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對于剛工作沒有積蓄，月薪5000+的小白(沒有社保的工作)，怎么理財？怎么配置保險？
規(guī)劃君把這個問題，拆分成兩個小問題來具體看：
問題1
沒有社保，怎么配置保險？
我國法律有明確規(guī)定，用人單位有義務為勞動者繳納社保。
如果用人單位不為職工繳納社保，你可以收集雙方存在勞動關系的證據。比如簽訂的勞動合同、工資卡、工資存折等，交由地稅部門進行處理。
當然了，如果想繼續(xù)在這家單位工作，建議先跟單位溝通，看是否能夠協商和解，爭取公司給補繳。如果協商不成，工作也不想放棄的話，保障這塊只能靠自己了。
首先，建議到當地社保部門自行繳納社保。
畢竟社保是最基礎的保障，特別是社保中的醫(yī)保，可以帶病投保，沒有任何門檻，這是商業(yè)醫(yī)療險做不到的。
自己繳納社保的話，各地規(guī)定不同，一般養(yǎng)老保險在18-28%的比例繳費，醫(yī)療保險一般按當地上年社會平均工資水平的6-10%繳費。
之后，建議根據自己的資金情況，酌情考慮增配意外險和重疾險。
意外險每年200塊錢左右的保費，對這個收入階段的人群來說，壓力并不大。而重疾險可以先選擇保額30萬這檔。
拿25歲的女性舉例，選擇康惠保的話，附加特定疾病保障，30年繳費，保障至70周歲，每年保費約1500元。如果能好好的管理一下收支，其實也不是負擔。
問題2
月薪5000+，沒有積蓄，如何理財？
對于“如何理財”這個問題，規(guī)劃君覺得如果你也迷茫，不如先給自己定個小目標吧，執(zhí)行目標的過程，其實也是理財的過程。
這個目標，可以是攢下自己的第一筆10萬元。
在規(guī)劃君接觸到的一些普通上班族人群中，很多人對于目標往往是毫無概念的，或者說是沒有任何計劃的，這也導致自己總覺得攢不下錢，或者沒錢理財，久而久之，沒有主觀意識的計劃和積累，就算月入過萬，10萬的目標對他們來說依然是遙不可及的。
那么10萬元該如何積攢呢？規(guī)劃君列出了5個步驟。
第一步
清楚并控制自己的支出
要想理好財，就必須清楚自己的財務情況到底是怎樣的，而記賬是最為直接有效的辦法。
當你堅持記賬后，能清晰地對自己的日常支出進行分析與總結，從而找出那些不必要的開支，并在未來的預算中，更有針對性的削減和杜絕。
規(guī)劃君建議：如果單位給繳社保的話，每月的支出盡量控制在50%以內，如果做不到，那么記住支出的紅線：不要超過70%。這樣對于月薪5000元的人群來說，意味著每月至少有1500元可以攢下來。
如果像這位提問的朋友，自己要繳納社保的話，每月的支出就務必得控制在50%以內了，因為就算按最低檔繳費，社保也是一個不小的數字，如果不額外控制好支出，“月月光”是避免不了的了。
至于記賬的方式，規(guī)劃君推薦用專業(yè)的記賬APP，隨時都能記，也便于操作，比如Timi時光記賬。
第二步
堅持每月強制儲蓄
要想理財，儲蓄就是你必須要做的一件事。別忘了，我們可是定了10萬元的攢錢目標的。
一定要記住一個公式：收入-儲蓄=支出。
當我們做好支出預算后，每月工資一到賬，第一件事就是把可以結余的部分，比如50%存起來，剩下的部分才是你這個月可以花掉的錢。
第三步
結余部分，先做好現金流管理
對于結余的部分，肯定是不能光存在貨幣基金或者全都拿來定投的，我們既要獲得更多的利息，也要用這筆錢做好現金流的管理。
現金流管理，其實就是我們常說的要保證有一筆應急資金，這筆錢可以幫我們應對偶爾的醫(yī)療支出，也可以幫我們支付每年的保費。如果沒有特殊的支出需求，應急資金一般準備3、4個月的支出就行。
假如某人月入5000元，支出是2500元，那么TA要準備的應急資金應該是7500元。(2500*3)
如果我們把這7500元平均到12個月中，每個月就是625元。也就是說，每月結余的50%中，應該拿出25%(即625元)用于應急資金的儲備。這些錢可以放在貨幣基金里，在保證流動性的同時還有一些收益。
第四步
嘗試一些資產配置，提高理財收益
結余的錢有了，結余中用于流動性儲備的錢也有了，如果還有結余，我們可以考慮嘗試一些資產配置，比如基金定投和互聯網固收產品。
對于理財小白來說，基金定投是一個接觸權益類投資很好的方式，一方面可以讓你的資金能進一步增值，另一方面定投也是一種“儲蓄”方式，雖然期間會有波動，但長期看可以幫你持續(xù)性地積累財富。
每月定投的金額，規(guī)劃君建議可以從結余資金中拿出25% - 30%左右用于定投。比如上面的例子，2500元的結余中，拿出了其中的25%(即625元)用于應急資金儲備，之后，可以再拿出約25%(約600元)用于定投，這樣就算定投的基金出現了波動，由于投入的比例有限，也不會對你的生活造成太大的影響。
互聯網固收產品相較于國債和銀行理財而言，產品周期的選擇多，門檻也不高，收益率也普遍高出3個百分點左右。特別是大平臺，自身風控體系完善，能最大限度的保障投資者的資金安全，所以也很適合我們作為提高理財收益的選擇。
這筆穩(wěn)健增值的投入，規(guī)劃君建議可將扣除應急資金和定投后，剩余結余全部投入此類產品中，約占總結余的50%，例子中，即1275元。
其實做好以上四個步驟，算上應急資金和用于增值的部分，每年可以攢下約3萬元，這還沒算上收益，離10萬的目標，也只有3年時間而已。
如果還想快點實現10萬的目標，你還應該：
第五步
提高能力，增加收入
事業(yè)才剛開始，提高自己的能力，好好工作，爭取每年都有加薪，把收入提高了，再繼續(xù)做好以上四步的收支管理和增值，10萬的目標或許2年就可以實現了呢~
以上的五個步驟，只要大家能夠堅持去做，去實踐，哪怕收入低一些，積累到10萬、20萬甚至更多都是可能的。因為財富的增值除了做好規(guī)劃外，時間的復利效應也同樣重要。
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