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獨(dú)生子女如何規(guī)劃自身保險(xiǎn)保障
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未婚獨(dú)生子女是一個(gè)特殊的人群,既是父母心靈上的依托,也是父母未來(lái)的經(jīng)濟(jì)支持,因此,這類(lèi)人群不可忽視自身的保險(xiǎn)保障。
30 歲的李先生是家中獨(dú)子,尚未結(jié)婚的他酷愛(ài)戶外探險(xiǎn),經(jīng)常利用周末或假期,背起包說(shuō)走就走。父母都已經(jīng)退休在家,雖然擔(dān)心,但也覺(jué)得兒子快樂(lè)就好。然而最近一次在無(wú)人區(qū)爬山時(shí),李先生發(fā)生墜落意外,幾乎與死神擦肩而過(guò)。事件過(guò)去后,李先生非常后怕,無(wú)法想象他突然離開(kāi)后父母的生活:自己都給父母留了什么?誰(shuí)來(lái)給父母養(yǎng)老?于是,從不買(mǎi)保險(xiǎn)的李先生,給自己買(mǎi)了份保額40萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn),受益人為父母。很多朋友不理解,李先生每年要交654余元的保費(fèi),每年平平安安,保費(fèi)不是就都“打水漂”了嗎?李先生卻堅(jiān)信自己的選擇,因?yàn)樗氲綄?duì)父母的責(zé)任,內(nèi)心會(huì)更踏實(shí)一些。
保險(xiǎn)是一種責(zé)任的承擔(dān)
實(shí)際上,我們很是贊同李先生的做法,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)就是一種責(zé)任的承擔(dān)�，F(xiàn)今,很多年輕人往往不會(huì)、也覺(jué)得沒(méi)有必要考慮保險(xiǎn)的問(wèn)題,“我還那么年輕,身體也不錯(cuò), 有什么可擔(dān)心的呢?”“為什么要花錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)?如果不出事故,這錢(qián)不就白花了嗎?”抱著僥幸心理的年輕人不曾想過(guò),保險(xiǎn)保障的并不僅僅是自己,更是父母、家人。
養(yǎng)兒防老是中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念,不過(guò)在獨(dú)生子女政策下,很多家庭卻面臨“失獨(dú)困境”。一個(gè)廣為流傳的數(shù)據(jù)是,“我國(guó)每年新增7.6萬(wàn)個(gè)失獨(dú)者家庭,全國(guó)超過(guò)百萬(wàn)”。這意味著,這些家庭在經(jīng)濟(jì)上將老無(wú)所依。
其實(shí),像李先生這樣的獨(dú)生一代不但早已開(kāi)始自力更生,很多人更是已經(jīng)開(kāi)始承擔(dān)贍養(yǎng)父母的責(zé)任,挑起家庭經(jīng)濟(jì)的大梁。如果此時(shí)發(fā)生身故或其他風(fēng)險(xiǎn),對(duì)父母感情和生活上的影響是巨大且難以撫平的。因此,李先生這樣未雨綢繆,能看透保險(xiǎn)本質(zhì)的情況值得他人借鑒。
首選意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)
為自己買(mǎi)保險(xiǎn),將父母作為受益人是解決問(wèn)題的有效方式。那么哪些保險(xiǎn)是未婚獨(dú)生子女最該考慮的呢?是否應(yīng)該學(xué)習(xí)李先生的做法,投保高額的定期壽險(xiǎn)呢?
首先可以肯定的是,定期壽險(xiǎn)具有低保費(fèi)、高保障的特點(diǎn),對(duì)未婚獨(dú)生子女來(lái)說(shuō)是種不錯(cuò)的選擇,因?yàn)檫@類(lèi)險(xiǎn)種從經(jīng)濟(jì)層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風(fēng)險(xiǎn),為父母增添了一道有力的經(jīng)濟(jì)保障�？紤]到意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,又難以防范,所以我們也建議大家考慮意外險(xiǎn)。其可對(duì)意外事故造成的身故風(fēng)險(xiǎn)予以賠償。
在保額方面,保險(xiǎn)專(zhuān)家建議,應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際收入情況決定。大原則是,保額的數(shù)額應(yīng)該能夠起到子女收入中斷后,父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。由于定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)需要起到子女長(zhǎng)期贍養(yǎng)費(fèi)的作用,因此建議保額至少設(shè)置在年收入的5倍,一般來(lái)說(shuō)不低于50萬(wàn)元,以定期壽險(xiǎn)為主,輔以意外險(xiǎn)。
健康保險(xiǎn)不該忽視
在此基礎(chǔ)上,健康風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。許多獨(dú)生子女都處于職業(yè)上升期或拼搏期,工作繁忙壓力大,身體狀況頻繁拉起警報(bào)。一旦患上重大疾病,輕則暫時(shí)停止工作,重則長(zhǎng)時(shí)間都需要人護(hù)理。收入的銳減與醫(yī)療相關(guān)支出的迅速增大將帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。自顧不暇之下,還可能給父母造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
選擇重疾險(xiǎn)能緩解病人經(jīng)濟(jì)壓力,投保時(shí)應(yīng)通盤(pán)考慮目前生活開(kāi)支,以及額外出現(xiàn)的醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等,做到至少不給父母造成額外負(fù)擔(dān)。建議保額不低于20萬(wàn)元,并且細(xì)看產(chǎn)品所包含的疾病類(lèi)別,若能提供二次理賠甚至三次理賠,自然更加安心。
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