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保險合規(guī)心得體會

時間：2024-01-25 09:35:08 保險我要投稿

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保險合規(guī)心得體會

　　我們在一些事情上受到啟發(fā)后，往往會寫一篇心得體會，這樣能夠培養(yǎng)人思考的習慣。那么心得體會怎么寫才能感染讀者呢？以下是小編精心整理的保險合規(guī)心得體會，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

保險合規(guī)心得體會

保險合規(guī)心得體會1

　　20xx年國際國內形勢復雜嚴峻。國際上歐洲主權債務危機加劇且影響范圍加大，美國經濟復蘇的可能性極小，整個國際經濟形勢充滿不確定性。國內經濟發(fā)展面臨不平衡、不協(xié)調、不可持續(xù)發(fā)展的形式，部分企業(yè)生產經營困難，經濟金融等領域也存在一些不容忽視的潛在風險。目前這種國際國內形勢的變化將通過金融市場、實體經濟和保險消費者等多種渠道，對保險業(yè)的承保、資金運用和資本補充等產生多方面的影響，增加了行業(yè)發(fā)展和風險防范的壓力與難度。

　　在當前嚴峻形勢之下，保險公司面臨的風險加大，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內外部沖擊的能力顯著削弱。同時，案件風險處于高發(fā)期，需要采取有力的措施進行治理。另外規(guī)范市場的任務更加繁重，人身險公司在發(fā)展困難的情況下，公司經營的回旋余地下降，各種違法違規(guī)經營和侵害保險消費者利益的行為可能高發(fā)多發(fā)。在此關鍵時期，保險合規(guī)的重要性不言而喻。

　　20xx年是太平洋壽險經歷重大轉型的一年，各條銷售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團險、個險、銀保部門的產品相互滲透，今年團險部門的工作重點放在了銷售職團產品，銀保的業(yè)務員將進入農信社進行產品銷售，這種打破界限的銷售方式對于合規(guī)提出了更高的要求。

　　保險合規(guī)是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。保險公司要從業(yè)務、財務、理賠三個方面進行合規(guī)經營管理。

　　第一，保險業(yè)務合規(guī)。

　　20xx年，保險行業(yè)整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內外不沖擊的能力顯著削弱。案件風險處于高發(fā)期，公司經營的回旋余力下降，各種違法違規(guī)經營和侵害消費者利益的行為高發(fā)，保險公司的管理要加強對行業(yè)科學發(fā)展的引導，繼續(xù)推進人身險結構調整。強化對保險公司經營情況、績效考核、預算執(zhí)行以及壓力測試等情況的監(jiān)測，推動保險公司轉變經營理念。保險管理者應當樹立良好的典范并同時采取適當?shù)拇胧┮源_保所有員工，銷售人員和保險代理人的行為符合合規(guī)規(guī)則。

　　保險合規(guī)部門要堅持“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”，以科學發(fā)展為主題，以保護保險消費者利益為目的，以防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風險為重點，著力提升保險服務質量和水平，著力改善保險行業(yè)形象，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。

　　保險業(yè)務中，誠信和良好聲譽是公司的重要資產。誠信和良好聲譽是公司企業(yè)核心價值觀的.重要內容，是公司的重要資產。保險誠信一直是保險行業(yè)監(jiān)管的重點關注對象，保險誠信是一個特殊的概念，保險業(yè)進入門檻低，人員學歷低，精通保險、擅長管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風險管理等專業(yè)型人才，以及管理、營銷、培訓等經驗型人才嚴重不足。營銷員隊伍中很大一部分只有高中學歷，很多是下崗再就業(yè)人員，能力和素質不能適應現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展的要求，與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比更是有較大差距。保險公司片面追求眼前利益，習慣于“挖角”，對人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機構時，因為找不到符合監(jiān)管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業(yè)績導向，造成“劣幣驅逐良幣”。在高薪高職的誘惑下，部分高管人員與業(yè)務骨干缺乏長遠職業(yè)規(guī)劃，在保險公司之間頻繁跳槽，拉高了經營成本，使保險行業(yè)失去了誠信招牌。另外保險銷售人員為了完成銷售任務，產生急躁情緒，容易產生銷售誤導，因此合規(guī)就要求保險銷售人員嚴格遵守誠信原則，不以銷售任務為目標而失去自身原則，嚴格遵守公司的各項規(guī)定，行業(yè)道德，另外要求合規(guī)部門也要加強監(jiān)管，不僅是現(xiàn)場調查，還有場外調查，嚴格防范銷售人員只為數(shù)量不為質量的銷售方式，防止出現(xiàn)消費者不滿意的情況。另外銀保合規(guī)部門要按照銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》，制定人身險業(yè)務經營規(guī)則、保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范保險業(yè)務經營活動。

　　第二，保險財務合規(guī)。

　　保險公司具有分散風險、經濟補償?shù)墓δ堋栏癜凑招聲嫓蕜t及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“賬外賬”等現(xiàn)象；沒有通過非財務意義上的未達賬項或者通過未達賬項虛掛應收保費、虛列費用成本的現(xiàn)象；嚴格按照《資金管理辦法》的有關規(guī)定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的自盡管理規(guī)定，一切資金手指全部納入賬內核算；杜絕超限額存放先進、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫”等現(xiàn)象；嚴格按照財務管理規(guī)定，規(guī)范理賠費用計提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費和行政辦公費用列支理賠費用現(xiàn)象；各項經營成本費用據(jù)實列支，財務數(shù)據(jù)確保真實準確；不存在洗錢、不存在撕單埋單、系統(tǒng)外出單、凈保費入帳等違規(guī)情況。

　　第三，保險理賠合規(guī)。

　　保險公司最重要的一項工作是理賠服務。保險理賠決定了保險業(yè)績和保險公司的進一步發(fā)展，也決定了保險公司的行業(yè)地位和公眾口碑，理賠快、服務好的公司往往擁有更多的客戶。合規(guī)部門要抓服務創(chuàng)新，不斷拓寬服務渠道，優(yōu)化理賠服務流程，創(chuàng)新理賠服務手段，充分發(fā)揮保險保障功能，注重理賠服務領域的延伸、拓展和深化，積極構建讓社會和廣大消費者滿意的保險理賠服務體系。

　　理賠合規(guī)要做到：按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；不存在故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠款進行列支現(xiàn)象；不斷建立健全理賠服務標準，在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程。

　　當前，保險業(yè)的發(fā)展與國內外經濟金融形勢的聯(lián)系日益密切，為確保險公司業(yè)務發(fā)展持續(xù)、有效、健康地發(fā)展，保險合規(guī)的重要性和有效性越來越顯著，保險合規(guī)部門要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險公司償付能力充足情況、風險控制、社會貢獻等方面，健全綜合評價保險機構經營管理水平，根據(jù)產險、壽險、中介等不同的服務類型，建立覆蓋保險銷售、承保、回訪、理賠等各個環(huán)節(jié)的服務評價標準體系，改善保險機構服務質量。

保險合規(guī)心得體會2

　　進入保險行業(yè)多年，在經歷過公司的學習和各種事件之后，對于保險合規(guī)的重要性和必須性，很有體會。合規(guī)經營不單單是公司的事情，也是每個保險從業(yè)人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當經營、合法經營了，我們的事業(yè)才能前進。

　　從業(yè)務開展來說，對于合規(guī)宣傳我們的產品，這個就是非常重要的一環(huán)。舉個簡單的例子，我原來的公司，picc在08年銷售常無憂產品時，使用了一些不符合規(guī)范的銷售工具造成保監(jiān)局對公司進行罰款，并且1年左右不得銷售投資類的保險產品，只能銷售純保障產品。不但公司遭受損失，公司的'100多名員工也失去了主要的業(yè)務收益。很多人員都只能拿基本工資過日子。所以，規(guī)范的應用銷售工具和其他輔助工具，還有其他促銷手段，必須符合保監(jiān)會規(guī)定和同業(yè)守則。不然，個人與公司都要為此付出代價。

　　從交接流程上，也是必須合乎規(guī)范。這個是非常重要的一環(huán)。可能我們很多銀保人員沒有直接的感受。以前在我個人銷售團險的時候，發(fā)生過分公司經理個人挪用客戶投保費進行炒股的行為，并且發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司無法理賠的問題�？上�，這個是多么大的一件事情啊。這就是由于在業(yè)務交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴謹。在目前的銀保業(yè)務中，也包含這種情況。比如客戶經理對已經生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網點與公司內勤等交接上是否規(guī)范。從保護客戶信息的角度，是否有客戶經理私自透露客戶信息的問題。這個都是合規(guī)方面的重點。

　　從處理業(yè)務過程中，還有一些比較多出現(xiàn)嚴重問題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。其他，平時看看都是小事，最終可能出現(xiàn)的卻是大事。還有在業(yè)務中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個也是很多業(yè)務人員比較容易犯錯的地方，保險人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險公司管理呢？

　　以上是對自己看到聽到，并且可能自己也犯過的一些錯誤的終結，總的來說，合規(guī)是保險公司經營的核心，沒有合規(guī)，保險公司就沒有它存在的價值。我們個人沒有做到合規(guī)，那我們在這個行業(yè)中也是寸步難行。

保險合規(guī)心得體會3

　　我是在20xx年10月進入郵儲銀行的，進入郵儲銀行首先接受的就是合規(guī)制度的學習和各項業(yè)務的培訓，我深知在金融單位“合規(guī)”二字的重要性，因此，在郵儲銀行工作的近一年里，除了業(yè)務技能的不斷加強外，更重要的是合規(guī)制度和文化的學習。特別是今年上半年以來全省銀行業(yè)全面開展合規(guī)執(zhí)行年活動深入人心，我社接到通知后，開始組織員工進行深入學習，落實責任，作為郵儲銀行一名內部員工，通過合規(guī)執(zhí)行年活動的開展，我的各項素質得到了提高，合規(guī)執(zhí)行也深深的銘記在心了�，F(xiàn)將具體心得體會匯報如下：

　　一、深入學習各種文件、報告

　　在四五月份，我社組織我們員工學習各種文件，并從中獲益匪淺。通過學習《栗金強20xx年案件防控和安全保衛(wèi)工作上的講話》，我熟知了安全保衛(wèi)的重要性，并結合我社在安全防控方面的薄弱環(huán)節(jié)，提出了更全面更嚴謹?shù)姆揽卮胧刮覀兠恳晃粏T工都牢記自己的職責，力爭做到營業(yè)安全無事故。而學習《栗金強20xx年紀檢監(jiān)察工作會議上的工作報告》，使我們懂得推進黨風廉政建設和反腐斗爭是我們加強思想道德建設的根本任務，也是我們合規(guī)執(zhí)行年的精神支柱。而學習《王斌祥20xx年工作會議上的講話》，更讓我們每一位員工了解合規(guī)執(zhí)行年我市郵儲銀行快速發(fā)展的.具體任務與措施，即強化服務意識，塑造團隊精神，推行目標管理，建立激勵機制，并且針對每一個目標進行了詳細的學習。而學習《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，讓我們了解到每一位員工必須恪守職責，嚴格遵守法律法規(guī)。通過文件和制度的學習，讓我懂得了自身所需要提高的各方面素質，使我找到了努力的方向。

　　二、進一步加強學習，備戰(zhàn)合規(guī)考試

　　今年六月份，按照合規(guī)執(zhí)行年活動方案的具體部署和鄭州市辦的通知，全聯(lián)社進行了一次合規(guī)執(zhí)行年的考試�？荚嚽埃�(lián)社下發(fā)了許多合規(guī)執(zhí)行的復習資料，我都一一認真學習，積極備戰(zhàn)，包括各種文件、精神、郵儲銀行工作條例以及復習題等。通過學習，我對合規(guī)執(zhí)行有了更加深入的了解，通過考試，我對自身存在的問題也有了很深的認識。

　　三、回顧檢查自身存在的問題及努力方向通過合規(guī)學習和考試，自身存在的問題主要有：

　　1、是學習不夠；當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。單靠自身在學校學習的遠遠不夠，知識是在工作中不斷積累的。

　　2、是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。

　　針對以上問題，今后的努力方向是：

　　1、是加強理論學習，進一步提高自身素質。對前臺金融業(yè)務的熟悉，不能取代對提高個人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對鄧小平理論、市場經濟理論、國家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。

　　2、是增強大局觀念，轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合同事領導，完成各項工作任務。

　　總之，通過合規(guī)執(zhí)行活動，使我對郵儲銀行的各項制度更加熟悉，自身各方面素質得到了很大程度的提高，我會進一步加強自身學習，以便能夠更好的為郵儲銀行貢獻自己的力量。

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