金融年中總結(jié)

　　總結(jié)是事后對某一階段的學習、工作或其完成情況加以回顧和分析的一種書面材料，他能夠提升我們的書面表達能力，因此我們需要回頭歸納，寫一份總結(jié)了。那么你知道總結(jié)如何寫嗎？下面是小編收集整理的金融年中總結(jié)，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

金融年中總結(jié)1

　　關(guān)鍵詞：資金流量 國民經(jīng)濟統(tǒng)計 機構(gòu)部門 資金循環(huán)渠道

　　一、20xx年金融資產(chǎn)在資金流量中的總體結(jié)構(gòu)分析

　　20xx年中國國內(nèi)各部門的金融資產(chǎn)凈增加為2.09萬億，20xx年為3.1萬億元，減少了1.01萬億元，下降了32.58%。政府、部們、住戶、金融機構(gòu)、非金融企業(yè)金融資產(chǎn)凈增加分別為0.83、3.59、0.21、-2.53萬億元，住戶是金融資產(chǎn)增加最大的部門，其次是政府。

　　20xx年金融市場的全社會資金流量為33.27萬億元，在20xx年23.53萬億的基礎(chǔ)上增長了41.38%。金融機構(gòu)、非金融企業(yè)、政府、住戶占總的資金流量的比重為52%、23%、6%、19%，可以看出資金主要是在金融機構(gòu)和非金融企業(yè)中流通，其次是住戶，政府在資金流通所占份額較小。

　　20xx年國內(nèi)非金融機構(gòu)部門（包括住戶、非金融企業(yè)、政府）融資總額為13.66萬億元，20xx年非金融機構(gòu)部門融資7.08萬億元，增加了6.58萬元，增長了92.54%。

　　二、各主要機構(gòu)部門資金流量分析

　　1.非金融企業(yè)部門資金流量分析

　　非金融企業(yè)作為國民經(jīng)濟中最重要的投資主體，其自身的儲蓄遠遠滿足不了投資的需要。因此，在社會金融融通中，它是最大的資金短缺部門。20xx年非金融企業(yè)部門有貸款、證券、直接投資和其他對外債權(quán)債務(wù)四個方面的融資，其總額分別為42092、8733、10271、-1322億元。貸款比20xx年增加了36898億元，增長了87.66%，證券增加了8077億元，增長了92.49%，直接投資下降了4930億元，減少了48%。20xx年該四項融資占融資總額的比重分別為：77%、16%、5%、2%，從中可以看出，非金融企業(yè)部門融資的主要方式是貸款，其次為證券融資，說明非金融企業(yè)以間接融資為主，從國際市場融資，特別是國外直接投資也已成為非金融企業(yè)部門融資的`重要途徑。

　　2.住戶資金流量分析

　　住戶部門是社會融資活動中最大的資金供給者。住戶的投資方式在于通貨、存款、證券、證券投資基金份額、證券公司客戶保證金、保險準備金及其他7個方面的投資、20xx年他們占住戶總投資額的比重分別為：5%、69%、7%、2%、4%、13%、0%、5%。從中可以看出住戶的主要投資方式是存款，這也印證了我國是一個高儲蓄國家。同時也說明住戶部門以間接投資方式為主，同時投保也已成為住戶部門金融投資的一個重要方式。

　　3.政府部門的資金流量分析

　　20xx年政府資金盈余為88264億元，20xx年則僅盈余61億元。20xx年政府資金運用19651億元，比20xx年增加13793億元，資金來源11387億元，比20xx年增加5590億元。

　　20xx年政府的資金來源主要在于政府發(fā)行的政府公債和保險準備金，還有少許的貸款和其他資金。

　　20xx年政府的資金大量應(yīng)用于存款其數(shù)額為19581億元，而20xx年的存款僅有5731億元，政府還有小許的通貨81億元。查閱資料可知政府存款大大增加的原因很大一部分是因為地方財政收入增加，地方財政收入增加又主要是因為20xx年的土地價格上漲和土地供給明顯增加導致地方政府土地出讓金收入增加較多。

　　4.金融機構(gòu)部門的資金流量分析

　　20xx年金融機構(gòu)部門資金盈余為20xx億元，比20xx年減少了6424億元，資金來源為168847億元，資金運用為170913億元，在20xx年的122790億元和131280億元的基礎(chǔ)上有所增加。

　　5.國外部門的資金流量分析

　　20xx年國外流入我們的資金為6300億元，比20xx年減少4156億元，下降39.75%。其中外國對我國的直接投資為5341億元，比20xx年減少了4930億元。

　　20xx年我國對外國新增金融資產(chǎn)27211億元，比20xx年減少14541億元。說明我國“走出去”的資金越來越少。

　　三、資金循環(huán)渠道分析

　　1.資金循環(huán)的國內(nèi)外對比

　　資金流量表中包括國內(nèi)金融交易和國際資本往來，表明各部門利用國內(nèi)外兩個渠道進行融資的情況。20xx年中國國內(nèi)融資比率為98%（使用）和92%（來源），國外融資比率為2%（使用）和8%（來源）�？梢钥闯鲋袊�資金循環(huán)仍以國內(nèi)融資為主，國際資本使用往往不足。

　　2.資金循環(huán)渠道的金融交易方式對比

　　金融交易有直接金融和直接金融交易。 20xx年非金融企業(yè)部門、住戶部門和政府部門的通貨、存款和貸款三項合計在資金使用總計中所占比重分別為88.33%、76.51%、99.99%，金融機構(gòu)部門的通貨、存款和貸款三項合計在其資金來源合計中所占比重為81.29%。這說明了目前中國的金融市場仍以間接金融為主，所應(yīng)用的金融工具主要是通貨、存款和貸款。

　　四、總結(jié)及建議

　　通過上訴對20xx年資金流量的分析可知在大多數(shù)項目上20xx年的資金流量都比20xx年多，說明經(jīng)過20xx年的金融危機，中國經(jīng)濟在逐漸恢復中。但依然要做好資金在各部門的流通，做好各部門的平衡發(fā)展。國家統(tǒng)計部門要切實做好數(shù)據(jù)的及時準確公布，并不斷總結(jié)資金流量統(tǒng)計過程中的不足，不斷完善。從上文分析可以看到中國國際資本往往使用不足，眾所周知，中國是一個大量放債的國家。那么可以考慮把放債的資金進行其他更好的有效投資。投資需要一個穩(wěn)定成熟的金融市場，我國金融市場還不是很完善，這需要我們共同努力更加穩(wěn)健完善我國的金融市場。

　　參考文獻：

　　[1]向蓉美,黎春.國民經(jīng)濟統(tǒng)計學，西南財經(jīng)大學出版社

金融年中總結(jié)2

　　記得有位作家曾經(jīng)說過，夢想如果沒有拿梯子一步一步登上去，就永遠只是可望而不可及的空中閣樓，一點意義也沒有。

　　理財同樣是這個道理。

　　當我們樹立了遠大的財富目標后，就需要一步一步爬上去，而在攀爬財富階梯的時候，一個恰當?shù)馁Y產(chǎn)配置是保證我們不踏空的關(guān)鍵要素。因此，在新的一年起步之時，我們必須先制訂一份整體的資產(chǎn)規(guī)劃。

　　Step1：盤點資產(chǎn)確立一年目標

　　我們知道，理財規(guī)劃是因人而異的，不同年齡、不同收入、不同資產(chǎn)狀況的家庭所需要的是個性化的理財方案，因此，了解自己的家庭資產(chǎn)情況是資產(chǎn)配置的第一步。

　　我們可以根據(jù)當下的資產(chǎn)負債表、過去一年的現(xiàn)金流量表(收支表)診斷家庭財務(wù)狀況。其中，資產(chǎn)負債表可以反映家庭總資產(chǎn)中凈資產(chǎn)有多少、各個項悶分別占多大比例等情況。一般來說，資產(chǎn)負債率小于70％屬安全狀態(tài)，過高負債可能會造成平時的流動性緊張，而固定資產(chǎn)如房屋最好不要超過90％的資產(chǎn)份額。如果你家庭的資產(chǎn)配置已經(jīng)亮起紅燈或接近危險邊界，在這全新的一年中，就要努力使其恢復到安全范圍內(nèi)。

　　現(xiàn)金流量表可以時新的一年的收支狀況有個預(yù)判。通過對20xx年的小結(jié)，你可以在制訂20xx年理財規(guī)劃時提前考慮消費項目、消費金額等。例如，每年的家庭旅行費用、更換電器設(shè)備的成本等都可打入預(yù)算。

　　另外，對20xx年中可能需要面對的大宗消費，如買房、買車，或是可能的大額收入都應(yīng)在年初計劃時列明，這樣就不至于發(fā)生“失控”的狀況了。

　　需要提醒的是，如果現(xiàn)在正處于人生的關(guān)鍵時點，如即將達到法定退休年齡、計劃年內(nèi)跳槽或生育、正逢孩子出國留學等，在收支狀況的預(yù)計上要有充分的準備，在資產(chǎn)流動性方面要確保萬無一失。

　　Step2：總結(jié)經(jīng)驗按需配置資產(chǎn)

　　總結(jié)過去才能更好地展望未來。

　　20xx年，你可能收獲了成功的喜悅，也可能嘗到了失敗的苦澀，但從現(xiàn)在起，那一切都將成為你理財?shù)缆飞献顚氋F的經(jīng)驗。新年之際，總結(jié)過去的成敗原因，對扎實未來每一步都有著重要的意義。

　　“缺少計劃性”是董淳對20xx年沒有達到預(yù)期投資目標總結(jié)出的原因�！盎乜�20xx年，投資機會其實很多，但我只賺了10％�！倍�淳說。20xx年初時，他對股市并不看好，所以選擇了空倉，而當上證指數(shù)上漲到2700點時，他覺得“再不追就來不及了”，于是勇敢地買人。不想之后幾輪的回調(diào)把他原本就不多的獲利抹去了大半。

　　其實，很多投資者與董淳有著相似的經(jīng)歷，忙忙碌碌地追求財富卻沒有滿意的收益，歸根結(jié)底，是因為這類投資者缺少整體的規(guī)劃。也就容易在追求財富的時候迷失方向。我們提倡的比較科學的做法是根據(jù)家庭的財富目標、消費需求等制訂理財目標，再由此分配各項投資資產(chǎn)的比例。

　　可能你會說，我20xx年初就進行過資產(chǎn)配置了，為什么現(xiàn)在又要再配置一次呢?或許以下兩個理由可以充分解答你的疑問。

　　一是家庭情況在一年中發(fā)生了變化，家庭成員的收入、支出及一些基本狀況都可能較過去有很大改變，甚至你的投資理念也可能有所轉(zhuǎn)變，因此，新年計劃應(yīng)當趕上現(xiàn)實的變化。二是即便家庭情況沒有發(fā)生改變，你原本的投資資本也在一年的漲跌之后發(fā)生了數(shù)值改變，這就會影響它們在家庭投資資產(chǎn)、家庭總資產(chǎn)中的比例。例如20xx年你制訂的投資方案是將總資產(chǎn)的15％進行金融投資，其中70％股票類投資、30％債券類投資，一年后，由于股票收益較高，已經(jīng)占到投資資產(chǎn)的77％，而全部投資資產(chǎn)已經(jīng)從20xx年初占總資產(chǎn)15％的規(guī)模擴張到20％，這樣一來，你就需要考慮將各項占比調(diào)整回原始狀態(tài)了。

　　在做投資資產(chǎn)配置時，有一類基金比較麻煩，那就是配置型基金，由于這類基金本身既可以做激進投資又可以選擇保守投資，且投資比例可任意變化，因此個人投資者很難將這類基金合理分類。

　　舉例來說，假如一個家庭計劃的激進類投資占八成、穩(wěn)健類投資占兩成，那么如果購買配置型基金，到底該將其分入激進類投資還是穩(wěn)健類投資呢?在股市上漲時，配置型基金的股票倉位會加重，甚至不低于那些股票型基金，而在股市低迷時，其又會集中投資穩(wěn)健產(chǎn)品，但個人投資者卻無法掌握這些變化。換句話說，配置型基金的風險高低并不掌握在投資者自己手中。因此，當你需要安排一個占比明確、風險隨時可控的投資配置時，不妨選擇單一的股票型基金、債券型基金等，對綜合型配置基金慎重考慮。

　　當然，這類基金也有適合的人群，那就是對金融投資不甚了解、但又想試著參與一下的投資者。對這類人群來說，與其膽戰(zhàn)心驚地進行不熟悉的投資，不如將本金交由基金經(jīng)理掌管，由其按市場動態(tài)調(diào)配資金方向，沒準可以取得不錯的收益。

　　對大部分家庭來說，七成激進投資、三成穩(wěn)健投資的分配方式較為合理，既承擔了一定風險追求財富快速增長，又留守著一塊相對安全的“靜土”，一旦市場發(fā)生急性回調(diào)，還有扳回損失的本金。當然，對于一些風險承受能力較弱，如年齡較大、靠投資養(yǎng)老，或近期有大宗消費需求的人來說，這樣的比例配置可能有些冒險，適當降低激進投資的比例更能保持一份良好的.心態(tài)。

　　金融投資中，選擇一些相關(guān)性較小的產(chǎn)品是降低風險的有效措施，雖然從以往的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，金價與上證指數(shù)并不呈負相關(guān)，但較其他投資品種來說，兩者的關(guān)聯(lián)性還是較低的。因此，適當配置一些黃金投資并做長遠打算對穩(wěn)定家庭內(nèi)部的投資結(jié)構(gòu)還是有好處的。

　　此外，在做投資規(guī)劃時要充分考慮流動性資產(chǎn)，如平時每月的家庭結(jié)余會先進入穩(wěn)健投資部分(一般為活期存款)，之后如何打理應(yīng)在年：功有所安排。

　　如果200g年你獲得了不錯的投資收益，可別忘了在新的一年中好好犒勞自己和家人，不然，收益、資產(chǎn)只是賬戶上的一個跳動的數(shù)字，如果現(xiàn)實生活并沒有因此改變，快樂也是有限的，而一次全家旅行、一次瘋狂購物等等或許會讓你體會到什么才是理財?shù)臉啡ぁ?/p>

　　Step3：切實履行規(guī)劃并及時跟蹤

　　目標的實現(xiàn)除了要有合理的規(guī)劃外，還需要切實履行。

　　在投資中，最容易出現(xiàn)也最忌諱的就是貪婪與恐懼，而事先的規(guī)劃正是避免兩大“心魔”的好方法。投資者可以通過制訂股票投資的止損點、止贏點來規(guī)范自己的操作。例如，個股投資最高上漲達30％、下跌至15％就堅決拋出，這樣做可以及時保留勝利成果，也能將損失控制在合理范圍后盡快調(diào)整。

金融年中總結(jié)3

　　關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；分業(yè)；混業(yè)經(jīng)營；體制改革

　　自1992年中國證券監(jiān)督管理委員會成立，1998年中國保險監(jiān)督管理委員會成立后，20xx年中國銀行監(jiān)督管理委員會的正式成立，接管了中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能，我國正式確立三會分工的金融監(jiān)管體制，并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實施具體的金融監(jiān)管。

　　從體制上看，我國的金融監(jiān)管體制屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設(shè)立的金融主管機關(guān)和相關(guān)機關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險機構(gòu)及市場，中國人民銀行、審計機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)等分別履行部分國家職能。

　　在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機關(guān)，它不僅負責銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管予以指導，以保證整個金融業(yè)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展，中國人民銀行著重加強制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負責金融體系的'支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風險中的作用；銀監(jiān)會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)；證監(jiān)會作為國務(wù)院證券監(jiān)督機構(gòu)對全國證券市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責對全國保險業(yè)和保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管，并保護被保險人的利益。同時，我國法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機構(gòu)的自我監(jiān)管和行業(yè)的自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指中介機構(gòu)的監(jiān)管，譬如：會計師事務(wù)所的監(jiān)管。

　　我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，加強了監(jiān)管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。從其實際運行以來所取得的成效來看，在總體上是值得肯定的。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng)，其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。

　　第一、金融監(jiān)管體制存在障礙，監(jiān)管力量分散。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“三足鼎立”的監(jiān)管格局，很難針對瞬息萬變的金融市場做出及時的反映，導致監(jiān)管機構(gòu)之間相互推諉，往往使監(jiān)管出現(xiàn)真空，造成中央銀行貨幣政策作用的空間縮小。隨著我國金融體制的不斷深化，我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢開始顯露，已經(jīng)出現(xiàn)了各種形式的混業(yè)經(jīng)營的金融控股公司；同時以市場、產(chǎn)品、服務(wù)等為方式的銀證合作、銀保合作和證保合作都在廣泛開展。然而，我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制是建立在分業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)上的，在混業(yè)經(jīng)營格局下仍然實行分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)，就會出現(xiàn)制度落后于市場的弊病，導致監(jiān)管失靈和低效。

　　第二，缺乏一整套系統(tǒng)性的風險預(yù)警、處置、緩沖、補救機制。金融監(jiān)管沒有形成有效的金融風險監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，監(jiān)管信息沒有有效利用，風險防范工作忙于事后“救火”，不利于有效防范化解金融風險。

　　針對上述問題，我認為我國監(jiān)管體制應(yīng)做以下改革：

　　一是完善金融監(jiān)管體制。一方面，要進一步加強中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的獨立性，加大對違規(guī)機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)、查處的力度；另一方面，在當前“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的體制下，進一步強化監(jiān)管機構(gòu)之間已建立的高層定期會談制度，需要經(jīng)常就一些重大問題進行磋商、協(xié)調(diào)；再一方面，對業(yè)務(wù)的交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營的金融集團，需要實施聯(lián)合監(jiān)管，建立監(jiān)管機構(gòu)之間的信息交流和共享制度。

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