(shí)際情況會(huì)按照可會(huì)不同工種、不同級(jí)別人員設(shè)計(jì)上述方案。
六、保險(xiǎn)責(zé)任：
�。�1）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)
意外身故保險(xiǎn)金：參加本計(jì)劃的員工如果遭受意外傷害，且因意外傷害導(dǎo)致身故，本公司按被保險(xiǎn)人的基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。
意外殘疾保險(xiǎn)金：參加本計(jì)劃的員工如果遭受意外傷害，且因該意外傷害導(dǎo)致（人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表）所列殘疾程度之一者，本公司按條款中所列給付比列乘以該被保險(xiǎn)人的基本保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金。
�。�2）附加意外傷害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)
參加本計(jì)劃的員工如果遭受意外傷害，且因該意外傷害導(dǎo)致在本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要治療，本公司對(duì)其治療過程中已支出的、必需且合理的醫(yī)療費(fèi)用，在扣除免賠額后，按投保人在投保時(shí)選定的賠付比例給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金。本公司對(duì)每一被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)給付的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金，以本附加合同對(duì)該被保險(xiǎn)人基本保險(xiǎn)金額為限。
�。�3）附加團(tuán)體意外住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)
參加本計(jì)劃的員工在遭受意外事故，且因該意外傷害導(dǎo)致在本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院，從事故發(fā)生之日起180天內(nèi)（包含事故發(fā)生日），每天給付合同規(guī)定的住院津貼額。
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