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投資基金的懶人方案
投資基金的懶人方案
讀者提問
蔡先生：我們夫妻都工作，有基本的醫(yī)療、社保，月收入7000元，家庭月支出4000元左右，沒有負債。最近有一筆5萬元的定期存款到期，銀行利率低還要扣稅，覺得存款不劃算。這筆錢暫時沒有用，希望能給出一個理財投資方案，不要太復雜，收益最好要比存款高，關鍵是能夠及時變現(xiàn)，該如何投資？
專家支招
工商銀行四川省分行個人金融業(yè)務部：毛靜
蔡先生的情況是，月收入完全可以應付開支，家庭無負債，抗風險能力也較強，目前各類基金都可以滿足蔡先生的投資要求。以下推薦幾種———短債基金
這類基金投資目標是在獲得債券穩(wěn)定收益的基礎上，通過投資獲取高于投資基準的收益。以工行代銷的南方多利基金為例，其基金投資范圍包括國債、央行票據(jù)、金融債、信用等級為投資級的企業(yè)債、債券回購、銀行存款、大額存單，以及允許基金投資的其他金融工具。
短債基金與貨幣基金一樣免收認購、申購、贖回費用。短債基金贖回款是T＋1日從基金賬戶劃出，資金到賬速度可以同貨幣市場基金媲美，變現(xiàn)非常方便。相對股票型基金，短債基金風險較低，其收益按每天計息復利計算，因此持有時間越長獲利越多。一般來講，短債基金的年收益率通常在2.3%左右，免征個人所得稅。建議蔡先生可以申購2萬元短債基金，既可獲得較高的年收益，也方便變現(xiàn)。
股票基金
與短債基金相比，股票型基金的投資收益較高，但風險也較高。這類基金認購和申購需要付手續(xù)費。以工行的國投瑞銀核心企業(yè)股票型基金為例，其發(fā)行期內認購費為1.2%，發(fā)行結束后的申購費為1.5%，兩年內贖回費率從0.25%—0.5%。
股票型基金收益來自基金投資收益分紅和贖回價格，通�；鹉技Y束后一個月，基金管理人就會開始每天公布基金贖回價格，分紅則來自基金的投資收益。投資股票型基金有一定風險，但考慮到蔡先生的家庭抗風險能力比較強，因此建議可以申購3萬元的股票基金。目前國內股市低迷，是購入股票型基金的好時機，長期持有相信應該有不錯的收益。同時，股票型基金贖回非常方便，也可以滿足隨時變現(xiàn)的要求。
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