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銀行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)方案
為了確保事情或工作安全順利進(jìn)行,就不得不需要事先制定方案,方案可以對(duì)一個(gè)行動(dòng)明確一個(gè)大概的方向。那么你有了解過方案嗎?以下是小編為大家整理的銀行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)方案,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。
銀行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)方案1
一、現(xiàn)代商業(yè)銀行與人力資源的智能開發(fā)
1.現(xiàn)代商業(yè)銀行的人力資源智能開發(fā)的含義
所謂現(xiàn)代商業(yè)銀行人力資源的智能開發(fā)就是商業(yè)銀行等組織通過培訓(xùn)或開發(fā)項(xiàng)目
增進(jìn)或提高銀行職員能力水平和組織業(yè)績的一種有計(jì)劃的、連續(xù)性的工作。習(xí)慣上,智能開發(fā)被稱為培訓(xùn)。
2.人力資源的智能開發(fā)對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要意義
智能開發(fā)與現(xiàn)代商業(yè)銀行的興衰密切相關(guān)。因?yàn)樾畔⒑椭R(shí)是現(xiàn)代企業(yè)前進(jìn)的推動(dòng)力,而培訓(xùn)常常是提供信息、知識(shí)和相關(guān)技能的最有效途徑,F(xiàn)代商業(yè)銀行作為現(xiàn)代企業(yè)的重要組成部分,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演著重要的、特殊的角色。它作為金融體系的主體、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心、國民經(jīng)濟(jì)的命脈,為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要的杠桿作用。因此,人力資源的智能開發(fā)對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行來說具有更重大的意義。
2.1智能開發(fā)是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的需要
商業(yè)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)主要是指負(fù)債性經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)性經(jīng)營和盈利性經(jīng)營。因此,保證安全性、流動(dòng)性、盈利性及實(shí)現(xiàn)三者之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一,就成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營所必須遵循的基本方針。
金融產(chǎn)業(yè)是一種競爭激烈的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。商業(yè)銀行作為金融產(chǎn)業(yè)的主要組成部分,其經(jīng)營安全性的核心就在于正確處理風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)并非在金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)才發(fā)生,金融活動(dòng)本身的不確定性損失常常因信用特點(diǎn)而一直為其表面所掩蓋著。信用是商業(yè)銀行的經(jīng)營基礎(chǔ),因此產(chǎn)生的有借有還、存款此存彼取、貸款此還彼借,導(dǎo)致了損失或不利因素被這種信用循環(huán)所掩蓋。同時(shí)商業(yè)銀行具有信用貨幣發(fā)行和創(chuàng)造信用的功能,從而使得本來屬于即期的金融風(fēng)險(xiǎn)的后果,可能由于通貨膨脹、借新還舊、貸款還息等形式掩蓋事實(shí)上的金融損失。另外,商業(yè)銀行作為儲(chǔ)蓄和投資的信用中介組織,它一頭連接著成千上萬的儲(chǔ)蓄者,另一頭聚集著眾多的投資者。因此只有在保證存款支取兌付的同時(shí),通過貸款才能創(chuàng)造派生存款。因此金融風(fēng)險(xiǎn)不僅具有對(duì)原生存款者和初始投資者廣泛的影響,還具有數(shù)量倍數(shù)擴(kuò)散的效應(yīng)。因此,金融風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā),出現(xiàn)存款不能兌付時(shí),極易產(chǎn)生社會(huì)波動(dòng)。這就要求商業(yè)銀行努力防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。作為商業(yè)銀行的管理者,要能夠依據(jù)一定的方法、制度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前識(shí)別、預(yù)測(cè),事中防范和事后化解。
流動(dòng)性問題是任何財(cái)務(wù)活動(dòng)和金融活動(dòng)中都會(huì)遇到的共同問題。但作為商業(yè)銀行,研究和掌握流動(dòng)性要比一般企業(yè)顯得更為重要。銀行一旦出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī),對(duì)銀行生存發(fā)展所帶來的威脅要比出現(xiàn)經(jīng)營虧損更為可怕。流動(dòng)性是盈利性和安全性之間的平衡杠桿,如何安排三者之間的比例,靈活調(diào)度,是銀行家最重要的經(jīng)營訣竅和經(jīng)營藝術(shù)。
所以,商業(yè)銀行在負(fù)債經(jīng)營的前提下,面臨著包括信用風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)、犯罪風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn),而又要完成作為企業(yè)必須完成的盈利目標(biāo),所以就必須通過培訓(xùn)使管理者了解金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、產(chǎn)生條件;識(shí)別金融業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中存在的各種可能導(dǎo)致?lián)p失的因素;掌握概率統(tǒng)計(jì)知識(shí)以及現(xiàn)代化技術(shù)手段,建立各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)性參數(shù);學(xué)習(xí)現(xiàn)代金融制度。懂得如何衡量風(fēng)險(xiǎn),如何分析風(fēng)險(xiǎn),如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),如何控制和減少風(fēng)險(xiǎn),如何轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),如何預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)都是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理者所必備的素質(zhì)。
要真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的這種"三性"方針,要始終保持在競爭中立于不敗之地,人的作用的發(fā)揮,人的管理水平的高低是顯而易見的。難怪西方商業(yè)銀行無不把人力資源視為資產(chǎn)負(fù)債表上看不到的最重要的資產(chǎn)和最珍貴的資源,把人力資源看作保障正常運(yùn)營的最有效保證。商業(yè)銀行要安全運(yùn)行并獲得盈利,需要一個(gè)敏銳的、平穩(wěn)發(fā)揮功能的員工隊(duì)伍,需要這一隊(duì)伍中的每個(gè)人,都必須有智慧、知識(shí)與誠信,而這些恰恰都需要經(jīng)過對(duì)員工進(jìn)行智能開發(fā),或者說培訓(xùn)。
2.2智能開發(fā)商業(yè)銀行適應(yīng)內(nèi)外環(huán)境變化的需要
由于科技知識(shí)的突飛猛進(jìn),從而帶動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的不停變化。在整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)演進(jìn)的過程中,組織的經(jīng)營管理者必須不停的"推陳出新"以滿足整個(gè)市場(chǎng)和社會(huì)的需求,否則終必遭市場(chǎng)所淘汰。銀行因?yàn)橥饨绲拇碳t必須力爭上游,在服務(wù)的性能、品質(zhì)上不斷創(chuàng)新。因此,如果組織外界的大環(huán)境在變化、在進(jìn)步,而維系整個(gè)組織成敗的“人”品質(zhì)方面卻沒有進(jìn)步,勢(shì)必使組織在可見的未來,喪失了在市場(chǎng)上與同業(yè)競爭的能力,除非是壟斷,而壟斷畢竟是少有的、暫時(shí)的。
當(dāng)代金融新浪潮雖然使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)努力有了大幅度提高,也為其發(fā)展創(chuàng)造了更廣闊的空間,但同時(shí)也使自身的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和優(yōu)勢(shì)地位面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在這種情況下,商業(yè)銀行就應(yīng)審時(shí)度勢(shì),在指導(dǎo)方針、經(jīng)營思想、管理模式、業(yè)務(wù)活動(dòng)、組織結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行調(diào)整,利用其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)采用各種有效措施去適應(yīng)新的環(huán)境與要求。而這一切的背后首先需要的就是銀行員工及管理者素質(zhì)和能力的提高。這就必然要求銀行根據(jù)客觀變化的要求,適時(shí)不斷的對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)與開發(fā),保持一支生氣勃勃、技能超群的員工隊(duì)伍。離開了這一點(diǎn),商業(yè)銀行的競爭和發(fā)展必將成為一句空話。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,國家對(duì)商業(yè)銀行的管制將逐漸放寬,這一方面加劇了銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的競爭;另一方面,一些非金融機(jī)構(gòu)也進(jìn)入金融領(lǐng)域與金融機(jī)構(gòu)展開了激烈的.競爭,商業(yè)銀行過去的壟斷地位和比較優(yōu)勢(shì)正在逐步消失。并且,隨著加入WTO日程的日益臨近,我們的國有銀行也將面臨外資銀行的挑戰(zhàn)。競爭是將全方位的,包括管理競爭、業(yè)務(wù)競爭、資本競爭、服務(wù)競爭、技術(shù)競爭,但人才競爭是最關(guān)鍵的內(nèi)容,因?yàn)橐磺懈偁幎际且匀藶檩d體的。國際銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新的速度因高科技、高技術(shù)的引入而逐步加快,我國的商業(yè)銀行對(duì)擁有大批高素質(zhì)人才的緊迫感也隨之增加。
而目前我國的商業(yè)銀行,尤其是國有商業(yè)銀行內(nèi)部還存在著一種舊觀念"進(jìn)了銀行門,就是國家人",因此導(dǎo)致銀行的有關(guān)部門忽視培訓(xùn)工作,一部分銀行職員放松自身的學(xué)習(xí)。這勢(shì)必影響銀行銀行職員的整體的素質(zhì),導(dǎo)致競爭的劣勢(shì)。面對(duì)變化無常的經(jīng)營前景,商業(yè)銀行必須強(qiáng)化培訓(xùn)的意識(shí),要不斷適應(yīng)新的環(huán)境所提出的新的要求。
值得借鑒的是,由于意識(shí)到培訓(xùn)所帶來的巨大效益,香港匯豐銀行僅香港地區(qū)每年花在員工培訓(xùn)開支就達(dá)9000億港幣,其培訓(xùn)體系也是相當(dāng)完善的,對(duì)培訓(xùn)的巨大投入所產(chǎn)生的效益已使該銀行在近幾年的發(fā)展中,處于令人矚目的地位,他們?cè)谑袌?chǎng)份額占用率上均已超過對(duì)手而名列前茅。在強(qiáng)手如林的國際金融市場(chǎng)上,我國的商業(yè)銀行要想立于不敗之地,對(duì)人力資源的開發(fā)必須緊緊抓住培訓(xùn)這一環(huán)節(jié)。
2.3智能開發(fā)是促進(jìn)商業(yè)銀行員工個(gè)人發(fā)展的需要
作為商業(yè)銀行的員工,每個(gè)人都希望在組織中有成長晉升的機(jī)會(huì),這就需要他們不斷的學(xué)習(xí)。不但要熟練自己的工作,還要了解本專業(yè)的最新動(dòng)態(tài),掌握有關(guān)的新技術(shù)和新方法,使自己有比較寬的知識(shí)面和合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)。特別是對(duì)自己的職業(yè)道路有長遠(yuǎn)計(jì)劃的人,一般都渴望能有學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì),以利于下一步的發(fā)展。
員工的這些愿望如果得不到滿足,很容易降低工作熱情,最終導(dǎo)致員工流失,尤其是優(yōu)秀的員工其自身發(fā)展的需要可能更加強(qiáng)烈。
因此,智能開發(fā)可以增強(qiáng)員工的責(zé)任感、成就感和自信心,使之感受到自己的價(jià)值和組織的重用,從而對(duì)工作滿腔熱情,對(duì)自己充滿信心。從這個(gè)角度看,智能開發(fā)本身就是一種重要的激勵(lì)方式。現(xiàn)代商業(yè)銀行安排職員參加培訓(xùn),通過去國外分行任職,去先進(jìn)銀行學(xué)習(xí),或者去先進(jìn)國家進(jìn)修等形式都可以滿足他們的這種需求。經(jīng)過培訓(xùn)的銀行職員,不僅提高了素質(zhì)和能力,也改善了工作動(dòng)機(jī)和工作態(tài)度。
二、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特征和智能開發(fā)的目標(biāo)定位
現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象、具有綜合功能的金融企業(yè)。在各類金融機(jī)構(gòu)中,它是歷史最為悠久、業(yè)務(wù)范圍最為廣泛、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活影響最大的一種。
與一般工商企業(yè)相比,商業(yè)銀行具有一般工商企業(yè)的基本特征。它擁有業(yè)務(wù)經(jīng)營的自有資金,以利潤為最終目標(biāo),按商品經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營原則從事經(jīng)營活動(dòng),這些與其他工商企業(yè)并無二致。但商業(yè)銀行的經(jīng)營對(duì)象與一般工商企業(yè)截然不同。工商企業(yè)的經(jīng)營對(duì)象是具有一定使用價(jià)值的商品和服務(wù),從事商品的生產(chǎn)和流通;而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象,經(jīng)營的是特殊商品――貨幣和貨幣資本,經(jīng)營的內(nèi)容包括貨幣的收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)相關(guān)的金融服務(wù)。
與一般性企業(yè)相比,現(xiàn)代商業(yè)銀行作為知識(shí)密集型服務(wù)行業(yè),其多元化的業(yè)務(wù)經(jīng)營對(duì)象和多功能的服務(wù)品種也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般企業(yè)。
與一般金融企業(yè)相比,商業(yè)銀行作為金融企業(yè),與專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)都是金融媒介,他們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中同樣發(fā)揮信用中介作用。從這方面講,商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并無本質(zhì)上的差別。但商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合、功能更全面,它經(jīng)營一切零售和批發(fā)業(yè)務(wù),為客戶提供全面的金融服務(wù),特別是在放款業(yè)務(wù)中具有信用創(chuàng)造的功能,以及它在國民經(jīng)濟(jì)中的作用,這是其他金融機(jī)構(gòu)所無法比擬的。當(dāng)然,隨著各國金融體制的改革,各種金融機(jī)構(gòu)相互融合的現(xiàn)象越來越明顯。但從整體上看,商業(yè)銀行仍然保持著自己的特點(diǎn),在金融體系中發(fā)揮著重要的作用。
與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比,現(xiàn)代商業(yè)銀行呈現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合化、銀行資產(chǎn)證券化、金融創(chuàng)新、銀行電子化等新的發(fā)展趨勢(shì)。這些對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展來說,既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。一方面,它為傳統(tǒng)商業(yè)銀行打破地域限制,邁入國際金融市場(chǎng),促進(jìn)商業(yè)銀行的全球經(jīng)營提供了廣闊的天地;另一方面,伴隨著新的經(jīng)營方式、業(yè)務(wù)品種、交易方法的出現(xiàn),使商業(yè)銀行步入了更多的新領(lǐng)域,帶來了更大的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)商業(yè)銀行來講是一場(chǎng)真正的挑戰(zhàn)。
現(xiàn)代商業(yè)銀行的這種特征自然對(duì)其人力資源的素質(zhì)提出了更高的要求,從而決定了其智能開發(fā)的目標(biāo)定位,F(xiàn)代商業(yè)銀行不僅要求員工具有較高的文化層次,扎實(shí)的理論基礎(chǔ),而且要求員工熟悉掌握金融專業(yè)知識(shí),同時(shí)還要求員工掌握與銀行業(yè)相關(guān)的工業(yè)、貿(mào)易、商業(yè)、財(cái)稅、甚至理工等專業(yè)知識(shí)和管理知識(shí);不僅要掌握信貸、儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)等基本業(yè)務(wù)知識(shí),而且對(duì)國際、國內(nèi)的最新管理技術(shù)要有一定的了解和掌握;同時(shí),隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的國際化,金融業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一種國際性業(yè)務(wù),員工不僅要熟悉本幣業(yè)務(wù),而且要了解外幣業(yè)務(wù),不僅要熟悉金融業(yè)務(wù),而且要掌握英語、法律計(jì)算機(jī)等相關(guān)知識(shí)。要想擁有這樣高素質(zhì)的復(fù)合型人才,在很大程度上依賴于商業(yè)銀行為員工提供的全方位的培訓(xùn)機(jī)會(huì)。
三、現(xiàn)代商業(yè)銀行人力資源智能開發(fā)的原則
為了指導(dǎo)商業(yè)銀行智能開發(fā)工作有效進(jìn)行,必須掌握以下基本原則:
1.德才兼?zhèn)涞脑瓌t
員工素質(zhì)包括專業(yè)知識(shí)技能和道德水平。所以,員工培訓(xùn)必須兼顧這兩方面。銀行是接觸大量錢財(cái)?shù)膱?chǎng)所,銀行職員的道德水平是需要嚴(yán)格把關(guān)的。
提高對(duì)職業(yè)道德的認(rèn)識(shí)是每個(gè)新行員的重要課題,通過培訓(xùn),熟悉有關(guān)銀行職業(yè)道德和銀行規(guī)范的內(nèi)容,并逐步轉(zhuǎn)化成自身的素質(zhì)。而對(duì)于老行員,尤其是中、高層領(lǐng)導(dǎo)干部,更要不斷強(qiáng)化道德原則和金融紀(jì)律規(guī)范的約束,一旦這些掌握了較高權(quán)力或?qū)I(yè)技能的人員出現(xiàn)了道德問題,后果將是不堪設(shè)想的。1995年,擁有232年歷史的英國老牌銀行――巴林銀行僅以1.6英鎊被荷蘭國際集團(tuán)收購的案例為我們提供了一個(gè)深刻的反面教訓(xùn)。導(dǎo)致這家著名的銀行破產(chǎn)的罪魁禍?zhǔn)拙褪瞧湫录悠路中械慕?jīng)理兼交易負(fù)責(zé)人尼克.利森,他利用職務(wù)之便,違規(guī)進(jìn)行期貨交易導(dǎo)致了這場(chǎng)惡果。縱觀我國的金融案件,從犯罪人的角度講,都是其道德水平不過關(guān)。尤其在我國金融監(jiān)管尚不完善的前提下,更要加強(qiáng)有關(guān)職業(yè)道德的培訓(xùn)。
2.全員培訓(xùn)和分類培訓(xùn)的原則
全員培訓(xùn)就是有計(jì)劃、有步驟的對(duì)在職的各級(jí)各類銀行職員都進(jìn)行培訓(xùn),這是提高全員素質(zhì)的必由之路。只有全體職員的素質(zhì)提高了,才能為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。但全員培訓(xùn)往往是針對(duì)共性的、基礎(chǔ)的內(nèi)容,例如,銀行內(nèi)部規(guī)范、銀行職業(yè)道德。根據(jù)銀行職員的分工和級(jí)別的不同,應(yīng)該把重點(diǎn)放在分類培訓(xùn)上。對(duì)于業(yè)務(wù)人員和管理人員要確定不同的培訓(xùn)目標(biāo)、選擇不同的培訓(xùn)教程、設(shè)計(jì)不同的培訓(xùn)評(píng)估方案。
3.嚴(yán)格考核和擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)原則
培訓(xùn)工作和其他工作一樣,嚴(yán)格考核和擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)是不可缺少的環(huán)節(jié)。嚴(yán)格考核
是保證培訓(xùn)質(zhì)量的必要措施,也是檢驗(yàn)培訓(xùn)質(zhì)量的重要手段。只有考核合格,才能擇優(yōu)錄用或提拔。鑒于很多培訓(xùn)只是為了提高素質(zhì),因此對(duì)受訓(xùn)人員擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)就成為調(diào)動(dòng)其積極性的有利杠桿。要根據(jù)考核成績,設(shè)不同的獎(jiǎng)勵(lì)等級(jí),還可記入檔案,與今后的獎(jiǎng)勵(lì)、晉級(jí)等掛起鉤來。
4.激發(fā)興趣原則
培訓(xùn)的目的在于促進(jìn)學(xué)習(xí),因此如何激發(fā)學(xué)習(xí)興趣就成為培訓(xùn)工作的一個(gè)關(guān)鍵。人們總是出于某種動(dòng)機(jī)而學(xué)習(xí),這種動(dòng)機(jī)可能是積極的,也可能是消極的。只有學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)是積極的,學(xué)習(xí)效率才會(huì)高。并且,學(xué)習(xí)是一個(gè)不斷積累的過程,在技術(shù)、知識(shí)和環(huán)境日益變化的今天,更多的人深切的感到學(xué)習(xí)的重要性,"終生學(xué)習(xí)"已經(jīng)成為一種基本的生存能力。現(xiàn)在越來越多的人倡導(dǎo)建立學(xué)習(xí)性的組織,這就是要求通過銀行培訓(xùn)倡導(dǎo)終生學(xué)習(xí)之風(fēng),培養(yǎng)職員對(duì)學(xué)習(xí)的興趣,促使他們主動(dòng)的學(xué)習(xí)。
5.前瞻性與連續(xù)性原則
員工培訓(xùn)有的能立竿見影,很快反應(yīng)到員工績效上,有的則可能若干年后才可能
收到明顯的效果。對(duì)于很多主管人員來說,這似乎是"賠本買賣"。若缺乏高瞻遠(yuǎn)矚
的魄力,對(duì)員工培訓(xùn)就不會(huì)有積極性。因此,抓好員工培訓(xùn),各級(jí)主管人員要把目光
放遠(yuǎn),胸懷放大,從長遠(yuǎn)發(fā)展考慮,舍得投入必要的資金和人力。在考慮到培訓(xùn)的長
遠(yuǎn)性的同時(shí),鑒于培訓(xùn)在時(shí)間上的階段性,還應(yīng)注意到不同培訓(xùn)計(jì)劃之間的連續(xù)和銜
接。通過一項(xiàng)項(xiàng)培訓(xùn)的有機(jī)結(jié)合,將整個(gè)組織對(duì)其員工的長遠(yuǎn)培訓(xùn)目標(biāo)和總體計(jì)劃體
現(xiàn)和反映出來,使員工通過一個(gè)一個(gè)層次,一個(gè)一個(gè)階段的培訓(xùn),不斷提高自己各方
面的素質(zhì)。
四、現(xiàn)代商業(yè)銀行智能開發(fā)的形式――培訓(xùn)
1.培訓(xùn)的過程
1.1確定培訓(xùn)需求
培訓(xùn)必須有針對(duì)性和目的性,必須有助于商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),否則就是勞民傷財(cái)。所以在培訓(xùn)之前,商業(yè)銀行必須對(duì)人員素質(zhì)的現(xiàn)狀進(jìn)行充分的摸底調(diào)查;或者是預(yù)測(cè)未來,培養(yǎng)適合商業(yè)銀行超前發(fā)展的人才。因此,培訓(xùn)的關(guān)鍵的第一步就是確定培訓(xùn)需求。培訓(xùn)需求可從組織需求、工作需求和個(gè)體需求三個(gè)方面進(jìn)行分析,并在這三者之間尋找最佳結(jié)合點(diǎn)。而認(rèn)任務(wù)分析和工作績效分析是確定培訓(xùn)需求的兩個(gè)主要技術(shù)。任務(wù)分析是從分析某個(gè)崗位要求具備哪些知識(shí)和技能出發(fā),從而確定需要培訓(xùn)的內(nèi)容和范圍,它一般是針對(duì)新行員的;工作績效分析是找到在崗行員現(xiàn)有的工作水平與期望的標(biāo)準(zhǔn)之間的差距,進(jìn)而確定哪些是不能做的,哪些是不愿意做的。如果是不能做的,就說明培訓(xùn)的不夠;如果是不愿意做的,就需要采取激勵(lì)的手段。
1.2確定培訓(xùn)目標(biāo)
商業(yè)銀行的職員構(gòu)成有不同的工作分工和等級(jí)序列。因此在整體的人員素質(zhì)要求下,又要針對(duì)不同類別的職員確定不同的培訓(xùn)目標(biāo)。如果按照等級(jí)序列,我們可以將商業(yè)銀行的人員結(jié)構(gòu)劃分為前臺(tái)業(yè)務(wù)人員、中級(jí)職員和高級(jí)管理人員。由于前臺(tái)業(yè)務(wù)人員直接接觸客戶和現(xiàn)金,因此我們對(duì)其確定的培訓(xùn)目標(biāo)就是良好的服務(wù)態(tài)度和熟練的崗位操作技能。對(duì)于來自銀行外部不法之徒的欺詐行為,銀行所應(yīng)采取的最基本對(duì)策就是加強(qiáng)內(nèi)部控制。為此,銀行應(yīng)建立一套完整的規(guī)章制度,明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作程序和相關(guān)要求,并加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作。這些都是一線職員的重點(diǎn)培訓(xùn)內(nèi)容,他們要具備洞察可疑之處的職業(yè)嗅覺,一旦在基層發(fā)現(xiàn)問題,能夠及時(shí)采取應(yīng)變和補(bǔ)救措施,防范欺詐行為。
對(duì)于中級(jí)職員,在經(jīng)過培訓(xùn)之后,他們應(yīng)該了解商業(yè)銀行的運(yùn)作情況,熟悉相關(guān)的業(yè)務(wù),并在此基礎(chǔ)上有一定的分析、解決問題的能力,培養(yǎng)良好的人際溝通能力。
高級(jí)管理人員是商業(yè)銀行的重要資產(chǎn),他們應(yīng)該具有較高的技術(shù)職稱,有獨(dú)立的分析和解決問題的能力,對(duì)隨機(jī)事件能夠應(yīng)變自如,熟悉政策法規(guī),要有開闊的眼界,掌握管理技巧,具備較高的決策、協(xié)調(diào)、指揮能力。從我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀看,高素質(zhì)的經(jīng)營管理人才的不足,是制約商業(yè)銀行發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。要把我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平推上一個(gè)新臺(tái)階,必須加快培養(yǎng)一大批領(lǐng)導(dǎo)和管理商業(yè)銀行的人才造就一支高素質(zhì)的干部隊(duì)伍,造就一批銀行家。為此我們要對(duì)在職的各級(jí)行員,特別是二級(jí)行行長以上的領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行各方面的培訓(xùn)。培養(yǎng)出相當(dāng)一批精通本外幣業(yè)務(wù)、善于領(lǐng)導(dǎo)管理、熟悉有關(guān)法律、了解宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、可擔(dān)任二級(jí)行行長以上職務(wù)的商業(yè)銀行優(yōu)秀管理人才,是實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行發(fā)展宏大目標(biāo)的迫切需要。
至于不同部門的職員,對(duì)其專業(yè)素質(zhì)的要求自然不同。以客戶服務(wù)部為例(客戶服務(wù)部是商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品的營銷員,負(fù)責(zé)拓展市場(chǎng)、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品,為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù))。因?yàn)樯虡I(yè)銀行作為一種特殊的服務(wù)性企業(yè),必須以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以求在競爭中取勝,它更需強(qiáng)調(diào)"客戶是上帝"的原則。尤其在加入WTO之后,我們的國有銀行不可避免的要流失一部分優(yōu)質(zhì)的客戶,我們必須不斷加快服務(wù)創(chuàng)新,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),保證我們的市場(chǎng)分額。因此,商業(yè)銀行要客戶服務(wù)培訓(xùn)放在重點(diǎn)位置上。客戶服務(wù)部的職員較其他部門而言,需要具備較高的素質(zhì)。例如客戶服務(wù)部的主管人員,必須具備良好的職業(yè)道德,注重自身的現(xiàn)象與修養(yǎng),維護(hù)該商業(yè)銀行的社會(huì)形象和整體利益;具有一定的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn),熟悉該行大多數(shù)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程,能夠熟練掌握該行的優(yōu)勢(shì)和特色業(yè)務(wù);了解該行的歷史、組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)營機(jī)制、經(jīng)營模式、在當(dāng)?shù)丶叭珖氖袌?chǎng)份額及地位,了解主要競爭對(duì)手的經(jīng)營策略、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、主要客戶分布等;掌握國家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸政策以及該行的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷策略,具有一定的獨(dú)立分析問題和解決問題的能力;具有較強(qiáng)的社交和公關(guān)能力,善于與人溝通與合作。
培訓(xùn)目標(biāo)是評(píng)估機(jī)制的基礎(chǔ),因此要力求定量化和可操作性強(qiáng)。
1.3選擇培訓(xùn)方式
培養(yǎng)高素質(zhì)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理人才,可以通過多種方式,但不論是離職培訓(xùn)或
是在職培訓(xùn),在國內(nèi)培訓(xùn)或是到國外培訓(xùn),都離不開高質(zhì)量的培訓(xùn)教材。高質(zhì)量的培訓(xùn)教材,不但要介紹商業(yè)銀行經(jīng)營管理方面的一般知識(shí),更要充分反映商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最新經(jīng)驗(yàn),并把理論與實(shí)踐有機(jī)的結(jié)合起來。為此,學(xué)習(xí)和借鑒西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)是十分必要的。西方商業(yè)銀行在其幾百年特別是第二次世界大戰(zhàn)后五十年的經(jīng)營管理實(shí)踐中,積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。把這些經(jīng)驗(yàn)編入我們的教材,有助于開闊我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理人員的視野,并使我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理盡快與國際慣例接軌。當(dāng)然,對(duì)西方商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)不應(yīng)照搬照抄,要從我國的國情出發(fā),學(xué)習(xí)借鑒。必須看到,我國商業(yè)銀行正處在改革、變化過程中,許多制度還有待完善,有些方面與西方商業(yè)銀行的差別還很大。例如,西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理是以其業(yè)務(wù)普遍綜合化、多樣化為基礎(chǔ)的,而我國對(duì)金融業(yè)仍實(shí)行分業(yè)經(jīng)營政策,這必然會(huì)影響經(jīng)營管理方法的運(yùn)用。因此,要注意培訓(xùn)教材和金融法規(guī)、規(guī)范性文件的統(tǒng)一性。同時(shí),對(duì)我國商業(yè)銀行自己的經(jīng)驗(yàn),也要認(rèn)真總結(jié)歸納,進(jìn)行分析比較。這是我們?cè)谶x擇和編寫培訓(xùn)教材時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的一般原則。
除了培訓(xùn)教材,還有一種重要的培訓(xùn)方式就是案例分析。這一方式適合各個(gè)層次上的銀行職員。對(duì)于新行員來說,通過案例分析,能夠使他們盡快熟悉業(yè)務(wù)環(huán)境和管理實(shí)踐,而對(duì)于中、高層管理人員來說,對(duì)案例的研究,能夠開發(fā)出受訓(xùn)者的分析、解決問題的能力,并且積累他們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),從而提高他們的決策與應(yīng)變能力。例如亞洲金融危機(jī)過后,從爆發(fā)金融危機(jī)的國家來看,我國的金融領(lǐng)域有許多值得總結(jié)和反思的地方。通過對(duì)這一經(jīng)典案例的分析,對(duì)我國商業(yè)銀行如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是很有借鑒意義的。
1.4培訓(xùn)效果的評(píng)估
完成了上述三個(gè)步驟之后,必須經(jīng)過培訓(xùn)效果的評(píng)估,才能構(gòu)成一個(gè)完整的培訓(xùn)
過程。培訓(xùn)效果的評(píng)估就是檢驗(yàn)培訓(xùn)目標(biāo)的完成情況。
隨著人力資源管理部門開展培訓(xùn)活動(dòng)的普遍化,培訓(xùn)評(píng)估的重要性日益突出。單從經(jīng)濟(jì)的角度考慮,隨著日益加劇的市場(chǎng)競爭,企業(yè)家對(duì)經(jīng)營成本都很謹(jǐn)慎和敏感。錢花出去了,就要看到成效。另外,從法律的角度,企業(yè)為了在員工培訓(xùn)和開發(fā)的組織活動(dòng)中保持公正、合理、合法的形象,必須建立一個(gè)科學(xué)和規(guī)范的組織程序和操作程序,即完善的評(píng)估制度系統(tǒng)。目前,我國的商業(yè)銀行都建立了各自的培訓(xùn)中心,但培訓(xùn)體制還比較混亂。筆者認(rèn)為有必要在商業(yè)銀行之上建立一個(gè)統(tǒng)一的培訓(xùn)機(jī)構(gòu),中央銀行必然成為這個(gè)牽頭部門,央行要根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展,適時(shí)調(diào)整各商業(yè)銀行的培訓(xùn)目標(biāo)和規(guī)劃,對(duì)其下所有商業(yè)銀行的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整充實(shí),并對(duì)其培訓(xùn)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。
各商業(yè)銀行在進(jìn)行培訓(xùn)評(píng)估的時(shí)候,因?yàn)閷?duì)不同層次的職員所設(shè)定的培訓(xùn)目標(biāo)不同,所以要針對(duì)不同層次的職員設(shè)計(jì)不同的評(píng)估方案。評(píng)估的結(jié)果和成績應(yīng)記入每個(gè)人的培訓(xùn)檔案。這里,各商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際,探索積分制管理模式,將培訓(xùn)考核的成績或積分累計(jì),作為年度等級(jí)考核、資格認(rèn)定、升遷獎(jiǎng)勵(lì)的重要依據(jù)。
2.培訓(xùn)的形式
2.1集中培訓(xùn)
集中培訓(xùn)可以促進(jìn)學(xué)習(xí)的競爭,創(chuàng)造學(xué)習(xí)的氣氛?梢酝瑫r(shí)培訓(xùn)許多人,充分利
用師資力量;但是這種方法缺乏針對(duì)性,實(shí)用性較差。
集中培訓(xùn)有幾種方法:基礎(chǔ)培訓(xùn)主要是針對(duì)新入行的員工;業(yè)務(wù)培訓(xùn)的目的是熟悉各種票據(jù)、工作程序,各種具體規(guī)定和要求等;中堅(jiān)培訓(xùn)是指對(duì)工作骨干的培訓(xùn)專門培訓(xùn)則是針對(duì)某相專門業(yè)務(wù)的培訓(xùn),如外匯業(yè)務(wù);特殊培訓(xùn)即針對(duì)某種特殊情況的培訓(xùn),如計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用。
2.2在職培訓(xùn)
在職培訓(xùn)的特點(diǎn)是實(shí)踐性強(qiáng),一般是一幫一的以老帶新,所以針對(duì)性較強(qiáng)。
在職培訓(xùn)的方法有以下幾種:
。1)輪換制度。具體講,是把有培養(yǎng)前途管理層人員,橫向的在組織機(jī)構(gòu)的同一層次上,從一個(gè)部門調(diào)換到另一個(gè)部門。例如營業(yè)部的主管人員去負(fù)責(zé)信貸部的工作,以后又去擔(dān)任外匯業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。由此可見,它不同于職務(wù)提升,不是垂直的在組織機(jī)構(gòu)的上下級(jí)別之間進(jìn)行調(diào)動(dòng)。一般來說,事先并不規(guī)定輪換時(shí)間的長短。但要讓被輪換者感到,自己將"永久性"的工作,這樣才可能使其在新崗位上認(rèn)真鉆研。
這種輪換形式被公認(rèn)為是最有效的,首先,被輪換者在各種不同的崗位上負(fù)責(zé),連續(xù)經(jīng)歷不同的情況,能夠取得各部門的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn):其次,受訓(xùn)者可以深入了解各部門管理人員的特點(diǎn)和相互關(guān)系;再次,這種方法有助于形成從不同的角度理解問題的思維方式。這些對(duì)于培養(yǎng)銀行領(lǐng)導(dǎo)層的接班人是非常重要的。
。2)技術(shù)比賽
技術(shù)比賽種類很多,但點(diǎn)鈔是必須參加的,其他科目可以自愿參加。技術(shù)比賽也是一種考試,必須達(dá)到一定的水平。
(3)電話培訓(xùn)
一般是請(qǐng)某個(gè)顧客用電話向各支行提出事先準(zhǔn)備好的問題,然后把各支行的回答進(jìn)行比較。這樣做是因?yàn)榧夹g(shù)比賽和各種考試看不出職員的服務(wù)態(tài)度如何,而顧客用電話聯(lián)系業(yè)務(wù)時(shí),就可以對(duì)職員的服務(wù)態(tài)度和業(yè)務(wù)水平進(jìn)行全面考察。之后將這些情況反饋給各支行及當(dāng)事人,以便于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
2.3自我學(xué)習(xí)
就是引導(dǎo)職員自學(xué),這是對(duì)集中培訓(xùn)和在職培訓(xùn)進(jìn)行補(bǔ)充的一種形式。它的優(yōu)點(diǎn)是比較系統(tǒng),可以將以上兩種形式中學(xué)不到的東西系統(tǒng)的補(bǔ)充一下,而且可以根據(jù)自己的特點(diǎn)和需要有選擇的學(xué)習(xí),比較靈活。但是完全靠自學(xué),缺乏必要的指導(dǎo),遇到難題弄不通,會(huì)影響學(xué)習(xí)效果。
為了促進(jìn)自學(xué),商業(yè)銀行都建立了考試制度,職員們可以自愿參加,借此衡量自己所達(dá)到的成度?荚嚦煽兎旁谌肆Y源部門,但并不與工資和升遷掛鉤,只是作為促進(jìn)學(xué)習(xí)的輔助手段。
3.外出研修
這種培訓(xùn)方式的優(yōu)點(diǎn)是職業(yè)性強(qiáng),時(shí)間充裕,可以深入學(xué)習(xí)。但由于成本較大,這種方式不可能面向全體職員,在受訓(xùn)人數(shù)上受到限制。
目前,很多商業(yè)銀行都采取了出國考察、到外地考察或到兄弟銀行學(xué)習(xí)的方式,但往往存在著計(jì)劃不周詳,行程目的不明;以培訓(xùn)為名,休閑活動(dòng)過多的問題。這一方面浪費(fèi)了大量的國家錢財(cái),實(shí)際工作沒有取得任何進(jìn)展,另一方面也形成了不良的風(fēng)氣,容易使一些人利用職務(wù)之便貪圖享樂,腐化墮落。尤其是出國考察的項(xiàng)目應(yīng)該由上級(jí)部門嚴(yán)格審查,而所有考察結(jié)束,都要對(duì)考察匯報(bào)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
銀行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)方案2
一、國有商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)面臨的挑戰(zhàn)
。ㄒ唬﹪H經(jīng)濟(jì)發(fā)展依然低迷
金融危機(jī)籠罩下的全球經(jīng)濟(jì),隨著美國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)疲軟和歐債危機(jī)的日益加劇,依然難有全面復(fù)蘇的跡象。雖然金融危機(jī)對(duì)我國銀行業(yè)的直接影響有限,但由于眾多企業(yè)陷入困境,貸款需求可能會(huì)有所減少,貸款不能收回的幾率不斷增大,國有商業(yè)銀行發(fā)展的國際市場(chǎng)環(huán)境十分嚴(yán)峻,對(duì)國有商業(yè)銀行從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)管理方面的要求不斷提高。
(二)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在多種不確定性因素
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)方面,雖然經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體形勢(shì)良好,但影響當(dāng)前經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的不利因素較多,輸入性通脹影響沒有明顯減弱,國內(nèi)生產(chǎn)成本上漲壓力依然存在,資源要素價(jià)格矛盾比較突出,價(jià)格總水平仍可能高位運(yùn)行,通脹預(yù)期仍然不斷增強(qiáng),國有商業(yè)銀行依然面臨著較大的發(fā)展壓力。我國為應(yīng)對(duì)危機(jī)正在推行緊縮的財(cái)政政策和貨幣政策,各地區(qū)、各行業(yè)投資降溫,銀行信貸投放趨緩,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在大量不確定性因素,國有商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大,對(duì)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)提出了更高的要求。
。ㄈ┿y行業(yè)市場(chǎng)競爭日益加劇
隨著我國銀行業(yè)的放開,大量外資和中資銀行紛紛涌入市場(chǎng),并且憑借著高效的管理、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、高素質(zhì)的從業(yè)人員和先進(jìn)的電子銀行網(wǎng)絡(luò)搶占了大量優(yōu)質(zhì)資源,各類證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)通過金融產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新,提供著與商業(yè)銀行同質(zhì)的金融服務(wù),國有商業(yè)銀行的傳統(tǒng)利潤來源不斷壓縮,現(xiàn)有市場(chǎng)地位和盈利模式受到了巨大的沖擊,這要求國有商業(yè)銀行必須進(jìn)一步降低成本,尋找新的利潤增長點(diǎn),開拓新業(yè)務(wù)以彌補(bǔ)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)縮減帶來的利潤減少,因而對(duì)國有商業(yè)銀行員工的金融創(chuàng)新能力提出了新的要求。
企業(yè)的競爭歸根結(jié)底是人才的競爭,因此,國有商業(yè)銀行必須盡快貫徹前沿培訓(xùn)理念,完善員工培訓(xùn)體系,開拓人才成長途徑,全面提升國有商業(yè)銀行從業(yè)人員的知識(shí)水平、能力結(jié)構(gòu)和綜合素質(zhì),以應(yīng)對(duì)銀行業(yè)同行先進(jìn)管理方式和高素質(zhì)人才的沖擊和挑戰(zhàn)。
二、國有商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)存在的問題
在當(dāng)前金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展日新月異的情況下,國有商業(yè)銀行都將人力資源培訓(xùn)作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作,基本上建立起了開放型、多元化、分層次、分類別的培訓(xùn)體系。但是同其他發(fā)達(dá)國家的成熟商業(yè)銀行相比,我國國有商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)尚存在很多不足。
。ㄒ唬┡嘤(xùn)體系中缺乏對(duì)核心員工的識(shí)別和偏重機(jī)制
核心員工是指在人力資本市場(chǎng)中稀缺的、具有高度價(jià)值性的、擁有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、具有高超的專業(yè)技術(shù)和管理技能的員工,他們是商業(yè)銀行核心競爭力外化為核心技術(shù)和核心產(chǎn)品的載體。當(dāng)前,國有商業(yè)銀行在培訓(xùn)方面普遍較為重視銷售人員和管理人員,視他們?yōu)殂y行利潤的主要來源,而沒有真正的針對(duì)核心員工的識(shí)別和培訓(xùn)機(jī)制,極易造成培訓(xùn)效果的下降和核心員工的流失,給各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來嚴(yán)重不利影響。
。ǘ┡嘤(xùn)內(nèi)容的針對(duì)性和系統(tǒng)性不強(qiáng)
一是國有商業(yè)銀行的培訓(xùn)需求分析過于簡單,僅僅使用一些較為簡單的調(diào)查手段,比如問卷等,而較少使用科學(xué)嚴(yán)密的工具或方式來確定培訓(xùn)需求,難以真正發(fā)現(xiàn)組織成員技能和素質(zhì)的不足,使整個(gè)培訓(xùn)效果大打折扣;二是國有商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)熱衷于引進(jìn)前沿的培訓(xùn)理念和方法,如“創(chuàng)新導(dǎo)向”、“時(shí)間管理”等,而忽略自身的組織文化和實(shí)際需求,員工難以真正從培訓(xùn)中獲取可以有效應(yīng)用于實(shí)踐的理論和技能;三是國有商業(yè)銀行培訓(xùn)內(nèi)容十分豐富,員工能力能夠得到迅速的提高,但是未能形成一個(gè)有效的整體,沒有同員工的整個(gè)職業(yè)發(fā)展和薪酬激勵(lì)結(jié)合起來,造成員工特別是核心員工在綜合素質(zhì)和職業(yè)技能不斷提高情況下的加速流失。
。ㄈ┡嘤(xùn)較少涉及企業(yè)文化和價(jià)值觀的內(nèi)容
當(dāng)前國有商業(yè)銀行多偏重于崗位知識(shí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),較少對(duì)員工進(jìn)行企業(yè)文化和價(jià)值觀方面的教育,員工通過培訓(xùn)僅僅能知道“怎樣做”,但是卻對(duì)“為什么”知之甚少,難以有效影響員工的價(jià)值觀等深層特質(zhì),未能發(fā)揮企業(yè)文化在增強(qiáng)員工認(rèn)同感并激發(fā)員工業(yè)務(wù)創(chuàng)新動(dòng)力和增強(qiáng)企業(yè)凝聚力方面中的巨大推動(dòng)作用,令多數(shù)員工僅僅是一味工作,忽視創(chuàng)新,忽略進(jìn)取,工作后勁不足,難以有效融入企業(yè)發(fā)展。
(四)培訓(xùn)評(píng)估體系及反饋機(jī)制不健全
國有商業(yè)銀行出于成本和收益的考慮,很少開展培訓(xùn)評(píng)估和效果反饋,這使得培訓(xùn)的組織設(shè)計(jì)、實(shí)施管理和效果反應(yīng)難以得到有效控制,各種問題和不足不能被迅速發(fā)現(xiàn)并得以解決,各項(xiàng)培訓(xùn)的組織和管理不能得到迅速的改進(jìn),極大地影響了國有商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)途徑的拓展和培訓(xùn)水平的提升。
三、國有商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)的應(yīng)對(duì)舉措
(一)實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)理念創(chuàng)新適應(yīng)企業(yè)組織需要
國有商業(yè)銀行在人力資源培訓(xùn)過程中,一方面要繼續(xù)學(xué)習(xí)先進(jìn)的培訓(xùn)理論,不斷打破陳舊的思想觀念,創(chuàng)新培訓(xùn)理念和意識(shí),充分調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性,探索新的培訓(xùn)模式和培訓(xùn)工具,不斷為金融產(chǎn)品和服務(wù)種類創(chuàng)新注入動(dòng)力,以應(yīng)對(duì)國際國內(nèi)金融市場(chǎng)的各類變化,尋求新的利潤增長點(diǎn);另一方面要將培訓(xùn)理念創(chuàng)新和對(duì)先進(jìn)培訓(xùn)理論的學(xué)習(xí)同銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和組織需要緊密結(jié)合起來,以全行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略為依托來引入先進(jìn)理論,創(chuàng)新培訓(xùn)理念,做到有的放矢,真正實(shí)現(xiàn)通過培訓(xùn)激發(fā)員工的主觀能動(dòng)性,滿足組織發(fā)展和個(gè)人成長的需要。
。ǘ┤鏄(gòu)建高效的核心員工培訓(xùn)體系
在銀行這樣一種知識(shí)高度密集型企業(yè)中,核心員工掌握著核心技術(shù),具有創(chuàng)新能力,對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展有著舉足輕重的作用。隨著外資銀行的進(jìn)入以及各類中資股份制銀行的發(fā)展,在極富競爭力的薪酬待遇和發(fā)展條件的吸引下,國有商業(yè)銀行核心員工流失嚴(yán)重。如何以通過系統(tǒng)有效的培訓(xùn)激勵(lì)提高核心員工人力資本價(jià)值,提升核心員工忠誠度,使他們能夠最大限度的為本企業(yè)的競爭優(yōu)勢(shì)提供貢獻(xiàn),是國有商業(yè)銀行急需解決的問題。
第一,要對(duì)組織內(nèi)部的核心員工進(jìn)行識(shí)別。根據(jù)銀行目前所處的發(fā)展階段和戰(zhàn)略規(guī)劃,結(jié)合核心員工的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)判斷出對(duì)銀行戰(zhàn)略實(shí)施和業(yè)務(wù)發(fā)展具有不可替代或舉足輕重作用的員工,并隨時(shí)根據(jù)環(huán)境變化發(fā)現(xiàn)潛在的核心員工。
第二,建設(shè)完善的培訓(xùn)體系。應(yīng)該重視從日常工作開始,在商業(yè)銀行內(nèi)形成一套系統(tǒng)的培訓(xùn)機(jī)制。通過系統(tǒng)的'思考給核心員工提供持續(xù)的人力資源開發(fā)與培訓(xùn),滿足其不斷學(xué)習(xí)、不斷更新知識(shí)的需要,同時(shí)應(yīng)將培訓(xùn)納入管理系統(tǒng),將培訓(xùn)與績效考核、激勵(lì)機(jī)制和員工的職業(yè)生涯發(fā)展相結(jié)合,從而滿足核心員工自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)和自我發(fā)展的需要。
第三,商業(yè)銀行應(yīng)該注意在可能的情況下收集核心能力,用于對(duì)潛在核心員工的培訓(xùn),注重培養(yǎng)商業(yè)銀行后備人才,通過后備人才培養(yǎng)工作,可以避免出現(xiàn)由于商業(yè)銀行掌握核心技術(shù)的人才流失而造成的危機(jī)。此外,核心員工接受的專業(yè)性培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)具有互補(bǔ)增值性,應(yīng)多采用團(tuán)隊(duì)培訓(xùn),將個(gè)人的核心能力稀釋,避免一旦核心員工離開本商業(yè)銀行,就無法實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行之間的整合互動(dòng)。
。ㄈ┙⒒诙鄻踊枨蟮呐嘤(xùn)系統(tǒng)規(guī)劃機(jī)制
實(shí)現(xiàn)基于多樣化需求培訓(xùn)系統(tǒng)規(guī)劃,必須從企業(yè)戰(zhàn)略、個(gè)人成長和系統(tǒng)整合三個(gè)層面同步開展。
第一,企業(yè)戰(zhàn)略層面。人力資源培訓(xùn)的根本目的是要服務(wù)于銀行長遠(yuǎn)戰(zhàn)略發(fā)展的需要,因而必須著眼于在銀行未來戰(zhàn)略發(fā)展過程中對(duì)員工在崗位技能、風(fēng)險(xiǎn)防控、金融創(chuàng)新和政策解讀方面的新要求,并以此為根據(jù)明確銀行未來對(duì)于人力資源數(shù)量和質(zhì)量的長期需求,制定系統(tǒng)性、針對(duì)性的培訓(xùn)方案,有效推進(jìn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
第二,個(gè)人成長層面。國有商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)還必須充分考慮并服務(wù)于員工職業(yè)生涯發(fā)展的需要,這是實(shí)現(xiàn)企業(yè)與員工互動(dòng)發(fā)展、共同受益的關(guān)鍵。國有商業(yè)銀行必須盡快建立科學(xué)的職位分析機(jī)制,細(xì)化崗位職責(zé)和要求,明確任職條件、上崗資格及崗位所需知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求,并綜合運(yùn)用問卷調(diào)查、員工座談等方法準(zhǔn)確判斷員工培訓(xùn)需求,切實(shí)將培訓(xùn)與員工職業(yè)發(fā)展結(jié)合起來,幫助員工明確自身優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)、在企業(yè)未來發(fā)展過程中的角色和作用,以及為保持自身競爭力所需要具備的技能,并在此基礎(chǔ)上將培訓(xùn)參與程度和培訓(xùn)成績同薪酬待遇和職位晉升結(jié)合起來,形成人力資源培訓(xùn)助推員工個(gè)人成長的強(qiáng)大動(dòng)力。
第三,系統(tǒng)整合層面。首先,針對(duì)國有商業(yè)銀行的具體發(fā)展階段、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的各個(gè)層次以及員工知識(shí)技能的不同需求,對(duì)培訓(xùn)需求進(jìn)行綜合性分析,并在部門與部門、部門與個(gè)人、個(gè)人與個(gè)人之間的培訓(xùn)需求間建立內(nèi)在聯(lián)系,確保培訓(xùn)投入能最大限度地提高個(gè)人與組織的績效,實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展和個(gè)人發(fā)展需求之間的有機(jī)結(jié)合;其次,在對(duì)當(dāng)前行業(yè)競爭對(duì)手,特別是大型外資銀行之間的靜態(tài)差距,以及技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等因素在內(nèi)的動(dòng)態(tài)差距進(jìn)行綜合比較分析的基礎(chǔ)上,評(píng)判企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展與個(gè)人發(fā)展各類需求間的主次和先后順序,實(shí)現(xiàn)人力資源培訓(xùn)的系統(tǒng)化和有序化。
。ㄋ模(gòu)建完善的培訓(xùn)評(píng)估體系及反饋機(jī)制
第一,人力資源部門應(yīng)當(dāng)成立專門的培訓(xùn)評(píng)估小組。設(shè)置專人負(fù)責(zé)培訓(xùn)工作和督導(dǎo)工作,一是全面負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)培訓(xùn)的培訓(xùn)需求調(diào)查、實(shí)施方案制定、培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)預(yù)算、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定、培訓(xùn)效果反饋及后期各項(xiàng)獎(jiǎng)懲措施的執(zhí)行,同時(shí)對(duì)整個(gè)培訓(xùn)過程開展監(jiān)督實(shí)施工作;二是建立完備的員工培訓(xùn)檔案,將員工所參加培訓(xùn)項(xiàng)目、培訓(xùn)表現(xiàn)、最終評(píng)價(jià)以及培訓(xùn)獎(jiǎng)懲及時(shí)計(jì)入檔案,并將其同員工的薪酬待遇和職務(wù)晉升掛鉤。
第二, 開展培訓(xùn)前期評(píng)估。培訓(xùn)評(píng)估小組首先要做好培訓(xùn)的需求分析,協(xié)同培訓(xùn)主辦部門按照員工日常工作和未來發(fā)展的需要確定培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)目標(biāo);其次要對(duì)培訓(xùn)主辦部門培訓(xùn)項(xiàng)目方案進(jìn)行細(xì)致審核,在需求分析的基礎(chǔ)上確定最終實(shí)施方案;再次是對(duì)培訓(xùn)項(xiàng)目開展所需如餐飲、住宿、授課等各項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行綜合評(píng)估,嚴(yán)格培訓(xùn)預(yù)算,合理控制成本,為培訓(xùn)方案的實(shí)施奠定良好的物質(zhì)基礎(chǔ)。
第三,進(jìn)行培訓(xùn)實(shí)施管理。培訓(xùn)評(píng)估小組應(yīng)協(xié)同培訓(xùn)主辦部門,以滿足被培訓(xùn)員工的實(shí)際需求為出發(fā)點(diǎn),對(duì)整個(gè)培訓(xùn)方案的實(shí)施進(jìn)行管理,對(duì)員工在上課、實(shí)踐、就餐、住宿等方面出現(xiàn)的問題及時(shí)予以發(fā)現(xiàn)并進(jìn)行整改,對(duì)教師授課、活動(dòng)組織、培訓(xùn)環(huán)境、后勤保障等方面按相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)價(jià),并進(jìn)行備案。
第四,進(jìn)行培訓(xùn)效果評(píng)估。一是要求培訓(xùn)主辦部門應(yīng)在培訓(xùn)完成后對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行即期評(píng)價(jià),并通過跟蹤調(diào)查的方式對(duì)培訓(xùn)前后員工的表現(xiàn)進(jìn)行衡量,形成即期評(píng)價(jià)報(bào)告和跟蹤調(diào)查測(cè)評(píng)報(bào)告;二是對(duì)培訓(xùn)的相關(guān)材料(方案、教材、照片、錄像等)和費(fèi)用支出情況進(jìn)行分析,形成綜合評(píng)價(jià)報(bào)告,對(duì)照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)培訓(xùn)主辦部門的工作進(jìn)行打分或者定級(jí),計(jì)入部門培訓(xùn)檔案;三是培訓(xùn)評(píng)估小組應(yīng)綜合歷史數(shù)據(jù)和主辦部門提供的自檢評(píng)估報(bào)告,對(duì)培訓(xùn)的組織、管理、內(nèi)容和效果進(jìn)行綜合評(píng)估,并根據(jù)評(píng)估結(jié)果在員工培訓(xùn)項(xiàng)目檔案中進(jìn)行相應(yīng)的記錄,以此作為給予員工相應(yīng)激勵(lì)的依據(jù)。
。ㄎ澹┘訌(qiáng)企業(yè)文化和價(jià)值觀方面的培訓(xùn)
國有商業(yè)銀行要在市場(chǎng)競爭日趨激烈的行業(yè)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的長足發(fā)展,必須要依靠強(qiáng)大而富有吸引力的企業(yè)文化和價(jià)值觀來塑造一支頑強(qiáng)、忠誠、有凝聚力、有競爭力的員工隊(duì)伍。在當(dāng)前的時(shí)代背景和市場(chǎng)環(huán)境下,國有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以員工的需求和成長為核心,以企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)重點(diǎn)為方向,以培育高水平的員工隊(duì)伍為目標(biāo),加強(qiáng)員工企業(yè)文化和價(jià)值觀方面的培訓(xùn),通過強(qiáng)烈的文化認(rèn)同、高度的責(zé)任意識(shí)、優(yōu)良的職業(yè)操守和堅(jiān)定的團(tuán)隊(duì)意識(shí)來加強(qiáng)企業(yè)與員工、員工與員工之間的信任與合作,增強(qiáng)員工與企業(yè)、員工與員工之間的親近感、信任感和歸屬感,形成強(qiáng)大的組織向心力和凝聚力,滿足國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略推進(jìn)的需要。
銀行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)方案3
在當(dāng)今我國商業(yè)銀行中,對(duì)會(huì)計(jì)人員的“道德人”假設(shè)依然濃重。這種假設(shè)思潮之下,銀行組織尤其是培訓(xùn)組織者對(duì)會(huì)計(jì)人員的職業(yè)道德、素質(zhì)技能的儲(chǔ)備與提高更多地寄希望于會(huì)計(jì)人員的自覺學(xué)習(xí)和自我約束。就我國商業(yè)銀行整體看,會(huì)計(jì)培訓(xùn)處于被邊緣化的低效狀態(tài),會(huì)計(jì)培訓(xùn)的產(chǎn)出效應(yīng)遠(yuǎn)沒有得到發(fā)揮。會(huì)計(jì)人員的職業(yè)素質(zhì)、道德水準(zhǔn)、執(zhí)業(yè)技能跟不上公司上市、應(yīng)對(duì)金融國際化及電子化的需要。倍受關(guān)注的20xx年1—3月間發(fā)生的四大國有銀行金融案件,涉案金額超14億,有些是因基層會(huì)計(jì)人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙、盜竊和造假虛報(bào)造成的,這反映了我國會(huì)計(jì)職業(yè)道德建設(shè)的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。國家出臺(tái)的金融法規(guī)以及各家銀行自身建設(shè)的會(huì)計(jì)內(nèi)控制度構(gòu)成了比較健全的監(jiān)管規(guī)范體系,但其約束與導(dǎo)向作用遠(yuǎn)未發(fā)揮。一個(gè)重要原因在于這些法規(guī)制度沒有通過有效的培訓(xùn)而深入人心。現(xiàn)實(shí)中,銀行財(cái)會(huì)人員素質(zhì)的提高大多仰仗于會(huì)計(jì)從業(yè)者自身的自覺學(xué)習(xí)。而有限的會(huì)計(jì)培訓(xùn)由于培訓(xùn)理念、內(nèi)容設(shè)計(jì)、方式選擇以及管理體制上存在的一系列問題而使培訓(xùn)收效式微。面對(duì)存在的諸多問題,我們認(rèn)為,在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景下,圍繞培訓(xùn)理念、管理、內(nèi)容以及方式角度進(jìn)行會(huì)計(jì)培訓(xùn)創(chuàng)新應(yīng)成為當(dāng)前銀行工作的重要著力點(diǎn)。
一、培訓(xùn)內(nèi)容創(chuàng)新
培訓(xùn)內(nèi)容與學(xué)員需求錯(cuò)位是導(dǎo)致會(huì)計(jì)培訓(xùn)成效式微的重要原因。如今,培訓(xùn)內(nèi)容的隨意性確定已是培訓(xùn)事業(yè)主要癥結(jié)所在。由于培訓(xùn)內(nèi)容缺乏對(duì)具體需求與培訓(xùn)對(duì)象的關(guān)照,忽略員工個(gè)體特點(diǎn)(性格、智力、興趣、經(jīng)驗(yàn)和技能等方面的差異)和崗位因素,只是提供一些大眾化、普及性的知識(shí)培訓(xùn),使學(xué)員學(xué)無趣味、學(xué)無所得。以致浪費(fèi)培訓(xùn)資源,培訓(xùn)效益幾為負(fù)值。
對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的創(chuàng)新安排是培訓(xùn)創(chuàng)值的'根本?陀^地講,現(xiàn)今銀行會(huì)計(jì)整體素質(zhì)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足知識(shí)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要,會(huì)計(jì)的理論價(jià)值沒有得到真正發(fā)揮。筆者認(rèn)為,解決問題的一個(gè)關(guān)鍵措施是致力于培訓(xùn)內(nèi)容上的精心創(chuàng)設(shè)。
。ㄒ唬┨峁┒嘣⒍鄬哟嗡刭|(zhì)培訓(xùn)
根據(jù)赫茲伯格的雙因素理論,會(huì)計(jì)培訓(xùn)需求可分為二個(gè)層面:一是保健層(基本素質(zhì)與技能),如記賬、算賬、報(bào)賬、責(zé)任心、保密意識(shí)、紀(jì)律性、誠信意識(shí)等。這些因素通過培訓(xùn)習(xí)得后,具備了基本的工作技能,強(qiáng)化了自我約束,但不能因此獲得激勵(lì)。只是降低了被淘汰的風(fēng)險(xiǎn),減低了違規(guī)的可能性。二是激勵(lì)層(高級(jí)素質(zhì)與技能),如創(chuàng)新能力、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力、財(cái)務(wù)分析能力、職業(yè)判斷能力等。獲得這些能力可提高工作效率和工作質(zhì)量,并因此可獲得晉升、提拔和獎(jiǎng)勵(lì)。因此,在進(jìn)行會(huì)計(jì)培訓(xùn)設(shè)計(jì)時(shí),既要保證保健層素質(zhì)的學(xué)習(xí),又要重視激勵(lì)層面的素質(zhì)培養(yǎng)。
需要強(qiáng)調(diào)的是,多元化、多層次素質(zhì)培訓(xùn),應(yīng)尤其注重能力與情感的培訓(xùn)。
能力培訓(xùn)是我們以往忽視的一大問題。作為操作性很強(qiáng)的銀行會(huì)計(jì)必須重視綜合能力和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。如創(chuàng)造性工作能力、職業(yè)判斷能力、與客戶溝通能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力和自我學(xué)習(xí)能力等。作為培訓(xùn)組織者應(yīng)致力于創(chuàng)設(shè)各種能力學(xué)習(xí)環(huán)境,使學(xué)員在體驗(yàn)、模擬和演練中真正習(xí)得技能。
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