金融市場的調(diào)研報告精選8篇

　　在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，報告十分的重要，報告中涉及到專業(yè)性術(shù)語要解釋清楚。在寫之前，可以先參考范文，以下是小編整理的金融市場的調(diào)研報告，歡迎大家分享。

金融市場的調(diào)研報告1

　　金融學(xué)專業(yè)的職業(yè)定位情況暑假調(diào)查報告

　　大學(xué)生就業(yè)難已經(jīng)成為當(dāng)今社會的一個熱點問題。許多大學(xué)畢業(yè)生在畢業(yè)之后，仍還找不到自己喜歡或者自己心目的理想職業(yè)，原因在于他們不清楚或不了解自己職業(yè)定位的情況。大學(xué)生的職業(yè)定位在大學(xué)生的職業(yè)生涯中扮演著核心的角色。大學(xué)生的職業(yè)定位是否具有求實性和合理性，不僅關(guān)系到大學(xué)生能否順利就業(yè)，而且關(guān)系到大學(xué)生自身才能的發(fā)揮和對社會貢獻(xiàn)的大小，也會影響著他們今后的發(fā)展。

　　為了了解大學(xué)生的職業(yè)定位情況，

　　近期我們小組做了一份關(guān)于金融學(xué)專業(yè)學(xué)生職業(yè)定位情況調(diào)查報告，希望從這份調(diào)查報告的數(shù)據(jù)中，我們能得出當(dāng)今金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生的職業(yè)定位情況。

　　一、調(diào)查情況

　　1. 調(diào)查時間：20xx年7月20日——20xx年8月10日

　　2. 調(diào)查對象：金融學(xué)專業(yè)大一、大二、大三的學(xué)生

　　3. 調(diào)查內(nèi)容：對大學(xué)生職業(yè)定位的認(rèn)識、大學(xué)生職業(yè)定位的影響因素、大學(xué)生對就業(yè)的展望以及大學(xué)生對專業(yè)的態(tài)度和自身就業(yè)前景的看法

　　4. 調(diào)查方式：網(wǎng)上調(diào)查問卷、網(wǎng)上搜集資料、查閱相關(guān)書籍

　　二、 調(diào)查結(jié)果及分析

　　1. 背景分析及現(xiàn)狀

　　隨著我國對外開放的逐步深入和市場經(jīng)濟(jì)的逐步建立，我國的金

　　融體系和金融日益融入世界經(jīng)濟(jì)和金融一體化進(jìn)程；特別是20xx年加入WTO之后，中國金融市場正在慢慢地走向國際化，對專業(yè)性很強(qiáng)的人才需求迫切。金融學(xué)就業(yè)人才的需求主要集中在高端市場，例如大公司市場研究分析、基金經(jīng)理、投資經(jīng)理、信托投資公司等。金融業(yè)，具有就業(yè)面廣、就業(yè)層次高端、待遇優(yōu)厚、就業(yè)前景好等優(yōu)勢，是很多學(xué)生傾向于選擇的行業(yè)，即使正規(guī)院校畢業(yè)的金融學(xué)專業(yè)學(xué)生也一樣很難擠進(jìn)這一競爭激烈的行業(yè)。

　　目前我國金融人才的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出，能夠充當(dāng)領(lǐng)軍人物高級管理人才，精通外語、法律及計算機(jī)的復(fù)合型人才，法律、咨詢、中介和會計等方面的高級專業(yè)人才，有國際金融經(jīng)營理念和從業(yè)經(jīng)驗的金融人才和金融服務(wù)人才比較匱乏。另外，金融行業(yè)內(nèi)部諸多中間業(yè)務(wù)的開展，如個性化金融產(chǎn)品設(shè)計、對客戶資金進(jìn)行投資收益，也需要高級專業(yè)人才進(jìn)入。

　　2. 大學(xué)生職業(yè)定位的影響因素

　　職業(yè)定位是指擇業(yè)者為實現(xiàn)自己的就業(yè)目標(biāo)，根據(jù)自身條件和一定的擇業(yè)原則來選擇職業(yè)的過程。職業(yè)定位的影響因素主要有兩大類：一是社會因素，二是個人因素。

　�。�1）影響大學(xué)生職業(yè)定位的社會因素

　�、僬�策因素

　　作為職業(yè)定位的首要因素，政策因素主要包括大學(xué)生畢業(yè)就業(yè)政策，勞動人事制度以及社會職業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的有關(guān)政策等。 大學(xué)生就業(yè)情況深深得影響到國家的發(fā)展，因此國家十分重

　　視大學(xué)生就業(yè)政策的制定與實施。這些政策也是大學(xué)生就業(yè)工作所要遵循的基本規(guī)范，大學(xué)生應(yīng)該根據(jù)國家的政策對自己的職業(yè)規(guī)劃進(jìn)行及時調(diào)整。如今國家主要實施“自主就業(yè)”，然而在對特殊主體有不同的經(jīng)濟(jì)政策，且對大學(xué)生就業(yè)產(chǎn)生很大的影響，因此我們必須了解國家的政策，以免擇業(yè)失誤。

　�、诮�(jīng)濟(jì)因素

　　社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展直接影響到國民的就業(yè)情況。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好時期就業(yè)壓力一般較小，專業(yè)性要求較大，我們在了解當(dāng)今經(jīng)濟(jì)形勢的同時也要不斷提升自己，讓自己適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變動，提高自己的綜合素質(zhì)。

　　③地域因素

　　各地域由于發(fā)展情況不同，因此對大學(xué)生的職業(yè)定位也有一定的影響。一般來說，省會級以上的城市以及經(jīng)濟(jì)特區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，工作條件優(yōu)越，報酬豐厚，深造機(jī)會較多，會是眾多畢業(yè)生就業(yè)時的首選。而邊遠(yuǎn)地區(qū)雖有利于大學(xué)生成才，卻因個人原因少人問津。我們應(yīng)該要培養(yǎng)自己的基層意識，正確定位。

　�、芗彝ヒ蛩�

　　現(xiàn)在學(xué)生的就業(yè)觀大多是受到了家庭環(huán)境的影響，包括父母的職業(yè)、家庭的期望、家庭的支持。從這次的調(diào)查報告中，我們發(fā)現(xiàn)有26%的學(xué)生是在家庭的要求下選擇該專業(yè)；而有20%的.學(xué)生在擇業(yè)時的首要考慮因素就是家人朋友的意見。

　�。�2）影響大學(xué)生職業(yè)定位的個人因素

　�、僦�識結(jié)構(gòu)

　　包括基礎(chǔ)知識、專業(yè)知識、社會知識等的知識結(jié)構(gòu)，是非常重要的因素。如今社會貴在人才的發(fā)展，如果知識結(jié)構(gòu)不夠扎實，競爭也就失去底氣，企業(yè)也極少考慮招專業(yè)不對口的應(yīng)聘者。因此要正確評估自己的知識結(jié)構(gòu)，有明確的職業(yè)定位，提高就業(yè)成功率。②能力水平

　　不同的能力，所適合的工作是有區(qū)別的。就像思維開放的人比較適合創(chuàng)新型的職業(yè)，而銷售業(yè)就對口才能力等有一定的要求。因此，自身的能力水平跟就業(yè)情況是密不可分的，務(wù)必了解自己的能力，正確定位。

　�、蹖�業(yè)特點

　　現(xiàn)今社會越來越重視專業(yè)素質(zhì)，專業(yè)特點也就顯得愈發(fā)重要。我們可以根據(jù)社會對專業(yè)的需求情況與往屆大學(xué)生的就業(yè)狀況做出正確分析，選擇適合的職業(yè)。

　　④興趣愛好

　　大學(xué)生要正確地認(rèn)識自己，根據(jù)自身的興趣愛好以及性格去進(jìn)行合理的職業(yè)定位。只有選擇適合自己的興趣愛好和性格的職業(yè)，人們才能真正地做到愛崗敬業(yè)，才能貢獻(xiàn)出自己的最大力量。

　　3. 大學(xué)生職業(yè)定位的原則

　�。�1）社會需求原則

　　社會需求原則是指大學(xué)生選擇就業(yè)崗位是應(yīng)把社會需求放在首位，以社會對人才的需求為準(zhǔn)則。社會需求促進(jìn)職業(yè)的分工，在

　　社會就職就必須滿足社會的需求，要不然只能被淘汰。大學(xué)生要做到個人需求服從社會需求，當(dāng)個人需求與社會需求相矛盾時必須堅持個人利益服從集體利益的原則，及時調(diào)整。

　�。�2）政策約束原則

　　政策約束原則是指大學(xué)生在就業(yè)定位時，應(yīng)把有關(guān)政策作為就業(yè)的規(guī)范。國家為了社會的平衡發(fā)展必定會制定一系列的政策來控制人才的流動與分布，對不同發(fā)展程度的地區(qū)所采取的政策是有區(qū)別的，比如對落后地區(qū)在政策上給予較大的幫助等。因它一般是根據(jù)社會的發(fā)展趨勢制定的，因此我們也要為全局考慮，服從國家的政策制度。

　　（3）發(fā)揮特長原則

　　能在工作中發(fā)揮自己的特長才能算是達(dá)到人才的合理配置。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身素質(zhì)情況與特長選擇職業(yè)，這在適應(yīng)職業(yè)生活、能力提升、增加自信心、實現(xiàn)社會人才資源合理配置等都有非常重要的作用，促進(jìn)社會與個人的發(fā)展。

　　（4）利于成長原則

　　大學(xué)生應(yīng)當(dāng)有長遠(yuǎn)的眼觀看待自己的發(fā)展，選擇有利于成長的職業(yè)至關(guān)重要。首先，要樹立基層意識，目前我國地域發(fā)展不平衡，發(fā)達(dá)城市人才擁擠容易導(dǎo)致英雄無用武之地的結(jié)局，我們要意識到基層是自己的用武之地，選擇最佳道路。其次，必須要有吃苦耐勞，為人民服務(wù)的精神準(zhǔn)備，才有永久的精神支柱。

　　三、調(diào)查總結(jié)

金融市場的調(diào)研報告2

　　中國消費金融發(fā)展環(huán)境分析

　　從國內(nèi)生產(chǎn)總值等情況來看，20xx年上半年，國內(nèi)生產(chǎn)總值340637億元，按可比價格計算，同比增長6.7%。分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)增加值22097億元；第二產(chǎn)業(yè)增加值134250億元；第三產(chǎn)業(yè)增加值184290億元。另一個數(shù)據(jù)是，20xx全年貨物進(jìn)出口總額245741億元，比上年下降7.0%。其中，出口141255億元，下降1.8%；進(jìn)口104485億元，下降13.2%。

　　從網(wǎng)絡(luò)環(huán)境來看，截至20xx年底，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.88億，全年共計新增網(wǎng)民3951萬人。互聯(lián)網(wǎng)普及率為50.3%。20xx年上半年，互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入端口數(shù)量突破6億個，比上年凈增7757萬個。

　　從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況來看，20xx年中國互聯(lián)網(wǎng)基金的交易規(guī)模為61947.4億元，同比增長175.4%，預(yù)計之后幾年將持續(xù)保持25%左右的速度增長。預(yù)計到20xx年達(dá)到154787.8億元。20xx年基金互聯(lián)網(wǎng)化的水平達(dá)49.1%，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，之后幾年將會超過50%，到20xx年達(dá)到66.8%。

　　從細(xì)分市場來看，中國消費金融主要包含以下幾個方面：

　　住房消費金融

　　從消費者購房方式上看，超8成消費者選擇貸款買房；33.94%的消費者選擇純商貸；28.48%的消費者選擇公積金貸款；另有14.85%的消費者選擇一次性付清。

　　電子對抗、航天制導(dǎo)、航天電子元器件專業(yè)的高科技上市公司。公司的航天高科技產(chǎn)品主要包括：高性能傳感器、無線電測量控制系統(tǒng)、特種電子通信、自動跟蹤系統(tǒng)和數(shù)據(jù)收集、傳輸處理系統(tǒng)、衛(wèi)星電視廣播系統(tǒng)、數(shù)字化有線電視網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、衛(wèi)星通信地球站、星上精密機(jī)構(gòu)及結(jié)構(gòu)部件、大型地面工程業(yè)務(wù)測控站和電子支持設(shè)備，以及火箭、衛(wèi)星、艦船、飛機(jī)、核能等產(chǎn)品配套使用的各種電連接器、繼電器、電子儀器設(shè)備、電纜網(wǎng)及開關(guān)設(shè)備，GPS/GLONASS/北斗衛(wèi)星導(dǎo)航應(yīng)用系統(tǒng)及終端設(shè)備等，被廣泛地應(yīng)用于各類型號衛(wèi)星、火箭運載工具、相應(yīng)的地面通信測量與控制設(shè)備及工業(yè)自動化控制設(shè)備中。面對新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)，公司以強(qiáng)國強(qiáng)軍為己任，以市場為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以創(chuàng)新為動力，嚴(yán)謹(jǐn)慎密，不斷超越，實現(xiàn)觀念和機(jī)制創(chuàng)新的管理理念與雄厚的高科技實力相結(jié)合，使高新技術(shù)研發(fā)能力、產(chǎn)品批量生產(chǎn)能力、技術(shù)基礎(chǔ)保障能力和規(guī)模式發(fā)展能力躍上新臺階。

　　旅游消費金融

　　20xx年，國內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)到40億人次，成為全球最大的國內(nèi)旅游市場。入境旅游約1.33億人次，出境旅游約1.2億人次。旅游直接就業(yè)2798萬人，旅游直接和間接就業(yè)7911萬人，占全國就業(yè)總?cè)丝诘?0.2%。

　　根據(jù)20xx-2015年國內(nèi)旅游收入增速預(yù)測，20xx-2021年中國旅游收入規(guī)模增速在7.3%-13.72%之間，預(yù)測20xx年國內(nèi)旅游規(guī)模超過59000億元以上。

　　目前，旅游消費金融產(chǎn)品主要有三種基本模式：旅游信用卡模式、旅游消費信貸模式和旅游保險代理模式。旅游信用卡，是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以旅游為主題的信用卡。旅游信貸，是商業(yè)銀行對消費者發(fā)放的'，用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。旅游保險則是根據(jù)消費者旅游需求開發(fā)的相關(guān)保險產(chǎn)品服務(wù)。

　　汽車消費金融

　　汽車消費金融，是目前消費金融領(lǐng)域的重要組成部分。消費者通過經(jīng)銷商或直接向汽車消費信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)申請信用貸款。對于符合汽車信用要求的申請人，汽車消費信貸機(jī)構(gòu)對于符合條件的申請人啟動貸款審批程序。

　　中國消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及投資機(jī)會

　　互聯(lián)網(wǎng)化、垂直化、資產(chǎn)數(shù)字化趨勢

　　消費金融的互聯(lián)網(wǎng)化包括產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化、風(fēng)險管理模式的互聯(lián)網(wǎng)化以及服務(wù)模式的互聯(lián)網(wǎng)化。消費金融互聯(lián)網(wǎng)化，一方面是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入消費金融領(lǐng)域，另一方面是金融機(jī)構(gòu)積極搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺。其中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將對現(xiàn)有的消費金融體系產(chǎn)生正向的刺激作用。包括對于用戶的教育和使用行為習(xí)慣的培養(yǎng)、在產(chǎn)品和服務(wù)模式上的創(chuàng)新等等。

　　結(jié)合目前中國的消費金融發(fā)展現(xiàn)狀，垂直化發(fā)展將是未來的又一重要趨勢。垂直化包括兩個維度的垂直化，即行業(yè)垂直化和用戶層級垂直化。

　　互聯(lián)網(wǎng)在消費金融領(lǐng)域中的快速滲透也帶來了新的技術(shù)形式和風(fēng)險管理模式�；�于數(shù)據(jù)而形成的大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制模式是核心的發(fā)展方向，而數(shù)據(jù)資產(chǎn)則成為在金融商業(yè)模式下可變現(xiàn)的重要資產(chǎn)，數(shù)據(jù)＋模型將是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)未來發(fā)展的核心工具。

　　消費金融行業(yè)的發(fā)展機(jī)會

　　伴隨著中國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的逐步推進(jìn)，一方面是穩(wěn)步推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，有效擴(kuò)大有效供給，另一方面推動刺激消費拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在這個過程中，居民收入和消費能力的提升，使得我國的消費金融市場前景得到了各方的認(rèn)可。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)計20xx-2021年中國消費信貸規(guī)模依然將維持15%以上的增長率，預(yù)計20xx年將達(dá)到44.38萬億。

　　20xx年，首批4家試點消費金融公司均實現(xiàn)盈利，行業(yè)盈利能力大大提升。隨著消費金融公司試點的逐步開放，市場競爭加劇，行業(yè)總體利潤率將有所下降，預(yù)計到20xx年，行業(yè)整體利潤規(guī)模將超過1.2萬億元。

金融市場的調(diào)研報告3

　　較為寬裕的資金狀況與部分子市場風(fēng)險的不斷累積，是進(jìn)入20xx年以來上海金融市場運行呈現(xiàn)出的主要特征�！皩捸泿�、緊信貸”的實質(zhì)在于儲蓄資金無法有效轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時也反映了金融市場的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場改革和創(chuàng)新步伐，推動金融市場全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。

　　一、金融市場運行態(tài)勢分析

　　貨幣市場：

　　銀行同業(yè)拆借與債券市場

　　上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場累計成交萬億元，日均成交億元，同比分別增長和。

　　由于市場資金保持持續(xù)寬松，市場利率價格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購和買斷式回購的月加權(quán)平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)以后，商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金率為，比上年同期低個百分點，月末則降到。公開市場操作力度顯著增強(qiáng)，但是貨幣回籠量僅相當(dāng)于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和，進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據(jù)期，共計回籠資金億元；進(jìn)行了次正回購，共計回籠資金億元；春節(jié)前進(jìn)行了次逆回購，共計投放資金億元；三項合計，上半年公開市場操作累計凈回收億元基礎(chǔ)貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對于上半年多億美元的外匯儲備增加額而言，公開市場操作較好地對沖了外匯占款的資金投放量。

　　票據(jù)市場：

　　上半年，一方面由于市場資金寬松，票據(jù)市場利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險控制審慎，貸款增長放緩，商業(yè)銀行買票并持票到期以彌補(bǔ)信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強(qiáng)。上半年，上海票據(jù)市場承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。

　　資本市場

　　股票市場：

　　上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計募集資金億元，同比僅增長。月份股權(quán)分置改革啟動后，新股發(fā)行和再融資均暫停。

　　滬市、股合計成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低，股價整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開盤，月末以收盤，比年初下降，振幅達(dá)。債券市場：

　　在加息預(yù)期減弱和市場充沛的資金推動下，滬市國債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中，并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場累計成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場保持了半年的上漲行情，債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢，至六月末已升至點，創(chuàng)歷史新高，與年初點相比，上升點，增幅達(dá)。

　　外匯幣場：

　　上半年，我國貿(mào)易順差達(dá)到。億美元，超過去年全年的順差總額，加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場交易活躍，成交量大幅增加，市場供大于求差額擴(kuò)大。上半年，銀行間外匯市場累計成交折合億美元，日均成交量億美元，同比分別大幅增長和。四黃金市場：

　　上半年，上海黃金市場成交保持活躍，價格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢。上海黃金市場累計成交億元，日均成交億元，同比大幅增長。黃金累計成交噸，日均成交噸，同比大幅增長。商業(yè)銀行上半年以大量凈賣出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場投資交易需求在一定程度上超過了實物交易需求。

　　期貨市場：

　　上半年，因主要期貨價格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬手，成交金額萬億元，同比分別大幅下降和，分別占全國期貨市場的和。

　　二、金融市場運行中存在的問題

　　一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場運行

　　金融市場資金尤其是銀行間市場資金充裕，交易量持續(xù)放大。進(jìn)入××年以來，宏觀調(diào)控效果開始逐步顯現(xiàn)，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對貸款風(fēng)險的考慮和資本充足率考核的約束，出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場成為商業(yè)銀行資金運作的主要渠道。同時，超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào)，使得銀行間市場資金供求失衡的問題更為顯性化。

　　關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期，直接帶動了上半年出口的快速增長和順差規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大。一方面，銀行間外匯市場成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借和債券市場、銀行間外匯市場的成交量同時顯著放大，成交十分活躍。

　　上半年房地產(chǎn)：調(diào)控力度加大，房地產(chǎn)價格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人消費貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場的資金開始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場和其他金融市場的交易活躍程度。

　　由于宏觀調(diào)

　　控帶來的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場成交量也顯著放大，商業(yè)銀行在黃金市場中交投活躍，交割比明顯下降。

　　金融市場價格走勢反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟(jì)走勢的不確定性

　　首先，宏觀調(diào)控所帶來的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場的慣性走勢，黃金價格已經(jīng)不僅僅簡單地與美元走勢逆向而動，它已經(jīng)成為一種重要的資產(chǎn)保值工具，因而上半年黃金市場表現(xiàn)出較為平穩(wěn)的運行態(tài)勢；二是期貨市場既表現(xiàn)出了與國際市場聯(lián)動的走勢特征，作為重要工業(yè)原料的期銅和燃料油價格持續(xù)走強(qiáng)，也反映了投資主體為應(yīng)對宏觀調(diào)控而積極儲備的強(qiáng)烈需求，此外人民幣沒有升值，也是期貨市場不斷維持強(qiáng)勢的重要原因之一；三是宏觀調(diào)控可能對上市公司的業(yè)績帶來不確定性影響，這也是在股權(quán)分置改革推進(jìn)中，制約股票市場走強(qiáng)的一個重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場對短期內(nèi)不會加息的預(yù)期，在一定程度上支持了上半年債券市場的持續(xù)走強(qiáng)。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現(xiàn)象

　　受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策，亡半年金融市場表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了壓力，助漲了市場投機(jī)行為，也對經(jīng)濟(jì)金融運行產(chǎn)生了一定程度的影響。

　　對金融市場的影響

　　一是導(dǎo)致銀行間市場風(fēng)險累積。面對金融市場上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機(jī)構(gòu)采取了一定的變通模式進(jìn)行應(yīng)對。一種是金融機(jī)構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再以甚至是高于的.利率水平轉(zhuǎn)存入銀行，進(jìn)行銀行利潤回吐式的簡單套利操作；另一種是金融機(jī)構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再買入債券，不斷進(jìn)行放大套做，套取債券價格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動了銀行間債券市場價格的不斷走高，市場系統(tǒng)性風(fēng)險加大。

　　不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長的套做券種期限，使銀行間債券市場的風(fēng)險正在一步步積聚。無風(fēng)險套利本身是對價格的一種修正，但由于我國銀行間債券市場在市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級發(fā)展階段，市場本身并不具有平衡修復(fù)機(jī)制，套利的結(jié)果不是套利空間的消失，而是風(fēng)險的積累和暴發(fā)。由于市場資金供給比較集中在國有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，市場將立即面臨流動性風(fēng)險。

　　二是不利于創(chuàng)新產(chǎn)品推出和市場發(fā)展。日前，銀行間市場基本上形同于一個單邊市場，買方力量空前強(qiáng)大，賣方惜售心態(tài)嚴(yán)重，這種情況非常不利于各種創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。由于單邊市場的存在，銀行間債券市場在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對于新近推出的債券遠(yuǎn)期交易而言，賣券方承受著相當(dāng)大的實物交割壓力；交投十分不活躍；同時，單邊市場的存在還導(dǎo)致新發(fā)行券種一上市就哄搶一空，持券機(jī)構(gòu)普遍惜售，二級市場交易清淡；此外，市場收益率的下降也導(dǎo)致銀行間市場對投資者的吸引力減弱，不利于市場主體的培育。對實體經(jīng)濟(jì)的影響

　　一是信貸資源的“擠出效應(yīng)”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長性較好的企業(yè)的信貸規(guī)模首先被擠出，影響這類企業(yè)的發(fā)展；二是“成本遞增”效應(yīng)，由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業(yè)或項目轉(zhuǎn)而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會增加，進(jìn)而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟(jì)景氣周期，我國商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟(jì)周期的偏好，缺乏對長期風(fēng)險收益的理性權(quán)衡，—旦經(jīng)濟(jì)增長回落，即以減少信貸投入規(guī)避風(fēng)險，而正常項目的投資規(guī)�？s減甚至取消，將會使宏觀經(jīng)濟(jì)運行的景氣周期縮短。

　　對金融機(jī)構(gòu)的影響

　　“寬貨幣、緊信貸”對于商業(yè)銀行的影響最為嚴(yán)重。一方面，銀行間市場利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了巨大壓力。作為債券市場重要參考指標(biāo)的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。

　　對于保險公司而言，債券市場是目前保險公司最重要的資金運作渠道，而目前“寬貨幣”所導(dǎo)致的債券市場低收益率已經(jīng)接近保險公司底線，保險公司在市場上很難找到適合資產(chǎn)負(fù)債匹配的中長期債券，這已經(jīng)成為保險公司正常經(jīng)營亟待破解的難題。

　　債券價格的上漲意味著風(fēng)險的積聚，這對于其他金融機(jī)構(gòu)而言，參與貨幣市場和債券市場交易，就等于繼續(xù)助長“寬貨幣”條件下的市場投機(jī)行為，需要面對更高的風(fēng)險。對貨幣政策傳導(dǎo)的影響

　　利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價格渠道是我國貨幣政策傳導(dǎo)的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導(dǎo)渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場利率，與宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面嚴(yán)重脫節(jié)，作為貨幣政策重要中介目標(biāo)之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導(dǎo)意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導(dǎo)最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價格，不能帶來公司價值的提高，更無法給公司帶來財富效應(yīng)，資產(chǎn)價格傳導(dǎo)渠道也無法形成。

　　三、進(jìn)一步推進(jìn)金融市場發(fā)展的建設(shè)

　　加大金融市場改革和創(chuàng)新力度

　　一是要引入有市場需求的金融工具。金融市場創(chuàng)新最重要的是工具創(chuàng)新，目前銀行間市場資金的過度充裕，正是交易工具不足的具體反映。要豐富債券市場品種，形成有效的債券市場收益率曲線。要加快已經(jīng)列入日程的、、金融債券、境內(nèi)美元債券等金融產(chǎn)品的推出；

　　在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時，推出短期國債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場的發(fā)展會提高風(fēng)險管理的能力。

　　二是要完善金融市場機(jī)制。要促進(jìn)以政府信用為主導(dǎo)的債券市場向商業(yè)信用、非政府信用為主導(dǎo)的市場過渡，并完善信用評級機(jī)制，給市場傳達(dá)正確信息；推動債券市場發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變，完善市場利率期限結(jié)構(gòu)，盡快形成合理的收益率曲線；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀(jì)商和金融機(jī)構(gòu)為主體，眾多非金融機(jī)構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場運行架構(gòu)；引入債券預(yù)發(fā)行機(jī)制、國債發(fā)行余額管理機(jī)制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。

　　二完善市場風(fēng)險監(jiān)測和管理機(jī)制

　　一是要在適時推出衍生交易品種，為市場提供更多避險工具的同時，加強(qiáng)研究和分析提高此類衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險避險功能，平抑單邊非理性投機(jī)，防范債券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　二是要加強(qiáng)市場風(fēng)險的監(jiān)測與管理機(jī)制建設(shè)。針對當(dāng)前銀行間市場普遍存在的非理性投機(jī)行為，要通過盡快建立債券市場風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，采取必要的窗口指導(dǎo)措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險預(yù)期，抑制過度炒作現(xiàn)象。對于債券回購業(yè)務(wù)量過大，持續(xù)進(jìn)行滾動操作，風(fēng)險程度明顯超過其承受能力的金融機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行重點監(jiān)控并有針對性地采取提高結(jié)算備付金比例、強(qiáng)制減倉等風(fēng)險控制措施。要督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在債券投資中提高風(fēng)險測量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；鼓勵金融機(jī)構(gòu)提前按照市場風(fēng)險監(jiān)管要求，將債券賬戶細(xì)分為投資類、中間類和交易類賬戶，并充分利用靈敏度、、壓力試驗等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。

　　統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展規(guī)劃

　　“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場，其實也是與其他金融市場之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，形成較為明確的金融市場整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前，金融市場尤其是債券市場的管理政出多門，人民銀行負(fù)責(zé)銀行間市場債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級債、短期融資券的發(fā)行和流通，財政部負(fù)責(zé)國債的發(fā)行，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監(jiān)會負(fù)責(zé)交易所市場債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜，而且市場呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確，市場的發(fā)展受到嚴(yán)重掣肘。

　　今后，不僅僅是銀行間債券市場和交易所債券市場，發(fā)行市場和流通市場、現(xiàn)貨市場和期貨市場、債券市場和其他金融市場的聯(lián)系也將更加緊密，市場間的聯(lián)動也將不斷增強(qiáng)。因此，統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，將有利于避免金融市場發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價值取向，更有利于各個監(jiān)管部門形成合力，加快金融市場的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展委員會，統(tǒng)一進(jìn)行金融市場發(fā)展的中長期規(guī)劃，推進(jìn)金融市場向全面和縱深方向發(fā)展。

金融市場的調(diào)研報告4

　　為了解廣大消費者對家電產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)情況的意見和需求，促進(jìn)家電行業(yè)企業(yè)提高服務(wù)消費者的能力和水平，20xx年7-8月，中國消費者協(xié)會聯(lián)合天津、河北、吉林、黑龍江、江蘇、安徽、河南、重慶、甘肅、新疆等10個省級消協(xié)組織在31個大中型城市開展了“家電產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)狀況調(diào)查”。

　　本次調(diào)查選取18歲至60歲的人群，對于在10年以內(nèi)購買了冰箱、洗衣機(jī)、空調(diào)、電視和熱水器五類家電產(chǎn)品的消費者進(jìn)行了問卷調(diào)查。調(diào)查共獲得11，210個有效樣本，其中五類家電產(chǎn)品樣本量分別為冰箱2，376個、洗衣機(jī)2，417個、空調(diào)1，046個、彩電2，368個、熱水器2，403個。主要調(diào)查結(jié)果如下：

　　一、調(diào)查總體情況

　�。ㄒ唬┝�成家電使用年限超過兩年

　　五類家電產(chǎn)品中，超六成的消費者家電使用年限在兩年以上，其中，家電使用年限在2-3年之間的占29.9%，使用年限在3-10年之間的占36.4%，使用年限在1年以下的有11.2%。

　�。ǘ�）家電產(chǎn)品品牌集中度呈加快態(tài)勢

　　從十省市家電產(chǎn)品的品牌來看，目前，國產(chǎn)品牌占主導(dǎo)地位。調(diào)查顯示，冰箱、洗衣機(jī)、空調(diào)和熱水器的品牌格局是個別品牌市場規(guī)模較大，其他品牌小規(guī)模跟隨，海爾占領(lǐng)了冰箱、洗衣機(jī)、熱水器大部分市場；而格力、海爾的空調(diào)份額較大。從十省市消費者購買家電產(chǎn)品預(yù)期來看，近期將會有更多消費者考慮西門子冰箱和洗衣機(jī)、格力空調(diào)、史密斯熱水器；而電視市場則考慮購買海信、創(chuàng)維、三星、康佳、長虹均較多。

　�。ㄈ�）家電產(chǎn)品升級換代預(yù)期看好

　　從家電產(chǎn)品的消費水平來看，中國消費者的消費能力日益提升，雖然目前消費者擁有的五類家電產(chǎn)品價格普遍在1，000-3，000元左右，但計劃購買的家電價格考慮范圍均在3，000元以上，另外購買冰箱和電視價位考慮超過5，000元的比例也比較大。從價格預(yù)期來看，家電產(chǎn)品升級換代潛力較大。

　　（四）家電產(chǎn)品售后服務(wù)滿意度低、調(diào)查故障率高

　　從家電產(chǎn)品質(zhì)量滿意度水平來看，五類家電產(chǎn)品質(zhì)量滿意率均在六成左右。其中，空調(diào)和電視的滿意度略高于其他三個品類。而家電產(chǎn)品售后服務(wù)滿意率均在五成左右，五個品類無顯著性差異。從家電產(chǎn)品的調(diào)查故障率來看，熱水器和洗衣機(jī)產(chǎn)品較高，均超過兩成，彩電、空調(diào)分別是17.4%和17.1%，冰箱相對最低，為15.1%。

　�。ㄎ澹┘译娰|(zhì)量問題投訴多、渠道不暢、處理低效

　　從家電產(chǎn)品投訴情況來看，調(diào)查結(jié)果顯示，42.6%的消費者因產(chǎn)品質(zhì)量問題而投訴，說明質(zhì)量問題依舊是消費者投訴的主要原因；其次是服務(wù)問題，包括商家服務(wù)承諾不兌現(xiàn)（占比17.8%），服務(wù)質(zhì)量不好（占比10.4%）。在家電售后服務(wù)投訴中，消費者反映“商家投訴渠道不便利”的比例最高，為29.8%；其次反映的是“處理投訴時間長”（占比19.9%）和“投訴被互相推諉”（占比18.3%）。

　　二、意見和建議

　�。ㄒ唬┮匀藶楸荆�綠色環(huán)保，不斷進(jìn)行產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新和設(shè)計改造。隨著中國消費群體發(fā)生的巨大變化，家電消費逐步從追求低價轉(zhuǎn)向追求品質(zhì)、品牌、售后、體驗等。從本次調(diào)查可以看出，消費者越來越青睞于時尚美觀、節(jié)能環(huán)保、智能互動的中高端產(chǎn)品。這種消費趨勢的轉(zhuǎn)變給家電廠商提出了更高的要求。企業(yè)只有不斷進(jìn)行相關(guān)的技術(shù)創(chuàng)新和設(shè)計改造，最大限度地為消費者提供使用方便舒適的產(chǎn)品，真正做到技術(shù)和人的融洽、和諧，才能繼續(xù)贏得市場、贏得消費者。

　�。ǘ�）加強(qiáng)管理，優(yōu)化服務(wù)，大力提升產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平。從調(diào)查的情況看，五類家電產(chǎn)品的調(diào)查故障率在15.1%至23.2%之間，反映出家電產(chǎn)品質(zhì)量問題依然嚴(yán)峻。家電廠商應(yīng)不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)能力，努力提升產(chǎn)品的'可靠性和耐用性，降低產(chǎn)品的故障率。于此同時，要強(qiáng)化售后服務(wù)管理，暢通投訴渠道，優(yōu)化服務(wù)流程，讓消費者親身感受到從電話接聽、問題處理、到最后解決既方便快捷又規(guī)范高效。

　�。ㄈ�）加強(qiáng)監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)法，努力營造家電市場放心消費環(huán)境。提高家電售后服務(wù)質(zhì)量，改善售后服務(wù)市場環(huán)境，各家電廠商是第一責(zé)任人，同時也離不開社會各界的共同努力。希望有關(guān)部門盡快制定和出臺更為嚴(yán)格的家電售后服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從制度上保障家電售后服務(wù)質(zhì)量；相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門和行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)對修理服務(wù)行業(yè)的政策引導(dǎo)和行業(yè)自律，大幅提升消費者對行業(yè)企業(yè)的信心；有關(guān)執(zhí)法部門要加強(qiáng)市場監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊家電維修服務(wù)行業(yè)中存在的侵害消費者合法權(quán)益行為，努力為消費者營造一個放心的家電消費環(huán)境。

　�。ㄋ模┌葱柽x購，理性消費，培養(yǎng)良好的消費和使用習(xí)慣。隨著家電技術(shù)的更新?lián)Q代以及人民生活水平的提高，消費者的消費能力有了明顯提升，此次調(diào)查結(jié)果充分體現(xiàn)了這一點。消費者在選購家電時，不要盲目追求高價格、大尺寸、新功能等，應(yīng)該根據(jù)家庭的實際需要科學(xué)理性消費。如選購空調(diào)應(yīng)按照家居面積選擇匹配的空調(diào)，過大或過小的匹數(shù)都不能達(dá)到最佳的使用效果；同樣，選購電視時不能盲目追求屏幕尺寸，要綜合考慮電視擺放的位置、距離、角度及使用者習(xí)慣等因素，選擇合適的尺寸、款式。需要提醒消費者的是，作為家電產(chǎn)品，均有使用壽命限制，經(jīng)歷較長使用年限后，電器產(chǎn)品的安全及性能指標(biāo)會出現(xiàn)下降的情況，因此要定期進(jìn)行保養(yǎng)維修直至更換，確保家電使用安全。

　�。ㄎ澹┒ㄆ诒ｐB(yǎng)，細(xì)選服務(wù)，遇到權(quán)益受損情況主動維權(quán)。提醒消費者要按照家電使用說明定期對家電產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)保養(yǎng)，必要時進(jìn)行維修。目前，家電售后服務(wù)質(zhì)量參差不齊，消費者的家電產(chǎn)品出現(xiàn)問題需要維修時，不要輕信家電維修服務(wù)信息查詢、搜索結(jié)果，盡量通過品牌網(wǎng)站、官方電話等正規(guī)渠道查詢相關(guān)服務(wù)信息，避免落入“冒牌”、“套牌”服務(wù)的陷阱。

　　遇到合法權(quán)益受損情況時，一旦協(xié)商解決無望，不要忍氣吞聲，一定要向當(dāng)?shù)叵�費者協(xié)會或政府有關(guān)部門投訴，主動維權(quán)自身權(quán)益。

金融市場的調(diào)研報告5

　　按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調(diào)專人成立調(diào)研組對中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區(qū)）、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)以及重點企業(yè)進(jìn)行調(diào)查走訪�，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

　　一、全市小微企業(yè)融資總體情況

　　1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠(yuǎn)。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項貸款平均增幅4.91個百分點，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標(biāo)。

　　2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異�；钴S。據(jù)統(tǒng)計，在我市中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有和民間資金等內(nèi)源性融資占比約為60%。在求貸無門的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向民間融資，想方設(shè)法從、理財公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng)新不足等原因，企業(yè)的利潤越來越薄，實業(yè)無利可圖，便脫離實業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

　　二、當(dāng)前小微企業(yè)融資存在的主要問題

　　1、小微企業(yè)貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調(diào)查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著100戶小型企業(yè)中只有不到3戶成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金均通過自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內(nèi)部積累外，外部融資主要依賴于金融機(jī)構(gòu)的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動資金貸款，很少提供中長期信貸，小企業(yè)中長期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調(diào)查企業(yè)中幾乎沒有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。

　　2、融資成本居高不下。根據(jù)調(diào)查，“融資貴”問題具有普遍性。從民間融資來看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機(jī)構(gòu)的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來看，雖然我市各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取的資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行還強(qiáng)行附加了承兌匯票、基金、保險等額外業(yè)務(wù)，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。部分企業(yè)的貸款綜合成本測算下來達(dá)到15-20%。我們選取了四家代表銀行對企業(yè)融資成本進(jìn)行了測算。測算按企業(yè)貸款100萬元一年期間抵押(房產(chǎn)和土地)貸款。(基準(zhǔn)年利率6%)

　　3、融資缺口大，三類小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過于求，中型企業(yè)融資規(guī)模也超過一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據(jù)銷售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負(fù)債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據(jù)調(diào)查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類企業(yè)：第一類，初創(chuàng)企業(yè)，缺少抵押物。第二類，企業(yè)運行質(zhì)態(tài)不好。沒有核心技術(shù)、沒有訂單、企業(yè)下行趨勢明顯。第三類，國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統(tǒng)的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮(zhèn)抽樣調(diào)查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數(shù)的81%，平均每個企業(yè)融資需求3200萬元。

　　4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現(xiàn)象突出。去年以來，部分國有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻。有的只與市級以上國有擔(dān)保公司合作，有的甚至全部中止了與擔(dān)保公司的合作。有的銀行在擔(dān)保公司沒有違約的情況下，隨意停止擔(dān)保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔(dān)合作中不認(rèn)可人民銀行和經(jīng)信部門推薦的評級等級。有的不與擔(dān)保公司協(xié)商，單方調(diào)減協(xié)議放大倍數(shù)，造成了擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時還款承諾續(xù)貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導(dǎo)致許多企業(yè)資金緊張，隨時有斷鏈的可能。

　　綜上，近年來，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類金融業(yè)機(jī)構(gòu)的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強(qiáng)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從數(shù)量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問題沒有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟(jì)金融理論界探索的.永恒課題，是社會各界關(guān)注的熱點問題，是一項艱巨而長期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

　　三、下一步工作打算和建議

　　按照市區(qū)聯(lián)動、暢通主道、完善平臺、多管齊下的思路，我們建議在以下十個方面開展工作，緩解市區(qū)中小企業(yè)融資困難。

　　一是開展專項檢查活動。市銀監(jiān)局牽頭組織開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“七不準(zhǔn)”的專項督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴(yán)防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營情況開展專項檢查，降低融資成本，切實防范民間資本可能引發(fā)的風(fēng)險，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

　　二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監(jiān)部門要認(rèn)真貫徹落實中國人民銀行《關(guān)于開辦支小再貸款 支持?jǐn)U大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號）和銀監(jiān)會《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，加大考核、引導(dǎo)力度，督促商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)信貸投放，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個不低于”，扭轉(zhuǎn)小微企業(yè)貸款余額下降趨勢，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

　　三是設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。各區(qū)財政出資，市財政給予適當(dāng)資助，在各區(qū)設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)金按照政府監(jiān)管、封閉運作、獨立核算的原則，為市區(qū)中小企業(yè)提供貸款應(yīng)急過橋服務(wù)。

　　四是組織開展銀企對接活動。開展系列“融資服務(wù)進(jìn)園區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)企業(yè)”活動，以新進(jìn)入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場的積極性和貸款指標(biāo)，深入企業(yè)開展服務(wù)，實現(xiàn)融資服務(wù)由注重面向重視點、由共性授信向個性服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

　　五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監(jiān)局等部門，共同設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資超市，邀請工、農(nóng)、中、建、交等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司、小貸公司、中介機(jī)構(gòu)入駐超市，每雙月開市一次，為中小微企業(yè)開展融資對接服務(wù)。

　　六是加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。推動銀擔(dān)加強(qiáng)合作，組織銀行和擔(dān)保公司開展專題合作交流活動，引導(dǎo)銀行將優(yōu)惠政策向信用等級高、風(fēng)險控制能力強(qiáng)的擔(dān)保公司傾斜，降低民營擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻。積極做大國有擔(dān)保公司單體注冊資本、提高擔(dān)保資金使用效率、增加擔(dān)保放大倍數(shù)。積極引導(dǎo)財政和知名企業(yè)資金投入擔(dān)保行業(yè)，增加國有骨干擔(dān)保公司的實力。出臺稅收減免政策，對全市重點骨干擔(dān)保公司所得稅地方留成部分全額返還。

　　七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強(qiáng)企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實調(diào)整擬上市企業(yè)資源庫，對基礎(chǔ)好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進(jìn)行篩選，為企業(yè)上市做好準(zhǔn)備。加大企業(yè)上市培訓(xùn)力度。組織擬上市企業(yè)的董事長、總經(jīng)理到外地上市公司實地考察學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗做法和解決問題的具體辦法。積極邀請券商等中介機(jī)構(gòu)介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過程中遇到的技術(shù)難題。

　　八是搭建統(tǒng)貸融資平臺。市經(jīng)信委牽頭向中國進(jìn)出口銀行提出申請，在海陵、高港、姜堰區(qū)設(shè)立統(tǒng)貸平臺，市區(qū)財政共同出資按照1：10的比例獲得省進(jìn)出口銀行中小企業(yè)授信。各區(qū)分別選擇1家國有公司和代理銀行作為統(tǒng)貸業(yè)務(wù)操作平臺，將統(tǒng)貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區(qū)中小微企業(yè)。

　　九是進(jìn)一步拓寬融資渠道。探索開展企業(yè)技術(shù)專利權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等非實物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過典當(dāng)、設(shè)備租賃等渠道進(jìn)行融資。引導(dǎo)企業(yè)通過資產(chǎn)重組、資本運作等多種途徑，開展跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進(jìn)資本流動和資本集聚。

　　十是開展金融服務(wù)宣傳活動。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監(jiān)、稅務(wù)等部門，組織市各商業(yè)銀行、擔(dān)保公司，深入特色園區(qū)、工業(yè)集中區(qū)開展“送政策進(jìn)園區(qū)”活動，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識。

金融市場的調(diào)研報告6

　　中國汽車市場經(jīng)歷了三波消費高峰，三波高峰主要是城市汽車消費需求形成。第一波高峰以先富起來的人群為主體，他們大多數(shù)是老板消費群，同時政府、集團(tuán)購買拉動了第一波汽車消費高峰。第二波高峰以企業(yè)高層為消費主體，也就是所謂的金領(lǐng)、白領(lǐng)消費階層。在這個階段，政府購買量占市場銷量比例開始下降，但仍然是市場第一大消費群體；私人購買呈快速上升趨勢，這個階段持續(xù)時間比第一階段要長。第三波高峰是普通消費者的購買越來越多。普通消費者的購買能量相當(dāng)巨大，形成了20xx年、20xx年的“井噴”行情，這次“井噴”主要是大城市汽車消費需求造成的。

　　在經(jīng)歷了三波高峰之后，中國汽車市場下一波汽車消費需求的高峰在哪里？我們愿意與大家共同探討這個問題。經(jīng)過分析與實地調(diào)查，下一波高峰將會出現(xiàn)在二、三級市場，特別是百強(qiáng)縣市及百強(qiáng)縣市所依托的二級城市，這一波需求形成的高峰持續(xù)時間將會更長。另外，針對最近一段時間有些企業(yè)認(rèn)為明年是汽車調(diào)整年談?wù)剛�人看法，與大家共同探討。

　　百強(qiáng)縣市經(jīng)濟(jì)實力雄厚

　　目前，百強(qiáng)縣市分布在全國的16個省市，以長三角和珠三角地區(qū)居多，浙江30個，山東22個，江蘇17個，廣東8個，河北7個，福建4個，這六個省共有88個百強(qiáng)縣市。

　　20xx年，百強(qiáng)縣的人口只占全部縣域人口的7.7%，行政區(qū)域面積占1.3%，實現(xiàn)的地區(qū)生產(chǎn)總值占全部縣域的1/4強(qiáng)，人均GDP為3.4萬元，人均地方財政一般預(yù)算收入1719元，農(nóng)村居民人均純收入6495元，城鎮(zhèn)在崗職工人均工資19840元，人均城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額18336元，人均社會消費品零售總額8749元，每百戶居民汽車擁有量13.9輛。

　　20xx年巡展走過的30個百強(qiáng)縣市，經(jīng)濟(jì)實力高于全國百強(qiáng)縣市平均水平。20xx年，30個百強(qiáng)縣市GDP占全國的6%，平均經(jīng)濟(jì)增長率高達(dá)17.88%，平均農(nóng)村居民人均純收入7171元，平均GDP總值364.34億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到15351元。

　　快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)，雄厚的經(jīng)濟(jì)實力，為汽車消費奠定了基礎(chǔ)。

　　汽車消費更加理性

　　百強(qiáng)縣市男性消費者更關(guān)注汽車、關(guān)注百強(qiáng)縣市汽車巡展，他們在問券調(diào)查者中所占比例超過2/3，達(dá)到69%，與“井噴”前北京的比例較接近。消費者年齡集中度較高，18～40歲的消費者對汽車需求最大，18～35歲的消費者約占71%。

　　消費者所處的企業(yè)性質(zhì)大多數(shù)是私營企業(yè)，占總數(shù)的26.43%，但對其他行業(yè)一項的選擇高達(dá)19.4%，說明行業(yè)分布范圍很廣泛，各行各業(yè)對汽車都有較高需求。百強(qiáng)縣市與大城市職業(yè)結(jié)構(gòu)有很大區(qū)別，“其他”選項占到第一位，其中從事外貿(mào)的超過50%。

　　百強(qiáng)縣市消費者中，普通員工對汽車消費的需求占有最大比例，達(dá)到34.85%，中級管理人員占21.08%，說明百強(qiáng)縣市汽車消費仍然處在第二波高峰中，第三波消費高峰正在來臨，兩者的重合度非常高，沒有明顯的分界線。

　　從所受教育程度看，被調(diào)查消費者中，本科學(xué)歷占20%，高中以下占到29.61%。與大城市相比，百強(qiáng)縣市消費者的平均學(xué)歷水平相差較大。個人月收入水平方面，1001～4000元的集中度最高，達(dá)到77.05%，與北京等大城市的水平相差不大。家庭年收入中，排在第一位的是3萬～5萬元，達(dá)到29.93%，但3萬～10萬元的集中度很高，達(dá)到67.94%。這說明大規(guī)模家庭汽車消費具備了良好基礎(chǔ)。

　　網(wǎng)絡(luò)、電視、車展、報紙、雜志的傳播影響力遠(yuǎn)高于其他手段。百強(qiáng)縣市汽車巡展為消費者提供了廣泛的汽車信息，高達(dá)42.38%的消費者參觀巡展的目的是了解新車型，同時也有39.51%的`消費者是抱著對比、了解車型、進(jìn)而購買的目的。

　　消費者購買汽車主要目的是作為上下班的交通工具，達(dá)到34.64%，這說明百強(qiáng)縣市汽車消費者的觀念已經(jīng)轉(zhuǎn)型。從購車目的的分布上也可以看出，百強(qiáng)縣市汽車消費兼顧商務(wù)的同時，更加偏重于家庭的需要。

　　購買汽車的資金來源主要是家庭或個人積蓄，占到75.9%，這個比例高于大城市。這種不同可以通過付款方式進(jìn)一步體現(xiàn)，百強(qiáng)縣市消費者超過2/3選擇全款購車，與大城市消費者的觀念不同。

　　百強(qiáng)縣市與大城市汽車消費觀念最大的不同體現(xiàn)在對車輛的理解上。多年來，大城市消費者對汽車價格的選擇排在第一位，而在百強(qiáng)縣市消費者中只排在第三位，占37.43%。 43.81%的消費者把性能放在第一位，重視性能是消費更趨理性的一種表現(xiàn)。

　　百強(qiáng)縣市消費者對汽車的需求巨大。75.46%的消費者打算兩年內(nèi)購買汽車， 29.13%的消費者準(zhǔn)備在半年至一年內(nèi)購買，說明大規(guī)模家庭汽車消費高峰即將來臨，今后幾年仍然是一個市場增長的關(guān)鍵時期。

　　百強(qiáng)縣市汽車消費較單一，多樣性不高，轎車占有絕對地位，達(dá)到67.8%。在廂數(shù)的選擇上，兩廂與三廂的選擇比例較接近，分別為44%和48%，說明對油價上漲的考慮越來越多，但傳統(tǒng)的“轎”觀念仍然有較大市場。

　　國產(chǎn)自主品牌得到百強(qiáng)縣市消費者的認(rèn)知度較高，有41.87%的消費者選擇自主品牌車型。大多數(shù)消費者表示，對自主品牌比較了解或一般了解，應(yīng)該說自主品牌開局非常好，但仍然要在品牌宣傳上下功夫。

　　百強(qiáng)縣市大規(guī)模汽車消費已經(jīng)具備了良好的條件。47%的消費者已經(jīng)擁有C類駕照。在這些人群中，72%的人沒有購買汽車。在28%已經(jīng)買車的消費者中，也有相當(dāng)一部分希望購買第二輛或者更換車型。

　　百強(qiáng)縣市消費者不僅關(guān)注汽車，同時也關(guān)注汽車用品。不過，年消費金額大部分在1萬元以下。消費者對車載影音、內(nèi)飾用品更加關(guān)注，這說明他們對汽車內(nèi)飾有著較強(qiáng)的個性化需求。消費金額不高，說明汽車改裝等汽車文化并不盛行。超過50%的消費者在4S店中購買汽車用品，這說明汽車服務(wù)對消費者的吸引力越來越大。

　　高達(dá)74%的百強(qiáng)縣市消費者不考慮購買二手車，這出乎我們的意料。因為這幾年二手車市場發(fā)展很快，這個結(jié)果與我們的傳統(tǒng)判斷不相符合，下一步要好好研究這個問題。

　　搶占先機(jī) 搶占市場

　　面對這塊巨大的蛋糕，汽車企業(yè)需要加大開拓二、三級市場的力度，搶占先機(jī)，搶占市場。

　　產(chǎn)品性能不是企業(yè)的核心競爭力，品牌才是各個企業(yè)的最高目標(biāo)。在今后的宣傳中，要逐步過渡到提升品牌形象上，進(jìn)一步形成品牌聯(lián)想：品牌代表優(yōu)異性能。國產(chǎn)自主品牌在百強(qiáng)縣市具有很高的認(rèn)知度，需要把這種認(rèn)知轉(zhuǎn)化成認(rèn)同。加大二、三級市場4S店的建設(shè)力度是提升認(rèn)同的一種有效措施。

　　重視售前、售中、售后服務(wù)是各個企業(yè)需要大力關(guān)注的另一個方面。汽車企業(yè)開拓二、三級市場不應(yīng)打價格戰(zhàn)，因為價格并不是他們最看重的因素。為了保持車輛的優(yōu)越性能，維修保養(yǎng)是至關(guān)重要的。汽車企業(yè)可以考慮把打價格戰(zhàn)的費用用在提高服務(wù)上，服務(wù)的提高對消費者的影響是全面的，也是長久的，能夠樹立品牌的正面形象。

　　一、三級市場汽車消費需求巨大，持續(xù)時間將更長。無錫以年均GDP增長13%計算，達(dá)到20xx年北京的水平還需要8年時間；宜興以年均增長13%計算，達(dá)到20xx年北京的一半還需要18年時間。

　　通過三年的跟蹤調(diào)查，我們已經(jīng)看到二、三級市場汽車需求的巨大空間。百強(qiáng)縣市汽車消費基數(shù)正在增大，汽車消費需求增長在20%～30%，明年仍然會如此。

　　二、三級市場汽車消費巨大的需求將有力地推動整體汽車消費的增長。目前，我國正處在建設(shè)社會主義新農(nóng)村、加快小城鎮(zhèn)建設(shè)時期。從中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神來看，宏觀調(diào)控是為了和諧發(fā)展，宏觀調(diào)控不是要調(diào)節(jié)增長速度，而是要保證高速增長的質(zhì)量。

　　明年汽車市場有一些不確定因素。比如，燃油稅、大城市環(huán)保力度加大等，但二、三級市場以小排量車，或者1.6L以下排量車為主，因此，燃油對其壓力并不很大，環(huán)保力度也不如大城市嚴(yán)厲，很多大城市二手車被置換到二、三級市場去了。

　　從國際汽車市場的發(fā)展來看，美國、日本基本上處于不增長或負(fù)增長狀態(tài)，歐洲今年增長率也不會超過2%，但俄羅斯、印度及南美洲的汽車消費從低端開始增長，與我國二、三級市場的汽車消費特征相似。

　　三、三級市場汽車消費基數(shù)正在由小變大，明年宏觀汽車消費機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，有的時候，汽車市場的挑戰(zhàn)可能正是汽車市場的機(jī)遇。項目調(diào)研報告實習(xí)調(diào)研報告范文商場調(diào)研報告

金融市場的調(diào)研報告7

　　一、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

　　我國農(nóng)村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農(nóng)村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農(nóng)村金融缺口仍高達(dá)4931.8億元，供求未能實現(xiàn)均衡。

　�。ㄒ唬┙鹑跈C(jī)構(gòu)大撤并導(dǎo)致農(nóng)村金融體系空洞

　　自上世紀(jì)90年代末開始，為迎接內(nèi)外資銀行的挑戰(zhàn)，商業(yè)性銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行顯著加快了建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營明確地向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變，開始大量撤并設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農(nóng)村的金融服務(wù)出現(xiàn)斷層，而且還使大量的農(nóng)村資金被轉(zhuǎn)向了城市，使得商業(yè)性金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用日漸減弱。事實上，農(nóng)村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地，農(nóng)村金融市場不應(yīng)該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。

　�。ǘ�）農(nóng)村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一

　　首先，我國雖然已有運作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平。現(xiàn)階段我國農(nóng)村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎(chǔ)設(shè)施、促進(jìn)農(nóng)技推廣以及推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

　　其次，農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農(nóng)信社的存貸比總低于全國金融機(jī)構(gòu)的平均存貸比（見表1）。而且，農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計，咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達(dá)到36283萬元，不良率17.81%，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達(dá)到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。

　　農(nóng)村信貸資金配置上的偏差，造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過近年來的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來競爭性的農(nóng)村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。

　　4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達(dá)到了70%以上，貸款品種過于單一。

　　再次，近幾年趨勢來看，農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能滿足農(nóng)民日益增長的消費需求（見表2）。

　　總之，農(nóng)村金融體系萎縮，農(nóng)村金融對三農(nóng)的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，這些都將成為未來我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重阻礙。

　　二、針對農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點建議

　�。ㄒ唬┐罅Πl(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡

　　經(jīng)濟(jì)決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務(wù)滯后的問題，只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

　　（二）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補(bǔ)農(nóng)村金融漏洞

　　農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風(fēng)險發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進(jìn)其健康發(fā)展。我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，因此對農(nóng)村民間金融不應(yīng)簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

　　提到農(nóng)村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專門向貧困農(nóng)戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻(xiàn)。我國的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認(rèn)可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融，一方面，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機(jī)構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)競爭，一改農(nóng)村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導(dǎo)，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補(bǔ)充。

　　（三）讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務(wù)

　　1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲�意義上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀(jì)90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點擴(kuò)展投行業(yè)務(wù)，開展承銷債券，資產(chǎn)證券化和風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的.重組及參與民營化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場化經(jīng)營的成功范例。

　　2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強(qiáng)其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。

　　3、建立和完善貸款的風(fēng)險管理機(jī)制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

　　4、開發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種，使農(nóng)村金融資源總量平衡。

　�。�1）開展實物和房產(chǎn)為基礎(chǔ)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應(yīng)實際需要，農(nóng)業(yè)保險尚未推開，農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金來源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過建立和健全農(nóng)村房屋的評估、抵押機(jī)制，使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下，為金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記制度，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，對廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權(quán)證；其次，央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

　�。�2）要鼓勵引進(jìn)國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計的金融品種，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場體系。適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，鼓勵各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔(dān)保形式和途徑;促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，培育一定數(shù)量的機(jī)構(gòu)投資者，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的交易規(guī)模和流動性，促進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險;積極鼓勵保險公司開拓農(nóng)村市場，大力發(fā)展農(nóng)村人身保險和財產(chǎn)保險。

　　三、展望

　　總理在加快金融體制改革的六項任務(wù)中敘述一共有476個字，而農(nóng)村金融就占了193個字，可見農(nóng)村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢決定的�，F(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規(guī)模相對少。大的金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿足這種需要。

　　3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農(nóng)民為主要服務(wù)對象的郵儲小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數(shù)民族地區(qū)設(shè)立的首家專營“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)公司的開業(yè)，目前，我國已有10家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)開業(yè)。這是深化我國農(nóng)村金融改革的一項創(chuàng)新，意味著農(nóng)村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供方便，快捷的金融服務(wù)，滿足我國“三農(nóng)”持續(xù)增長的資金需求。

　　伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行也開始對農(nóng)村金融市場重新重視；按照銀監(jiān)會的思路，農(nóng)村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩(wěn)定的發(fā)展速度；特別是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行在07年初建立了試點，整個農(nóng)村金融市場從機(jī)構(gòu)上開始進(jìn)入春秋時代。

　　總之，在農(nóng)村市場發(fā)展的不同階段，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從更深的層次去思考問題。農(nóng)村金融業(yè)改革的過程和它的內(nèi)在發(fā)展規(guī)律對于我國現(xiàn)代的監(jiān)管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰(zhàn)。

金融市場的調(diào)研報告8

　　這個學(xué)期，職業(yè)發(fā)展規(guī)劃與設(shè)計的老師要求我們?nèi)ヒ淮稳瞬攀袌鲎鲆淮握{(diào)查或?qū)懸环菪牡皿w會。面臨畢業(yè)，就已經(jīng)更加意識到了大學(xué)生就業(yè)形勢很嚴(yán)峻的問題。面對這個問題無論是聽到還是看到，反應(yīng)的都是就業(yè)難的問題。所以今天上午我和幾個同學(xué)特地去參觀了上海人力資源中心舉辦的招聘會。

　　來到人力資源中心，本想著自己來的還算早，沒想到到人力資源中心里早已經(jīng)是門庭若市了！在這個群英薈萃的地方，我看到了企業(yè)用人單位對人才聘請的需求是多么的迫切，他們對人才的需求猶如狼吞虎咽。經(jīng)過幾個小時的調(diào)查問卷，我大致做出以下總結(jié)：

　　了解到人才市場面試的基本步驟：面試通常分為五個階段：

　　第一階段是熱身：遞個人簡歷、求職信、推存表等回答問題要簡潔有禮。 第二階段是查明背景資料：應(yīng)該利用這個機(jī)會突出自己的個性、興趣、志向、工作經(jīng)驗等。 第三階段是進(jìn)入正題：要盡量表示對申請職位的興趣和誠意，這個階段的表現(xiàn)對成敗非常重要。 第四階段是評論應(yīng)試者是否合適：所碰到的問題會最難應(yīng)付，這是決定性的時刻，要靠事前準(zhǔn)備和臨場的談吐技巧。 第五階段是討論聘用條件：要有技巧，并預(yù)先了解行情。

　　面試要做出以下準(zhǔn)備：

　　首先應(yīng)該有一份清晰全面的簡歷，身份證，相關(guān)的證書和畢業(yè)證。突出自己的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷，主要的學(xué)歷和工作成績，以及特長和興趣。面試的前一天最好將當(dāng)天要面臨的情況過一遍，然后早點休息，保持良好的睡眠，保證清新而穿戴整潔的衣著及發(fā)型，讓人整體看起來顯得精神。

　　其次進(jìn)入面試階段應(yīng)該有一個自我介紹，這個基本源于簡歷而又高于簡歷，清晰簡潔的介紹自己的個人情況，并有針對性的介紹與應(yīng)聘的職務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷成績以及一些見解。完了應(yīng)該就是進(jìn)入雙方的交流階段，就彼此感興趣的問題交換意見。單位招聘人員針對你個人提出問題，就招聘的職務(wù)提出問題，而你也就是再次對自己進(jìn)行介紹，對對方公司規(guī)模、狀況、發(fā)展預(yù)期以及對應(yīng)職務(wù)、薪酬進(jìn)行提問或者了解。

　　總的來講面試過程中應(yīng)該爭取做到有禮（理）有節(jié)，進(jìn)退有度，商務(wù)禮儀方面的東西事先預(yù)習(xí)一下，初入職場，和有工作經(jīng)驗的人給人的感覺是不一樣的，但是這塊人家肯定是有相應(yīng)的期待或者要求的；再就是把自己好的一面多展現(xiàn)一些，對對方公司以及職務(wù)多做一些了解，這樣既能顯得有心，也在談的過程中可以涉及更大的信息量，對你的面試加分會有好處。

　　企業(yè)究竟需要什么樣的人才：在收集了一些資料，對招聘會有一定的了解后，我根據(jù)自己的專業(yè)，分別對金融相關(guān)專業(yè)企業(yè)作了訪問，我了解到：

　　一、 企業(yè)對專業(yè)的要求都不是太高，而對個人的綜合素質(zhì)要求較高，對應(yīng)

　　聘者的共同要求主要為： 1.大專以上學(xué)歷，通過英語四級。 2.懂管理、會經(jīng)營，具有一定市場營銷經(jīng)驗。（此次招聘許多企業(yè)多招營銷員，且對經(jīng)驗還收有一定要求的，但是如果確實有能力，他們覺得經(jīng)驗還是次要的）。

　　3.有較強(qiáng)負(fù)責(zé)心，能吃苦耐勞。

　　4.性格活潑開朗，工作積極主動，立志從事該行業(yè)，有良好的語言表達(dá)能力和分析解決問題的能力。

　　5.有良好的人際溝通能力，具有較強(qiáng)的客戶服務(wù)意識和團(tuán)隊合作精神。

　　二、 企業(yè)急需人才主要集中在（通過實際了解和參考報告得出） 1.一是懂管理、會經(jīng)營，具有一定市場營銷經(jīng)驗的管理人才，特別是那些有較高學(xué)歷，或在三資企業(yè)曾任過營銷部經(jīng)理、客戶部主管的營銷專門人才。

　　2.是工作嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)，能吃苦耐勞，具有某一項或多項特殊技能的人才，如熟練技工、高級技術(shù)人才以及某一行業(yè)的工程師等。

　　3.口頭表達(dá)能力強(qiáng)，具有較深的文字功底，學(xué)識全面，善于溝通，會使用電腦，具有較強(qiáng)的'交際能力，熟諳人情世故的公關(guān)、策劃人才。

　　4.熟悉掌握進(jìn)出口貿(mào)易知識、具有外貿(mào)經(jīng)驗，擅長商貿(mào)會話、商業(yè)談判和翻譯技巧的外語人才。

　　5.通曉法律知識和經(jīng)貿(mào)知識、善于應(yīng)訴和答辯，會打官司的法律人才。

　　6.具有較強(qiáng)的人力資源管理能力，能為企業(yè)物色和選拔、培訓(xùn)人才的“伯樂型”人才。

　　7.具有一定企業(yè)管理經(jīng)驗，特別是具有企業(yè)危機(jī)管理經(jīng)驗的人才。

　　8.具有設(shè)計才能、擅長產(chǎn)品設(shè)計、商標(biāo)設(shè)計、廣告設(shè)計的人才，他們設(shè)計的作品能為企業(yè)帶來巨大的財富。

　　9.具有市場調(diào)查、市場預(yù)測、市場分析能力的調(diào)研人才，這類人才越來越受民營企業(yè)的青睞。未來的市場競爭從一定程度上是市場信息的競爭，因此市場調(diào)研人才成為民營老板們不可或缺的助手是一種必然。

　　綜合以上信息，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在大家所說的就業(yè)難，并不是因為就業(yè)崗位少，而主要是由于需求與供給各方的要求不相配，造成招人的找不到合適的人才，應(yīng)聘的找滿意的工作。而對于此，我們要做的就是在學(xué)校利用能利用的資源不斷地擴(kuò)充自己，提升自己的綜合能力，還需要多了解社會，了解社會真正需要的是什么，然后再相應(yīng)地培養(yǎng)自己的能力。那么“就業(yè)難”在我們畢業(yè)的時候?qū)⒉粫�問題。

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