理財(cái)養(yǎng)家怎么才能做到長期穩(wěn)定回報(bào)

　　【理財(cái)案例】

　　網(wǎng)友張先生，今年30歲，目前在一家公司擔(dān)任技術(shù)主管，每月收入8000元。太太每月收入6000元，夫妻倆年終獎(jiǎng)有15000元。兩人都有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。有一個(gè)3歲大的兒子，平時(shí)由外婆照看著，明年開始上幼兒園。家庭每月生活開支一般在6000元左右。現(xiàn)今，家有活期存款5萬元，定期存款20萬元。夫妻倆由于平時(shí)較忙，沒時(shí)間打理資產(chǎn)，趁年底理財(cái)好時(shí)期，也想拿出部分存款做投資，希望能讓家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定收益，為此咨詢理財(cái)師該配置哪些理財(cái)產(chǎn)品比較適合好。

　　【案例分析】

　　張先生夫婦年收入總計(jì)183000元，除去每年72000元左右的生活開支，1年能結(jié)余111000元，對(duì)于合肥的一個(gè)普通工薪家庭來說，年結(jié)余還是不錯(cuò)的。但是家庭資產(chǎn)配置方面還存在一些不足，在物價(jià)飛速上漲的今天，銀行存款利息低，理財(cái)師表示錢長期存銀行只會(huì)加快貶值，相信張先生也認(rèn)識(shí)了這一點(diǎn)，所以想拿出部分存款做投資來獲得更高收益，是很明智的。同時(shí)，建議張先生家應(yīng)采取多元化理財(cái)策略，按比例投資理財(cái)，在定期存款的基礎(chǔ)上，也適當(dāng)進(jìn)行一些高收益的穩(wěn)健投資，很有必要。

　　【理財(cái)建議】

　　分析了張先生家的財(cái)務(wù)情況，并結(jié)合家庭理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師給予了張先生以下幾點(diǎn)家庭理財(cái)建議：

　　1、部分活期轉(zhuǎn);寶寶;類理財(cái)

　　張先生家的2萬元活期存款可作為家庭備用金，以備家庭不時(shí)之需。但理財(cái)師不建議這部分資金存活期，活期存款年利率一般在0.35%左右，利息過于低�？梢詫⒉糠只钇谵D(zhuǎn);寶寶;類理財(cái)，比如2萬元存活期，3萬元可選擇投入互聯(lián)網(wǎng);寶寶;類理財(cái)產(chǎn)品余額寶中，能享受4%左右的收益。這類理財(cái)方式的收益要比活期高出幾倍，而且家庭若需緊急使用資金時(shí)，還能隨時(shí)拿出，靈活性較高。

　　2、孩子教育金提前儲(chǔ)備

　　孩子教育金是每個(gè)家庭的硬性支出，而且費(fèi)用會(huì)隨著孩子年齡的增加而增多，除了孩子上學(xué)的基本課本費(fèi)，還有各種各樣的培訓(xùn)費(fèi)(如學(xué)下棋、學(xué)樂器等)。為了緩解家庭以后這方面的經(jīng)濟(jì)壓力，理財(cái)師建議每個(gè)家庭都需提前儲(chǔ)備孩子教育金，可以采取定投類方式來進(jìn)行。張先生夫婦每月有結(jié)余資金8000元，首先每月可拿出部分資金進(jìn)行月定投，1年享受6.8%的收益，長期定投能享受復(fù)利收益。也可以配置兒童教育類保險(xiǎn)，不僅能避險(xiǎn)，還能領(lǐng)取高昂的教育金。對(duì)于剩余月結(jié)余資金可以先存入余額寶，相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積累資金。

　　3、部分存款轉(zhuǎn)固定收益理財(cái)

　　張先生家的定期存款20萬元，如果此部分資金暫時(shí)不用，可以進(jìn)行長期投資，采取多元化投資策略，比如10萬元定存，3年年利率4%左右;剩余的10萬元可以轉(zhuǎn)為投資當(dāng)下熱門的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶等，1年能享受10%的收益，10萬投資1年就有1萬元收益。而且此類產(chǎn)品安全性都較高，比較適合家庭穩(wěn)健理財(cái)。

　　4、夫妻保障再配置

　　張先生和太太都是家庭頂梁柱，家庭收入的主要來源者，因此夫妻倆在保障方面一定要重視。平時(shí)除了繳納基礎(chǔ)社保外，理財(cái)建議夫妻倆各自再配置一些商業(yè)保險(xiǎn)來作為補(bǔ)充，比如醫(yī)療和養(yǎng)老型保險(xiǎn)。最后再搭配意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，進(jìn)一步提高保障。不過，家庭總保費(fèi)要以不超過家庭年收入的10%為宜。

　　按照理財(cái)師給予的家庭理財(cái)方案，張先生家的每月結(jié)余資金得到了充分利用，一方面用于儲(chǔ)備孩子教育金;另一方面投資余額寶，每年帶來4%左右的收益，可謂一舉兩得;其次，家庭的20萬存款采取了;定存+固定收益類理財(cái);相結(jié)合的投資策略，實(shí)現(xiàn)了長期的穩(wěn)定收益，而且收益會(huì)比銀行定期存款要高出幾倍。與此同時(shí)，家庭的整體生活保障也得到了進(jìn)一步的提高。

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