金融自查報(bào)告
在學(xué)習(xí)、工作生活中，報(bào)告不再是罕見(jiàn)的東西，報(bào)告包含標(biāo)題、正文、結(jié)尾等。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫(xiě)才合適呢？以下是小編為大家收集的金融自查報(bào)告，歡迎大家分享。
金融自查報(bào)告1
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開(kāi)展內(nèi)控檢查工作的通知》精神，以合行總部的相關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際，我社積極開(kāi)展了案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng).成立了以主任同志為組長(zhǎng)，副主任、委派會(huì)計(jì)、分社負(fù)責(zé)人為成員的案件專(zhuān)項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查，重點(diǎn)檢查了印鑒密押，重要空白憑證，現(xiàn)金管理，信貸業(yè)務(wù)，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)整改.
1、全面動(dòng)員，組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的重要性，要求各崗位職工端正思想，擺正位置，先從自身崗位自查，對(duì)照有關(guān)制度的要求，自查自糾，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要求及時(shí)反映，不得隱瞞，知情不報(bào)，對(duì)其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見(jiàn).由委派會(huì)計(jì)同志負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查.基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好，“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求，重要空白憑證帳實(shí)相符，銷(xiāo)號(hào)登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致，分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫(kù)，而是直接留在柜面使用，已責(zé)令立即糾正.檢查了會(huì)計(jì)憑證、帳簿、各類(lèi)登記簿，會(huì)計(jì)憑證要素齊全，帳簿設(shè)置合理，錯(cuò)帳沖正規(guī)范，計(jì)息正確.有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章，帳簿有硬性涂改現(xiàn)象.
2、對(duì)微機(jī)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，能按操作程序進(jìn)行操作，特殊會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)無(wú)缺漏登記的情況，操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統(tǒng).由于分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時(shí)由出納員代崗，而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象.
3、對(duì)內(nèi)部往來(lái)資金帳戶進(jìn)行了核對(duì)，查實(shí)了未達(dá)帳項(xiàng).支票帳戶存款能按月發(fā)出對(duì)帳單，但收回率較低，一是我社對(duì)睡眠戶存款無(wú)法及時(shí)聯(lián)系處理，二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會(huì)計(jì)核算不健全，不重視對(duì)帳工作，造成一部分對(duì)帳單滯留信用社，一部分對(duì)帳單發(fā)出后遲遲不能收回.我社已加強(qiáng)了對(duì)帳工作的管理，進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高.通過(guò)業(yè)務(wù)過(guò)程隨機(jī)核對(duì)了儲(chǔ)蓄存款余額，分社和社部分別核對(duì)了20戶，除未登折款項(xiàng)外，帳折均相符.對(duì)帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對(duì)，檢查日均做到了相符.
4、對(duì)印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查.崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用.各類(lèi)印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求，檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長(zhǎng)時(shí)間閑置桌面的情況，已當(dāng)場(chǎng)要求改正，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞.信貸業(yè)務(wù)方面.我社已建立了貸款授權(quán)，貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度.在聯(lián)社對(duì)信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上，由信用社對(duì)信貸員進(jìn)行了授權(quán)，對(duì)大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批，落實(shí)第一責(zé)任人.農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)和難點(diǎn).去年以來(lái)，盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，規(guī)范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效，但存在的問(wèn)題仍比較多，尤其對(duì)存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一，對(duì)茶廠和茶廠各萬(wàn)元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù).農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致，致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高，信貸人員往往處于被動(dòng)的局面，對(duì)剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收，而對(duì)剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心.
5、農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多，客戶數(shù)量大，獲取信息的渠道狹窄，嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)使信貸人員處于茫然無(wú)著的狀態(tài).“三查”制度的流于形式，從事信貸人員的觀望等待心理，往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí)，通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了.農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工，為了求短期的發(fā)展，為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益，往往把預(yù)期收益想象的較高，往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù)，其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇.
6、“三防一保”方面.信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書(shū)，落實(shí)了安全責(zé)任.安全防衛(wèi)設(shè)施，消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的'狀態(tài).信用社制訂了防暴預(yù)案，要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜，采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施.通過(guò)自查，我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí)，對(duì)一些過(guò)時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂.力圖通過(guò)對(duì)重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展.通過(guò)自查，我們也剖析了內(nèi)控制度長(zhǎng)期流于形式的原因.
7、內(nèi)控制度從無(wú)到有，從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制，凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血.但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途，大量的類(lèi)同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制，掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中，登記簿、工作日志一字排開(kāi)，越設(shè)越多，一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志，一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志.上級(jí)檢查樂(lè)于看登記簿看工作日志，卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤(pán)點(diǎn).很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧，以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善.查庫(kù)制度、“三防一�！睓z查紙上談兵，事后監(jiān)督制度勾勾畫(huà)畫(huà)，大事小事都要報(bào)告，雞零狗碎也要形成書(shū)面材料，相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次.執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼.委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來(lái)，在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過(guò)程中起到了關(guān)鍵的作用，但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中.委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源，卻賦予其監(jiān)督與管理的重任，只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流，而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無(wú)奈.其實(shí)，內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙”，“六相符”，“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來(lái)進(jìn)行，在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制.以基本制度為經(jīng)，以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯，織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng)，無(wú)重復(fù)、無(wú)遺漏，不斷地加以完善，隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚(yú).而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚(yú)，鯊魚(yú)也不行，他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫，魚(yú)鷹也可以.內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙，案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作常抓不怠，而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了，案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作也就不需要了.
金融自查報(bào)告2
中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行：
根據(jù)人民銀行長(zhǎng)春中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)》（長(zhǎng)銀發(fā)［20xx］65號(hào)）要求，我行成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)本單位個(gè)人金融信息保護(hù)工作規(guī)貫徹落實(shí)情況進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
為確保本次自查工作有效開(kāi)展，特成立自查領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)：xx。副組長(zhǎng)：xx 成員：xx
二、自查時(shí)間
20xx年5月2日—20xx年5月15日
三、自查內(nèi)容
個(gè)人金融信息保護(hù)工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實(shí)情況、本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況、員工的培訓(xùn)教育情況。
四、自查結(jié)果
�。ㄒ唬﹤�(gè)人金融信息保護(hù)工作相關(guān)法律法規(guī)貫徹落實(shí)情況
能夠進(jìn)行個(gè)人信息查詢(xún)的相關(guān)崗位工作人員及業(yè)務(wù)主管都能夠熟悉相關(guān)金融信息查詢(xún)的有關(guān)規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強(qiáng)的法律意識(shí)、安全意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，能夠自覺(jué)進(jìn)行個(gè)人金融信息保護(hù)工作，有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ┍緳C(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況
1.總行制定了《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)使用管理實(shí)施細(xì)則》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)操作規(guī)程》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用報(bào)告異議信息處理管理暫行辦法》、《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)股份有限公司 詢(xún)有權(quán)限設(shè)置但沒(méi)有業(yè)務(wù)人員查詢(xún)過(guò)程的痕跡保留，不便于事后追溯問(wèn)題責(zé)任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)管理人員已經(jīng)根據(jù)相關(guān)的文件要求對(duì)新系統(tǒng)提出了保留查詢(xún)痕跡的需求。
�。ㄈ﹩T工的`培訓(xùn)教育情況
通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)主管的專(zhuān)題培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)主管對(duì)個(gè)人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務(wù)主管對(duì)支行員工進(jìn)行了全面系統(tǒng)的二級(jí)培訓(xùn)，使相關(guān)崗位的工作人員都能夠深入了解相關(guān)制度及業(yè)務(wù)操作，為有效規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。
在人民銀行長(zhǎng)春中心支行的指導(dǎo)下，長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會(huì)嚴(yán)格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度辦理，使我行的個(gè)人金融信息保護(hù)工作更加規(guī)范、合理。
金融自查報(bào)告3
根據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行卡領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知》，我單位積極認(rèn)真的從內(nèi)控制度建設(shè)、發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)范、使用和風(fēng)險(xiǎn)管理、收單業(yè)務(wù)規(guī)范及救濟(jì)保護(hù)等方面開(kāi)展了自查�，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、內(nèi)控制度建設(shè)方面
我單位建立了專(zhuān)項(xiàng)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的部門(mén)，對(duì)銀行卡領(lǐng)域的各個(gè)方面進(jìn)行管理和監(jiān)督。在銀行卡業(yè)務(wù)操作的過(guò)程中，嚴(yán)格遵循各項(xiàng)法律法規(guī)，做到責(zé)任到人，有錯(cuò)必糾。同時(shí)，不定期由該部門(mén)組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，加強(qiáng)員工對(duì)銀行卡金融消費(fèi)權(quán)益的認(rèn)識(shí)。
二、發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)范情況
在發(fā)卡業(yè)務(wù)過(guò)程中，我行員工認(rèn)真的審核了銀行卡申請(qǐng)資料的真實(shí)性和有效性，同時(shí)向客戶說(shuō)明銀行卡的使用方法，以顯著的方式說(shuō)明了收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)，告知客戶安全注意事項(xiàng)和售后服務(wù)等與客戶有關(guān)的內(nèi)容，確保銀行卡申領(lǐng)為客戶本人真實(shí)意愿。利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，確保客戶提供的證件真實(shí)有效。對(duì)于個(gè)人代理辦卡的，同時(shí)要對(duì)代理人及被代理人進(jìn)行嚴(yán)格的審核，同時(shí)核實(shí)代理行為是否符合被代理人本人真實(shí)意愿；對(duì)于單位代理辦卡的，要嚴(yán)格審核代理單位的合法性及有效性，并且嚴(yán)格執(zhí)行被代理人本人持有效身份證才可以激活銀行卡的制度。
三、使用管理情況
客戶成功辦理銀行卡后，各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格的為客戶執(zhí)行保密制度，如客戶只有本人持有效證件才可以打印銀行卡流水明細(xì)等，以防止客戶信息外漏，在發(fā)生或可能發(fā)生外漏了，立即采取補(bǔ)救措施。其次，在未得到客戶書(shū)面申請(qǐng)下，員工不可為客戶私自開(kāi)通電話轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)銀等自主轉(zhuǎn)賬類(lèi)業(yè)務(wù)。
四、風(fēng)險(xiǎn)管理請(qǐng)況
在風(fēng)險(xiǎn)管理這方面。我行同時(shí)具有一套完整成熟的綜合管理風(fēng)險(xiǎn)體系，建立了卡號(hào)，賬號(hào)，持卡人等多維度的交易監(jiān)測(cè)體系。嚴(yán)格執(zhí)行了對(duì)大額可疑交易采取上報(bào)上級(jí)行及人民銀行的制度，同時(shí)對(duì)客戶單筆交易金額及日累計(jì)支付金額進(jìn)行合理的限制，確保客戶的利益不受損失。
五、收單業(yè)務(wù)規(guī)范情況
收單業(yè)務(wù)方面，一方面我單位遵循了“了解你的客戶”原則，確保特約商戶時(shí)依法設(shè)立，從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶。對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的.證件，確保真實(shí)有效。另一方面，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)本地化管理制度，切實(shí)的承擔(dān)了本地商戶拓展與審核、日常管理、風(fēng)險(xiǎn)核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務(wù)等管理責(zé)任。
六、救濟(jì)保護(hù)情況
我行建立完善的救濟(jì)保護(hù)機(jī)制，能夠及時(shí)的對(duì)客戶投訴糾紛辦理回復(fù)，辦理期限內(nèi)不能辦理完畢的，主動(dòng)向客戶解釋?zhuān)鞔_告知處理期限和辦理情況。另一方面積極地開(kāi)展了金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)，普及銀行卡基本常識(shí)和安全用卡知識(shí)，有效的減少偽卡欺詐及盜刷等案件的發(fā)生。
金融自查報(bào)告4
20xx年是“十三五”規(guī)劃開(kāi)局之年，也是深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的關(guān)鍵之年，我局緊緊圍繞公立醫(yī)院綜合改革、群眾醫(yī)療滿意度、開(kāi)展分級(jí)診療試點(diǎn)、推進(jìn)管辦分開(kāi)、醫(yī)藥分開(kāi)及三醫(yī)聯(lián)動(dòng)等改革等情況進(jìn)行督導(dǎo)檢查�，F(xiàn)將有關(guān)工作情況匯報(bào)如下：
一、建立健全保障措施
按照國(guó)家、省、市醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革工作的總體部署，xx市圍繞“�；�、強(qiáng)基層、建機(jī)制”中心思路，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)、落實(shí)責(zé)任，扎實(shí)開(kāi)展醫(yī)改工作。
一是成立了以市委常委、市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)，市委常委、副市長(zhǎng)任副組長(zhǎng)；衛(wèi)生、發(fā)改、財(cái)政、人社等部門(mén)主要領(lǐng)導(dǎo)為成員的xx市縣級(jí)公立醫(yī)院綜合改革領(lǐng)導(dǎo)小組。并下設(shè)辦公室，辦公室主任由高巨文同志兼任。
二是認(rèn)真貫徹落實(shí)醫(yī)改工作相關(guān)文件，在市醫(yī)改辦的指導(dǎo)下，結(jié)合實(shí)際開(kāi)展工作。通過(guò)廣播電視、報(bào)紙等媒體加強(qiáng)醫(yī)改工作開(kāi)展廣泛宣傳，使醫(yī)改工作深入人心。全年認(rèn)真完成了省市下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，堅(jiān)決貫徹全市醫(yī)改工作會(huì)議的精神，醫(yī)改工作得到進(jìn)一步落實(shí)。
二、主要措施效果
�。ㄒ唬┤罕娽t(yī)療滿意度
1、督查中存在的問(wèn)題。我局通過(guò)對(duì)公立醫(yī)院督查梳理，經(jīng)歸類(lèi)匯總，認(rèn)為需要解決好以下問(wèn)題：
一是個(gè)別單位科室認(rèn)識(shí)不到位，重視程度不夠。個(gè)別單位科室不能緊跟像是更新觀念，及時(shí)轉(zhuǎn)變管理方式和診療服務(wù)，對(duì)醫(yī)療質(zhì)量、醫(yī)療安全、醫(yī)德醫(yī)風(fēng)和單位內(nèi)涵建設(shè)不夠重視。
二是醫(yī)療單位醫(yī)療秩序相對(duì)混亂，如：掛號(hào)區(qū)、繳費(fèi)區(qū)不明確且窗口利用不充分，導(dǎo)致大量就診人員無(wú)序、無(wú)章?lián)頂D扎堆。
三是醫(yī)療質(zhì)量安全方面。主要針對(duì)某些核心制度落實(shí)不到位、醫(yī)務(wù)人員“三基三嚴(yán)”訓(xùn)練欠缺、急診力量薄弱、抗菌藥物使用不合理、醫(yī)藥感染控制和醫(yī)務(wù)人員防護(hù)措施不足、新的規(guī)范制度得不到迅速貫徹落實(shí)等問(wèn)題。
四是服務(wù)態(tài)度方面。主要針對(duì)目前還存有的服務(wù)態(tài)度不熱情、服務(wù)行為不規(guī)范、服務(wù)用語(yǔ)不文明、首問(wèn)負(fù)責(zé)制落實(shí)不到位，甚至有的仍然嚴(yán)重存在著“生、冷、硬、頂、推”等現(xiàn)象。
五是優(yōu)化就醫(yī)程序、方便群眾方面。主要針對(duì)目前還存在的就醫(yī)環(huán)節(jié)繁瑣、流程復(fù)雜、標(biāo)識(shí)不清晰、便民服務(wù)設(shè)施不齊全、“三長(zhǎng)一短”在一定范圍內(nèi)仍然較突出的問(wèn)題。
六是醫(yī)療糾紛處理方面。個(gè)別醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療糾紛過(guò)多，群眾訴求反映渠道不暢通，處理不及時(shí)不妥當(dāng)，對(duì)醫(yī)患溝通重視不夠。
2、提出整改措施。
一是制定整改措施和整改方案。各醫(yī)療單位都要認(rèn)真排查梳理存在的問(wèn)題，逐條制定整改措施。整改措施和整改方案要充分考慮問(wèn)題的輕重緩急和難易程度，既有近期目標(biāo)，又有長(zhǎng)期安排；既要考慮解決問(wèn)題的必要性，又要考慮解決問(wèn)題的可行性。整改方案形成后，要通過(guò)一定形式、在一定范圍內(nèi)向群眾公布，接受群眾監(jiān)督，吸收群眾的合理意見(jiàn)，進(jìn)行必要的修訂。
二是認(rèn)真進(jìn)行整改。各單位要將整改任務(wù)進(jìn)行分解，明確責(zé)任科室、責(zé)任人和完成時(shí)限，并對(duì)整改情況認(rèn)真進(jìn)行督查。對(duì)具備整改條件能夠解決的，要馬上解決；對(duì)通過(guò)努力能夠解決的'，要限期解決；對(duì)那些應(yīng)該解決但由于受客觀條件限制一時(shí)解決不了的，要向群眾說(shuō)明情況，并積極創(chuàng)造條件逐步加以解決。對(duì)情況復(fù)雜、涉及面大，單靠一個(gè)單位難以解決的問(wèn)題，要積極向黨委政府部門(mén)匯報(bào)，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，采取綜合措施加以解決。
三是堅(jiān)持邊整改提高邊查擺問(wèn)題。各單位要堅(jiān)持邊整改提高邊繼續(xù)查擺問(wèn)題。要將排查梳理出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)、匯總。著重挖掘工作和思想中存在的深層次、本質(zhì)性問(wèn)題，著重分析問(wèn)題產(chǎn)生的客觀原因和思想根源，盡快將問(wèn)題徹底解決。
3、整改效果。經(jīng)過(guò)各醫(yī)療機(jī)構(gòu)一段時(shí)間改革整頓，患者就醫(yī)秩序、醫(yī)務(wù)人員接診服務(wù)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)管理都有了一定程度的改觀，群眾醫(yī)療滿意度也有了很大的改觀，醫(yī)患關(guān)系也得到了改善。
（二）分級(jí)診療
1、積極與上級(jí)醫(yī)院開(kāi)展對(duì)接合作�？h級(jí)公立醫(yī)院與城市大醫(yī)院在技術(shù)、信息等方面建立協(xié)作關(guān)系，開(kāi)展遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程會(huì)診等，充分發(fā)揮優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的輻射作用，讓群眾不出門(mén)就能享受到城市大醫(yī)院的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。健全繼續(xù)教育制度，有計(jì)劃安排骨干醫(yī)師或其他技術(shù)人才到對(duì)口三級(jí)醫(yī)院進(jìn)修學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。
2、健全雙向轉(zhuǎn)診制度。市人民醫(yī)院、中醫(yī)院和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院建立了幫扶合作關(guān)系，定期選派醫(yī)務(wù)人員到各衛(wèi)生院應(yīng)診、查房、會(huì)診，指導(dǎo)工作，患者較輕的在當(dāng)?shù)卦\療，實(shí)現(xiàn)了基層首診、雙向轉(zhuǎn)診的綠色通道。
根據(jù)實(shí)際督查走訪醫(yī)療機(jī)構(gòu)，分級(jí)診療對(duì)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)存在以下缺點(diǎn)：
一是基層醫(yī)務(wù)人員技術(shù)水平相對(duì)較低，應(yīng)加強(qiáng)人才隊(duì)伍系統(tǒng)性培養(yǎng)；
二是基本藥物制度有一定的局限性，藥品種類(lèi)受限，應(yīng)進(jìn)一步適當(dāng)增加基層用藥品種；
三是相應(yīng)必備檢查設(shè)施及治療設(shè)施不完善，政府應(yīng)增加投入，增加基層醫(yī)療設(shè)備的提高醫(yī)療質(zhì)量；四是群眾存在得病就去大醫(yī)院的誤區(qū)，需要加大力度宣傳分級(jí)診療政策。
3、建立支援幫扶制度。根據(jù)上級(jí)《萬(wàn)名醫(yī)師支援農(nóng)村衛(wèi)生工程》、《滄州市二級(jí)以上醫(yī)院對(duì)口支援鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院項(xiàng)目實(shí)施方案》的通知精神，結(jié)合本輪醫(yī)改政策，為幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院制定發(fā)展規(guī)劃，市人民醫(yī)院、市中醫(yī)院確定了發(fā)展目標(biāo)，成立了以院長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各副院長(zhǎng)為副組長(zhǎng)的對(duì)口幫扶領(lǐng)導(dǎo)小組，審定各專(zhuān)業(yè)科室?guī)头鰞?nèi)容，每年召開(kāi)兩次幫扶專(zhuān)題會(huì)議，采取巡回醫(yī)療、義診、定期查房、專(zhuān)題講座等方式，對(duì)受援醫(yī)院的醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并免費(fèi)接收受援醫(yī)院人員進(jìn)修學(xué)習(xí)，使受援醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)水平逐年得到提升，從而降低了縣域內(nèi)的轉(zhuǎn)診率。
市人民醫(yī)院以建立醫(yī)療聯(lián)合體的形式于20xx年6月25日與xx衛(wèi)生院聯(lián)合成立了市人民醫(yī)院第一分院，充分發(fā)揮了二級(jí)醫(yī)院的人才、設(shè)備、技術(shù)、管理等優(yōu)勢(shì)。目前收治門(mén)診病人、住院病人效果很好，受到當(dāng)?shù)匕傩杖罕姷臍g迎，有效緩解了市人民醫(yī)院內(nèi)科系統(tǒng)住院病人的壓力，截至目前xx市人民醫(yī)院又與xx鎮(zhèn)衛(wèi)生院、xx衛(wèi)生院達(dá)成了幫扶協(xié)議。
�。ㄈ┩七M(jìn)管辦分開(kāi)
在醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革改進(jìn)程中，管辦分開(kāi)是明確舉辦者和監(jiān)管者的主體與職責(zé)，避免主體不清，職責(zé)不明的現(xiàn)象。所以推進(jìn)管辦分開(kāi)是我市醫(yī)改工作的重要職責(zé)，我市醫(yī)改辦領(lǐng)導(dǎo)小組調(diào)動(dòng)各醫(yī)改辦成員單位，組織人員進(jìn)行學(xué)習(xí)調(diào)研管辦分開(kāi)相關(guān)政策及其他縣市成果，進(jìn)一步加快推進(jìn)管辦分開(kāi)政策落實(shí)。
�。ㄋ模┽t(yī)藥分開(kāi)
我市公立醫(yī)院醫(yī)藥改革已于20xx年12月31日零時(shí)起正式施行藥品零差率銷(xiāo)售（不含中藥飲片），這一舉措為我市的“醫(yī)藥分開(kāi)”工作奠定了基礎(chǔ)。但是鑒于目前國(guó)家、省、市沒(méi)有對(duì)“醫(yī)藥分開(kāi)”提出明確的意見(jiàn)和具體要求，我市將繼續(xù)重點(diǎn)關(guān)注此項(xiàng)工作，會(huì)同相關(guān)部門(mén)做好推進(jìn)準(zhǔn)備，如上級(jí)有相關(guān)精神下發(fā)，我們將及時(shí)推進(jìn)此項(xiàng)工作。
�。ㄎ澹┤t(yī)聯(lián)動(dòng)
目前，醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革已進(jìn)入深水區(qū)，醫(yī)改成果亟待鞏固，體制機(jī)制障礙亟待破除，協(xié)調(diào)推進(jìn)醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥聯(lián)動(dòng)（即“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”）改革已經(jīng)逐漸成為各方共識(shí)，也是下一步醫(yī)改工作的重中之重。我市醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組調(diào)動(dòng)相關(guān)成員單位，對(duì)“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”進(jìn)一步調(diào)研學(xué)習(xí)，為我市全面醫(yī)改做好準(zhǔn)備。
金融自查報(bào)告5
為貫徹總行關(guān)于行風(fēng)建設(shè)的有關(guān)安排，我們分行營(yíng)業(yè)部在行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下對(duì)我機(jī)構(gòu)各方面的日常工作進(jìn)行了全方位的自查，通過(guò)大家的共同努力，已經(jīng)對(duì)其中業(yè)已發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了有效整頓。為了改善今后的工作質(zhì)量，提高今后的工作效率，更為了以此為戒，警示自我，本人將在此次自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題歸納如下：
第一，由于長(zhǎng)期處于高度緊張的工作狀態(tài)，自己放松了對(duì)服務(wù)的要求，遇到業(yè)務(wù)高峰期，容易引起煩躁心理，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量下降。對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)中要求的站立服務(wù)、微笑服務(wù)以及“唱收唱付”標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語(yǔ)的使用都做的不夠。通過(guò)自查，我決定從提高自己的思想認(rèn)識(shí)入手，進(jìn)一步提高自我的服務(wù)規(guī)范化意識(shí)，嚴(yán)格要求自己從即日起按規(guī)范化服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為客戶服務(wù)，爭(zhēng)做服務(wù)之星。
第二，創(chuàng)新意識(shí)不足。通過(guò)自查以及與同事們的.互查后，我深刻的感覺(jué)到自己在平日的工作中只專(zhuān)注于自身工作，而對(duì)營(yíng)業(yè)部整體的規(guī)劃以及其他員工的關(guān)心和幫助做的還有所欠佳。作為一名老員工，在工作中不僅要做好自己的本職工作，更重要的是要有能組織整個(gè)機(jī)構(gòu)條理工作的能力，以及做好本機(jī)構(gòu)與其他部門(mén)的協(xié)調(diào)能力。特別是自己做為一名黨員，在工作中一定要起到模范帶頭作用，成為領(lǐng)導(dǎo)工作中的好助手、部門(mén)工作中的業(yè)務(wù)骨干、同事工作中的好榜樣。
第三，思想有所松懈，學(xué)習(xí)意識(shí)不強(qiáng)。首先是學(xué)習(xí)理論不夠，不能真正做到在干中學(xué)，在學(xué)中干。其次是學(xué)習(xí)的自覺(jué)性不高。雖然平時(shí)比較注重學(xué)習(xí)，集體組織的各項(xiàng)活動(dòng)和學(xué)習(xí)都能積極參加，但平時(shí)自己學(xué)習(xí)的自覺(jué)性不高，鉆不進(jìn)去，學(xué)習(xí)的內(nèi)容不系統(tǒng)、不全面，對(duì)很多新事物、新知識(shí)的學(xué)習(xí)不深不透，不能精益求精。工作一忙就對(duì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和技能的訓(xùn)練有所放松，導(dǎo)致近來(lái)自己的業(yè)務(wù)技能水平?jīng)]有顯著進(jìn)步。
金融自查報(bào)告6
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開(kāi)展內(nèi)控檢查工作的通知》精神，以合行總部的相關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際，我社積極開(kāi)展了案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)。成立了以主任同志為組長(zhǎng)，副主任、委派會(huì)計(jì)、分社負(fù)責(zé)人為成員的案件專(zhuān)項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查，重點(diǎn)檢查了印鑒密押，重要空白憑證，現(xiàn)金管理，信貸業(yè)務(wù)，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)整改。
1、全面動(dòng)員，組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的重要性，要求各崗位職工端正思想，擺正位置，先從自身崗位自查，對(duì)照有關(guān)制度的要求，自查自糾，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要求及時(shí)反映，不得隱瞞，知情不報(bào)，對(duì)其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見(jiàn)。由委派會(huì)計(jì)同志負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查�；静僮饕�(guī)定執(zhí)行情況較好，“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求，重要空白憑證帳實(shí)相符，銷(xiāo)號(hào)登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致，分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫(kù)，而是直接留在柜面使用，已責(zé)令立即糾正。檢查了會(huì)計(jì)憑證、帳簿、各類(lèi)登記簿，會(huì)計(jì)憑證要素齊全，帳簿設(shè)置合理，錯(cuò)帳沖正規(guī)范，計(jì)息正確。有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章，帳簿有硬性涂改現(xiàn)象。
2、對(duì)微機(jī)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，能按操作程序進(jìn)行操作，特殊會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)無(wú)缺漏登記的情況，操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統(tǒng)。由于分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時(shí)由出納員代崗，而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象。
3、對(duì)內(nèi)部往來(lái)資金帳戶進(jìn)行了核對(duì)，查實(shí)了未達(dá)帳項(xiàng)。支票帳戶存款能按月發(fā)出對(duì)帳單，但收回率較低，一是我社對(duì)睡眠戶存款無(wú)法及時(shí)聯(lián)系處理，二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會(huì)計(jì)核算不健全，不重視對(duì)帳工作，造成一部分對(duì)帳單滯留信用社，一部分對(duì)帳單發(fā)出后遲遲不能收回。我社已加強(qiáng)了對(duì)帳工作的管理，進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高。通過(guò)業(yè)務(wù)過(guò)程隨機(jī)核對(duì)了儲(chǔ)蓄存款余額，分社和社部分別核對(duì)了20戶，除未登折款項(xiàng)外，帳折均相符。對(duì)帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對(duì)，檢查日均做到了相符。
4、對(duì)印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用。各類(lèi)印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求，檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長(zhǎng)時(shí)間閑置桌面的情況，已當(dāng)場(chǎng)要求改正，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。信貸業(yè)務(wù)方面。我社已建立了貸款授權(quán)，貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度。在聯(lián)社對(duì)信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上，由信用社對(duì)信貸員進(jìn)行了授權(quán)，對(duì)大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批，落實(shí)第一責(zé)任人。農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案。信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。去年以來(lái)，盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，規(guī)范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效，但存在的問(wèn)題仍比較多，尤其對(duì)存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一，對(duì)茶廠和茶廠各萬(wàn)元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù)。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致，致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高，信貸人員往往處于被動(dòng)的局面，對(duì)剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收，而對(duì)剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心。
5、農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多，客戶數(shù)量大，獲取信息的渠道狹窄，嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)使信貸人員處于茫然無(wú)著的狀態(tài)�！叭椤敝贫鹊腵流于形式，從事信貸人員的觀望等待心理，往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí)，通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了。農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工，為了求短期的發(fā)展，為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益，往往把預(yù)期收益想象的較高，往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù)，其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。
6、“三防一�！狈矫�。信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書(shū)，落實(shí)了安全責(zé)任。安全防衛(wèi)設(shè)施，消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)。信用社制訂了防暴預(yù)案，要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜，采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施。通過(guò)自查，我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí)，對(duì)一些過(guò)時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂。力圖通過(guò)對(duì)重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展。通過(guò)自查，我們也剖析了內(nèi)控制度長(zhǎng)期流于形式的原因。
7、內(nèi)控制度從無(wú)到有，從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制，凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血。但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途，大量的類(lèi)同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制，掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中，登記簿、工作日志一字排開(kāi)，越設(shè)越多，一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志，一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志。上級(jí)檢查樂(lè)于看登記簿看工作日志，卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤(pán)點(diǎn)。很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧，以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善。查庫(kù)制度、“三防一�！睓z查紙上談兵，事后監(jiān)督制度勾勾畫(huà)畫(huà)，大事小事都要報(bào)告，雞零狗碎也要形成書(shū)面材料，相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次。執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼。委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來(lái)，在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過(guò)程中起到了關(guān)鍵的作用，但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中。委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源，卻賦予其監(jiān)督與管理的重任，只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流，而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無(wú)奈。其實(shí)，內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙”，“六相符”，“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來(lái)進(jìn)行，在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制。以基本制度為經(jīng)，以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯，織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng)，無(wú)重復(fù)、無(wú)遺漏，不斷地加以完善，隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚(yú)。而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚(yú)，鯊魚(yú)也不行，他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫，魚(yú)鷹也可以。內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙，案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作常抓不怠，而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了，案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作也就不需要了。
金融自查報(bào)告7
根據(jù)《中國(guó)人民銀行畢節(jié)市中心支行辦公室關(guān)于下發(fā)20xx年金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查實(shí)施方案的通知》（畢銀辦發(fā)[20xx]33號(hào)精神，我行認(rèn)真組織各部門(mén)進(jìn)行了自查，現(xiàn)根據(jù)相關(guān)要求將自查工作匯報(bào)如下：
一、組織管理
成立以XX為組長(zhǎng)，XX、XX為成員的自查工作小組。
二、自查情況
自查工作小組首先就個(gè)人進(jìn)行信息保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)章制度在全司進(jìn)行了宣導(dǎo)，讓大家對(duì)保護(hù)個(gè)人金融信息的重要性有了一個(gè)充分的認(rèn)識(shí)。同時(shí)對(duì)我機(jī)構(gòu)涉及到個(gè)人金融信息相關(guān)部門(mén)進(jìn)行了檢查，重點(diǎn)對(duì)涉及到財(cái)會(huì)部、信貸部?jī)蓚�(gè)部門(mén)進(jìn)行了檢查，進(jìn)一步完善了內(nèi)控制度建設(shè)，明確了各部門(mén)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。
在檢查過(guò)程中，我小組對(duì)客戶個(gè)人金融信息收集、使用和保管情況，涉及個(gè)人金融信息保護(hù)的投訴案件的處理情況等情況進(jìn)行了摸排，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作現(xiàn)象，并且未發(fā)生過(guò)與個(gè)人金融信息泄露有關(guān)的金融案件。
通過(guò)此次自查工作的開(kāi)展，我行充分認(rèn)識(shí)到了個(gè)人金融信息保護(hù)工作的重要性，在今后的工作中將嚴(yán)格按照相關(guān)法律規(guī)定切實(shí)做好個(gè)人金融信息的保護(hù)工作，為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境做出自身應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
一、檢查本行是否強(qiáng)化個(gè)人金融信息保護(hù)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法制意識(shí)，是否依法收集、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息。其中所指的.金融信息是指?jìng)�(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息和其中衍生的一些信息等。
二、檢查本行在收集、使用、保存、對(duì)外提供個(gè)人金融信息時(shí)，是否嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)，是否有信息泄露和信息濫用的現(xiàn)象。
三、檢查我行是否建立健全的內(nèi)部控制制度，對(duì)查易發(fā)生個(gè)人金融信息泄露的環(huán)節(jié)是否充分排查。
四、檢查我行是否篡改、違法使用個(gè)人金融信息等。依照人行相關(guān)規(guī)定我行對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)逐一對(duì)照自查。通過(guò)自查，發(fā)現(xiàn)我行涉及個(gè)人金融信息的業(yè)務(wù)基本落實(shí)到位，不存在違規(guī)行為。但是，在以后的工作中我行仍舊要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，明確各崗位和人員的管理責(zé)任，加強(qiáng)個(gè)人金融信息管理的權(quán)限設(shè)置，形成相互監(jiān)督、相互制約的管理機(jī)制，切實(shí)防止信息泄露和濫用事件的發(fā)生。
金融自查報(bào)告8
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》的要求及市人行的�？傮w部署安排，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行根據(jù)統(tǒng)計(jì)檢查的具體內(nèi)容逐項(xiàng)展開(kāi)自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、提高認(rèn)識(shí)、組織開(kāi)展自查。
針對(duì)本次檢查的相關(guān)內(nèi)容，我行統(tǒng)計(jì)崗認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，組織開(kāi)展統(tǒng)計(jì)自查工作，對(duì)照自查內(nèi)容逐項(xiàng)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改落實(shí)，進(jìn)一步提高金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)能力，明確統(tǒng)計(jì)崗位職責(zé)。
二、金融統(tǒng)計(jì)自查情況
我行在本次自查中，大中小企業(yè)貸款均按新的企業(yè)規(guī)模分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)劃分，各類(lèi)貸款按照新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)劃分，嚴(yán)格執(zhí)行保障性安居工程貸款、涉農(nóng)貸款等專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度規(guī)定；認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)工作組織管理，貫徹落實(shí)《江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳指引》的.規(guī)定。
三、存在的問(wèn)題及整改措施
（一）存在的問(wèn)題
1、金融統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。作為金融統(tǒng)計(jì)崗位人員，對(duì)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)掌握不夠全面，對(duì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)理解不夠深入，從而往往忽視統(tǒng)計(jì)口徑，報(bào)表填寫(xiě)不規(guī)范等現(xiàn)象發(fā)生。
2、統(tǒng)計(jì)崗位新人員培訓(xùn)工作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。由于統(tǒng)計(jì)人員變動(dòng)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員未實(shí)行崗前培訓(xùn)，或?qū)鹑诮y(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)不太熟悉，往往造成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)等現(xiàn)象發(fā)生。
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1、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度規(guī)定，加深對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的理解，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，嚴(yán)格按照人行金融統(tǒng)計(jì)要求報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
2、認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)崗位變動(dòng)交接和新人員統(tǒng)計(jì)知識(shí)培訓(xùn)與指導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員任職前必須學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)定，新人且由老人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，從而確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)確、及時(shí)、口徑一致。
金融自查報(bào)告9
根據(jù)銀監(jiān)辦相關(guān)文件精神，我社認(rèn)真組織全體員工進(jìn)行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認(rèn)真學(xué)習(xí)'三項(xiàng)'排查工作的精神，切實(shí)進(jìn)行履職本次自查工作，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報(bào)如下：
1、內(nèi)部員工貸款方面。
作為一名信合員工，目前本人在xx縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有貸款余額x萬(wàn)元，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬(wàn)，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。
經(jīng)查證，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬(wàn)元，()具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬(wàn)，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。
2、參與民間融資方面。
經(jīng)過(guò)自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：一是不存在'以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進(jìn)行借款用于投資、放貸'的現(xiàn)象；二是不存在'以農(nóng)村信用社的名義組織，或介紹、擔(dān)任等形式幫助他人高息融資'的現(xiàn)象；三是不存在'以客戶或本人的賬戶為他人過(guò)渡資金'的現(xiàn)象；四是不存在'他人高息融資提供辦公場(chǎng)所或開(kāi)展宣傳活動(dòng)'的現(xiàn)象；五是不存在'以各種形式參加非常集資'的'現(xiàn)象；六是不存在'自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、提供公司等機(jī)構(gòu)'的現(xiàn)象。
3、內(nèi)部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面。
經(jīng)嚴(yán)格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開(kāi)公司參與經(jīng)商活動(dòng)等現(xiàn)象。
以上三方面為本人在'三項(xiàng)'排查工作中的自查情況，本著'勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓'的企業(yè)文化要求，認(rèn)真踐行一名合格員工行為，防范化解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)做好各項(xiàng)履職工作。
自查人：xxx
20xx年xx月xx日
金融自查報(bào)告10
縣聯(lián)社稽核監(jiān)察科：
根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)大檢查的通知》南銀發(fā)［20xx］127號(hào)要求，在****聯(lián)社的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)部署下，我社迅速成立了金融統(tǒng)計(jì)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由主任***擔(dān)任組長(zhǎng)，副主任****、委派會(huì)計(jì)***為副組長(zhǎng)，轄內(nèi)各成員積極參與配合，針對(duì)我社20xx年以來(lái)的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的情況、統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹情況以及統(tǒng)計(jì)工作的管理情況進(jìn)行了系統(tǒng)而全面的自查和分析�，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性情況
通過(guò)對(duì)20xx年以來(lái)科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、信貸臺(tái)賬、貸款明細(xì)賬等）的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。
1、未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料，更沒(méi)有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。
2、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至，數(shù)據(jù)差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。
4、未強(qiáng)迫或授意統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。
二、統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹情況。
1、認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本社金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。
三、統(tǒng)計(jì)工作管理情況
1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。我社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由聯(lián)社委派會(huì)計(jì)熊民敏負(fù)責(zé)，轄內(nèi)各成員積極配合提供統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和上報(bào)金融工作動(dòng)態(tài)。
2、日常報(bào)表操作情況。經(jīng)查，所報(bào)營(yíng)業(yè)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)狀況表、不良貸款統(tǒng)計(jì)表等各類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送至聯(lián)社相關(guān)科室，各類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。
四、存在的問(wèn)題及整改措施
（一）存在的問(wèn)題：
1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
2、但由于人員缺乏，一直以來(lái)統(tǒng)計(jì)崗均由委派會(huì)計(jì)兼任，沒(méi)能設(shè)置獨(dú)立的統(tǒng)計(jì)崗，配備專(zhuān)職統(tǒng)計(jì)人員。
3、我社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)還不到位，對(duì)金融統(tǒng)計(jì)知識(shí)的更新較慢，加之員工由于忙于各自日常工作中的事情，對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的'認(rèn)識(shí)不能真正地重視起來(lái)。
（二）針對(duì)以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的問(wèn)題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。建議縣聯(lián)社制定符合農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)操作方法，確保統(tǒng)計(jì)工作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。
2、加快隊(duì)伍建設(shè)。建議由縣聯(lián)社統(tǒng)一指派和領(lǐng)導(dǎo)，給每個(gè)基層信用社配備一名專(zhuān)職的統(tǒng)計(jì)人員，定期組織統(tǒng)計(jì)人員學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)知識(shí)，加強(qiáng)崗位培訓(xùn)和崗位練兵，提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，保證基層信用社統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備性、真實(shí)性。
3、提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，依法統(tǒng)計(jì)，確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。對(duì)轉(zhuǎn)發(fā)的人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度切實(shí)的貫徹執(zhí)行，確保人人懂統(tǒng)計(jì)，實(shí)事求數(shù)據(jù)。
***信用社
二一年七月二十三日
金融自查報(bào)告11
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理扎實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》（銀發(fā)[20xx]184號(hào)）的要求，我行對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)情況開(kāi)展了自查，具體情況如下：
一、小企業(yè)貸款總體情況
截至xx年xx月末，我行小企業(yè)貸款余額xx萬(wàn)元，占全行貸款余額的xx％。從貸款投放看，小企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)xx％，比全部貸款增速高xx個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，小企業(yè)貸款較年初增加xx萬(wàn)元，比上年同期多增xx萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)信貸"兩個(gè)不低于"的目標(biāo)，即小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。從貸款形態(tài)看，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)劃分：正常類(lèi)貸款占xx%，不良貸款為xx。我行小企業(yè)金融服務(wù)工作得到了當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可，連續(xù)xx年榮獲xx“支持企業(yè)發(fā)展先進(jìn)金融單位”稱(chēng)號(hào)。
二、小企業(yè)金融服務(wù)主要措施
（一）優(yōu)化信貸資源配臵，持續(xù)加大小企業(yè)信貸投放。上半年，央行連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致銀行信貸規(guī)模緊縮，我行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)支持小企業(yè)發(fā)展的政策精神，特別是人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)和改善小企業(yè)金融服務(wù)的工作部署，在行內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于全面做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，積極拓展并滿足縣域農(nóng)村小企業(yè)資金需求，截至xx年xx月，信貸支持小企業(yè)xx戶，累計(jì)投放貸款xx萬(wàn)元。一是準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，優(yōu)先扶持產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場(chǎng)、有效益、機(jī)制靈活、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資產(chǎn)負(fù)債率符合規(guī)定要求的小企業(yè)。二是密切銀政、銀地關(guān)系，積極構(gòu)建銀政企合作平臺(tái)，舉辦xx銀政企對(duì)接會(huì)、以一個(gè)地方金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，主動(dòng)融入縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)，與一家小企業(yè)簽訂億元的戰(zhàn)略合作意向協(xié)議書(shū)，目前已落實(shí)家小企業(yè)的授信條件，發(fā)放貸款萬(wàn)元。
�。ǘ⿵�(qiáng)化組合金融服務(wù)，拓寬小企業(yè)融資渠道。為構(gòu)建高效的小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制，我行在業(yè)務(wù)流程、機(jī)構(gòu)設(shè)臵、服務(wù)渠道等方面做了積極探索。一是對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，堅(jiān)持以“客戶為中心”，建立授信、風(fēng)險(xiǎn)、科技等各業(yè)務(wù)條線為支撐，各相關(guān)部門(mén)緊密協(xié)作的管理體系，增進(jìn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，優(yōu)化授信業(yè)務(wù)審批流程，縮短業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，及時(shí)滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”需求。二是對(duì)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了調(diào)整，在xx支行的基礎(chǔ)上，對(duì)“只存不貸”的xx營(yíng)業(yè)部功能定位進(jìn)行了調(diào)整，并在xx營(yíng)業(yè)部設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心，配備與小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的人力資源。三是對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，現(xiàn)已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品，同時(shí)，針對(duì)企業(yè)融資過(guò)程中擔(dān)保難問(wèn)題，積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品，設(shè)計(jì)林權(quán)抵押貸款。四是擴(kuò)大與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，xx年在與xx7家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，又引入了xx2家專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司。截至xx年xx月末，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的`小企業(yè)貸款余額xx萬(wàn)元，占總貸款余額的xx%，為小企業(yè)打開(kāi)了融資渠道。五是完善小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定，下發(fā)了《小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定管理暫行辦法》，規(guī)范了小企業(yè)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮財(cái)務(wù)指標(biāo)外,還將小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領(lǐng)導(dǎo)人情況以及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩丶{入評(píng)級(jí)范圍，通過(guò)信用打分法等靈活措施，客觀上疏通小企業(yè)貸款準(zhǔn)入瓶頸，積極幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難。
（三）合理確定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，減輕小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。我行制定了《人民幣貸款利率定價(jià)管理暫行辦法》，通過(guò)科學(xué)定價(jià)，既有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，又對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)，盡可能減輕小企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)。在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任，不借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷(xiāo)保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不附加不合理的貸款條件，不變相收取不合理的費(fèi)用。
（四）嚴(yán)格落實(shí)貸款新規(guī)，密切監(jiān)控信貸資金流向。在小企業(yè)金融服務(wù)中，我行注重加強(qiáng)對(duì)客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監(jiān)測(cè)。一是嚴(yán)格貫徹落實(shí)貸款新規(guī)，對(duì)采用受托支付方式的貸款，出賬審查人員嚴(yán)格根據(jù)約定的貸款用途，審核商務(wù)合同等證明材料，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人的交易對(duì)象。對(duì)采用自主支付方式的貸款，要求客戶定期報(bào)送資金使用情況說(shuō)明。截至xx年xx月末，我行累放貸款xx萬(wàn)元。按照貸款新規(guī)要求，采用受托支付方式走款金額xx萬(wàn)元。通過(guò)內(nèi)部自查，我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強(qiáng)政策宣傳，召開(kāi)貸款新規(guī)業(yè)務(wù)推進(jìn)會(huì)，邀請(qǐng)企事業(yè)單位代表參會(huì)，宣傳“三個(gè)辦法一個(gè)指引”精神實(shí)質(zhì)和核心要義，在推進(jìn)我行風(fēng)險(xiǎn)控制和穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，也幫助企業(yè)降低融資成本和提升財(cái)務(wù)精細(xì)化管理水平，為全面做好小企業(yè)金融服務(wù)工作營(yíng)造良好的氛圍環(huán)境。
三、小企業(yè)金融服務(wù)存在的問(wèn)題
在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，自查中也發(fā)現(xiàn)一些不容忽視的在問(wèn)題和不足：
（一）專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化工作水平不夠。我行雖成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，尚未建立獨(dú)立核算機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，制約了信貸人員開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性，“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)還需在實(shí)踐中進(jìn)一步完善，專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)還要在發(fā)展中逐步成型。
（二）銀企信息不對(duì)稱(chēng)。目前，大多小企業(yè)沒(méi)有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財(cái)務(wù)管理水平不高，信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開(kāi)市場(chǎng)上獲悉反映小企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的專(zhuān)有信息，對(duì)小企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估困難，增加了我行貸款的審查監(jiān)督成本和信息成本。
�。ㄈ┬刨J產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。目前，我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品，但產(chǎn)品靈活度還不夠，不能完全適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求。
金融自查報(bào)告12
近日，人民銀行聯(lián)合證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)和國(guó)家外匯局公布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知(公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。合規(guī)課堂與大家一起了解一下《通知》的主要內(nèi)容。
《通知》強(qiáng)調(diào)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)的重要性，指出各金融機(jī)構(gòu)需要依法“持證經(jīng)營(yíng)”不得“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”或者“超越經(jīng)營(yíng)范圍”經(jīng)營(yíng)，金融行業(yè)本身即是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
《通知》首次提出“金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為”的概念，是指“金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)”。明確了金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的行為主體、主要內(nèi)容和主要形式，提高了《通知》的可操作性。
《通知》從嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，促進(jìn)金融行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的角度出發(fā)，明確提出了“三個(gè)要求”和“八項(xiàng)禁止”。
“三個(gè)要求”
要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者建立健全內(nèi)控制度和管理機(jī)制、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監(jiān)測(cè)機(jī)制以及加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，審慎選擇第三方合作機(jī)構(gòu)，明確雙方在金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)中的責(zé)任義務(wù)。
“八項(xiàng)禁止”
1、禁止非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》明確提出，經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)依法“持證經(jīng)營(yíng)”，并且提供能夠證明其合法經(jīng)營(yíng)的'材料。實(shí)際是重申“金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)”的重要性，不得“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”或者“超范圍經(jīng)營(yíng)”，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
2、禁止以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》針對(duì)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)中容易出現(xiàn)的違法宣傳推介行為，明確指出禁止以欺詐或引人誤解的方式進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳，同時(shí)指出了“欺詐”或“引人誤解”的具體表現(xiàn)形式，如：引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料;隱瞞限制條件、對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述;使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益;對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾;明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益;對(duì)不同類(lèi)型產(chǎn)品進(jìn)行比較;使用偷換概念、不當(dāng)類(lèi)比、隱去假設(shè)等。上述行為金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)在未來(lái)的展業(yè)中避免發(fā)生，嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
3、禁止以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》要求經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)的過(guò)程中，不得惡意損害同行業(yè)其他經(jīng)營(yíng)者的合法利益，不得通過(guò)捏造、散布虛假事實(shí)、惡意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，或者通過(guò)盜用、冒用他人的商標(biāo)、字號(hào)等方式謀取不正當(dāng)利益。這些行為屬于金融領(lǐng)域中的不正常競(jìng)爭(zhēng)行為，理應(yīng)受反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的約束，《通知》中對(duì)此進(jìn)行了進(jìn)一步的強(qiáng)調(diào)。
4、禁止利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》的此項(xiàng)要求，主要是針對(duì)某些不法經(jīng)營(yíng)者將政府、金融管理部門(mén)謊稱(chēng)為擔(dān)保方或者作為某項(xiàng)增信措施用以向投資者進(jìn)行違法違規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳�！锻ㄖ方勾祟�(lèi)行為，有助于從實(shí)際操作層面規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，維護(hù)政府的公信力。
5、禁止損害金融消費(fèi)者知情權(quán)
《通知》明確經(jīng)營(yíng)者在營(yíng)銷(xiāo)宣傳時(shí)需用顯著、醒目的文字、符號(hào)等對(duì)告知、警示或免責(zé)信息等向消費(fèi)者進(jìn)行提示，實(shí)際是保障消費(fèi)者知情權(quán)的重要舉措�！蹲C券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》、《私募投資基金募集行為管理辦法》等法規(guī)也要求經(jīng)營(yíng)者對(duì)投資者進(jìn)行宣傳、告知、警示的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏�！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》也規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)其購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品或服務(wù)享有“知情權(quán)”�！锻ㄖ分厣炅私鹑谙M(fèi)者知情權(quán)的重要性，有助于切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。
6、禁止利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》指出，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，不得影響他人的正常使用，不得利用相關(guān)程序影響他人合法經(jīng)營(yíng)、干擾消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，不得由個(gè)人自行編輯發(fā)送或轉(zhuǎn)載未經(jīng)審核的營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息�！锻ㄖ丰槍�(duì)常見(jiàn)的線上營(yíng)銷(xiāo)模式，提出具體的規(guī)范要求，有助于嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的營(yíng)銷(xiāo)行為，保障線上營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的健康發(fā)展。
7、禁止違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)享有自主選擇的權(quán)利，《通知》再次明確未經(jīng)金融消費(fèi)者同意，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息，也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息，同時(shí)要求以電子信息發(fā)送的，需要明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式并提供拒絕接收的方式。這實(shí)際是從保護(hù)消費(fèi)者自主選擇權(quán)的角度出發(fā)，對(duì)金融營(yíng)銷(xiāo)行為作出限制，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。同時(shí)，在國(guó)家13部委聯(lián)合整治騷擾電話，明確要求嚴(yán)格規(guī)范金融類(lèi)電話營(yíng)銷(xiāo)行為之外，將金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息的規(guī)范治理也納入了監(jiān)管范圍。
8、禁止開(kāi)展其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
綜上，對(duì)于提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者而言，應(yīng)該從規(guī)范銷(xiāo)售行為和銷(xiāo)售材料等方面進(jìn)行自查，嚴(yán)格按照《通知》要求，從健全內(nèi)控制度、規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為等方面入手，加強(qiáng)與金融管理部門(mén)的溝通，切實(shí)將“三個(gè)要求”和“八項(xiàng)禁止”及行業(yè)監(jiān)管要求落到實(shí)處。但《通知》目前尚處于向全社會(huì)征求意見(jiàn)的階段，正式版本尚未確定。合規(guī)課堂將繼續(xù)關(guān)注其最新動(dòng)態(tài)。
金融自查報(bào)告13
根據(jù)岳銀發(fā)()25號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)大檢查的通知>的通知》要求，縣聯(lián)社立即組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)文件精神，并對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性情況
通過(guò)對(duì)XX年末和XX年一、二季度末上報(bào)縣人民銀行(及市農(nóng)金體改辦)科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。
1、未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料，更沒(méi)有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。
2、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至，數(shù)據(jù)差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。
4、未強(qiáng)迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。
二、統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹情況。
1、認(rèn)真貫徹《統(tǒng)計(jì)法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。
4、依法向人民銀行報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料。
5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
三、統(tǒng)計(jì)工作管理情況
1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。
聯(lián)社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由計(jì)劃信貸股負(fù)責(zé)，計(jì)劃信貸股配備專(zhuān)職統(tǒng)計(jì)員一名，各基層信用社的統(tǒng)計(jì)工作基本上是由信用社主辦會(huì)計(jì)、內(nèi)勤主任或信貸會(huì)計(jì)兼任，未配專(zhuān)職統(tǒng)計(jì)人員。
2、統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)狀況。
聯(lián)社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)一般是利用舉辦會(huì)計(jì)，信貸培訓(xùn)班時(shí)，對(duì)統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，今年統(tǒng)計(jì)局要求統(tǒng)計(jì)人員必須持證上崗，聯(lián)社以縣統(tǒng)計(jì)局關(guān)于開(kāi)展統(tǒng)計(jì)普法、統(tǒng)計(jì)執(zhí)法培訓(xùn)工作為契機(jī)，組織全縣基層信用社統(tǒng)計(jì)人員學(xué)習(xí)了《統(tǒng)計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《安徽省統(tǒng)計(jì)管理監(jiān)督條例》及相關(guān)法律、法規(guī)，并進(jìn)行了統(tǒng)一考試，使他們進(jìn)一步增強(qiáng)了統(tǒng)計(jì)意識(shí)，提高了統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的開(kāi)展起到了積極作用。
3、日常報(bào)表操作情況
聯(lián)社向縣人民銀行報(bào)送的報(bào)表主要有：現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目月報(bào)表(表號(hào)905)、各項(xiàng)貸款累放、累放統(tǒng)計(jì)月報(bào)表(表號(hào)604)信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表(903表)、信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表(611表);其中604表、903表是根據(jù)聯(lián)社業(yè)務(wù)狀況全轄匯總表來(lái)統(tǒng)計(jì)的，905現(xiàn)金項(xiàng)目月報(bào)表是每月由各基層社上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來(lái)的，611季報(bào)表是每季由各基層社，上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來(lái)。由于季報(bào)表中的貸款投向分類(lèi)比較細(xì)化，與會(huì)計(jì)科目分類(lèi)很不一至，而基層社上報(bào)數(shù)據(jù)又不準(zhǔn)確，所以貸款投向數(shù)據(jù)在統(tǒng)計(jì)時(shí)存在一些估報(bào)現(xiàn)象。
四、存在的問(wèn)題及整改措施
(一)存在的問(wèn)題：
1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
2、未建立農(nóng)村信用社的金融統(tǒng)計(jì)制度，使得統(tǒng)計(jì)人員職責(zé)不明確。由于統(tǒng)計(jì)人員大都是會(huì)計(jì)兼職，在統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作中遇到不屬于自身職責(zé)范圍內(nèi)的情況，就存在一些估報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)等有違統(tǒng)計(jì)法規(guī)的現(xiàn)象。
3、農(nóng)村信用社的.許多統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)仍處于手工操作狀態(tài)，工作效率不高。
(二)針對(duì)以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的問(wèn)題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
2、建立完善農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)法律建設(shè)，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，依法統(tǒng)計(jì)，確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。
3、加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計(jì)電子步伐，使他們盡快改變手工統(tǒng)計(jì)的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計(jì)工作效率，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。
金融自查報(bào)告14
經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，我國(guó)已建立起以中央銀行為核心，以國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系格局。但是，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀并不樂(lè)觀。銀行業(yè)改革滯后；金融機(jī)構(gòu)體系產(chǎn)權(quán)單一，各種機(jī)構(gòu)成份比重不合理；銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)發(fā)展不成熟，銀行機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展能力差；金融中介機(jī)構(gòu)缺乏；金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)等一系列問(wèn)題都嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)功能的發(fā)揮，阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)的改革已迫在眉睫。不僅要提高自身的經(jīng)營(yíng)能力，處置好不良資產(chǎn)，更要進(jìn)行根本性的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，以提升綜合實(shí)力，才能與全能型的國(guó)際金融集團(tuán)競(jìng)爭(zhēng)。
一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀
（一）投資主體多元化。
所有制方面的`限制，導(dǎo)致了中國(guó)國(guó)有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競(jìng)爭(zhēng)，一方面導(dǎo)致了國(guó)有銀行改革動(dòng)力的不足，效率低下；另一方面，非國(guó)有銀行發(fā)展滯后，難以滿足非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的融資要求。
（二）利率市場(chǎng)化。
從中國(guó)整個(gè)價(jià)格體系來(lái)看，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效導(dǎo)入，所有價(jià)格基本上都放開(kāi)了，而惟獨(dú)作為金融產(chǎn)品價(jià)格之源的利率沒(méi)有放開(kāi)，沒(méi)有市場(chǎng)化，還是由國(guó)家指令性調(diào)整。利率制定的非市場(chǎng)化，不僅直接影響到基礎(chǔ)貨幣的調(diào)整，使得判斷宏觀貨幣供應(yīng)量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)，還影響到其他貨幣政策工具的實(shí)施。
二、關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革
面對(duì)國(guó)外金融集團(tuán)的挑戰(zhàn)，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)必須要進(jìn)行根本性的結(jié)構(gòu)調(diào)整，不僅要消化不良資產(chǎn)，更要提高管理水平，加強(qiáng)綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力。
�。ǘ┙鹑跈C(jī)構(gòu)的制度改革與創(chuàng)新
第一，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革和管理制度改革，建立并完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，使之真正做到自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。而且要理順國(guó)有資產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)及處置權(quán)之間的關(guān)系。要有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，建立一套健全、有序的內(nèi)控機(jī)制。
第二，加大不良資產(chǎn)的處理力度。
第三，要進(jìn)行有效監(jiān)管，并盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
第四，可通過(guò)存款保險(xiǎn)制度，最大限度保護(hù)存款人利益，增大金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。
（三）對(duì)外資銀行及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)管理
外資銀行、保險(xiǎn)公司的設(shè)立已逐步成為我國(guó)金融系統(tǒng)的重要組成部分，因此對(duì)它們的有效監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控已愈加中腰。
第一，要提高外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，逐步放開(kāi)人民幣業(yè)務(wù)，掌握好節(jié)奏。第二，可增加合資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立數(shù)量。合資的金融機(jī)構(gòu)由出資雙方共同經(jīng)營(yíng)管理，不僅有利于將先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)方式引入我國(guó)，提高本土的經(jīng)營(yíng)能力，更有利于加強(qiáng)對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范，避免純外資銀行逃避稅收和利潤(rùn)轉(zhuǎn)移。
第三，通過(guò)提供優(yōu)惠政策，引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)中西部不發(fā)達(dá)地區(qū)。綜上所述，金融體系在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，因此，金融機(jī)構(gòu)體系的健康高效與否直接決定一國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況，我們必須重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)體系的改革工作。對(duì)于國(guó)有性質(zhì)的銀行，必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對(duì)其進(jìn)行股份制改革，要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律而不是行政命令來(lái)加強(qiáng)管理和監(jiān)督，從而從體制上杜絕壞賬的產(chǎn)生，并發(fā)揮在重要領(lǐng)域建設(shè)中的巨
大作用。為了增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，還要引入民間資本和中介機(jī)構(gòu)來(lái)引導(dǎo)合理的投資流向，在加強(qiáng)立法和監(jiān)管的基礎(chǔ)上，允許外資進(jìn)入金融行業(yè)，利用競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制以及國(guó)外先進(jìn)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制和管理模式，提高金融服務(wù)水平，從而更好的為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。
金融自查報(bào)告15
為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的工作部署和總行整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題視頻會(huì)議精神，福州分行業(yè)務(wù)拓展五部高度重視，行動(dòng)迅速，2月底召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議安排部署整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)工作，根據(jù)學(xué)習(xí)心得與福州分行實(shí)施方案，結(jié)合本部門(mén)實(shí)際，進(jìn)一步豐富和細(xì)化了活動(dòng)內(nèi)容，把各階段目標(biāo)任務(wù)分解落實(shí)到各部門(mén)和各崗位，把各階段的安排細(xì)化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原則，扎實(shí)開(kāi)展“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)�，F(xiàn)將整治活動(dòng)情況匯報(bào)如下：
一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。
3月13日分行風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組織全行客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)和宣講，認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”要求文件，開(kāi)展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治工作的動(dòng)員講話，充分認(rèn)識(shí)到此次整治工作關(guān)系到我行形象品牌的樹(shù)立，關(guān)系到我行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，關(guān)系到我行支持“三農(nóng)”的實(shí)效，做好此項(xiàng)工作意義重大。
二、明確任務(wù)，細(xì)化措施。
結(jié)合總行和銀監(jiān)部門(mén)工作要求，成立了自查小組、以部室自查為小組，將清查任務(wù)層層分解。同時(shí)抽調(diào)人員組成檢查小組，對(duì)各部室開(kāi)展情況按照時(shí)間和步驟進(jìn)行督導(dǎo)檢查。重點(diǎn)要求各部門(mén)自查自糾，邊查邊改，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，開(kāi)展貸款行為和收費(fèi)服務(wù)的自查自糾工作，要求自查面必須達(dá)到100%，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)室自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改的指導(dǎo)，幫助營(yíng)業(yè)室規(guī)范收費(fèi)服務(wù)，并以此自查為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款行為和中間業(yè)務(wù)收費(fèi)合規(guī)意識(shí)，更好地服務(wù)社會(huì)防范各類(lèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和重大負(fù)面輿情。
三、自查基本情況
（一）貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)自查情況對(duì)照銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”要求，我行嚴(yán)格按照文件要求的“七不準(zhǔn)”和“四個(gè)公開(kāi)”對(duì)中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查自糾、情況匯總?cè)缦拢?/p>
�。�1）不得以貸轉(zhuǎn)存。我行嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求，在貸款敘做過(guò)程中嚴(yán)格貫徹實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不存在將貸款資金轉(zhuǎn)為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。
�。�2）不得存貸掛鉤。我行以企業(yè)客戶在我行存款作為企業(yè)貸款受理的建議，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。
（3）不得以貸收費(fèi)。我行不存在企業(yè)貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過(guò)程中，強(qiáng)制企業(yè)客戶接受與貸款業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的服務(wù)項(xiàng)目并收費(fèi)的`情況。特別是收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)與表外業(yè)務(wù)敞口占用費(fèi)。
（4）不得浮利分費(fèi)。我行不存在收取企業(yè)貸款申請(qǐng)審批手續(xù)費(fèi)和企業(yè)貸款資金安排承擔(dān)費(fèi)，我行接通知后及時(shí)通知相關(guān)從業(yè)人員組織學(xué)習(xí)，禁止收取企業(yè)貸款申請(qǐng)審批手續(xù)費(fèi)和企業(yè)貸款資金安排承擔(dān)費(fèi)，嚴(yán)格約束，防止出現(xiàn)誤操作收取費(fèi)用的行為。
（5）不得借貸搭售。我行不存在企業(yè)貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過(guò)程中，強(qiáng)制向企業(yè)客戶捆綁搭售理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，以及購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品作為企業(yè)受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件的情況。
�。�6）不得一浮到頂。我行不存在將企業(yè)貸款利率籠統(tǒng)上浮至最高限額的情況。（7）不得轉(zhuǎn)嫁成本。我行不存在金融業(yè)務(wù)中銀行應(yīng)承擔(dān)的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本轉(zhuǎn)嫁給客戶，嚴(yán)格約束，防止出現(xiàn)收費(fèi)的行為。例如對(duì)于資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)統(tǒng)一向分行報(bào)銷(xiāo)，授信客戶盡職調(diào)查相關(guān)的差旅費(fèi)、住宿費(fèi)由部門(mén)經(jīng)費(fèi)統(tǒng)一報(bào)銷(xiāo)。
�。ǘ┙Y(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)自查工作情況
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