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金融知識(shí)培訓(xùn)心得整理
心中有不少心得體會(huì)時(shí)，可以尋思將其寫(xiě)進(jìn)心得體會(huì)中，這樣能夠給人努力向前的動(dòng)力。應(yīng)該怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編整理的金融知識(shí)培訓(xùn)心得整理，歡迎閱讀與收藏。
金融知識(shí)培訓(xùn)心得整理1
一、新手理財(cái)要先判斷你屬于哪類(lèi)投資者
新手理財(cái)投資前，可以先對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行測(cè)試。每個(gè)理財(cái)人對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度不同，選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)考量的維度也就不同，對(duì)于收益的期望也存在差異。理財(cái)人心里應(yīng)該有這樣的認(rèn)知：理財(cái)之前先弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后據(jù)此做出合適的選擇，事情才會(huì)始終在自己的掌控范圍內(nèi)。
如果你是穩(wěn)健型投資理財(cái)者。相信你對(duì)于理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)率都能很好地把握，你更愿意用最小的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲得確定的理財(cái)預(yù)期年化收益。對(duì)于穩(wěn)健型投資理財(cái)者來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品的獲利能力應(yīng)該是最先考慮的問(wèn)題，追求的是低風(fēng)險(xiǎn)下的穩(wěn)定收益。
如果你是平衡型投資理財(cái)者。你的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏高，但還沒(méi)有達(dá)到熱愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)的地步，你對(duì)理財(cái)?shù)钠谕怯眠m度的風(fēng)險(xiǎn)換取合理的回報(bào)。如果你能堅(jiān)持自己的判斷并進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃。你會(huì)取得良好的理財(cái)回報(bào)。
如果你是防御型投資理財(cái)者，應(yīng)該重點(diǎn)構(gòu)建一個(gè)包含了安全級(jí)別極高的若干大型平臺(tái)的理財(cái)投資組合，期望收益在4%-6%之間。這種策略，需要投入的精力很少，但安全度很高，可以輕松獲得高于銀行定存的收益。
如果你是積極型投資理財(cái)者，可以選擇一組優(yōu)質(zhì)的中小型平臺(tái)，期望收益在6.5%-13%之間。這種策略，對(duì)投資者的要求較高，必須能夠識(shí)別出具有持續(xù)發(fā)展能力的.平臺(tái)，且對(duì)每個(gè)投資項(xiàng)目，也要有一定的判斷能力，包括項(xiàng)目的真假、風(fēng)控措施的完備性等。
二、新手理財(cái)不應(yīng)選擇收益過(guò)高的項(xiàng)目
新手理財(cái)之前，特別要避免看到收益過(guò)高的理財(cái)產(chǎn)品就頭腦一熱去投資，因?yàn)樾率诌�未確立自己成熟的理財(cái)觀念和體系。以網(wǎng)貸平臺(tái)為例，需要對(duì)各個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行篩選，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，所以P2P理財(cái)收益并不是越高越好，如今行業(yè)正常收益率通常在8%到10%之間，如果平臺(tái)年化率超過(guò)20%，那么你就該多打幾個(gè)問(wèn)號(hào)了。
還有一項(xiàng)可以考察收益是否可靠的標(biāo)準(zhǔn)，就是看其在各大P2P理財(cái)行業(yè)網(wǎng)站上的排名和在投資人中的口碑情況，挑選出最安全且收益較好的理財(cái)平臺(tái)，投資時(shí)資金切忌太過(guò)集中，分散投資最靠譜。
可以看出，挑選收益適中理財(cái)產(chǎn)品最為適合。對(duì)缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的新手們來(lái)說(shuō)，投資一定要從簡(jiǎn)單的做起。股票說(shuō)實(shí)話(huà)不是很適合新手理財(cái)，其不僅難度系數(shù)較高，風(fēng)險(xiǎn)也較大。新手理財(cái)投資可以嘗試貨幣基金、基金定投等方式，再根據(jù)實(shí)際資金情況，配置些穩(wěn)健的固定收益類(lèi)產(chǎn)品，逐步積累財(cái)富。
金融知識(shí)培訓(xùn)心得整理2
第一步：盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)，理清財(cái)務(wù)狀況
很多職場(chǎng)新人只知道自己每月工資發(fā)了多少錢(qián)，卻不知道自己每月花了多少錢(qián)。因此，第一步就是盤(pán)點(diǎn)自己的資產(chǎn)和負(fù)債，資產(chǎn)包括現(xiàn)金、存款、投資等，負(fù)債包括房貸、車(chē)貸、卡債、借款等。建議大家做一張自己的資產(chǎn)負(fù)債表，這樣可以對(duì)自己的資產(chǎn)狀況做到心中有數(shù)，便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并做出相應(yīng)的.調(diào)整。
第二步：堅(jiān)持記賬，遏制沖動(dòng)消費(fèi)
職場(chǎng)新人要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，有計(jì)劃地消費(fèi)。最好把每一筆消費(fèi)都記錄下來(lái)，按照月度，將日常記錄的明細(xì)賬進(jìn)行整理，對(duì)自己的消費(fèi)習(xí)慣有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)。除了按照用途分類(lèi)，再按照必要支出和可控支出分成兩大類(lèi)�，F(xiàn)在有很多記賬類(lèi)app，你只需動(dòng)動(dòng)手指把每筆支出記下來(lái)，app就可以按照你的需求自動(dòng)統(tǒng)計(jì)你的月度賬單。值得注意的是，可控支出的部分就是節(jié)流的切入點(diǎn)，而節(jié)流的關(guān)鍵就在于不要沖動(dòng)消費(fèi)。
“看見(jiàn)別人的馬甲線(xiàn)很是羨慕，我也要好好鍛煉身體，辦個(gè)健身年卡吧”;“雙11活動(dòng)力度真大，為了用掉各種滿(mǎn)減券，又花超支了”;“本來(lái)只想買(mǎi)件t恤，發(fā)現(xiàn)兩件起才包郵，又下單買(mǎi)了條褲子”……大家反思一下，以上說(shuō)的這些，是否在你身上發(fā)生過(guò)?大家切記要買(mǎi)需要的而不是買(mǎi)優(yōu)惠，現(xiàn)在電商人造節(jié)日頻繁，促銷(xiāo)噱頭大于優(yōu)惠，到手的錢(qián)別亂花，一定要遏制沖動(dòng)消費(fèi)。
金融知識(shí)培訓(xùn)心得整理3
4月21日的縣委中心組(擴(kuò)大)學(xué)習(xí)會(huì)上，我們聆聽(tīng)了縣財(cái)政局、國(guó)稅局、地稅局、金融辦四個(gè)單位負(fù)責(zé)人分別關(guān)于財(cái)政、稅務(wù)、金融知識(shí)的講座后，感到獲益匪淺，筆者就中小企業(yè)金融服務(wù)方面談?wù)剛�(gè)人體會(huì)。
我縣作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的蘇北小縣，小企業(yè)在全縣經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)服務(wù)，融資難題，對(duì)泗陽(yáng)縣的中小企業(yè)發(fā)展，鞏固地方經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，迅速提升地方整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平具有重大的戰(zhàn)略意義。
一、我縣小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及融資需求狀況
一方面小企業(yè)資金嚴(yán)重不足，資金周轉(zhuǎn)大都捉襟見(jiàn)肘。從全縣情況分析，資金寬裕的效企業(yè)不多見(jiàn)，而為資金到處奔波的企業(yè)老板比比皆是，小企業(yè)高息集資也較為常見(jiàn)，部分小企業(yè)依靠高息社會(huì)集資已經(jīng)超出了企業(yè)的實(shí)際承受能力。資金問(wèn)題嚴(yán)重制約了小企業(yè)健康快速發(fā)展，從近來(lái)縣政府組織規(guī)模較大的企業(yè)融資需求調(diào)查及項(xiàng)目洽談會(huì)情況分析，小企業(yè)資金需求旺盛，規(guī)模以上企業(yè)每次參與洽談的資金需求量均在20億元左右，資金需求十分巨大，難以獲得充分的資金支持，影響了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及持續(xù)發(fā)展;另一方面是受當(dāng)前宏觀調(diào)控政策影響和銀行信貸規(guī)模限制，銀行大量的資金在尋找投向，這是一對(duì)尖銳的矛盾，需要引起各方面的深入思考。
二、融資難題是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任
泗陽(yáng)地處蘇北，作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，融資難題，積極支持中小企業(yè)發(fā)展十分必要。一方面泗陽(yáng)的中小企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體，是資金的主要需求者;另一方面銀行的大量資金尋求投向和出路，而作為泗陽(yáng)現(xiàn)有的區(qū)域情況，支持中小企業(yè)是銀行和地方經(jīng)濟(jì)的主要結(jié)合點(diǎn)，政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)都有共同的目標(biāo)和責(zé)任。作為企業(yè)：應(yīng)該不斷提高經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)、行業(yè)的把握駕馭能力，提高誠(chéng)信意識(shí)，規(guī)范企業(yè)管理，同時(shí)積極尋求橫向聯(lián)合等規(guī)模發(fā)展道路，加大自身積累，主動(dòng)去適應(yīng)銀行的政策和要求，提高獲得銀行信貸支持的`機(jī)會(huì);作為政府：應(yīng)該在加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)、加強(qiáng)公共信息建設(shè)、規(guī)范執(zhí)法行為、加大信用擔(dān)保機(jī)制建設(shè)以及區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)處置上下功夫。以下主要從銀行的角度探討融資難題的渠道和措施，筆者認(rèn)為銀行應(yīng)加強(qiáng)“四個(gè)機(jī)制”建設(shè)，逐步緩解中小企業(yè)融資難的狀況：
(一)金融服務(wù)機(jī)制
提高服務(wù)水平、滿(mǎn)足客戶(hù)需要是商業(yè)銀行永遠(yuǎn)的追求，在服務(wù)中小企業(yè)客戶(hù)方面，應(yīng)著重做好以下幾方面工作：
1、轉(zhuǎn)變觀念，面對(duì)中小企業(yè)為主體、無(wú)大型企業(yè)的泗陽(yáng)企業(yè)現(xiàn)狀，小企業(yè)應(yīng)作為各家銀行信貸支持的重點(diǎn)，一味追求大客戶(hù)等于舍本逐末，從浙江省經(jīng)濟(jì)及銀行的發(fā)展軌跡可以看出，對(duì)銀行而言，得小企業(yè)者得天下，銀行應(yīng)該把信貸支持重點(diǎn)轉(zhuǎn)變到中下企業(yè)上來(lái)，摒棄看低小企業(yè)的錯(cuò)誤觀念，即要追求“頂天立地”轉(zhuǎn)，又要追求“鋪天蓋地”;
2、成立機(jī)構(gòu)，應(yīng)對(duì)銀行原來(lái)對(duì)小企業(yè)重視不足的情況，銀行要成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，組建服務(wù)中小企業(yè)的“快速反應(yīng)部隊(duì)”，抽調(diào)專(zhuān)門(mén)人員從事小企業(yè)信貸工作;
3、提高素質(zhì)，提高服務(wù)水平，人是決定性因素，一方面在小企業(yè)信貸從業(yè)人員的選拔上，應(yīng)把高學(xué)歷、高水平、高素質(zhì)等人員充實(shí)到小企業(yè)信貸隊(duì)伍中來(lái)，另一方面對(duì)效企業(yè)從業(yè)人員采取外出培訓(xùn)、自學(xué)、案例分析、同業(yè)觀摩、考試等形式，進(jìn)行培訓(xùn)，不斷提高人員素質(zhì)，為做好小企業(yè)信貸工作奠定人力基礎(chǔ);
4、簡(jiǎn)化流程，傳統(tǒng)的信貸流程要經(jīng)過(guò)調(diào)查、評(píng)級(jí)、授信等，時(shí)間長(zhǎng)、流程慢，手續(xù)繁，難以適應(yīng)小企業(yè)貸款需求“急、少、頻”的特點(diǎn)，因此要進(jìn)行流程整合，切實(shí)簡(jiǎn)化流程，提高效率、縮短辦理時(shí)間，建立評(píng)級(jí)、授信、貸款一次完成的高效速貸體系，實(shí)行評(píng)級(jí)、授信同時(shí)辦結(jié)的審貸方法，一定程度上可提高貸款速度。
5、提高效率，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金需求量總體較小，時(shí)間要求較為緊迫，因此服務(wù)效率尤顯重要，銀行應(yīng)在嚴(yán)格遵守公開(kāi)的服務(wù)承諾的基礎(chǔ)上，結(jié)合流程再造，狠抓調(diào)查、審查、發(fā)放各崗位人員的履職，確保流程中的各個(gè)崗位在最短時(shí)間內(nèi)完成份內(nèi)工作，建立高效運(yùn)轉(zhuǎn)的“服務(wù)流水線(xiàn)”，切實(shí)提高服務(wù)效率。
(二)金融創(chuàng)新機(jī)制
1、拓寬融資渠道，面對(duì)中小企業(yè)不斷變化、日益增長(zhǎng)的融資需求，應(yīng)改變傳統(tǒng)、單一的流動(dòng)資金貸款的融資渠道，可針對(duì)企業(yè)的不同特點(diǎn)和需求，采取流動(dòng)資金、項(xiàng)目貸款、融資租賃、循環(huán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)、保函、信用證、保理等一種或幾種融資方式的組合，最大限度滿(mǎn)足企業(yè)需求，如我行去年通過(guò)創(chuàng)新融資租賃業(yè)務(wù)，為企業(yè)解決了2.2億元的融資需求，融資租賃占到了市工行系統(tǒng)60%，作為縣級(jí)支行金融創(chuàng)新業(yè)績(jī)?cè)谑⌒邢到y(tǒng)處于領(lǐng)先地位。
2、創(chuàng)新?lián)７绞�，在企業(yè)擁有房產(chǎn)、土地使用權(quán)抵押的抵押擔(dān)保方式基礎(chǔ)上，積極辦理企業(yè)管理層管理人員擁有的房地產(chǎn)抵押、高價(jià)值固定資產(chǎn)抵押;主動(dòng)辦理符合條件的存貨質(zhì)押、存單、壽險(xiǎn)單據(jù)質(zhì)押;前瞻性對(duì)符合條件企業(yè)評(píng)級(jí)，提高企業(yè)的信用等級(jí)，增加可擔(dān)保企業(yè)數(shù)量;大力支持擔(dān)保公司等中介擔(dān)保結(jié)構(gòu)的發(fā)展，壯大其實(shí)力，提高其擔(dān)保能力;在具體辦理?yè)?dān)保過(guò)程中采取上述一種或幾種組合擔(dān)保方式，盡量減少擔(dān)保問(wèn)題給企業(yè)融資帶來(lái)的瓶頸效應(yīng)。
3、創(chuàng)新服務(wù)品種，在銀行傳統(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目基礎(chǔ)上，利用銀行的結(jié)算、信息等優(yōu)勢(shì)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，諸如項(xiàng)目投資咨詢(xún)、融資理財(cái)顧問(wèn)、企業(yè)并購(gòu)重組、電子商務(wù)網(wǎng)上銀行等，為企業(yè)提供更多超值服務(wù)。
(三)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
1、實(shí)行差別利率，貸款利率與風(fēng)險(xiǎn)度掛鉤，對(duì)逾期風(fēng)險(xiǎn)較高的實(shí)行高利率，體現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)。
2、建議政府完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)基金，用于對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行合理補(bǔ)償，主要補(bǔ)償確因客觀情況導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的損失，增強(qiáng)銀行投放貸款的信心和決心，并獲得各銀行上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域金融環(huán)境的認(rèn)可和信貸規(guī)模傾斜。
3、建立互助補(bǔ)償基金，主要有需要貸款的企業(yè)間聯(lián)合建立，按照貸款額度提取一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于歸還因客觀原因?qū)е碌钠髽I(yè)暫時(shí)難以歸還的貸款，減輕銀行貸款到期收回壓力。
(四)信息共享機(jī)制
1、建立信息交流平臺(tái)，聯(lián)合稅務(wù)、工商、財(cái)政、環(huán)保、公安等各部門(mén)，建立高效、快捷、及時(shí)地信息交流平臺(tái)，便于銀行和各部門(mén)及時(shí)、全面了解企業(yè)的真實(shí)情況，最大限度解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。
2、建立違約信息通報(bào)機(jī)制，由人民銀行牽頭，對(duì)轄內(nèi)存在違約、欠貸、欠息等行為的個(gè)人和企業(yè)適時(shí)進(jìn)行通報(bào)，可采取信息快報(bào)形式。
3、建立聯(lián)合制裁措施，對(duì)欠債不還的賴(lài)帳戶(hù)、釘子戶(hù)進(jìn)行聯(lián)合制裁，對(duì)納入通報(bào)的個(gè)人和企業(yè)一律不得提供融資、結(jié)算等金融服務(wù)，切實(shí)加大對(duì)賴(lài)帳戶(hù)的制裁力度，促進(jìn)誠(chéng)信泗陽(yáng)的建設(shè)，共建良好的金融生態(tài)環(huán)境。
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