三大理財(cái)誤區(qū)

　　誤區(qū)一：余額寶流動性比銀行理財(cái)產(chǎn)品好。

　　封閉式銀行理財(cái)產(chǎn)品流動性較差。絕大多數(shù)封閉式銀行理財(cái)產(chǎn)品，在投資期內(nèi)投資者不可以贖回，產(chǎn)品到期后，本金和收益轉(zhuǎn)入投資者的賬戶的時間周期也不同。開放式銀行理財(cái)產(chǎn)品分兩類：一類是定期開放申購贖回，投資者只能在指定的交易日申購或贖回，一般銀行會指定開放周期以及開放日，如每月開放、每季度開放等。相比于只能等到理財(cái)產(chǎn)品到期才能贖回的封閉式銀行理財(cái)產(chǎn)品，流動性較好。

　　另一類是類基金的開放式理財(cái)產(chǎn)品，在理財(cái)產(chǎn)品的投資管理期內(nèi)，投資者可以在任一個工作日申購贖回理財(cái)產(chǎn)品，部分銀行的開放式理財(cái)產(chǎn)品也可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時到賬。此類銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動性在銀行理財(cái)產(chǎn)品中最好。

　　誤區(qū)二：余額寶風(fēng)險(xiǎn)比銀行理財(cái)產(chǎn)品低。

　　貨幣基金是基金產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最低的一類產(chǎn)品，雖然歷史上幾乎沒有發(fā)生過貨幣基金出現(xiàn)年度虧損的情況，但并不代表其沒有風(fēng)險(xiǎn)。貨幣基金并不保本，僅是損失本金的概率極低。而銀行理財(cái)產(chǎn)品中的保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，是銀行理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最低的，其風(fēng)險(xiǎn)幾乎等同于銀行存款，因?yàn)殂y行保證該類理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益的兌付。

　　誤區(qū)三：銀行理財(cái)產(chǎn)品收益比余額寶高。

　　一般投資者對比余額寶和銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，習(xí)慣于拿余額寶的七日年化收益率和銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率比較，或者是與具體的銀行在售的某款理財(cái)產(chǎn)品比較。實(shí)際上這樣的比較存在兩個錯誤。一是把不同風(fēng)險(xiǎn)類型、不同流動性的產(chǎn)品橫向比較。二是把余額寶某一交易日的七日年化收益率與銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率做絕對比較。

　　與余額寶的流動性、風(fēng)險(xiǎn)水平最接近的銀行理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)為開放式非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品，二者之間的收益相比，此類銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率較余額寶低很多。

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