銀行理財方面的重要知識

　　理財分為公司理財、機構(gòu)理財、個人理財 和家庭理財?shù)取Ｈ祟惖纳�存、生活及其它活動離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財密切相關(guān)。銀行理財方面的重要知識，我們來看看。

　　一、購買銀行理財產(chǎn)品要手續(xù)費嗎？

　　銀行理財產(chǎn)品的手續(xù)費包括申購費、銷售費、管理費、托管費等，一般來說銀行不收取申購費，不過其它費用還是要收的，每樣費用大多不超過投資金額的0.3%，總費用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財產(chǎn)品收益率的時候已經(jīng)把這部分算進去了，也就是說銀行測算出理財資金的收益率，扣除各種手續(xù)費，剩下那部分就是大家所熟知的“預(yù)期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預(yù)期收益率就能算出你實際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費的問題。

　　比如你購買了5萬元一年期理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率是4.5%，手續(xù)費率一共是0.5%，那么產(chǎn)品到期后你獲得的收益是50000×4.5%=2250元。

　　二、理財產(chǎn)品在募集期如何計算收益？

　　理財產(chǎn)品有兩個期限需要注意，一是募集期，二是投資期，募集期平均在5-6天之間，碰到節(jié)假日有可能達到10天以上。產(chǎn)品收益一般是從投資期的第一天開始計算，而不是從你購買產(chǎn)品的那天計算。在募集期之間，理財資金只能按照銀行活期存款利率計算收益，也就是0.3%。所以，投資者要盡量避免購買募集期長、投資期短的產(chǎn)品，這種情況下資金站崗問題較為嚴重，實際收益率會被拉低。

　　三、理財產(chǎn)品到期后何時返回銀行卡賬戶？

　　銀行理財產(chǎn)品投資期滿之后，理財資金會自動返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數(shù)銀行會在到期日當天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數(shù)銀行會在第二天打入。

　　四、銀行理財產(chǎn)品的資金去向是哪里？

　　銀行把投資者的資金都募集去之后，會拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，說明書上都會提及，但是銀行不會跟你說每部分的具體投資比例，投資者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財資金大部分都投向于各類債券，風險相對可控。

　　五、非保本類理財產(chǎn)品可能虧損嗎？

　　投資者在初次購買銀行理財產(chǎn)品的時候，看到非保本浮動收益的字眼容易被嚇住，生怕風險太大而去買收益較低的保本類產(chǎn)品。實際上大家不必過于擔心，在銀行理財市場基本上沒有出現(xiàn)過產(chǎn)品本金虧損的情況，而且達到預(yù)期最高收益率的概率能達到99%以上。部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及風險等級為R3級或以上的產(chǎn)品收益不確定性較大，風險等級為R2的非保本類產(chǎn)品則可以放心購買。

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