2014信用卡還款新規(guī)定

信用卡不小心忘了及時還款怎么辦?很多持卡族如今都知道，銀行一般都有3天的“容時還款”期限。可其實并非所有銀行的“寬限期”都是3天，而各家銀行對“容時”的條件也規(guī)定不一，市民張小姐就剛剛在這方面吃了虧，“慘遭”罰息400多元。銀行人士提醒，“容時還款”只是備一時之需，持卡人最好還是養(yǎng)成按時足額還款的習(xí)慣�！叭绻�需要容時還款來補救一時疏忽，最好也跟銀行打聽清楚細(xì)節(jié)，避免造成不必要的損失�！�

寬限期內(nèi)還了款 還是被罰息

南京市民張小姐最近因為信用卡遭遇了一件傷錢包的事。原來，張小姐持有一張某外資行的信用卡，11月2號是她的最后還款日。不巧的是，11月2日之前張小姐一直在外地出差，忙得沒顧上提前還款�！安贿^我知道銀行有3天的容時還款期限，只要在容時還款期限內(nèi)還了款，都應(yīng)該算按時還款了的。”張小姐算了算，加上3天的容時期限，只要最遲11月5日還了款，就無大礙。

11月5日中午，張小姐趕緊還了信用卡，本以為萬事大吉，哪想接到銀行電話，被告知因為逾期還款，要被扣400多元的罰息和滯納金�！般y行卡行業(yè)自律公約給持卡人留了3天的寬限期，我明明在寬限期內(nèi)還了款，按照規(guī)定應(yīng)該視同按時還款，銀行怎么就單方面認(rèn)為我逾期還款了呢?”

困惑的張小姐咨詢該行工作人員，一工作人員稱，去年7月1日開始實施的新版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》(以下簡稱《公約》)確實提出銀行應(yīng)該建立容時還款機制，但該公約對銀行并沒有強制約束力，只是一個建議參考。

“我們行信用卡容時還款的寬限期是2天，而不是《公約》中所說的3天。也就是說，11月2日是還款期，容時還款的最后期限是11月4日，不是5日。”

多數(shù)銀行有3天的還款寬限期

江蘇省銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)人員介紹，去年7月1日執(zhí)行的新版《公約》，倡議的容時還款制度是對各會員單位的建議�！叭輹r就是在到期還款日后有3天的緩沖期。”不過，該負(fù)責(zé)人表示，實際執(zhí)行中各家銀行各有選擇，消費者在辦卡之前應(yīng)咨詢清楚，不能想當(dāng)然地理解容時服務(wù)，導(dǎo)致不必要的費用。實際上，早在去年7月1日《公約》正式實施前，已有不少銀行已開始實行容時還款，這一人性化的制度也頗受持卡一族歡迎。

記者昨日統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)銀行都已執(zhí)行“容時”服務(wù)，大部分還款寬限期是3天。“比如你的還款日是每月的25號，往后順延三天，也就是26日至28日這三天寬限期內(nèi)還款，都可以算按時還款。”華夏銀行信用卡中心一名工作人員解釋。“如果還的是最低還款額，就不收滯納金，只收未還部分的利息。如果還的是全款，就不收利息�！辈贿^，如果寬限期內(nèi)未還款，銀行將既收滯納金，也收利息。

3天是多數(shù)銀行的選擇，但也有一些例外的銀行，比如農(nóng)行的寬限期是2天，建行是5天，中行根據(jù)卡片類型不同，寬限期從3天至9天不等。而一國有大行則沒有寬限期，該國有大行信用卡中心工作人員解釋，該行信用卡最長提供56天的免息期，所以沒有容時服務(wù)。

各銀行“容時”政策 有細(xì)微差別

“隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，出現(xiàn)了一些客戶非惡意的逾期還款，所以行業(yè)協(xié)會去年牽頭推出了《公約》，有了比較人性化的容時服務(wù)�！币幻�銀行業(yè)人士表示，雖然有了容時服務(wù)，但還是建議持卡人按時足額還款�！耙驗槿輹r服務(wù)是備不時之需，只能作為一時疏忽的補救，不能對寬限期形成依賴，否則寬限期一旦又疏忽了，不僅會罰息，產(chǎn)生的逾期記錄對個人信用也不好�！�

上述銀行人士建議，持卡人在使用容時服務(wù)前，最好向銀行咨詢清楚，因為各行在具體執(zhí)行容時服務(wù)時有細(xì)微差別，比如寬限期的最終截止時間。記者了解到，同為3天的寬限期，廣發(fā)銀行[微博]第三天的截止時間是晚上10點，華夏銀行是晚上7點，交通銀行是晚上9點，招商銀行是晚上12點。

此外，廣發(fā)信用卡的“容時服務(wù)”需要提前申請，并且每年只有一次。而浦發(fā)、華夏銀行則都表示，持卡人每個月都可享受“容時服務(wù)”，不需要提前申請，只要在最后的寬限期內(nèi)還款即可。

值得注意的是，上述寬限期都是自然日，而不是工作日，截止時間也都是指還款到賬時間。不少銀行也會特別提醒，如果在“寬限期”還款，為了保證截止時間前到賬，最好是在柜臺或自助存款機存入現(xiàn)金，以保證實時到賬�！叭绻�是通過第三方平臺等渠道還款，要預(yù)留一定的到賬時間�！�

“除了要注意寬限天數(shù)和最后的截止時間外，持卡人還要注意所還幣種�！北热缃ㄔO(shè)銀行信用卡中心的工作人員介紹，如果還的是外幣賬戶，可以直接在卡內(nèi)存入相應(yīng)幣種。“如果還的是人民幣，最好跟信用卡的工作人員打個電話，工作人員會及時幫助換匯，保證外幣及時還賬。

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