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理財(cái)要三思而行
現(xiàn)如今對(duì)“理財(cái)”兩個(gè)字，可以用時(shí)尚、前衛(wèi)、小資、酷等詞來(lái)形容，所以很多人都望而卻步，一方面是對(duì)理財(cái)理念、知識(shí)的欠缺與片面，如認(rèn)為理財(cái)就是錢生錢，另一方面是缺少對(duì)理財(cái)目標(biāo)的定位，所以顯得很盲目。其實(shí)理財(cái)并不是有錢人或年輕人的專利，我們每個(gè)人、每個(gè)家庭，只要明確了自己的理財(cái)目標(biāo)，也即財(cái)務(wù)目標(biāo)后，通過(guò)科學(xué)合理的途徑，并持之以恒，也許就在不經(jīng)意間，你的目標(biāo)也就實(shí)現(xiàn)了。
下面就給大家介紹幾類理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)途徑：
一、實(shí)現(xiàn)收入和財(cái)富的最大化
財(cái)富指的是家庭擁有的現(xiàn)金、財(cái)物、投資和其他資產(chǎn)的綜合，嚴(yán)格地說(shuō)就是家里的凈資產(chǎn)。只有家庭支出小于其收入才能夠積累財(cái)富，可以說(shuō)，個(gè)人財(cái)富的最大化最主要是通過(guò)增加收入和減少消費(fèi)支出來(lái)實(shí)現(xiàn)的，也就是我們平常所說(shuō)的“開源節(jié)流”。增加收入可以通過(guò)提高工資收入、投資金融資產(chǎn)或?qū)嵨镔Y產(chǎn)（包括購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)）、利用投資、組合投資、資產(chǎn)出租經(jīng)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然，具體的方式則取決于你的個(gè)人能力、興趣和價(jià)值觀念。減少支出就簡(jiǎn)單了，就是盡量節(jié)約。
二、進(jìn)行有效的消費(fèi)
收入通�？梢苑譃橄M(fèi)和投資兩個(gè)部分，在多數(shù)情況下，消費(fèi)開支常常會(huì)占用家庭收入的大部分，所以這部分資金的有效使用是十分重要的。通過(guò)學(xué)習(xí)一定的財(cái)務(wù)策劃技術(shù)，比如保存好個(gè)人的財(cái)務(wù)記錄、進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)算、合理使用信用額度、購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)和選擇合理的投資工具等，就可以控制家庭的日常開支，實(shí)現(xiàn)有效消費(fèi)。如果不注意消費(fèi)的有效性，家庭很容易將資金浪費(fèi)在不重要的開支中，例如購(gòu)買一些奢侈品等。實(shí)際上，減少個(gè)人開支往往比尋求高投資收益更為重要，因?yàn)榍罢卟恍枰Ц抖愂眨一旧喜槐爻袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行有效的消費(fèi)時(shí)可以考慮自己的成才目標(biāo)、教育目標(biāo)、購(gòu)房目標(biāo)以及進(jìn)行收支調(diào)整。
三、滿足對(duì)生活的期望
人的一生除了保證生存的必要支出以外，還有各種各樣的人生目標(biāo)，不同人的目標(biāo)也會(huì)不同。足夠的儲(chǔ)蓄，擁有房產(chǎn)和汽車，沒(méi)有負(fù)債，有一份高薪的工作，婚嫁等，這些都可以成為人的生活目標(biāo)。但這些目標(biāo)往往難以同時(shí)實(shí)現(xiàn)，這意味著個(gè)人必須在這些目標(biāo)之間進(jìn)行選擇，對(duì)之進(jìn)行計(jì)劃。
四、確保個(gè)人財(cái)務(wù)安全
財(cái)務(wù)安全指家庭對(duì)其現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況感到滿意，認(rèn)為擁有的財(cái)產(chǎn)資源可以滿足其所有的必要開支和大部分期望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。這時(shí)，家庭不會(huì)因?yàn)橘Y金的緊張而感到憂慮。
一般而言，衡量個(gè)人財(cái)務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)有：1.有一份穩(wěn)定而充足的收入；2.工作有發(fā)展?jié)摿Γ?.有退休保障；4.有足夠的備用資金；5.有一定的房產(chǎn)；6.購(gòu)買了適用的保險(xiǎn)；7.有實(shí)物資產(chǎn)方面的投資；8.有合理的金融投資組合9.制定了有效的投資計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃。所以，確保個(gè)人財(cái)務(wù)安全通常要通過(guò)以上途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然，不同家庭也許對(duì)財(cái)務(wù)安全的要求也各不相同，以上作為參考。
五、為退休和遺產(chǎn)積累財(cái)富
隨著生育結(jié)構(gòu)的影響，中國(guó)社會(huì)人口結(jié)構(gòu)將逐步偏向老齡化，同時(shí)，社會(huì)保障體制正在轉(zhuǎn)型期間，所以退休養(yǎng)老實(shí)際上是一個(gè)非�，F(xiàn)實(shí)的考慮。對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，為退休后的生活提供保證是他們進(jìn)行儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)淖罱K目的。由于退休后收入會(huì)減少，原來(lái)由供職單位提供的福利、保障也相應(yīng)減少，為了不降低生活水平，家庭需要在未退休前將一部分收入作為退休基金。此外，在中國(guó)這樣一些較為傳統(tǒng)的國(guó)家，為子女留下一份相當(dāng)數(shù)額的財(cái)產(chǎn)也是個(gè)人的重要目標(biāo)之一。為退休和資產(chǎn)積累首先要訂立退休目標(biāo)計(jì)劃，隨后的行動(dòng)包括購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)、調(diào)整收支、投資、組合投資、采取盈余分配投資策略、在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)等等。想好了你的理財(cái)目標(biāo)了嗎，那就趕快行動(dòng)吧！
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