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家庭理財要怎樣規(guī)劃
【理財案例】
42歲的房先生是上海市某公司的高管，年薪百萬，公司為他購買了養(yǎng)老保險，重大疾病險。他的太太今年38歲是自由職業(yè)者，年收入15萬左右，無公積金，無社保。他們的兒子今年10歲，目前在讀小學(xué)，每年學(xué)費和生活費支出需５萬左右。雙方父母都有社會保險和退休金，每年贍養(yǎng)費２萬元。目前方太太已懷孕，預(yù)計年底12月生，現(xiàn)在沒有任何收入。
家庭每月生活費2萬元左右，活期存款90萬元；100萬元定存；50萬元黃金和收藏品投資；股票50萬元，已虧20萬元；200萬元信托產(chǎn)品；另外自住房一套，價值280萬元，還有一套價值200萬元的房產(chǎn)，只作為投資，目前房價一直在升值。家中有一部45萬元的轎車。方先生家“財多”，理起財來并不容易，究竟該如何做好家庭理財規(guī)劃。
【案例分析】
房先生的家是典型的高收入家庭，家庭收入穩(wěn)步增長，目前年收入達(dá)到11５萬元，基本上不愁吃不愁穿。因此，房先生在家庭理財時主要注重這四個方面：
一是選擇合理的投資方式使家庭保值增值；二是家庭保險需要不斷完善；
三是為孩子儲備教育金；
四是合理避稅。
【理財建議】
綜合分析了房先生家的財務(wù)情況，給予了以下家庭理財建議，可以從四個方面進(jìn)行理財：
1、選擇合理的投資方式使家庭保值增值
投資方面，建議采取組合投資策略，除房產(chǎn)投資和直接投資金融產(chǎn)品外，還應(yīng)減少高風(fēng)險的投資，減少損失。如股票50萬元，目前已虧了20萬元，應(yīng)立即改變投資策略，可以選擇一些比較穩(wěn)健的投資方式。另外活期利息比較低，90萬元如果購買一些高收益的理財產(chǎn)品。
2、家庭保險需要不斷完善
保險能起到一定的避險共嫩，是必不可少的一種家庭理財方法。房先生是企業(yè)噶偶感，可能會經(jīng)常出差，已經(jīng)購買了養(yǎng)老保險和重大疾病險，建議再配置一份意外保險作為補充，提高個人保障。
另外，作為自由職業(yè)者的房太太已經(jīng)懷有身孕，沒有購買任何博愛縣那，建議先購買母嬰保險來保障房太太和孩子的健康。其次參加商業(yè)保險，先購買基本的人身保險、養(yǎng)老型保險還可搭配重大疾病險，意外傷害險。10歲的孩子可以為其購買少兒教育險。
3、為孩子儲備教育金
孩子的教育費以后也將成為高收入家庭理財中十分重要的一部分。房先生的第二個孩子即將出生，可以開始儲備孩子的教育金。手中的一部分資金可以存入銀行，另一部分資金進(jìn)行一些穩(wěn)健性的投資來積累資金。
4、合理避稅
合理避稅對于高收入家庭理財也是一種重要的方式。房先生可以利用國家稅法規(guī)定的免征額、起征點以及不同的稅率做到合理避稅，也可以通過購買保險和信托來做到合理避稅。
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