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銀行精細(xì)化管理心得體會(huì)
導(dǎo)語(yǔ)：銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須遵守一定的經(jīng)營(yíng)管理制度和法則。規(guī)定哪些事項(xiàng)必須做、怎樣做、哪些事情不能做，哪些法則必須遵守。日常性的重要工作如何布置下去才能保證工作的落實(shí)。如何將這些工作法則變成員工的自覺(jué)行動(dòng)，這一直是困擾銀行管理者的問(wèn)題。商業(yè)銀行為全面落實(shí)上級(jí)行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理制度，完成上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，在廣泛征求廣大員工意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)倡導(dǎo)推行精細(xì)化管理。
商業(yè)銀行精細(xì)化管理是在企業(yè)精細(xì)化管理的基礎(chǔ)上加以引申和運(yùn)用，該管理模式能很好地克服商業(yè)銀行粗放經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象、運(yùn)用數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行成本和風(fēng)險(xiǎn)控制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)效益最大化。我國(guó)商業(yè)銀行的精細(xì)化管理涉及自上而下的決策組織、職能部門(mén)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)，包括銀行戰(zhàn)略管理、資源管理、營(yíng)銷(xiāo)策略管理等等。實(shí)施精細(xì)化管理需要有效的組織保障、技術(shù)支持、目標(biāo)明確和制度監(jiān)控，并通過(guò)信息化、智能化的程序控制，確保規(guī)范管理的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，以取得經(jīng)營(yíng)效益最大化。
一、銀行精細(xì)化管理的發(fā)展與現(xiàn)狀
“精細(xì)化”管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行行為管理科學(xué)發(fā)展形成的一種管理理念，是系統(tǒng)管理理論進(jìn)化的必然結(jié)果。由于我國(guó)全面提速的商業(yè)銀行改革進(jìn)程以及全面開(kāi)放的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，使我國(guó)金融體系將發(fā)生重大變化，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方式也將隨之發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變。由于金融企業(yè)存在明顯的同質(zhì)性，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的質(zhì)量和效益取決于管理行為的精細(xì)程度，因此，商業(yè)銀行的精細(xì)化管理是未來(lái)改革發(fā)展的重要目標(biāo)。
(一)精細(xì)化管理起源
精細(xì)化管理最早是由日本工業(yè)企業(yè)在上世紀(jì)50年代提出的，企業(yè)工程技術(shù)人員在總結(jié)和吸取美國(guó)企業(yè)生產(chǎn)管理方法的基礎(chǔ)上，從避免浪費(fèi)出發(fā)，設(shè)法消除生產(chǎn)過(guò)程中無(wú)用動(dòng)作、減除無(wú)用努力，去除無(wú)用材料，提出精益管理理念。中國(guó)許多企業(yè)已嘗試精細(xì)化管理，并與國(guó)內(nèi)一些科學(xué)管理理論相接，如企業(yè)資源管理(ERP)、客戶(hù)關(guān)系管理(CRM)、全面質(zhì)量管理(TQM)等。精細(xì)化管理引進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)據(jù)化技術(shù)，充分體現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)精準(zhǔn)管理特征，使科學(xué)管理理念變得更加具體化。國(guó)內(nèi)大量企業(yè)在精細(xì)化管理過(guò)程中受益非淺，并成為這些在日益激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的殺手锏。
(二)精細(xì)化管理發(fā)展
目前世界上較先進(jìn)的銀行精細(xì)化管理已有一定發(fā)展，并根據(jù)銀行性質(zhì)的不同有著不同的分類(lèi)：第一類(lèi)是定量管理。以美國(guó)為代表，用數(shù)據(jù)說(shuō)話，通過(guò)計(jì)算機(jī)實(shí)施管理。特點(diǎn)是：利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)大量歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析;分析客戶(hù)需求特點(diǎn);制定并實(shí)施精細(xì)化管理策略;實(shí)現(xiàn)信息化和智能化運(yùn)作。第二類(lèi)是半定量管理。歐洲許多銀行屬于此類(lèi)模式。第三類(lèi)是定型化精細(xì)管理。以亞洲銀行為典型代表，他們用傳統(tǒng)的方法，在實(shí)踐中不斷摸索，從定性的角度分析，與美國(guó)還存在較大差距。
(三)我國(guó)精細(xì)化管理現(xiàn)狀
我國(guó)銀行在近年來(lái)的發(fā)展中，一方面引進(jìn)國(guó)外資本，另一方面也引進(jìn)了發(fā)達(dá)國(guó)家精細(xì)化管理方法理念，這便使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一切業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理過(guò)程滲透了國(guó)際先進(jìn)的定量及定性管理的技術(shù)和方法，并延伸到銀行CI設(shè)計(jì)、產(chǎn)品品牌推廣、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、員工管理及培訓(xùn)、績(jī)效激勵(lì)等一切經(jīng)營(yíng)管理工作中，并根據(jù)不同項(xiàng)目的管理要求，制作相應(yīng)的系統(tǒng)化的管理模型，打造科學(xué)的業(yè)務(wù)管理流程，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化管理與控制，最終形成統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、高效、節(jié)能的管理體系。
二、銀行精細(xì)化管理的意義
一個(gè)銀行能否最終強(qiáng)大最根本的因素就在于其管理上的優(yōu)劣。只有對(duì)發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行科學(xué)系統(tǒng)的分解落實(shí)，并通過(guò)精細(xì)管理和提升執(zhí)行能力來(lái)支撐，才能保持業(yè)務(wù)領(lǐng)先和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如今市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)形式及市場(chǎng)內(nèi)涵已證明，經(jīng)驗(yàn)管理已不能適應(yīng)市場(chǎng)要求，銀行必須創(chuàng)新管理方式。否則問(wèn)題會(huì)越聚越多，最后陷入困境，失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo)，決定了商業(yè)銀行精細(xì)化管理是商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)與控制的必然趨勢(shì)。近年來(lái)，越來(lái)越多的商業(yè)銀行已發(fā)現(xiàn)粗放型經(jīng)營(yíng)方式以不再適應(yīng)他們的需求，并紛紛爭(zhēng)相走出粗放經(jīng)營(yíng)的陰影。然而，各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者的管理意識(shí)和管理水平尚未達(dá)到應(yīng)有層次，仍然是以制度約束和定性分析的管理方式為主，還沒(méi)有有效地運(yùn)用到數(shù)據(jù)模型和挖掘技術(shù)。精細(xì)化管理只是一個(gè)表面形式和口號(hào)而已，同國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的管理相比還存在較大差距。
為將精細(xì)化管理方式徹底地運(yùn)用在銀行內(nèi)部，將管理方式創(chuàng)新，管理層次和科技含量得到有效地提高，與國(guó)際商業(yè)銀行接軌，必須改進(jìn)管理手段，改善內(nèi)環(huán)境，細(xì)致規(guī)劃和設(shè)計(jì)每一個(gè)管理內(nèi)容和細(xì)節(jié)，做到管理科學(xué)和嚴(yán)格，否則將急劇消耗和嚴(yán)重侵蝕資本，重陷資本不足和經(jīng)營(yíng)虧損的困境。
同時(shí)，實(shí)施精細(xì)化管理也是商業(yè)銀行降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)效益的需要。在現(xiàn)行會(huì)計(jì)核算體制下，許多銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本等財(cái)務(wù)費(fèi)用只有一般意義上的控制，缺乏嚴(yán)密管理，哪些費(fèi)用需要嚴(yán)格控制，哪些費(fèi)用應(yīng)由個(gè)人支付，哪些費(fèi)用必須和不必要的開(kāi)支，并不非常明朗，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)浪費(fèi)。而精細(xì)化管理使成本核算嚴(yán)格，分項(xiàng)目核定標(biāo)準(zhǔn)，以收益匡算支出，按人員包干費(fèi)用，將各類(lèi)指標(biāo)量化，這樣便有效地加強(qiáng)了成本控制，明顯提高收益。
商業(yè)銀行特殊的產(chǎn)品性能和企業(yè)性質(zhì)，也決定了實(shí)施精細(xì)化管理的必要性。商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣商品的特殊企業(yè)，是具有高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理。貨幣商品是特殊商品，其增值的過(guò)程就是執(zhí)行貨幣流通、支付和價(jià)值轉(zhuǎn)移功能的過(guò)程，貨幣商品只有投放到流通領(lǐng)域，參與產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)，才能完成經(jīng)營(yíng)過(guò)程，實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值。而貨幣資本一旦投放市場(chǎng)今日流通環(huán)節(jié)之后，需要經(jīng)受市場(chǎng)、信用、操作等各種風(fēng)險(xiǎn)，才能取得回報(bào)。只有精心設(shè)計(jì)、周密考慮、精細(xì)管理商業(yè)銀行的一切業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，減少管理環(huán)節(jié)中的失誤紕漏，才能避免不必要的消耗，有效地將風(fēng)險(xiǎn)控制，確保安全的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和良好的經(jīng)營(yíng)效益。此外，近年來(lái)頻繁發(fā)生的銀行經(jīng)濟(jì)案件表明，管理粗放和制度缺陷滋生了部分不法分子實(shí)施犯罪。一些犯罪分子甚至專(zhuān)門(mén)尋找銀行管理漏洞，伺機(jī)作案，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。精細(xì)化管理要求銀行利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和嚴(yán)密的流程控制程序，細(xì)密管理銀行經(jīng)營(yíng)管理行為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)每一個(gè)銀行業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營(yíng)細(xì)節(jié)都要嚴(yán)密控制，讓犯罪分子無(wú)機(jī)可乘，從而控制風(fēng)險(xiǎn)，減少甚至消滅案件。
該系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，有利于商業(yè)銀行理順并解決傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理中存在的工作效率低、風(fēng)險(xiǎn)隱患多、信息傳導(dǎo)慢、機(jī)構(gòu)鏈條長(zhǎng)，業(yè)務(wù)流程繁冗等粗放性管理問(wèn)題;有助于提升管理層次，改造和完善管理體制和運(yùn)行機(jī)制，提升資本回報(bào)水平和投資價(jià)值;有助于提高內(nèi)控水平，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，遏制差錯(cuò)和事故的發(fā)生;有助于避免盲目追求規(guī)模和即期效益及缺乏長(zhǎng)期積累的多種結(jié)構(gòu)性矛盾和低效率的增長(zhǎng)方式，確保發(fā)展質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益的同步提高，強(qiáng)化銀行經(jīng)營(yíng)管理并實(shí)現(xiàn)全行的可持續(xù)發(fā)展。
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