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銀行財(cái)務(wù)三農(nóng)金融工作總結(jié)優(yōu)選（2篇）
總結(jié)在一個(gè)時(shí)期、一個(gè)年度、一個(gè)階段對(duì)學(xué)習(xí)和工作生活等情況加以回顧和分析的一種書面材料，通過(guò)它可以全面地、系統(tǒng)地了解以往的學(xué)習(xí)和工作情況，為此我們要做好回顧，寫好總結(jié)�？偨Y(jié)怎么寫才不會(huì)流于形式呢？以下是小編為大家整理的銀行財(cái)務(wù)三農(nóng)金融工作總結(jié)，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行財(cái)務(wù)三農(nóng)金融工作總結(jié)1
一、指導(dǎo)思想、基本原則及總體目標(biāo)
�。ㄒ唬┲笇�(dǎo)思想
堅(jiān)持以促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收為目標(biāo)，以加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)為保障，著力構(gòu)建“農(nóng)村信用體系、農(nóng)村支付系統(tǒng)、惠農(nóng)綜合服務(wù)系統(tǒng)、農(nóng)村金融教育體系”，消滅農(nóng)村金融服務(wù)空白區(qū)，普及農(nóng)村金融知識(shí)，促進(jìn)廣大農(nóng)民運(yùn)用現(xiàn)代化金融工具加快增收步伐，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康發(fā)展。
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改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，必須堅(jiān)持以下原則：一是堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)原則；二是堅(jiān)持金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展原則；三是堅(jiān)持適度競(jìng)爭(zhēng)原則；四是堅(jiān)持政策扶持原則；五是堅(jiān)持整體布局原則。
（三）總體目標(biāo)
力爭(zhēng)到xx年底，實(shí)現(xiàn)金融IC卡在社保系統(tǒng)的推廣應(yīng)用。到xx年底，構(gòu)建“農(nóng)村支付綠色通道”，實(shí)現(xiàn)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)覆蓋到各縣（區(qū)）的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村。到xx年，市農(nóng)村地區(qū)支付系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到80%以上；非現(xiàn)金支付交易量年增長(zhǎng)率達(dá)20%以上；農(nóng)村地區(qū)人均持有銀行卡1張；卡消費(fèi)額占社會(huì)零售商品總額的12%；受理銀行卡商戶增長(zhǎng)20%；農(nóng)民工銀行卡業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)率達(dá)5%以上；ATM、POS機(jī)具布放數(shù)量分別達(dá)到300臺(tái)和500臺(tái)；在全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)ATM、POS機(jī)具布放零突破；實(shí)現(xiàn)財(cái)政、國(guó)稅、銀聯(lián)公司的橫聯(lián)，開通橫聯(lián)系統(tǒng)所有繳稅功能，電子化繳稅覆蓋率達(dá)到70%以上；國(guó)家各項(xiàng)補(bǔ)貼全部依托支付清算系統(tǒng)，通過(guò)集中代收付系統(tǒng)發(fā)放；所有公共領(lǐng)域應(yīng)用金融IC卡，促進(jìn)惠民便民；為全部農(nóng)戶建立信用檔案，電子建檔面達(dá)到95%以上，評(píng)級(jí)面達(dá)到75%以上，信用村（鎮(zhèn)）年增長(zhǎng)率達(dá)5%以上，農(nóng)村企業(yè)信用建檔率達(dá)到100%，初步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)的信用信息共享。
二、工作任務(wù)
�。ㄒ唬�(gòu)建農(nóng)村信用體系，保障“三農(nóng)”健康發(fā)展
各縣（區(qū)）要結(jié)合實(shí)際，制定本轄區(qū)“農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施細(xì)則”，圍繞“信息征集、信用評(píng)價(jià)、信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建、信用獎(jiǎng)懲、信息共享”五項(xiàng)重點(diǎn)，大膽創(chuàng)新，勇于實(shí)踐，構(gòu)建可持續(xù)的政策扶持機(jī)制，發(fā)揮好信用的保障作用，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
1.建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息征集機(jī)制。制定印發(fā)《市農(nóng)戶（企業(yè)、專業(yè)合作社）信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)》，鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)依托自身的信貸管理系統(tǒng)，為每一個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體建立一套信用檔案，力爭(zhēng)三年內(nèi)完成所有電子檔案的建檔工作。研究開發(fā)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)對(duì)接程序，與全國(guó)企業(yè)（個(gè)人）征信系統(tǒng)有效對(duì)接，構(gòu)建農(nóng)村信用信息平臺(tái)，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)提供多層次的信息支持。
2.建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用評(píng)價(jià)機(jī)制。鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)依托自身信用檔案信息，建立農(nóng)戶（企業(yè)、專業(yè)合作社）信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，客觀、公正地做好信用評(píng)價(jià)工作，并將評(píng)價(jià)結(jié)果及時(shí)公布在企業(yè)（個(gè)人）征信系統(tǒng)上。同時(shí)，加大農(nóng)村企業(yè)外部信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)推廣，推動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參考外部信用評(píng)級(jí)，修正自身評(píng)級(jí)結(jié)果，建立內(nèi)外部評(píng)級(jí)結(jié)合的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，并在授信、貸款等金融領(lǐng)域得到實(shí)際應(yīng)用。
3.建立信用村（鎮(zhèn)）聯(lián)評(píng)工作機(jī)制。制定實(shí)施《市信用村（鎮(zhèn)）聯(lián)評(píng)實(shí)施辦法》，組建“政府機(jī)構(gòu)+所有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)+農(nóng)戶代表”的聯(lián)評(píng)模式，細(xì)化信用村（鎮(zhèn)）評(píng)定條件，公示評(píng)定結(jié)果，實(shí)施政府表彰命名制度。同時(shí)，對(duì)信用村（鎮(zhèn)）進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理，嚴(yán)格考核程序，實(shí)行有升有降的浮動(dòng)制度。把信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建與“一村一品”示范村、新農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)村、扶貧開發(fā)整體推進(jìn)重點(diǎn)村建設(shè)活動(dòng)結(jié)合起來(lái)，加大“三村”的信用評(píng)級(jí)與信貸支持力度。通過(guò)有針對(duì)性的信用實(shí)踐活動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)整體信用環(huán)境改善，形成以信用促發(fā)展的良好局面。
4.建立農(nóng)村信用獎(jiǎng)懲機(jī)制。制定鼓勵(lì)守信激勵(lì)和失信懲戒的政策措施，推動(dòng)信用產(chǎn)品在農(nóng)村行政管理、公共服務(wù)的應(yīng)用，使守信者得到實(shí)惠，失信者受到制裁。對(duì)信用良好的農(nóng)戶和企業(yè)在貸款額度、期限、利率等方面給予優(yōu)惠。大力宣揚(yáng)守信典型，曝光失信行為，依法追究嚴(yán)重失信者的.法律責(zé)任，從制度上防止各類失信行為的發(fā)生，促進(jìn)誠(chéng)實(shí)守信風(fēng)尚的形成。
5.建立農(nóng)村信用服務(wù)體系。鼓勵(lì)建立多種形式的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，解決“三農(nóng)”發(fā)展中抵押擔(dān)保不足的問(wèn)題。大力促進(jìn)“農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+金融機(jī)構(gòu)”等各種形式農(nóng)村信用共同體的發(fā)展，拓寬農(nóng)村地區(qū)融資渠道，繼續(xù)推動(dòng)和完善“農(nóng)戶聯(lián)�！钡绒r(nóng)村互助擔(dān)保組織建設(shè)，逐步建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的新型擔(dān)保方式。
�。ǘ�(gòu)建農(nóng)村支付系統(tǒng)，提高“三農(nóng)”發(fā)展水平
大（�。╊~支付系統(tǒng)是做好農(nóng)村地區(qū)資金清算、推廣支付工具的基礎(chǔ)平臺(tái)，各縣（區(qū)）要把支付系統(tǒng)的延伸作為改善農(nóng)村金融服務(wù)的核心工程來(lái)抓，加快農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大支付系統(tǒng)覆蓋范圍，暢通結(jié)算渠道，提高農(nóng)村支付結(jié)算效率。
1.著力擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)大（�。╊~支付系統(tǒng)覆蓋面。加快農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化的建設(shè)步伐，特別是要加大對(duì)農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行的支持和引導(dǎo)力度，力爭(zhēng)xx年內(nèi)，大（�。╊~支付系統(tǒng)覆蓋到所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上的農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)。
2.加強(qiáng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)。對(duì)于新設(shè)立的農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)，要把與上級(jí)機(jī)構(gòu)清算網(wǎng)絡(luò)連接作為營(yíng)業(yè)的必要條件，在實(shí)現(xiàn)上下機(jī)構(gòu)系統(tǒng)連接的基礎(chǔ)上，再與大（�。╊~支付系統(tǒng)相連，形成相輔相成、互為補(bǔ)充的農(nóng)村支付系統(tǒng)。
3.鼓勵(lì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加入大（�。╊~支付系統(tǒng)。積極探索合理的接入模式，簡(jiǎn)化接入手續(xù)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型機(jī)構(gòu)加入大（小）額支付系統(tǒng)，為新型機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、支持“三農(nóng)”發(fā)展創(chuàng)造便利條件。
4.切實(shí)推進(jìn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用。各縣（區(qū)）應(yīng)根據(jù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，合理確定ATM、POS機(jī)具的市場(chǎng)需求，建立ATM、POS機(jī)具布放目標(biāo)考核制度，以擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用覆蓋面。
（三）構(gòu)建綜合扶持體系，促進(jìn)政策普惠于農(nóng)
各縣（區(qū)）要結(jié)合轄內(nèi)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，堅(jiān)持以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ)，組織、指導(dǎo)、推動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)和推廣各種非現(xiàn)金支付工具，提高農(nóng)民對(duì)非現(xiàn)金支付工具的認(rèn)知度，指導(dǎo)農(nóng)民使用非現(xiàn)金支付工具解決融資需求，運(yùn)用金融理財(cái)產(chǎn)品，拓展增收渠道，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。
1.促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的使用。積極開展農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶需求調(diào)研，會(huì)同當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)部門，探索出臺(tái)便利措施，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，簡(jiǎn)化開戶手續(xù)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織種養(yǎng)殖戶等開立結(jié)算賬戶，幫助涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶通過(guò)銀行結(jié)算賬戶辦理日常生產(chǎn)、生活中的資金結(jié)算，加快農(nóng)村地區(qū)資金周轉(zhuǎn)速度。同時(shí)，要支持村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)該機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
2.著力推廣金融IC卡的應(yīng)用。緊緊抓住市被人總行確定為全國(guó)金融IC卡應(yīng)用試點(diǎn)城市的契機(jī)，大膽探索，積極實(shí)踐，借助政府信息平臺(tái)，配合“一卡通”工程建設(shè)，全面推進(jìn)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，與社保、醫(yī)療、教育、公共交通等公共服務(wù)行業(yè)相結(jié)合，逐步實(shí)現(xiàn)集社保領(lǐng)取、惠民補(bǔ)助、銀聯(lián)消費(fèi)、水電繳費(fèi)、公交刷卡等功能于一卡，確保各項(xiàng)惠民政策與群眾的快捷對(duì)接。
3.大力推廣農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具。
�。�1）加大農(nóng)村地區(qū)銀行卡推廣力度。鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)的批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)資交易市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地發(fā)展銀行卡特約商戶，擴(kuò)展銀行卡應(yīng)用范圍。完善銀行卡服務(wù)功能，推廣有特色的借記卡，在農(nóng)村養(yǎng)殖戶、種糧大戶、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)等范圍內(nèi)推行惠農(nóng)卡、富秦家樂(lè)卡、郵政綠卡，并給予不同授信額度，解決農(nóng)民小額資金短期周轉(zhuǎn)困難。
�。�2）繼續(xù)推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。加強(qiáng)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、安全管理和宣傳引導(dǎo)，使廣大農(nóng)民工切實(shí)享受到農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的便利。擴(kuò)大農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的輻射面，引導(dǎo)更多的農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，豐富農(nóng)民工匯款渠道。
（3）積極發(fā)展農(nóng)村票據(jù)業(yè)務(wù)。針對(duì)農(nóng)村企業(yè)的資金結(jié)算需要，提高農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)受理能力，滿足農(nóng)村企業(yè)的票據(jù)結(jié)算需求。支持和鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)銀行匯票，提高涉農(nóng)企業(yè)資金結(jié)算效率。
4.著力構(gòu)建“支付綠色通道”。在經(jīng)濟(jì)條件較好的農(nóng)村地區(qū)，充分利用網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付等工具，發(fā)展新興支付清算服務(wù)模式，為農(nóng)民提供快捷便利的金融服務(wù)。在農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)或涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不足的鄉(xiāng)村，建立惠農(nóng)金融服務(wù)站，指定合作商戶布放銀行卡受理終端，向廣大農(nóng)戶提供小額取款和余額查詢服務(wù)，方便廣大農(nóng)戶存取現(xiàn)金，消滅金融服務(wù)空白區(qū)。
5.全面推廣集中代收付業(yè)務(wù)。依托小額支付系統(tǒng)，建立財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金發(fā)放網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)，以“一折（卡）通”模式，指導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放各類財(cái)政補(bǔ)貼款，確保補(bǔ)貼資金及時(shí)到賬和安全使用。
6.大力推進(jìn)財(cái)稅庫(kù)銀的橫向聯(lián)網(wǎng)。加大財(cái)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)建設(shè)工作，在實(shí)現(xiàn)國(guó)庫(kù)部門與地稅、銀行開通“實(shí)時(shí)扣稅、批量扣稅”兩種功能的基礎(chǔ)上，探索建立國(guó)稅、財(cái)政、銀聯(lián)公司加入系統(tǒng)的可能性，開通“銀行端申報(bào)繳稅、銀行端查詢繳款”功能，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)稅款征收的無(wú)紙化和電子化。
�。ㄋ模�(gòu)建金融教育體系，提高農(nóng)民金融知識(shí)水平
1.建立農(nóng)村金融教育新模式。依托中國(guó)農(nóng)村教育基金會(huì)，建立金融志愿者教育培訓(xùn)機(jī)制，總結(jié)隴縣試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，逐步推廣金融志愿者教育方法；依托“支付通”、ATM（POS）機(jī)具布放點(diǎn)，建立農(nóng)村金融知識(shí)輔導(dǎo)站，擺置宣傳資料，專人輔導(dǎo)講解，便于農(nóng)戶急需急用；依托政府部門“大課堂”，增設(shè)金融知識(shí)課程，為不同層次人員（如返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、勞務(wù)輸出等）進(jìn)行專題培訓(xùn)，提高農(nóng)民運(yùn)用金融工具實(shí)現(xiàn)增收的能力。
2.建立農(nóng)村金融宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。建立農(nóng)村金融宣傳聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將金融知識(shí)宣傳與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展有機(jī)結(jié)合起來(lái)，實(shí)行聯(lián)合聯(lián)動(dòng)，提高宣傳工作的廣度和深度。建立綜合宣傳工作機(jī)制，充分利用“科技之春三下鄉(xiāng)”、珍愛信用記錄日、法制宣傳日等節(jié)日，開展支付、征信、“兩反”等金融知識(shí)的綜合宣傳活動(dòng)，向群眾介紹ATM機(jī)操作、安全刷卡消費(fèi)、安全網(wǎng)上支付、個(gè)人信用信息保護(hù)、警惕銀行卡欺詐等安全用卡常識(shí)。組建農(nóng)村金融知識(shí)宣傳工作隊(duì)，深入農(nóng)村學(xué)校、農(nóng)戶家中、個(gè)體戶門店、企業(yè)產(chǎn)品推介會(huì)、專業(yè)合作社等上門宣傳。捐贈(zèng)金融知識(shí)書籍，宣講金融業(yè)務(wù)，營(yíng)造農(nóng)村金融文化氛圍。建立信息報(bào)送機(jī)制，編發(fā)工作簡(jiǎn)報(bào)，反映工作成效，交流經(jīng)驗(yàn)做法。特別要運(yùn)用好電視、廣播、報(bào)紙等新聞媒體，宣傳工作典型，擴(kuò)大工作影響力。
3.建立農(nóng)村金融環(huán)境維護(hù)機(jī)制。各縣（區(qū)）應(yīng)成立農(nóng)村金融債務(wù)案件“執(zhí)行難”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，連續(xù)開展專項(xiàng)治理活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊農(nóng)村逃廢金融債務(wù)行為。積極開展清理黨政干部拖欠貸款活動(dòng)。農(nóng)村各金融機(jī)構(gòu)對(duì)已曝光的逃賴債典型企業(yè)聯(lián)合實(shí)施“不提現(xiàn)、不開戶、不貸款、不結(jié)算”的金融制裁措施。建立健全農(nóng)村地區(qū)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪力度，創(chuàng)建安全的銀行卡使用環(huán)境。
三、保障措施
（一）建立組織領(lǐng)導(dǎo)工作機(jī)制。各縣（區(qū)）要充分認(rèn)識(shí)改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)工作的重要性和長(zhǎng)期性，增強(qiáng)緊迫感和使命感。在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作機(jī)構(gòu)下，建立組織領(lǐng)導(dǎo)工作機(jī)制，統(tǒng)一組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督農(nóng)村金融服務(wù)工作，并把此項(xiàng)工作列為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容之一，實(shí)施金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)目標(biāo)責(zé)任考核，確保工作早日見效，農(nóng)戶早日收益。
（二）創(chuàng)新有效工作機(jī)制辦法。各縣（區(qū)）要科學(xué)規(guī)劃、精心部署，統(tǒng)籌安排，全面鋪開農(nóng)村金融服務(wù)改進(jìn)工作。在摸清轄區(qū)內(nèi)所有農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式底數(shù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)抓好2-3個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式的設(shè)計(jì)、培育和可持續(xù)推廣工作，不貪大求洋，重在做出成效，樹立典型，以點(diǎn)帶面，推廣經(jīng)驗(yàn)做法。鳳縣留鳳關(guān)新區(qū)要開展農(nóng)村金融制度改革試點(diǎn)，探索建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款的機(jī)制和方法。
�。ㄈ┙ｍ�(xiàng)監(jiān)測(cè)報(bào)告制度。各縣（區(qū)）要加快建立專項(xiàng)檢測(cè)報(bào)告制度，主要包括：各縣（區(qū)）農(nóng)村金融創(chuàng)新工作主要舉措；推出的主要農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式動(dòng)態(tài)情況；農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的總體進(jìn)展和實(shí)際成效；促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑诨A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融生態(tài)環(huán)境改善和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展變化等動(dòng)態(tài)進(jìn)展情況；農(nóng)村金融創(chuàng)新需要反映報(bào)告的其他情況，包括典型經(jīng)驗(yàn)總結(jié)、理論研究成果和政策建議等。報(bào)告分別于每年的7月15日和1月15日前，報(bào)送至市金融生態(tài)辦。
�。ㄋ模┙⒓�(lì)制度。對(duì)于有突出特色、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益明顯的農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，市金融生態(tài)辦將以《金融生態(tài)簡(jiǎn)報(bào)》等方式，重點(diǎn)向市委、市政府、市政協(xié)、市人大和市“新農(nóng)辦”等有關(guān)部門進(jìn)行反映，在全國(guó)、全省主要媒體上進(jìn)行宣傳，并適時(shí)匯編成冊(cè)，集中宣介推廣。對(duì)在農(nóng)村金融創(chuàng)新工作中做出突出成績(jī)的人民銀行和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)先進(jìn)集體及先進(jìn)個(gè)人，將分別向其上級(jí)行進(jìn)行推薦表彰。
銀行財(cái)務(wù)三農(nóng)金融工作總結(jié)2
一、黑龍江省農(nóng)村金融存在的主要問(wèn)題
�。ㄒ唬┈F(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展資金總需求與金融機(jī)構(gòu)資金總供給矛盾突出，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)較少且高度集中，農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”格局仍占主導(dǎo)。
據(jù)保守測(cè)算，黑龍江省2億畝耕地，每畝生產(chǎn)投入500元，按60%貸款需要600億元；發(fā)展5000萬(wàn)頭生豬和1000萬(wàn)噸奶，按50%貸款需要450億元；農(nóng)村1800萬(wàn)人、600萬(wàn)農(nóng)戶，按20%的農(nóng)戶每戶建房貸款10萬(wàn)元，需要1200億元；全省1200億斤商品糧，加上包裝貸款可達(dá)1500億元以上。上述四方面信貸總需求就達(dá)4000億元。截至20xx年9月末，全省金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為3821.9億元，滿足不了上述四方面測(cè)算的需求。
目前，金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨四大突出矛盾，即農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性與信貸資金趨利性的矛盾，農(nóng)業(yè)金融服務(wù)需求結(jié)構(gòu)多樣性與金融功能單一性的矛盾，農(nóng)業(yè)資金需求量大與資金吸納能力差的矛盾，農(nóng)業(yè)地區(qū)閑置資金“充�！迸c金融機(jī)構(gòu)使用效率低的矛盾。
農(nóng)村金融發(fā)展受到四大突出矛盾的影響。截至20xx年末，黑龍江省擁有省級(jí)銀行類金融機(jī)構(gòu)65戶，其中發(fā)放涉農(nóng)貸款年末平均余額超過(guò)10億元的只有8家。“三農(nóng)”所需貸款主要依賴農(nóng)村信用社等縣域銀行類金融機(jī)構(gòu)。20xx至20xx年，省農(nóng)信社累計(jì)投放農(nóng)業(yè)貸款2472億元，農(nóng)業(yè)貸款增量份額占全省金融機(jī)構(gòu)的85%以上，支農(nóng)主力軍作用凸顯。
�。ǘ┐筠r(nóng)機(jī)、大合作和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，悄然催生信貸主體和資金需求量發(fā)生質(zhì)的變化，銀行類金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新及信貸投放能力，尚不能適應(yīng)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社已達(dá)2.1萬(wàn)個(gè)，其中農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社1774個(gè)。農(nóng)民社員發(fā)展到20.6萬(wàn)人，帶動(dòng)農(nóng)戶近100萬(wàn)戶，約占全省農(nóng)戶總數(shù)的1/4。合作社服務(wù)內(nèi)容由初期的以生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)為主，逐步向銷售、運(yùn)輸、貯藏、加工等環(huán)節(jié)延伸，許多合作社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織以及經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的變化，使得信貸主體和資金需求量均產(chǎn)生了質(zhì)變。僅以黑龍江省558個(gè)千萬(wàn)元規(guī)模的大型農(nóng)機(jī)合作社為例，每個(gè)合作社承包流轉(zhuǎn)1萬(wàn)畝土地需支付300萬(wàn)元左右承包費(fèi)，加上購(gòu)買種子、化肥、柴油和農(nóng)藥等生產(chǎn)資料需300多萬(wàn)元，每年籌集正常生產(chǎn)資金600多萬(wàn)元，558個(gè)合作社每年需要33.5億元。但因合作社缺少有效抵押物等原因，省內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款較少，造成合作社融資難，融資貴。近三年來(lái)，省內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放農(nóng)民專業(yè)合作社貸款僅為84.26億元，與千萬(wàn)元規(guī)模大型農(nóng)機(jī)合作社每年生產(chǎn)資金需求相差近一半。
（三）農(nóng)村信用社現(xiàn)有體制已不適應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，與肩負(fù)的支農(nóng)責(zé)任、主力軍作用不相匹配，急需逐步分類推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革。
目前，黑龍江省農(nóng)村信用社實(shí)行省、市、縣三級(jí)法人體制，全省設(shè)立了7個(gè)市地級(jí)聯(lián)社（法人管理機(jī)構(gòu)）、6個(gè)辦事處（省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)，非法人管理機(jī)構(gòu)）、81家縣級(jí)機(jī)構(gòu)（法人經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)）。絕大多數(shù)農(nóng)村信用社股東小、股權(quán)分散，真正意義上的法人治理結(jié)構(gòu)尚未形成，原有高度分散、小額多戶式的傳統(tǒng)信貸經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。
�。ㄋ模﹪�(guó)有銀行占有存款資源數(shù)量巨大，綜合存貸比率較低，支農(nóng)貢獻(xiàn)度極低。存款資源大部分上存，較大程度上造成縣域存款資源嚴(yán)重外流。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至20xx年9月，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等6大國(guó)有銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)存款余額合計(jì)為10197.3億元，占全省金融機(jī)構(gòu)存款余額總數(shù)的66.8%；貸款余額合計(jì)為4084.7億元，占全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額總數(shù)的40.49%，存貸差6112.6億元。其中，涉農(nóng)貸款投放746.7億元，占其貸款余額的18.28%，占其存款余額的7.3%。存款資金的大量外流，使本來(lái)十分短缺的農(nóng)村資金更顯捉襟見肘。同時(shí)，還帶來(lái)“擠出”效應(yīng)，農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可貸資金難以滿足日益增長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)信貸資金需求，于是采取高息拆借資金方法，間接加重農(nóng)業(yè)信貸成本。
目前，金融機(jī)構(gòu)正在逐步轉(zhuǎn)變“三農(nóng)”弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)觀念，一系列針對(duì)專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的金融創(chuàng)新模式應(yīng)運(yùn)而生，集約化、批發(fā)式“大農(nóng)金”的概念正在形成。但省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)多限于本系統(tǒng)內(nèi)實(shí)施推廣，銀行間相互借鑒較少，農(nóng)業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題仍然沒(méi)有得到根本解決。
二、財(cái)政促進(jìn)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策建議
財(cái)政金融政策一端連著財(cái)政，一端連著金融，是引導(dǎo)金融資源合理流動(dòng)的有效杠桿。要充分運(yùn)用財(cái)政金融政策，積極引導(dǎo)金融資源支持方向。
�。ㄒ唬┎扇≌龑�(dǎo)、社會(huì)參與、市場(chǎng)化運(yùn)作的方式，積極扶持地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)了解省情、貼近“三農(nóng)”的.優(yōu)勢(shì)。
1.在貫徹實(shí)施國(guó)家對(duì)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)助政策的基礎(chǔ)上，省政府注入村鎮(zhèn)銀行資本金。建議通過(guò)有資質(zhì)的省屬企業(yè)，每年有重點(diǎn)地選擇10戶擬組建的村鎮(zhèn)銀行注入資本金，每戶不超過(guò)500萬(wàn)元，省財(cái)政股權(quán)5年內(nèi)不參與分紅。按照黑龍江省目前村鎮(zhèn)銀行每戶資本金平均3200萬(wàn)元測(cè)算，每年大體需要省級(jí)財(cái)政資金3200-5000萬(wàn)元。
2.積極引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村金融，給予村鎮(zhèn)銀行民營(yíng)資本初始投入額5%的財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)政策。按照每年15戶村鎮(zhèn)銀行每戶有3戶非銀行類民營(yíng)企業(yè)（每戶占總股本5%以上的大股東）參與占總股本30%測(cè)算，每年大體需要財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金720-2250萬(wàn)元。
3.在深入貫徹實(shí)施縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大政策實(shí)施范圍，給予小額貸款公司涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策。對(duì)小額貸款公司年末貸款平均余額同比增長(zhǎng)超過(guò)15%的部分，給予2%獎(jiǎng)勵(lì)，促進(jìn)小額貸款公司加大支農(nóng)力度，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。按照20xx年全省381家小額貸款公司涉農(nóng)貸款年末余額超過(guò)15%部分約25億元測(cè)算，需要財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金約5000萬(wàn)元。
�。ǘ┙⒁允袌�(chǎng)為導(dǎo)向，以財(cái)政扶持政策為支撐，依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，圍繞解決農(nóng)村“信用不足”問(wèn)題，發(fā)揮政府“增信”和“調(diào)控”功能，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)民專業(yè)合作社等新興貸款主體發(fā)展。
1.重點(diǎn)選擇和支持部分縣（市）建立縣域融資性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。借鑒美國(guó)等國(guó)家為農(nóng)場(chǎng)貸款擔(dān)保成功經(jīng)驗(yàn)，選擇糧食主產(chǎn)區(qū)、地方政府有意愿的縣（市），建立縣域融資性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主要為區(qū)域內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社等新興貸款主體提供貸款擔(dān)保，有效解決農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等貸款有效抵（質(zhì)）押不足造成的融資難、融資貴問(wèn)題。
2.研究制定農(nóng)民、合作組織等農(nóng)業(yè)貸款主體既有的直補(bǔ)資金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受益權(quán)等預(yù)期財(cái)政補(bǔ)助資金作為銀行貸款擔(dān)保的措施，引導(dǎo)和撬動(dòng)信貸資金投向農(nóng)村。例如：銀行根據(jù)農(nóng)民未來(lái)應(yīng)得到的財(cái)政直補(bǔ)資金情況，為農(nóng)民設(shè)計(jì)直補(bǔ)資金擔(dān)保信貸產(chǎn)品，解決農(nóng)民資金需求，同時(shí)降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶貸款積極性。
3.試行縣級(jí)財(cái)政資金存放與銀行類金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)度掛鉤，發(fā)揮財(cái)政“調(diào)控”作用，有效引導(dǎo)和激勵(lì)商業(yè)銀行加大涉農(nóng)貸款投放力度，有效遏制縣域存款資源嚴(yán)重外流問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)不花錢也能辦成事。縣域金融機(jī)構(gòu)處于“金融支農(nóng)”的最前沿，縣（市）財(cái)政部門可結(jié)合縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，以銀行類金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款貢獻(xiàn)度為主要考核指標(biāo)，按照“統(tǒng)籌安排，獎(jiǎng)貸掛鉤；存量（暫時(shí)）不變，增量調(diào)劑；動(dòng)態(tài)管理，考評(píng)兌現(xiàn)”的原則，研究制定“縣級(jí)財(cái)政資金存放銀行類金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)辦法”，加快實(shí)現(xiàn)縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的目的，有效解決存貸比過(guò)高的縣域銀行類金融機(jī)構(gòu)信貸資金短缺問(wèn)題，促進(jìn)和拉動(dòng)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)。
4.發(fā)揮小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策，促進(jìn)農(nóng)民工就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。將經(jīng)工商注冊(cè)的農(nóng)民專業(yè)合作社視同勞動(dòng)密集型小企業(yè)，納入小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施范圍，以緩解合作社貸款難、銀行難貸款問(wèn)題。
5.研究探索擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模和險(xiǎn)種，開展銀行與保險(xiǎn)合作，充分利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“增信”作用，促進(jìn)參保農(nóng)戶容易獲得貸款。目前，黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分為種植業(yè)（水稻、玉米、小麥、大豆）和養(yǎng)殖業(yè)（奶牛、能繁母豬）兩大類、6個(gè)險(xiǎn)種。建議結(jié)合實(shí)際，開辦森林、甜菜、馬鈴薯等方面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在穩(wěn)步擴(kuò)大原有保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，積極研究開辦新險(xiǎn)種，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“保駕護(hù)航”。
6.建立和完善金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有效降低和分散銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。借鑒國(guó)內(nèi)部分省市的做法和經(jīng)驗(yàn)，研究制定銀行類金融機(jī)構(gòu)新增涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法，對(duì)其年度新增涉農(nóng)貸款，按照一定比例（5‰）給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。研究制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)助辦法，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為涉農(nóng)貸款擔(dān)保新發(fā)生的代償，按照日均擔(dān)保責(zé)任額的一定比例（10‰）給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
7.積極支持農(nóng)村物權(quán)改革，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)發(fā)展，擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍。財(cái)政部門應(yīng)積極配合和支持有關(guān)部門推進(jìn)農(nóng)村物權(quán)改革，加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，深化林權(quán)及流轉(zhuǎn)制度改革，推進(jìn)農(nóng)村宅基地和房屋流轉(zhuǎn)管理制度改革，激活農(nóng)村靜態(tài)資產(chǎn)，擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，使農(nóng)村房屋、宅基地使用權(quán)、林權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、土地收益權(quán)等均能夠作為銀行貸款擔(dān)保和抵押物。促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)發(fā)展，加快農(nóng)村各類可流轉(zhuǎn)資產(chǎn)權(quán)益的確權(quán)、頒證進(jìn)度，完善市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)的制度安排，培育交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)和機(jī)構(gòu)，建立有農(nóng)村特點(diǎn)的物權(quán)、產(chǎn)權(quán)價(jià)格形成機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村資產(chǎn)和權(quán)益合法、有序地轉(zhuǎn)化為可交易金融資產(chǎn)。
（三）探索建立財(cái)政資金市場(chǎng)化、金融化運(yùn)作模式，充分利用金融機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，形成政府資源與市場(chǎng)資源有機(jī)結(jié)合，支持農(nóng)業(yè)重要領(lǐng)域的發(fā)展。
1.設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，吸引各類社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，推動(dòng)形成直接融資和間接融資相結(jié)合，多層次、多樣化的農(nóng)村投融資體系。借鑒財(cái)政部“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金”運(yùn)作模式，建議從目前省財(cái)政支農(nóng)資金中拿出5億元資金，積極吸引各類社會(huì)資本（包括地方財(cái)政資金）參與，設(shè)立10億元農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金。省財(cái)政廳負(fù)責(zé)制定基金管理辦法并實(shí)施監(jiān)督管理。投資基金委托省屬有資質(zhì)的企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)管理。投資基金受托方充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，采取市場(chǎng)化運(yùn)作方式，將財(cái)政資金投入到政府重點(diǎn)支持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)政府資金市場(chǎng)化運(yùn)作。
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