商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)與大病保險(xiǎn)的比較

　　關(guān)于城鄉(xiāng)大病醫(yī)保的指導(dǎo)意見(jiàn)已經(jīng)出臺(tái)，群眾普遍關(guān)心的大病醫(yī)保問(wèn)題似乎有了進(jìn)展。既然大病醫(yī)保制度囊括了重大疾病的服務(wù)保障，還有必要設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的商業(yè)重疾險(xiǎn)嗎?二者之間又有什么樣關(guān)系呢?我們一起來(lái)說(shuō)說(shuō)商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)與大病保險(xiǎn)的比較：

　　(一)區(qū)別

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　　1、保險(xiǎn)屬性不同：“大病醫(yī)保新政”是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排，目的是要切實(shí)解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問(wèn)題，屬于社會(huì)保險(xiǎn)范疇，具有保障性，不以盈利為目的。而商業(yè)重疾險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，是社會(huì)醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

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　　2、保障對(duì)象不同：《意見(jiàn)》中明確指出，“大病醫(yī)�！北Ｕ蠈�(duì)象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保(合)人。而商業(yè)重疾險(xiǎn)的對(duì)象是自然人，自愿投保，只要投保人及被保險(xiǎn)人符合保險(xiǎn)公司的規(guī)定，并愿意履行合同條款即可。

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　　3、保障內(nèi)容不同：“大病醫(yī)保”的保障范圍要與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合相銜接，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合提供基本醫(yī)療保障基礎(chǔ)上，“大病醫(yī)保”主要在參保(合)人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下，對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補(bǔ)償后需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。而商業(yè)重疾險(xiǎn)是按照商業(yè)保險(xiǎn)公司條款約定，被保險(xiǎn)人罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請(qǐng)賠付。

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　　4、繳費(fèi)方式不同：《意見(jiàn)》中明確指出，“大病醫(yī)�！彼�需資金，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)�；�金、新農(nóng)合基金中劃撥，原則上不再額外增加群眾個(gè)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)重疾險(xiǎn)完全是由投保個(gè)人負(fù)擔(dān)。

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　　5、賠付條件不同：“大病醫(yī)�！眻�(bào)銷(xiāo)前提是參保人產(chǎn)生了實(shí)際住院花銷(xiāo)且發(fā)生了高額醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷(xiāo)。而商業(yè)重疾險(xiǎn)是等待期后被保險(xiǎn)人患條款約定的重大疾病后，憑相關(guān)醫(yī)學(xué)證明材料即可申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金。

　　(二)聯(lián)系

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　　1、都具有保險(xiǎn)保障功能：不管是“大病醫(yī)�！�，還是商業(yè)重疾險(xiǎn)，都是被保險(xiǎn)人遇到風(fēng)險(xiǎn)后能夠獲得一定的補(bǔ)償，因而都是為保險(xiǎn)群體服務(wù)的，都力圖保障被保險(xiǎn)人免受風(fēng)險(xiǎn)連累。

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　　2、二者相輔相成：“大病醫(yī)保”與商業(yè)重疾險(xiǎn)的功能相輔相成，社會(huì)保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)的功能是基本的，商業(yè)重疾險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)起到輔助的、補(bǔ)充的作用。

　　注意事項(xiàng)

　　如果說(shuō)您有投保重大疾病保險(xiǎn)的意愿，一定要選擇具有正規(guī)資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投保。

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