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保險(xiǎn)行業(yè)狀況怎樣前景如何
如題，現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)狀況怎樣？前景如何？
中國(guó)移動(dòng)、民信股份等公司發(fā)布公告稱，將聯(lián)合招融投資、前海金控、深圳卓越等企業(yè)共同發(fā)起成立招商局仁和人壽、仁和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。這意味著中國(guó)近代第一家民族保險(xiǎn)公司仁和保險(xiǎn)，將要“重出江湖”，或迎來(lái)復(fù)興。
仁和保險(xiǎn)是招商局1875年設(shè)立的中國(guó)近代第一家民族保險(xiǎn)公司，但在那個(gè)戰(zhàn)亂年代，發(fā)展艱巨，于1934年退出歷史舞臺(tái)。此番招商局重啟“仁和”品牌，旨在謀求大金融布局，也是對(duì)民族保險(xiǎn)業(yè)的致敬。不過保險(xiǎn)業(yè)今非昔比，在布局前需了解當(dāng)前現(xiàn)狀。
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2008-2015年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占GDP的比重保持在3%左右波動(dòng)，2014年上升至3.18%，2015年第一季度達(dá)5.99%，預(yù)計(jì)未來(lái)這一比例將繼續(xù)提高。
隨著人們收入水平的提高，人們對(duì)保險(xiǎn)需求也將增加。其中收入水平越高，城市居民對(duì)保費(fèi)的支撐力越強(qiáng)，保險(xiǎn)需求會(huì)增加;反之減少。保險(xiǎn)滿足的是人們對(duì)安全的需求，伴隨著中國(guó)城市居民生活水平的提高，保險(xiǎn)消費(fèi)逐步成為現(xiàn)代消費(fèi)的重要組成部分。
2008-2015年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入及占GDP比重的情況(單位：億元，%)
資料來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理
從2007-2015年5月，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入情況來(lái)看，保費(fèi)除2011年有所下降外，整體保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，2014年達(dá)20235億元，同比增長(zhǎng)17.49%，年復(fù)合增長(zhǎng)率為16.29%。至2015年5月，我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)11666億元，同比上年增長(zhǎng)19.46%。
從各險(xiǎn)種保費(fèi)收入來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)一直保持增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，僅兩年比重有所下降，至2014年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占總保費(fèi)收入的比重為35.60%;而壽險(xiǎn)的占比不斷下降，從2008年的68.05%下降到2014年的53.88%。2015年1-5月，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)保費(fèi)占比有所下降，壽險(xiǎn)占比明顯上升，為60.87%。
2007-2015年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況(單位：億元，%)
資料來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
隨著人們收入的增長(zhǎng)，健康、養(yǎng)老等安全保障的需求成為人們?nèi)粘ＯM(fèi)中不可缺少的部分，并在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中占有越來(lái)越重要的地位，人們對(duì)于生活品質(zhì)的要求越來(lái)越高，風(fēng)險(xiǎn)管理和保障意識(shí)也逐漸加強(qiáng)，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)將起促進(jìn)作用。
那么對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)保障基金數(shù)額的新高度，一方面有利于救助經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司，另一方面也有助于救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。雖然我國(guó)目前還沒有一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，但是未來(lái)不排除這種情況發(fā)生。
保險(xiǎn)行業(yè)要尋求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，可以從以下幾個(gè)方面努力。首先，把小規(guī)模的代理機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)，憑證零散代理機(jī)構(gòu)的地理優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的品牌;采用集團(tuán)化管理的模式，統(tǒng)一公司管理、統(tǒng)一股權(quán)管理、統(tǒng)一基本法，統(tǒng)一培訓(xùn)，各地機(jī)構(gòu)自主開展機(jī)構(gòu)規(guī)劃、供應(yīng)商選擇、銷售隊(duì)伍的建設(shè)。
其次，機(jī)構(gòu)聯(lián)合，開發(fā)專業(yè)保險(xiǎn)代理的專屬產(chǎn)品，減少渠道沖突和產(chǎn)品沖突的影響;積極發(fā)展保險(xiǎn)電子商務(wù)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)突破了工作時(shí)間的限制，讓客戶和壽險(xiǎn)公司在任意時(shí)段內(nèi)都可以進(jìn)行溝通和交流，極大地延長(zhǎng)了保險(xiǎn)交易的時(shí)間。
此外，在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇。一是產(chǎn)業(yè)融合的新機(jī)遇。借助“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的廣泛應(yīng)用和大數(shù)據(jù)的精確定價(jià)、精確營(yíng)銷、精確管理，有利于打造一站式的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。
二是管理優(yōu)化的新機(jī)遇。在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下，有助于實(shí)現(xiàn)集中管理和資源共享，并整合各種方式和渠道。
三是技術(shù)性帶來(lái)新機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)在“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型過程中，實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí)的轉(zhuǎn)型提升，有助于構(gòu)建符合大數(shù)據(jù)要求的數(shù)字化管理體系，建立以用戶為中心的響應(yīng)前臺(tái)，有助于推進(jìn)輕資產(chǎn)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。
四是體驗(yàn)提升。在集團(tuán)化模式下更能把握互聯(lián)網(wǎng)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)以用戶為中心的轉(zhuǎn)型升級(jí)，從用戶不同階段的需求出發(fā)，提供差異化的服務(wù)體驗(yàn)。
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