老年人怎么理財

　　近幾年來，“理財”成了一個時髦的詞，人人都搖身一變成了股民、基民，認為投資就是理財，理財就是一夜暴富，這些觀點讓很多老年人對“理財”望而卻步、避而遠之。其實，真正的理財是“按照自身的財務狀況、生活狀況以及風險承受能力，確定明確的理財目標，從而通過資產的合理配置，最終實現理財目標，達到財務上的自由、自主和自在。”它實際上是追求人生的收支平衡，而非單純的投資增值。所以說，理財不僅是年輕人的事，也是老年人需要考慮的。

　　目前，我國老齡化程度正在不斷增加，為應對未來龐大的養(yǎng)老金支出，國家正不斷推進養(yǎng)老金制度改革，國人傳統的“養(yǎng)兒防老”的觀念也逐漸向“社會養(yǎng)老”和“自主養(yǎng)老”的方向轉變，這種轉變使養(yǎng)老規(guī)劃變得越來越重要。當步入老年，收入往往因為退休而減少，主要收入來源于退休金或社會保險金，很少會再有新的收入渠道，而與此同時支出卻在增加，尤其健康醫(yī)療費用支出會逐年上升，積蓄了“一輩子的辛苦錢”也在物價水平高漲中被吞噬。因此，老年人也要樹立理財新觀念，不能讓養(yǎng)老金一直處于“退休”狀態(tài)，選擇適合的理財方式，合理的安排財富，讓晚年生活“后顧無憂”。

　　老年人理財“安全性”和“流動性”十分關鍵，一方面老年人新增收入有限，如碰到大額虧損時，用新增收入來彌補損失的可能性很小，同時資金的大幅增減對老年人的身體健康也非常不利。另一方面，老年人的健康狀況變化較大，住院醫(yī)療往往需要大量的現金，這就需要在理財時充分考慮到足夠的資金流動性�；�于以上兩點，建議老年人多配置一些短期、收益穩(wěn)定的理財產品。但是目前市場上的短期保收益產品的收益率往往較低，其收益略優(yōu)于存款但還不足以抵消物價水平上漲。因此老年人仍有必要以較小比例配置一些高風險高收益的產品。比較合理的資產配置為：

　　首先，留存相當于６個月日常開支的資金作為應急準備金，以應付突發(fā)事件的發(fā)生，這部分資金一般以活期存款的形式為宜。

　　其次，構建適合自己的投資組合，通常建議２０％的資金投資于股票型基金等高風險產品，以抵御物價水平高漲。５０％投資于債券型基金、保本型理財產品等中等風險產品。剩余的３０％資金可投資于銀行存款、貨幣市場基金、國債等低風險產品。如上海銀行點滴成金人民幣理財產品，不僅收益固定，而且有一個月、三個月和六個月的多種期限選擇，每天都可購買，十分方便。

　　最后，由于老年人對投資組合的流動性要求較高，因此，在投資時要還要注意資金的使用期限�；�金、國債等產品需要資金的可投資期限較長，而銀行理財產品由于一般不能提前贖回，則需要看清產品期限。

　　由于每個人的資產狀況、風險偏好以及家庭狀況各有不同，最佳理財方案往往是因人而異的，需要專業(yè)理財師協助完成。

　　小結：老年人理財“三忌”：

　　一、忌投資單一。不少老年人喜歡把所有資金都集中在某一類投資產品上，這樣既不能有效防范風險，也難以獲得理想的投資收益。

　　二、忌盲目跟風。有些老人聽到小道消息，盲目跟風，甚至連產品的基本形態(tài)完全不了解就大額購買。

　　三、忌只看收益不看風險。預期收益高的產品，風險也必然較大。不建議老年人在不懂的情況下，購買那些浮動收益型的掛鉤類產品。因為這些產品的掛鉤標的非常復雜，一定要了解清楚才可投資。

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