家財(cái)保險(xiǎn)投保的三大原則

家財(cái)保險(xiǎn)非常豐富涵蓋了大部分的家庭財(cái)產(chǎn)，但是在投保家財(cái)保險(xiǎn)時(shí)有些原則是必須要知道的，否則一但發(fā)生糾紛，可能會遭遇拒賠。為了人們在投保家財(cái)保險(xiǎn)時(shí)不走彎路，不出狀況，總結(jié)了家財(cái)保險(xiǎn)投保的三大原則：

工具/原料

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。指面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。

根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同需要，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(保險(xiǎn)期限為1年期)、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(保險(xiǎn)期限為1年期、3年期和5年期)。

家財(cái)保險(xiǎn)投保的三大原則：

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原則一、投保人與財(cái)產(chǎn)標(biāo)的有利益關(guān)系

一般情況下包括三種情況：即投保人對標(biāo)的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或者按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。

所有權(quán)一般是指標(biāo)的物的所有人，不管財(cái)產(chǎn)是個(gè)人所有，還是與人共有，均具有可保利益。而占有權(quán)則包括對財(cái)產(chǎn)的安全負(fù)有責(zé)任的人，如倉庫保管員對客戶的物品，對財(cái)產(chǎn)享有留置權(quán)(因債務(wù)而將他人之物留置自己處)的人。按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益主要是指房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。

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原則二、投保獲得額外利益

家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償主要由全面賠償原則和實(shí)際賠償原則構(gòu)成。全面賠償是使被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)合同所規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)事故造成的各種經(jīng)濟(jì)損失通過保險(xiǎn)金補(bǔ)償?shù)姆绞降玫劫r償。

而實(shí)際賠償原則是保險(xiǎn)人對于被保險(xiǎn)人的賠償不得超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人不能由于保險(xiǎn)人的賠償而獲得額外的利益。實(shí)際賠償原則的具體內(nèi)容包括如下幾點(diǎn)：

1)保險(xiǎn)人的賠償只是恢復(fù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，這是實(shí)際賠償原則的核心。被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)要得到賠償必須符合三個(gè)條件：被保險(xiǎn)人對損失的保險(xiǎn)標(biāo)的具有實(shí)際的保險(xiǎn)利益;保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失原因必須在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi);遭受的損失必須可以用貨幣進(jìn)行衡量。

2)保險(xiǎn)人有權(quán)選擇對于被保險(xiǎn)人的賠償方式。保險(xiǎn)人只要能夠滿足損失賠償?shù)哪康�，就可以有�?quán)選擇賠償?shù)木唧w方式，如支付貨幣、修復(fù)和換置等。

3)保險(xiǎn)人對于賠償金額限度的控制。

4)被保險(xiǎn)人不能通過賠償而額外獲利。

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原則三、保險(xiǎn)公司有代位求償?shù)臋?quán)利

代位求償主要是指當(dāng)保險(xiǎn)事故是由第三者造成的情況下，保險(xiǎn)人在先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任后，在賠償金額范圍內(nèi)有權(quán)代替被保險(xiǎn)人向第三者要求賠償。

一般情況下，保險(xiǎn)公司進(jìn)行“代位求償”有三個(gè)前提：第三方對于保險(xiǎn)標(biāo)的所造成的損失必須符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍;保險(xiǎn)責(zé)任的形成必須是由第三方所造成的;保險(xiǎn)人必須首先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人在行使代位求償權(quán)利的過程中所獲得的超出其向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任的金額必須返還給被保險(xiǎn)人，即保險(xiǎn)人不能運(yùn)用代位求償權(quán)利而獲得超出其所承擔(dān)的實(shí)際賠償責(zé)任的利益。

注意事項(xiàng)

購買家財(cái)保險(xiǎn)時(shí)一定要根據(jù)自己的具體情況選擇。家財(cái)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同分為四類：自住型，出租型，承租型，網(wǎng)點(diǎn)專用型，該分類能夠使保險(xiǎn)人根據(jù)更具體詳細(xì)的需求選擇合適的保險(xiǎn)。

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