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健康保險(xiǎn)購(gòu)買注意事項(xiàng)
健康險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)是相對(duì)健康險(xiǎn)兼業(yè)經(jīng)營(yíng)而言的，即是由專業(yè)的健康保險(xiǎn)公司或在保險(xiǎn)公司內(nèi)設(shè)事業(yè)部、健康保險(xiǎn)部，利用專業(yè)的人才、技術(shù)、信息管理系統(tǒng)等經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)并對(duì)其進(jìn)行單獨(dú)核算。我以下是小編整理的健康保險(xiǎn)購(gòu)買注意事項(xiàng)，歡迎閱讀。
一、注意輕重緩急
在挑選健康保險(xiǎn)的時(shí)候最好先考慮購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)。一個(gè)人，一生中患大病的概率是比較大的，而且對(duì)于個(gè)人財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性也存在著重大影響。一旦患上大病，巨大的醫(yī)療費(fèi)用很有可能成為家庭的負(fù)擔(dān)。如果家庭沒(méi)有經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力，那么就會(huì)影響疾病的治療。通常來(lái)說(shuō)，在購(gòu)買健康保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚保險(xiǎn)條款，看是否包含了一些常見(jiàn)的疾病，比如說(shuō)心血管、器官性以及老年性疾病，包含了這三大類，基本上就能滿足投保人需求了。
二、注意投保的時(shí)間段
隨著年紀(jì)的增長(zhǎng)，發(fā)生疾病的概率也在增加，如果在年輕的時(shí)候投保健康險(xiǎn)是相當(dāng)便宜的，重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)在選擇的時(shí)候最好選擇那些終身型等長(zhǎng)期品種，而且在買的時(shí)候最好多買一些保額，因?yàn)樵诮┠�，醫(yī)療費(fèi)用正不停地水漲船高，再過(guò)些年如果想要增加保額說(shuō)不定還需要體檢，而在那個(gè)時(shí)候，你的身體狀況自然不比年輕的時(shí)候，相對(duì)的保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)上升。值得一提的是，需要出國(guó)或者旅游的人可以在出游的時(shí)候買一些短期的健康保險(xiǎn)，比如說(shuō)按日或者按月計(jì)算的旅行醫(yī)療保險(xiǎn)。
三、一定要注意觀察期
保險(xiǎn)觀察期又稱保險(xiǎn)等待期，或免責(zé)期。指保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人在這個(gè)時(shí)期發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不需承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)觀察期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男袨��！坝^察期”的設(shè)立，可以從源頭上防止帶病投保等騙保行為，避免產(chǎn)生逆選擇，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。目前，國(guó)內(nèi)所有的健康險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有保險(xiǎn)觀察期。重大疾病保險(xiǎn)的觀察期通常為180天，而普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀察期長(zhǎng)度也不盡相同。值得注意的是，對(duì)于意外事故導(dǎo)致的重大疾病或身故是沒(méi)有保險(xiǎn)觀察期的。由于意外事故是隨機(jī)的、突發(fā)的，因此不存在道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
對(duì)于一些保險(xiǎn)期間為一年并且保證續(xù)保的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)觀察期只適用于第一個(gè)保險(xiǎn)年度，在保險(xiǎn)消費(fèi)者續(xù)保之后，則不再另設(shè)保險(xiǎn)觀察期。也就是說(shuō)，即便被保險(xiǎn)人在續(xù)保后的第二天就發(fā)生保險(xiǎn)事故，也是可以獲得保險(xiǎn)金補(bǔ)償?shù)摹?/p>
四、注意條款
比例給付條款
比例給付條款也稱為共保條款。比例給付條款規(guī)定，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用中超過(guò)免賠額部分的，采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤r償辦法。同城保險(xiǎn)提醒被保險(xiǎn)人自己需要承擔(dān)的自付比例為20％－30％，其余部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這樣的規(guī)定，是為了控制被保險(xiǎn)人在接受治療時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用總額。
免賠額條款
免賠額條款是健康保險(xiǎn)合同的常用條款，也是健康保險(xiǎn)合同區(qū)別于其他人身保險(xiǎn)合同的重要特征之一。該條款的基本內(nèi)容是，當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人須自己先支付一部分醫(yī)療費(fèi)用，即保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)對(duì)其醫(yī)療費(fèi)用中超過(guò)免賠額的部分進(jìn)行補(bǔ)償。
等待期條款
等待期條款即觀察期條款，健康保險(xiǎn)合同基本上都設(shè)定了這項(xiàng)條款。該條款規(guī)定，在保險(xiǎn)單生效后的一段時(shí)間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出或?qū)е率杖霚p少，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。一般情況下，一年短期健康險(xiǎn)的等待期為31天，長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的等待期為90—180天。
給付限額條款
給付限額條款針對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用規(guī)定了費(fèi)用或服務(wù)量的最高限額，限額以內(nèi)由保險(xiǎn)人承擔(dān)，限額以外的部分需要由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。
體檢條款
體檢條款要求被保險(xiǎn)人在提出索賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求被保險(xiǎn)人接受由保險(xiǎn)人指定的醫(yī)生或醫(yī)療機(jī)構(gòu)的體檢，以便保險(xiǎn)人確認(rèn)索賠的有效性和具體賠付金額。
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