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老人購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)注意的幾個(gè)方面
隨著人口老齡化的加劇，人們慢慢的認(rèn)識(shí)到老人保險(xiǎn)的重要性。然而老人由于抵抗力差，身體機(jī)能都在下降中，老人購(gòu)買保險(xiǎn)不僅難，還可能出現(xiàn)保費(fèi)與保額“倒掛”現(xiàn)象。在做老人保險(xiǎn)規(guī)劃的同時(shí)，老人購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：
一、盡早規(guī)劃老人保險(xiǎn)
1無(wú)論是中青年人或者是老人，都要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念，盡可能早地準(zhǔn)備自己年老時(shí)的保險(xiǎn)，特別是對(duì)已進(jìn)入老年生活的人更是如此。因?yàn)樵皆缳I保險(xiǎn)，保費(fèi)越低，而保額相對(duì)越高。
2同時(shí)，保險(xiǎn)都有投保期限制，達(dá)到一定年齡后，許多險(xiǎn)種都不能再購(gòu)買，如相當(dāng)一部分老年保險(xiǎn)都將投保年齡最高限定在65歲，養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險(xiǎn)雖有所延長(zhǎng)，但一般都附有較為嚴(yán)格的投保條件，如有的老年保險(xiǎn)對(duì)超出一定年齡的被保險(xiǎn)人所購(gòu)買的保單份數(shù)有限制。
3所以，盡早規(guī)劃自己的老年險(xiǎn)，不僅不會(huì)因?yàn)槟挲g問題而被保險(xiǎn)公司拒之門外，而且能夠節(jié)省保費(fèi)。
二、選擇最合適的保險(xiǎn)
1由于老年保險(xiǎn)的賠付率比較高，而老人收入又相對(duì)偏低，多年來(lái)專門針對(duì)老人的險(xiǎn)種比較奇缺，近年來(lái)，隨著老齡化的加快，社會(huì)對(duì)老年險(xiǎn)種的需求不斷高漲，一些保險(xiǎn)公司逐步拓展老年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但專門針對(duì)老人的保險(xiǎn)還是相對(duì)較少，可選擇的余地較小，已有的老年保險(xiǎn)在投保年齡、保費(fèi)、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同，且投保條件比較嚴(yán)格。如有的保險(xiǎn)公司推出的老年險(xiǎn)只保意外，而有的的保險(xiǎn)公司卻以“終身醫(yī)療險(xiǎn)”為突破口，使老年險(xiǎn)具有了住院醫(yī)療等全面的保障。
2因此，老人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，最好多看幾家公司的情況，認(rèn)真比較分析，選擇最適合自己的保險(xiǎn)。
三、要重保障輕投資
1絕大部分老人的經(jīng)濟(jì)收入偏低，而保險(xiǎn)需求又相對(duì)較高，因此，在保險(xiǎn)方面要將有限的資金用在刀刃上，用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產(chǎn)品。特別是在投保險(xiǎn)種選擇上，要重保障輕投資，多購(gòu)買保費(fèi)低而保額高的消費(fèi)型保險(xiǎn)，少購(gòu)買保費(fèi)高而保額低的投資型保險(xiǎn)。
2如果在消費(fèi)型產(chǎn)品不足的情況下，購(gòu)買了過多的投資型保險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外或者生病，這些投資型保險(xiǎn)將難以發(fā)揮有效的作用。但由于老人的特點(diǎn)，盡量避免購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類，保證資金的安全性，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，都存在虧損的可能，投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦資本市場(chǎng)發(fā)生較大調(diào)整，就會(huì)面臨虧損的境地，如果這時(shí)又恰好需要資金的話，就會(huì)發(fā)生嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、相關(guān)條款要看好
1在挑選老年保險(xiǎn)過程中，要認(rèn)真查看保險(xiǎn)條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續(xù)保條款很重要，因?yàn)槿绻ｋU(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保，假若投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。
2而隨著年齡的增長(zhǎng)，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。顯然，如果有保證續(xù)保條款，投保人的風(fēng)險(xiǎn)就可以得到有效化解。再如，壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有一個(gè)購(gòu)買后10天的“猶豫期”，在這10天內(nèi)，投保人可以無(wú)條件把保單退給保險(xiǎn)公司，取回全額保費(fèi)，所以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后要及時(shí)仔細(xì)地研究、核對(duì)。
3另外，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任條款也很重要。
注意事項(xiàng)
保險(xiǎn)規(guī)劃要趁早，不僅能夠早一天享受安全的保障，對(duì)養(yǎng)老進(jìn)行補(bǔ)充，也解決了老人保險(xiǎn)難買的局面!
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)市場(chǎng)很多個(gè)險(xiǎn)種都有一定的年齡限制，如果年齡過大體檢麻煩倒不說(shuō)，還可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)保額倒掛的現(xiàn)象。所以在做好社保最基本保障的同時(shí)，應(yīng)趁早合理搭配商業(yè)險(xiǎn)做好老人保險(xiǎn)保障!
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