銀行調(diào)研報(bào)告（精選10篇）
我們眼下的社會(huì)，越來(lái)越多人會(huì)去使用報(bào)告，其在寫(xiě)作上具有一定的竅門(mén)。在寫(xiě)之前，可以先參考范文，以下是小編精心整理的銀行調(diào)研報(bào)告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
銀行調(diào)研報(bào)告 1
當(dāng)前情況下，經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化的不斷深入，銀行業(yè)全面開(kāi)放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個(gè)新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營(yíng)管理體制是銀行高效運(yùn)作的基本前提，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制的主流模式是以地區(qū)為中心，以分行為主導(dǎo)的總、分、支三級(jí)架構(gòu)。而隨著市場(chǎng)的發(fā)展，客戶需求的變化，商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調(diào)整，以更好地適應(yīng)客戶需要，更節(jié)省經(jīng)營(yíng)成本，有效率地組織銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。
一、傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式難以達(dá)到資源優(yōu)化配置的結(jié)果
目前國(guó)內(nèi)銀行還以總、分、支三級(jí)行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵(lì)機(jī)制、營(yíng)銷(xiāo)力度方面確實(shí)還跟市場(chǎng)有很多不適應(yīng)的地方。長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這種組織架構(gòu)模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經(jīng)營(yíng)管理層與市場(chǎng)相距較遠(yuǎn)，分支行單打獨(dú)斗難以適應(yīng)客戶與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的需要，不利于理順業(yè)務(wù)線與風(fēng)險(xiǎn)線的關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內(nèi)部管理效率的提高。國(guó)內(nèi)銀行必須不斷推進(jìn)體制改革，提高體制運(yùn)行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的高效、流暢的運(yùn)行體制。但也必須考慮國(guó)情和銀行自身情況，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，在發(fā)展中解決體制問(wèn)題。
二、經(jīng)營(yíng)管理體制采取的是漸進(jìn)式的路徑
采用漸進(jìn)式的路徑，一是由于現(xiàn)有的體制還有一定的生命力，與現(xiàn)有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對(duì)利益格局的重新分配，需要穩(wěn)妥進(jìn)行，避免管理體制調(diào)整出現(xiàn)過(guò)大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現(xiàn)有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進(jìn)一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險(xiǎn)控制中心的職能，并通過(guò)調(diào)整內(nèi)部設(shè)置與功能，逐漸提高主線業(yè)務(wù)部門(mén)的市場(chǎng)反應(yīng)能力和管理效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)主線對(duì)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用。同時(shí)，總行完善相應(yīng)的制度和機(jī)制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強(qiáng)化后臺(tái)管理的支持功能，在會(huì)計(jì)管理方面，后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行，建立起相應(yīng)的考核評(píng)價(jià)機(jī)制。并根據(jù)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門(mén)采用事業(yè)部制的模式。
盡管總分行組織架構(gòu)基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動(dòng)地推進(jìn)了有關(guān)改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡(jiǎn)化支行管理功能，強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)功能為標(biāo)志。分行更多地突出實(shí)施管理、制定策略和統(tǒng)一協(xié)調(diào)等功能，探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革，嘗試組建專(zhuān)業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)上，也要借助總行業(yè)務(wù)主線管理的縱向聯(lián)動(dòng)。
三、經(jīng)營(yíng)管理中配以不斷強(qiáng)化優(yōu)勝劣汰的激勵(lì)機(jī)制
應(yīng)對(duì)空前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)廣大員工的士氣，開(kāi)發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行創(chuàng)造最佳經(jīng)濟(jì)效益。有效的激勵(lì)機(jī)制必須靠完善的制度來(lái)規(guī)范和引導(dǎo)。通過(guò)一整套清晰的規(guī)章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級(jí)員工薪酬與工作績(jī)效掛鉤，激勵(lì)員工的工作動(dòng)機(jī)，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的工作業(yè)績(jī)，這是激勵(lì)機(jī)制的核心和基礎(chǔ)。
激勵(lì)機(jī)制要能有效地貫徹在經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面上。在分行管理方面，利用等級(jí)行差異管理的手段，激勵(lì)分行之間比學(xué)趕超，在分行中形成追求業(yè)績(jī)、創(chuàng)造業(yè)績(jī)，以業(yè)績(jī)論英雄的強(qiáng)烈工作氛圍。在對(duì)干部管理方面，完善各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子的考評(píng)制度、干部的公開(kāi)評(píng)議制度和選拔制度，明確了干部的任用標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)了干部管理的透明度，激發(fā)了干部隊(duì)伍的工作熱情。在員工層面，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，增強(qiáng)員工的緊迫感、危機(jī)感和責(zé)任感，將員工的職業(yè)規(guī)劃同激勵(lì)機(jī)制緊密結(jié)合起來(lái)，拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。
激勵(lì)機(jī)制不僅要靠完善的'制度來(lái)執(zhí)行，還要靠良好的企業(yè)文化來(lái)做有益的補(bǔ)充。企業(yè)文化的激勵(lì)作用在于通過(guò)道德、榮譽(yù)、信念、價(jià)值觀念認(rèn)同等文化性層面來(lái)激勵(lì)員工。盡可能與制度性激勵(lì)措施相協(xié)調(diào)和一致，甚至向制度性激勵(lì)轉(zhuǎn)化，以提高企業(yè)文化的制度化和規(guī)范化程度。構(gòu)筑包括創(chuàng)新文化、業(yè)績(jī)文化、團(tuán)隊(duì)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、制度文化、服務(wù)文化、營(yíng)銷(xiāo)文化、品牌文化等在內(nèi)的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理的作用。著眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情，在經(jīng)營(yíng)理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價(jià)值得到充分實(shí)現(xiàn)的文化氛圍，把員工個(gè)人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)與銀行價(jià)值的最大化完美結(jié)合。
作為份制商業(yè)銀行，面對(duì)殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，壓力無(wú)時(shí)無(wú)刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無(wú)濟(jì)于事。只有激發(fā)隊(duì)伍于追求成績(jī)和成功，才能保證不斷發(fā)展。而激勵(lì)機(jī)制的建設(shè)和運(yùn)用正是打造這一隊(duì)伍的最有效手段和方法，是把競(jìng)爭(zhēng)的壓力變成動(dòng)力的橋梁。
四，管理者要堅(jiān)持正確地認(rèn)識(shí)自己、認(rèn)識(shí)市場(chǎng)、認(rèn)識(shí)同業(yè)
在銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中必須堅(jiān)持保持冷靜的頭腦，樹(shù)立一種意識(shí)，即正確認(rèn)識(shí)自己、認(rèn)識(shí)市場(chǎng)、認(rèn)識(shí)同業(yè)。端正熟悉，把組織員工參與款民主治理、民主決策、民主監(jiān)督作為農(nóng)村信用社提高經(jīng)營(yíng)治理水平、防控風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑來(lái)抓。
一家銀行要想在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟，要對(duì)自己具備的條件有充分的認(rèn)識(shí)。準(zhǔn)確看到自身的在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷地鞏固和提高，樹(shù)立穩(wěn)步健康發(fā)展的信心�？吹姐y行發(fā)展取得的成績(jī)，才能凝聚全行動(dòng)力。也要看到自身的不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方�？陀^準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)自身，才能不斷地進(jìn)步，在市場(chǎng)中立于不敗之地，找準(zhǔn)自己的戰(zhàn)略發(fā)展方向，特別是要促進(jìn)公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，尋找的新的發(fā)展策略，做到后來(lái)居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢(shì)。
認(rèn)識(shí)市場(chǎng)，要客觀地看待市場(chǎng)，分析市場(chǎng)，準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)需求的變化。資本市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)的脫媒效應(yīng)，無(wú)論是對(duì)公司銀行業(yè)務(wù)，還是對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)都帶來(lái)強(qiáng)勁的沖擊。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案，在包括企業(yè)兼并收購(gòu)、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過(guò)橋款、投資銀行等金融需求方面跟進(jìn)服務(wù)，滿足企業(yè)多元化的金融需求。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，抓住居民資產(chǎn)理財(cái)?shù)臋C(jī)遇，開(kāi)發(fā)多樣性的理財(cái)產(chǎn)品，搭建強(qiáng)大的電子網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，賺取中間收入。緊緊跟隨市場(chǎng)變化，避免在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中被邊緣化。
堅(jiān)持正確地認(rèn)識(shí)同業(yè)，同業(yè)既是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，但又是市場(chǎng)中共同伙伴，尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，善于學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，理性地開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，不走粗放管理、低質(zhì)、低效地惡性競(jìng)爭(zhēng)的道路，只能通過(guò)深化和提升我們的管理水平，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，采用差異化的發(fā)展策略，在更高層次進(jìn)行理性競(jìng)爭(zhēng)，才是競(jìng)爭(zhēng)共贏之道。
現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充足率大大提高，公司治理架構(gòu)得到健全，具備了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)雛形，初步實(shí)現(xiàn)了“形似”，而按照國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)律，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，不斷推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)管理的國(guó)際化，并最終達(dá)到與國(guó)際先進(jìn)銀行的“神似”，則是當(dāng)代銀行經(jīng)營(yíng)管理者的長(zhǎng)期任務(wù)。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進(jìn)取，不斷探索實(shí)踐，終將會(huì)使國(guó)內(nèi)銀行在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的舞臺(tái)上大放異彩，實(shí)現(xiàn)新的騰飛。
五、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提升競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理全面升級(jí)
首先提升服務(wù)層次，豐富服務(wù)內(nèi)涵。服務(wù)是永恒的主題。要提升服務(wù)層次，要豐富服務(wù)內(nèi)涵。對(duì)客戶我們必須用“心”服務(wù)，做到誠(chéng)心、熱心、細(xì)心、耐心。要大力提倡“溫馨服務(wù)”，建立制度，熟悉掌握客戶信息，把顧客看作是自己的親戚朋友，看作是自己的家人，把自己的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹(shù)立支行的良好形象。
其次正視薄弱環(huán)節(jié),迎難而上.針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)脆弱、激勵(lì)約束機(jī)制不強(qiáng)、思想作風(fēng)不硬的現(xiàn)狀，要把發(fā)展作為主題，并將業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵和方式作為重要內(nèi)容提出，全面確定了營(yíng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，并將指標(biāo)目標(biāo)化，明確發(fā)展思想和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作方略，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)的運(yùn)作措施方面下功夫。要重點(diǎn)抓經(jīng)營(yíng)帶管理，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)工作快速發(fā)展；下抓管理促經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)管理工作上臺(tái)階。在管理上除認(rèn)真的落實(shí)分行的管理措施外，結(jié)合營(yíng)業(yè)的情況，認(rèn)真抓好責(zé)任、計(jì)劃、考核、費(fèi)用、五級(jí)分類(lèi)、人力資源等10項(xiàng)管理工作，同時(shí)注重制度創(chuàng)新，以制度促經(jīng)營(yíng)。
最后要積極創(chuàng)建企業(yè)文化，營(yíng)造健康向上、奮發(fā)有為的文化氛圍，為客戶打造品牌服務(wù)。要讓營(yíng)業(yè)部每一位員工樹(shù)立“爭(zhēng)一流經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)精品銀行”的理念，以實(shí)際行動(dòng)落實(shí)的精神.以高昂的熱情，忘我的精神投身到日后的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中去，要以知恥后勇、開(kāi)拓創(chuàng)新、努力進(jìn)取，忘我工作的奮發(fā)精神，讓銀行以全新的姿態(tài)展示在客戶的面前。
銀行調(diào)研報(bào)告 2
電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國(guó)內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡。
一、電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析
隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類(lèi)業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)了各種不同的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。
1、操作風(fēng)險(xiǎn)。
操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來(lái)自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤。
2、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是公眾對(duì)銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的看法，從而引發(fā)資金來(lái)源或客戶的重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自客戶，即客戶沒(méi)有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問(wèn)題解決辦法，以致遇到問(wèn)題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也可能源自對(duì)一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。
3、法律風(fēng)險(xiǎn)。
法律風(fēng)險(xiǎn)源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來(lái)自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開(kāi)展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過(guò)使用數(shù)字證書(shū)。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒(méi)有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險(xiǎn)。
4、其它風(fēng)險(xiǎn)。
傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對(duì)于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來(lái)說(shuō)，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)大不相同。
二、建立可操作的風(fēng)險(xiǎn)防范體系
技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來(lái)對(duì)付目前存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)對(duì)策。風(fēng)險(xiǎn)管理辦法應(yīng)包括3個(gè)基本要素，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。
1、安全政策和措施。
安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過(guò)程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對(duì)電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀�？诹睢⒖诹畲�、個(gè)人身份識(shí)別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測(cè)量學(xué)都是用來(lái)控制進(jìn)入和識(shí)別用戶的技術(shù)。
防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來(lái)遴選和限制外部進(jìn)入與開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計(jì)合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑挘軌蛴行У乜刂七M(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計(jì)復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個(gè)好的設(shè)計(jì)應(yīng)該包括：整個(gè)銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的`分解，選擇可靠之人來(lái)負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計(jì)和操作。
雖然防火墻遴選來(lái)自外部的信號(hào)，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來(lái)的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測(cè)的控制辦法，來(lái)減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會(huì)，特別是對(duì)遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險(xiǎn)的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測(cè)軟件。
并非所有安全威脅來(lái)自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對(duì)新雇員、臨時(shí)雇員、顧問(wèn)的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。
對(duì)于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢(qián)）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個(gè)人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫(kù)里的歷史記錄；在儲(chǔ)值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對(duì)儲(chǔ)值卡設(shè)定最高限額和失效日期。
2、內(nèi)部交流。
如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險(xiǎn)，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報(bào)清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計(jì)的，該系統(tǒng)的長(zhǎng)處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計(jì)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問(wèn)題；因系統(tǒng)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對(duì)銀行不滿所造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3、評(píng)估和升級(jí)。
在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評(píng)估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測(cè)試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險(xiǎn)。
4、信息披露和客戶教育
信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問(wèn)題和錯(cuò)誤如何解決，這樣一來(lái)，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。
5、應(yīng)急計(jì)劃。
通過(guò)制定應(yīng)急計(jì)劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計(jì)可施。計(jì)劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對(duì)備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測(cè)試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。
6、對(duì)系統(tǒng)的運(yùn)行進(jìn)行測(cè)試，有利于發(fā)現(xiàn)異常情況，以及避免重大系統(tǒng)問(wèn)題、中斷和攻擊。
通過(guò)多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統(tǒng)，可以集中測(cè)試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過(guò)電腦軟件或?qū)徲?jì)來(lái)跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測(cè)試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作、調(diào)查異常、以及通過(guò)檢測(cè)遵守安全政策情況來(lái)對(duì)安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。
銀行調(diào)研報(bào)告 3
根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于開(kāi)展文明規(guī)范服務(wù)系列活動(dòng)的通知》精神，以及《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操手宣傳教育活動(dòng)方案》要求，甘肅省銀行業(yè)協(xié)會(huì)在積極開(kāi)展“文明服務(wù)月”活動(dòng)的同時(shí)，把深入學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》作為協(xié)會(huì)文明規(guī)范服務(wù)系列活動(dòng)的重要內(nèi)容之一，融入整個(gè)文明服務(wù)月活動(dòng)當(dāng)中，從5月12日開(kāi)始到6月底各會(huì)員單位均采取了形式多樣的措施進(jìn)行學(xué)習(xí)和宣傳，并且組織員工參加多種測(cè)試，取得了很好的效果，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育情況報(bào)告�，F(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、精心組織，為員工學(xué)習(xí)踐行職業(yè)操守提供保證
為了深入學(xué)習(xí)和貫徹《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，進(jìn)一步規(guī)范銀行從業(yè)人員的職業(yè)行為，大部分會(huì)員單位在“文明服務(wù)月”活動(dòng)的基礎(chǔ)上，又專(zhuān)門(mén)制定下發(fā)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育活動(dòng)實(shí)施方案》，有的會(huì)員單位還成立了職業(yè)操手宣傳教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。甘肅省農(nóng)村信用社各聯(lián)社專(zhuān)門(mén)召開(kāi)了“銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，進(jìn)行了安排部署和動(dòng)員。工行甘肅省分行將甘肅省銀行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的《銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)文件匯編》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等一系列文件資料統(tǒng)一印發(fā)到每位員工手中，確保員工人手一冊(cè)，為全行員工學(xué)習(xí)踐行職業(yè)操守營(yíng)造了濃厚的學(xué)習(xí)氛圍。建行甘肅省分行為了搞好銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育活動(dòng)，省分行和各分行采取各種形式，對(duì)全體員工進(jìn)行了提高從業(yè)人員職業(yè)道德水準(zhǔn)的教育。從5月19 日起，各分支行利用下班或倒班的時(shí)間集中組織員工學(xué)習(xí)《銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)文件匯編》，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、等文件，要求員工逐條掌握職業(yè)操守的各項(xiàng)要求，包括：從業(yè)基本準(zhǔn)則、銀行從業(yè)人員與客戶、銀行從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員、銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者附則等內(nèi)容。從這次各會(huì)員單位職業(yè)操守宣傳教育活動(dòng)進(jìn)展情況統(tǒng)計(jì)情況看，以各種方式組織的活動(dòng)達(dá)到72次（詳見(jiàn)附表二：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育活動(dòng)進(jìn)展情況統(tǒng)計(jì)表）。通過(guò)各種形式的學(xué)習(xí)和宣傳，進(jìn)一步強(qiáng)化了開(kāi)展《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》宣傳教育活動(dòng)的深刻意義，規(guī)范了銀行員工的職業(yè)行為，提高了員工整體素質(zhì)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，在全銀行業(yè)系統(tǒng)大力倡導(dǎo)了誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的.職業(yè)價(jià)值理念，為建立健康的企業(yè)文化，維護(hù)銀行業(yè)社會(huì)聲譽(yù)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、提高認(rèn)識(shí)，不斷強(qiáng)化銀行從業(yè)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)
在宣傳教育活動(dòng)期間，各會(huì)員單位都為這次活動(dòng)進(jìn)行了周密安排，為了使整個(gè)活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，大部分會(huì)員單位都成立了專(zhuān)門(mén)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》檢查督導(dǎo)組，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)關(guān)部室組織開(kāi)展學(xué)習(xí)教育活動(dòng)的情況進(jìn)行了檢查督導(dǎo)，并就鞏固宣傳教育活動(dòng)成果提出了具體要求，工作匯報(bào)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育情況報(bào)告》。甘肅省農(nóng)村信用社結(jié)合本單位的實(shí)際情況在員工中以座談會(huì)、撰寫(xiě)心得體會(huì)等形式開(kāi)展討論，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，樹(shù)立起踐行職業(yè)操守、加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)的價(jià)值理念。如天水市麥積區(qū)聯(lián)社以“把握機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)”為主體，組織員工開(kāi)展改革形勢(shì)下農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位和方向發(fā)展的大討論。部分聯(lián)社通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)技能比賽、職業(yè)操守競(jìng)賽等活動(dòng)，興起了“學(xué)業(yè)務(wù)，比技能，創(chuàng)一流”的學(xué)習(xí)熱潮，提高了廣大員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)技能。如定西市安定區(qū)聯(lián)社組織了全區(qū)第三屆業(yè)務(wù)技能比賽，張掖市臨澤縣聯(lián)社開(kāi)展了“銀行從業(yè)人員職業(yè)操守”知識(shí)競(jìng)賽。蘭州市商業(yè)銀行針對(duì)該行實(shí)際和扁平化管理的要求，提出了大力培育誠(chéng)信、守法、合規(guī)、盡職的理念。為了使每位員工守法盡職、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和意識(shí)滲透到全行每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，要求各支行、各部門(mén)重視和關(guān)心職工的工作、學(xué)習(xí)、生活及八小時(shí)以外的活動(dòng)，密切關(guān)注從事經(jīng)商和不正常交友現(xiàn)象。對(duì)關(guān)鍵崗位的職工建立了內(nèi)部登記、報(bào)告等制度，幫助職工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，克服本位主義和極端個(gè)人主義思想，增強(qiáng)工作責(zé)任心，做到自重、自省、自警、自勵(lì)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行結(jié)合集中推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)工作和此次“文明服務(wù)月”活動(dòng)的開(kāi)展，對(duì)本行辦公環(huán)境和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行了美化整治，并在營(yíng)業(yè)大廳醒目位置懸掛了《中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)公約》和《規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，向社會(huì)昭示了銀行服務(wù)理念。使整個(gè)活動(dòng)搞的有聲有色。
三、認(rèn)真組織開(kāi)展《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》知識(shí)測(cè)試，確保宣傳教育活動(dòng)取得實(shí)效
為了保證這次《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》宣傳教育活動(dòng)取得實(shí)效，甘肅省銀行業(yè)協(xié)會(huì)在接到中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)職業(yè)操守測(cè)試試題和通知以后，及時(shí)進(jìn)行了安排布置，要求所有從事銀行工作人員必須參加這次測(cè)試。各會(huì)員單位也十分重視這次活動(dòng)的實(shí)際效果，按照甘肅省銀行業(yè)協(xié)會(huì)的要求，以各省分行為單位在全省范圍內(nèi)組織員工進(jìn)行測(cè)試。從這次測(cè)試統(tǒng)計(jì)的情況看，參加測(cè)試人員共計(jì)人，其中：中層以上人員4048人，基層人員人，占從業(yè)人員總數(shù)人的xx%，平均成績(jī)?yōu)榉郑ㄔ斠?jiàn)附表一：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守學(xué)習(xí)測(cè)試情況統(tǒng)計(jì)表）。這次測(cè)試除甘肅省郵政儲(chǔ)匯局平均成績(jī)較低以外，其余各會(huì)員單位都在90分以上，從這次測(cè)試成績(jī)中反映出，絕大部分銀行員工能夠做到較全面、系統(tǒng)地掌握《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》具體條文和規(guī)定，充分認(rèn)識(shí)到開(kāi)展銀行從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育活動(dòng)的重大意義，牢固樹(shù)立“服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值”的新理念，也為員工正確處理與客戶、同事、所屬機(jī)構(gòu)以及同業(yè)間的關(guān)系提供了保證。但通過(guò)這次測(cè)試，也反映出個(gè)別會(huì)員單位對(duì)這次活動(dòng)抓的還不夠，離銀行業(yè)的總體要求，還存在一定差距。對(duì)此，甘肅省銀行業(yè)協(xié)會(huì)將針對(duì)這次測(cè)試反映出來(lái)的問(wèn)題，要求各會(huì)員單位下大力氣繼續(xù)抓好培訓(xùn)，重點(diǎn)是加強(qiáng)對(duì)一線客戶經(jīng)理、柜面員工和客服中心員工在業(yè)務(wù)操作規(guī)范、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)流程、溝通技巧、服務(wù)禮儀等內(nèi)容的培訓(xùn)，切實(shí)增強(qiáng)銀行員工對(duì)內(nèi)、對(duì)外的服務(wù)意識(shí)，提高員工服務(wù)技能和水平，以此促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的需求。
銀行調(diào)研報(bào)告 4
操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位，業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過(guò)臨柜人員進(jìn)行操作，風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響和損失。因而，正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，不斷健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。
一、業(yè)務(wù)運(yùn)行操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因
業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類(lèi)，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。
風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因：
�。ㄒ唬┕芾頇C(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱
盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制（特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制）也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷(xiāo)售基金、發(fā)卡或推銷(xiāo)一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開(kāi)戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
�。ǘ┤藛T素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒(méi)有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。
一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒(méi)有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。
二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開(kāi)發(fā)都在個(gè)金部門(mén)，基層支行對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門(mén)負(fù)責(zé)，由于部門(mén)分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
�。ㄈ﹥�(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用
第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。
第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒(méi)有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。
第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門(mén)對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。
�。ㄋ模┩獠科墼p及內(nèi)外勾結(jié)作案
當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開(kāi)戶等詐騙行為也屢見(jiàn)不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫(kù)盜竊案就是一起員工為個(gè)人利益不惜鋌而走險(xiǎn)，給銀行造成巨大損失的典型性案例。
二、業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防范措施
�。ㄒ唬┮匀藶楸荆e極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范教育
一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。
二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開(kāi)展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的`行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。
三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹(shù)立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性，時(shí)刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
�。ǘ⿵�(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷(xiāo)人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問(wèn)責(zé)機(jī)制，加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。
第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。
第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。
第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門(mén)相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，濾布利用配備ETO票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開(kāi)發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理，現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
（五）加強(qiáng)監(jiān)督，健全防范體系
首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。
其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類(lèi)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。
最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門(mén)間的協(xié)作，加大檢查頻率，有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行調(diào)研報(bào)告 5
為貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)批示要求，全面掌握全州銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)取得的成效及問(wèn)題，針對(duì)中央強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)增長(zhǎng)放在突出位置的問(wèn)題。決定組織開(kāi)展關(guān)于銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)情況的專(zhuān)題調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、調(diào)研目的
按照中央強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)增長(zhǎng)放在突出位置的要求。針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，通過(guò)深入開(kāi)展調(diào)查研究，全面了解銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)開(kāi)展情況、做法、成效、存在的突出問(wèn)題，系統(tǒng)提出改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策意見(jiàn)和措施。
二、調(diào)研內(nèi)容
(一)關(guān)于各行支持穩(wěn)增長(zhǎng)現(xiàn)狀的分析
1、認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針。各行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央強(qiáng)調(diào)的有關(guān)于支持穩(wěn)增長(zhǎng)的相關(guān)政策，緊扣地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要進(jìn)行規(guī)劃：例如開(kāi)設(shè)橋頭堡黃金口岸、進(jìn)行開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等活動(dòng)，以及制定相關(guān)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略、簽訂銀政合作協(xié)議、積極爭(zhēng)取信貸規(guī)模等。
2、突出重點(diǎn)，支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。為認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針，積極配合銀行支持穩(wěn)增長(zhǎng)活動(dòng)的開(kāi)展優(yōu)化信貸資源配置；各行采取優(yōu)先支持全州重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)的政策方針；向小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)傾斜信貸資源；加大對(duì)于民生工程的支持力度；清理規(guī)范融資平臺(tái)貸款情況。
3、積極搭建溝通平臺(tái)。為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針，各行積極組織或參與銀政企對(duì)接會(huì)或項(xiàng)目洽談會(huì)，助推項(xiàng)目投融資需求對(duì)接；加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)宣傳；主動(dòng)走訪企業(yè)特別是小微企業(yè)和個(gè)體戶。
4、注重風(fēng)險(xiǎn)防控。在當(dāng)前復(fù)雜的形勢(shì)下為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)政策方針，正確積極的處理穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，在積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，注重嚴(yán)格防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
(二)關(guān)于各行支持穩(wěn)增長(zhǎng)取得成就的總結(jié)
1、改進(jìn)金融服務(wù)方式。銀行業(yè)通過(guò)采取全面提升金融服務(wù)水平，特別是針對(duì)三農(nóng)、小微企業(yè)、少數(shù)民族群眾金融服務(wù)提高了業(yè)務(wù)水平；提升對(duì)于金融資源的有效配置率；正確規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，免去除利息外各項(xiàng)費(fèi)用的征收的方式，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。
2、加快金融模式創(chuàng)新的`步伐。銀行業(yè)通過(guò)采取創(chuàng)新信貸管理方式、開(kāi)發(fā)新型信貸產(chǎn)品；拓寬擔(dān)保范圍；創(chuàng)新評(píng)估方式的手段，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。
3、推進(jìn)金融模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過(guò)采取調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展綠色信貸，嚴(yán)格限制兩高一剩行業(yè)信貸投放，加強(qiáng)對(duì)節(jié)能減排、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和環(huán)保項(xiàng)目等領(lǐng)域的信貸支持的方式；加大消費(fèi)信貸支持力度如汽車(chē)貸款、耐用消費(fèi)品、旅游等消費(fèi)金融服務(wù)；支持文化產(chǎn)業(yè)、對(duì)外貿(mào)易的辦法，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。
三、面臨問(wèn)題
1、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，部分企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困境，面臨實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求減少；重點(diǎn)項(xiàng)目地方政府配套資金短缺，銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)慢；房地產(chǎn)投資信貸風(fēng)險(xiǎn)高。
2、信用環(huán)境相對(duì)較差。政銀以及企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通不到位，存款的波動(dòng)對(duì)信貸資金來(lái)源的穩(wěn)定性造成影響；小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善，下崗再就業(yè)貸款財(cái)政貼息和保證金政策并不一定按照規(guī)定落實(shí)到位；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制不靈活，存在一定盲目性。
四、對(duì)策建議
當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)期，我們處在一個(gè)并不穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，在這種大的環(huán)境前提下，商業(yè)銀行能否支持穩(wěn)增長(zhǎng)政策方針的貫徹落實(shí)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展具有重大影響，因此我們應(yīng)該改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策意見(jiàn)和措施。
1、從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動(dòng)利率市場(chǎng)化。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置上的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上，優(yōu)先支持重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)，加大小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)的信貸資源扶持力度；提高信貸資金來(lái)源穩(wěn)定性將民生工程放在工作重點(diǎn)來(lái)實(shí)抓實(shí)干。
2、從商行微觀角度。積極主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新信貸管理模式，支持傳統(tǒng)金融模式改造升級(jí)。積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。不斷創(chuàng)新管理，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。提升專(zhuān)業(yè)化能力，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多層次銀行體系。
3、優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制，使之與政策變化相聯(lián)動(dòng)，讓政銀以及企業(yè)之間能夠和諧溝通合作。擴(kuò)寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸政策優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源的要求，加快銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)速度。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的健康向上發(fā)展。
銀行調(diào)研報(bào)告 6
一、引言
隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)作為金融體系的核心，其重要性日益凸顯。本次調(diào)研旨在深入分析當(dāng)前銀行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局、發(fā)展趨勢(shì)，以及面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，從而為相關(guān)決策提供參考。
二、市場(chǎng)現(xiàn)狀
1、資產(chǎn)規(guī)模：近年來(lái)，銀行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，主要得益于國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的向好以及金融政策的支持。
2、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)仍是主流，但隨著金融科技的興起，中間業(yè)務(wù)收入占比逐漸提升，如理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等。
3、客戶群體：個(gè)人和企業(yè)客戶數(shù)量均有所增長(zhǎng)，尤其是個(gè)人高凈值客戶，成為各大銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。
三、競(jìng)爭(zhēng)格局
1、市場(chǎng)份額：國(guó)有大型商業(yè)銀行市場(chǎng)份額穩(wěn)居前列，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行緊隨其后，外資銀行市場(chǎng)份額相對(duì)較小。
2、產(chǎn)品創(chuàng)新：部分股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面表現(xiàn)突出，如推出個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品、智能投顧等。
3、數(shù)字化轉(zhuǎn)型：多家銀行正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)引入人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。
四、發(fā)展趨勢(shì)
1、金融科技融合：銀行業(yè)將持續(xù)與金融科技深度融合，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)。
2、綠色金融：隨著全球?qū)Νh(huán)境保護(hù)的重視，綠色金融將成為銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。
3、國(guó)際化戰(zhàn)略：部分銀行將加大國(guó)際化布局力度，拓展海外市場(chǎng)，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
五、面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
1、挑戰(zhàn)：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、息差收窄、不良貸款率上升等問(wèn)題仍是銀行業(yè)面臨的`主要挑戰(zhàn)。
2、機(jī)遇：數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域?yàn)殂y行業(yè)提供了新的增長(zhǎng)點(diǎn)和發(fā)展機(jī)遇。
六、結(jié)論
銀行業(yè)作為金融體系的核心，其穩(wěn)健發(fā)展對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要意義。面對(duì)未來(lái)，銀行業(yè)應(yīng)抓住發(fā)展機(jī)遇，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。同時(shí)，政策制定者和監(jiān)管部門(mén)也需關(guān)注銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管和引導(dǎo)，確保銀行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。
銀行調(diào)研報(bào)告 7
一、引言
簡(jiǎn)述調(diào)研背景、目的以及采用的研究方法，如通過(guò)數(shù)據(jù)分析、實(shí)地考察、訪談等方式進(jìn)行。
二、行業(yè)概況
1、行業(yè)規(guī)模：包括銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債、凈利潤(rùn)等關(guān)鍵指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)與分析，反映銀行業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)狀況。
2、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：介紹各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（如國(guó)有大行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等）的數(shù)量、市場(chǎng)份額及其特點(diǎn)。
3、監(jiān)管政策環(huán)境：梳理近年來(lái)國(guó)家對(duì)銀行業(yè)的相關(guān)政策法規(guī)變化，及其對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響。
三、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況
1、存貸款業(yè)務(wù)：分析存貸款規(guī)模、增速、結(jié)構(gòu)變化，以及利率市場(chǎng)化進(jìn)程對(duì)存貸款業(yè)務(wù)的影響。
2、中間業(yè)務(wù)：探討理財(cái)、托管、支付結(jié)算、投資銀行等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及增長(zhǎng)點(diǎn)。
3、金融科技應(yīng)用：關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用和發(fā)展趨勢(shì)。
四、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局
對(duì)比分析各主要銀行的'競(jìng)爭(zhēng)策略、優(yōu)勢(shì)與不足，以及新興市場(chǎng)參與者（如互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的金融平臺(tái)）對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與影響。
五、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
基于以上分析，預(yù)測(cè)中國(guó)銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，包括但不限于數(shù)字化轉(zhuǎn)型、普惠金融、綠色金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
六、結(jié)論與建議
針對(duì)調(diào)研結(jié)果提出相關(guān)建議，為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)制定戰(zhàn)略規(guī)劃提供參考，同時(shí)也可為監(jiān)管機(jī)構(gòu)完善相關(guān)政策提供依據(jù)。
銀行調(diào)研報(bào)告 8
一、行業(yè)概況
1、行業(yè)定義與分類(lèi)：對(duì)銀行業(yè)的基本概念進(jìn)行界定，包括其業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)類(lèi)型和主要機(jī)構(gòu)類(lèi)型（如商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用合作社等）。
2、行業(yè)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀：回顧銀行業(yè)的發(fā)展歷程，分析當(dāng)前行業(yè)規(guī)模、市場(chǎng)集中度、競(jìng)爭(zhēng)格局以及在全球及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
二、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
3、國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)：分析全球經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、貨幣政策、財(cái)政政策等因素對(duì)銀行業(yè)的影響。
4、監(jiān)管環(huán)境：解讀相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策對(duì)銀行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的影響。
三、市場(chǎng)需求分析
1、客戶需求分析：研究各類(lèi)客戶群體（企業(yè)、個(gè)人、政府部門(mén)等）對(duì)銀行業(yè)務(wù)的需求變化趨勢(shì)，包括存款、貸款、投資理財(cái)、支付結(jié)算等方面。
2、細(xì)分市場(chǎng)分析：深入探討不同類(lèi)型的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域（如零售銀行、公司銀行、金融市場(chǎng)等）的發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)。
四、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況
1、競(jìng)爭(zhēng)格局：梳理行業(yè)內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)者及其市場(chǎng)份額，分析各家銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。
2、戰(zhàn)略動(dòng)態(tài)：跟蹤報(bào)道各銀行的戰(zhàn)略布局、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)等方面的'最新動(dòng)態(tài)。
五、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)
1、科技驅(qū)動(dòng)因素：探討金融科技（FinTech）、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)對(duì)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的影響和可能帶來(lái)的變革。
2、發(fā)展前景預(yù)測(cè)：基于以上分析，對(duì)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)銀行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、增長(zhǎng)速度、盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)等做出科學(xué)預(yù)測(cè)。
六、策略建議
針對(duì)上述分析結(jié)果，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出在市場(chǎng)定位、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技應(yīng)用等方面的具體策略建議。
銀行調(diào)研報(bào)告 9
一、引言
1、報(bào)告背景：闡述當(dāng)前銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境，為何進(jìn)行此次調(diào)研以及調(diào)研的目的和意義。
2、調(diào)研范圍與方法：說(shuō)明本次調(diào)研覆蓋的地域、銀行類(lèi)型（國(guó)有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行等），采用的調(diào)研方式（問(wèn)卷調(diào)查、深度訪談、數(shù)據(jù)分析等）。
二、行業(yè)概況
1、銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：概述我國(guó)或全球銀行業(yè)的整體規(guī)模、發(fā)展速度、市場(chǎng)集中度、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利狀況等。
2、行業(yè)政策環(huán)境：分析近年來(lái)國(guó)家對(duì)銀行業(yè)的宏觀調(diào)控政策、監(jiān)管要求及影響。
三、市場(chǎng)分析
1、市場(chǎng)規(guī)模與增長(zhǎng)：基于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，分析銀行業(yè)總體市場(chǎng)規(guī)模、增長(zhǎng)趨勢(shì)、各細(xì)分市場(chǎng)的`表現(xiàn)等。
2、競(jìng)爭(zhēng)格局：介紹主要銀行業(yè)參與者，分析各家銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)份額及戰(zhàn)略動(dòng)態(tài)。
四、客戶需求與行為分析
1、客戶需求變化：研究消費(fèi)者對(duì)于銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的需求特點(diǎn)及其演變趨勢(shì)，如個(gè)人信貸、理財(cái)、支付結(jié)算、電子銀行服務(wù)等。
2、客戶滿意度與忠誠(chéng)度：通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)了解并評(píng)價(jià)各類(lèi)銀行在滿足客戶需求方面的表現(xiàn)。
五、技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì)
1、科技賦能銀行業(yè)務(wù)：探討金融科技（FinTech）如何推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用。
2、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)：結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)銀行業(yè)的可能走向進(jìn)行預(yù)判。
六、結(jié)論與建議
1、總結(jié)當(dāng)前銀行業(yè)的主要特征和發(fā)展問(wèn)題。
2、根據(jù)調(diào)研結(jié)果提出有針對(duì)性的策略建議，以供銀行業(yè)機(jī)構(gòu)參考和決策。
銀行調(diào)研報(bào)告 10
一、引言
1、調(diào)研目的：闡述本次銀行業(yè)調(diào)研的主要目標(biāo)和意義。
2、調(diào)研范圍：明確調(diào)研涉及的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域、地域范圍及時(shí)間周期。
二、銀行業(yè)概況
1、行業(yè)規(guī)模：概述銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債、凈利潤(rùn)等關(guān)鍵指標(biāo)，反映行業(yè)總體規(guī)模和發(fā)展水平。
2、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：分析國(guó)有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等各類(lèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)份額。
三、銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
1、政策環(huán)境分析：解讀國(guó)家金融政策對(duì)銀行業(yè)的影響，以及對(duì)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的引導(dǎo)作用。
2、科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展：探討金融科技（FinTech）在銀行業(yè)的`應(yīng)用及其對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式帶來(lái)的變革。
四、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)
1、競(jìng)爭(zhēng)格局：梳理主要銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，分析行業(yè)集中度與競(jìng)爭(zhēng)程度。
2、客戶需求變化：研究客戶需求的新趨勢(shì)，如零售業(yè)務(wù)、小微企業(yè)金融服務(wù)、財(cái)富管理等方面的需求變化。
五、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新：列舉并分析近年來(lái)銀行業(yè)推出的主要?jiǎng)?chuàng)新型產(chǎn)品和服務(wù)，如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、普惠金融、綠色金融等。
2、技術(shù)創(chuàng)新：討論云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的實(shí)踐與應(yīng)用。
六、風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管環(huán)境
1、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況：評(píng)估銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，并介紹其風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施。
2、監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)：解析近期銀行業(yè)的重大監(jiān)管政策變化，以及對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展的影響。
七、結(jié)論與建議
1、總結(jié)當(dāng)前銀行業(yè)的整體狀況和發(fā)展特點(diǎn)；
2、根據(jù)調(diào)研結(jié)果提出針對(duì)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略建議。