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保險與理財（通用15篇）
保險與理財1
保險理財金字塔話術(shù)
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。經(jīng)常大家見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
資產(chǎn)分配比例：五三二型
這是最長見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收收入的10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點是穩(wěn)健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。
資產(chǎn)分配比例：四三三型
與同足球賽中的.陣型一樣，這是一種進取型的理財方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗豐富的人，及風(fēng)險偏好人士，增加了高風(fēng)險部分的投入，也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
資產(chǎn)分配比例：四四二型
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進可攻退可守，在經(jīng)濟不明朗時可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟形勢好時可變?yōu)?---3---3。
理財金字塔的作用
專家指出，與營養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財金字塔也需要一個穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險與理財2
京華時報讀者夏女士，35歲。去年下半年結(jié)束了長達七年的婚姻，6歲的女兒由自己撫養(yǎng)，丈夫每月支付4000元撫養(yǎng)費。夏女士有房有車，稅后月收入15000元，月消費10000元。近期，前夫?qū)w還父母手中借走的100萬元。夏女士父母打算將這一筆錢交給女兒打理。目前夏女士存款30萬，其中20萬在銀行理財，10萬投資于股市。夏女士目前無再婚計劃，用這筆錢保障自己和女兒未來生活，并提高生活質(zhì)量。請教分析師該如何理財？
一、保險規(guī)劃完善基礎(chǔ)保障
夏女士目前沒有再婚計劃，隨著夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫(yī)療費用上的支出有可能越來越多，隨著女兒的成長，所需的教育經(jīng)費也會越來越多。夏女士作為家庭的'主要經(jīng)濟來源，為自己做一份保障計劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險、意外傷害險和重疾險，保費支出在年收入10%左右，這樣既不會造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險，關(guān)注孩子的保障。
二、流動資金準備緊急備用金
通常緊急備用金為3個月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實際情況進行調(diào)整。夏女士可以將5萬元投資于銀行開放式理財、貨幣型基金等，這類產(chǎn)品通常流動性較強，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置
短期資金一般是犧牲投資收益性來滿足流動性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補。按照風(fēng)險等級從小到大劃分，夏女士可以將120萬資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險，提高投資組合整體預(yù)期回報率。
四、長期資金女兒教育金規(guī)劃
簡單來講，基金定投就是委托銀行在每月固定時間以固定金額申購開放式基金。定投的特點是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險，是長期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因為凈值波動越大，越有利于用時間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。
保險與理財3
一、短信及電話約訪話術(shù)
***，您好，我是***。有一個特大好消息要第一時間告訴你，為慶祝我們陽光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財產(chǎn)品，在市場上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見面聊。
二、開門話術(shù)
（寒暄、贊美）1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個投資項目太火了，我們公司就銷售30天，名叫富貴金升。她的特點是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿還本。在同類產(chǎn)品當中收益最快，回報最高，還承諾保底5%。
三、說明話術(shù)
因為時間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個理財計劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬元，一共存10年。這個賬戶將為客戶進行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶收益，通過時間+復(fù)利的威力，到60歲賬戶價值已達到309萬，有養(yǎng)老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要則錢還在不斷地增值，到75歲滿期時保守預(yù)計賬戶價值高達327萬，收益稍好則可達805萬，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢，10年時間就打造出一個800多萬富翁。
這款投資理財產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專家理財復(fù)利增值，且回饋讓利期間承諾5%收益率，這么好的政策僅有一個月的時間。王老板，你覺得一年投2萬不多吧？
四、促成話術(shù)（如果客戶5秒鐘不說話，立刻促成）
1、其實，擁有這份計劃非常簡單，只需每天投入55塊錢，一共就投10年。就可享受高收益高回報，給自己最愛的家人投資一份，這種愛心的傳遞可不是其他商品能實現(xiàn)的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買了一份，這個計劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈送一棵會使你財源廣進的.“搖錢樹”，您先占一個名額吧。
4、您現(xiàn)在猶豫，可能是因為我講得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個投資項目的產(chǎn)品說明會，有知名理財專家現(xiàn)場講解，你來聽一聽，到時再做決定。這是邀請函，到時我來接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個想法跟您分享一下。一個0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺得到60歲退休的時候賬戶有多少錢？
客戶：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現(xiàn)在銀行一年期存款利率3.5%，客戶到60歲時可以從銀行連本帶利拿到104萬元左右； 客戶：是
業(yè)務(wù)員：如果轉(zhuǎn)存到陽光人壽這個賬戶，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶可以拿到434萬元，比存銀行多出330萬元。到75歲就要多800多萬。
您覺得一般人在正常情況下會選擇哪種方式呢？
客戶：那還是后面的賬戶好（立刻促成）
保險與理財4
銀行賣保險合法嗎？保監(jiān)局相關(guān)人員告訴筆者，銀行渠道銷售保險是合法的。目前，銀行保險主要是在銀行或郵儲柜面代售的保險產(chǎn)品。銀行保險是保險公司銷售保險非常重要的一個渠道，一般而言，產(chǎn)品線也非常齊全，和保險營銷員(保險代理人)銷售的保險產(chǎn)品、電話或網(wǎng)絡(luò)銷售的保險產(chǎn)品相比，在保險費高低、保險責(zé)任、理賠等方面并無本質(zhì)區(qū)別。
此外，在銀行銷售保險產(chǎn)品的代理人，也應(yīng)取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認證。之所以在銀行銷售，因為銀行的工作人員在理財方面相對有經(jīng)驗，常�？梢蕴峁┖芎玫慕ㄗh。另外，在銀行可同時進行保險費的結(jié)算，對保戶來說十分方便。
銀行理財和保險理財有啥區(qū)別？
首先，銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。如購買5萬元銀行理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達5%，一年下來，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財產(chǎn)品能帶來的僅此而已，它無法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財產(chǎn)品依然只能帶來這么多收益，沒有保障功能。
資金收益情況不同，保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品是完全不同的產(chǎn)品，將這兩者單純地進行收益的`比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應(yīng)該更加全面地進行分析，一方面是收益，另一方面是保障。
支取靈活程度有異，銀行理財產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。保險理財產(chǎn)品的資金支取可分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按比例相應(yīng)減少，會影響保障程度。二是不可以隨時支取，直到保險期限滿時，才可以一次返還死亡保證金和投資賬戶的現(xiàn)金價值。
買銀保產(chǎn)品要注意什么？
根據(jù)保監(jiān)會給出的提示，在銀行購買保險要特別注意幾點：
第一，通過銀行、郵政網(wǎng)點銷售的保險產(chǎn)品都具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產(chǎn)品。
第二，認真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品特點。
第三，分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點。投資連結(jié)保險和萬能保險還可能收取初始費用、買入賣出差價、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費和退保費等費用。
第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。當保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。
第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內(nèi)的一段時期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費。
第六，配合做好回訪，以確保了解和維護自身權(quán)益。保險公司一般會在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進行電話回訪。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應(yīng)當向回訪人員認真詢問，或者撥打保險公司客戶服務(wù)電話進行詳細咨詢。
保險與理財5
隨著社會的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領(lǐng)著5個月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財為未來做準備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養(yǎng)孩子目前每個月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因為不是內(nèi)地戶口，所以她擔心教育費用較高。小玲想做一個長遠的教育基金和養(yǎng)老的規(guī)劃。理財師分析了財務(wù)情況并給出了以下建議：
財務(wù)情況分析：小玲目前的負債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個單親家庭蘊藏的風(fēng)險，應(yīng)當補充適當?shù)纳虡I(yè)保險。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的`意外傷害及2萬元補充醫(yī)療保險”的組合�？紤]到孩子目前只有5個月，應(yīng)補充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險。
�。�2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費和自己的養(yǎng)老做其余的理財規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補充。但是購買前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險。
保險與理財6
投資未必等于理財
“投資未必等于理財”，中央財經(jīng)大學(xué)中國保險市場研究中心主任陶存文教授表示，個人理財?shù)慕Y(jié)果是轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險，而個人投資卻不規(guī)避風(fēng)險。
個人理財包括投資活動，個人投資活動只是理財?shù)囊徊糠郑粋�人理財涉及的專業(yè)知識眾多，個人投資涉及的專業(yè)知識相對較少。
陶存文特別強調(diào)，理財有著投資不具有的社會意義——“有效抵御風(fēng)險；平衡現(xiàn)在或未來的收支，滿足追求高品質(zhì)、穩(wěn)定的個人生活需求；保障家庭生活來源和家庭關(guān)系和諧；保障子女教育費用來源”。
陶存文說，個人理財規(guī)劃的概念形成于上個世紀的美國�！袄碡斠�(guī)劃師職業(yè)的產(chǎn)生，源自市場中產(chǎn)品需求向客戶服務(wù)需求的轉(zhuǎn)變�！�
個人理財就是個人理財規(guī)劃，錢多錢少都要理，是通過對個人財務(wù)資源的合理管理，滿足個人生活目標的過程。
理財應(yīng)由專業(yè)人員承擔
陶存文認為，個人理財應(yīng)由專業(yè)理財人員承擔。
“專業(yè)理財人員在對個人收入、資產(chǎn)和負債等數(shù)據(jù)進行分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人確定的理財目標，運用儲蓄、保險、證券、外匯和住房投資等多種手段，并考慮個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，來規(guī)劃個人資產(chǎn)和負債的管理方案，以實現(xiàn)資產(chǎn)效益最大化的過程。”
陶存文介紹，個人理財包括實現(xiàn)個人已實現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值、財產(chǎn)安全和保障個人取得未實現(xiàn)財產(chǎn)的能力等內(nèi)容。
其目的是當個人財產(chǎn)遭受意外事故或自然災(zāi)害、個人所處的競爭環(huán)境發(fā)生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來源。
個人理財?shù)拿娣浅V，并且和客戶生命周期緊密聯(lián)合在一起；個人投資涉及面比較狹窄。個人理財不是指處理財富的.某一事項，而是指一系列的連續(xù)事項；個人投資可能只是某一個獨立的事項。
保險是理財規(guī)劃中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面臨很多風(fēng)險，主要包括殘疾風(fēng)險、生命風(fēng)險還有老年風(fēng)險。
一些人覺得自己還處于創(chuàng)業(yè)階段，沒有財富積累，所以不需要個人理財規(guī)劃，也不需要保險。
實際上這個觀點大錯特錯。陶教授表示，通過理財規(guī)劃，有些人不需要太多錢也能過得很好，在創(chuàng)業(yè)階段的人，可以通過比較廉價的保障型保險來解決風(fēng)險問題。
他表示，任何個人理財規(guī)劃里面如果沒有商業(yè)保險這一項，這個規(guī)劃是不完整的。“商業(yè)保險是個人理財規(guī)劃中最重要的布局之一”。
陶存文介紹，按照不同的理財價值觀，目前可以分為四類人群。
“螞蟻族”：善于儲蓄，首先需要儲蓄性保險；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險；“蝸牛族”：善于積累固定資產(chǎn)，比如喜愛買房，一生都在負債，非常需要家庭財產(chǎn)保險＋儲蓄性保險；“慈鳥族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險。
陶教授指出，人生的不同時期需要不同的保險。
學(xué)習(xí)成長期需要兒童保險；單身期需要保障性保險；家庭形成期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機動車保險等；事業(yè)鼎盛期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機動車保險＋養(yǎng)老保險；退休期需要家庭財產(chǎn)保險＋終身壽險。
保險與理財7
一、我沒錢買保險。
話術(shù)一：
對呀對呀，就是沒錢才保險，因為沒錢人一旦遇到風(fēng)險就會傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒錢人比有錢人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險保險就是雪中送炭。
話術(shù)二：
沒錢買藥就不看病嗎？沒錢買米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險就是讓你把錢花在刀刃上，在你最需要的時候花小錢辦大事。一天一包煙錢并不影響我們的生活，但存在保險公司換來是上萬元的保障，換來一生的平安，換來是全家的幸福，值！
二、我有錢不用保。
話術(shù)一：
對呀對呀，就是有錢保險，因為保險是我們有錢人身份的象征，因為保險是我們有錢人存錢的工具，所以我們有錢人更應(yīng)該通過保險來提現(xiàn)我們自身的價值，使我們的生活更加錦上添花。
話術(shù)二：
有錢不等于有保障啊，你的錢全部投資在事業(yè)上你能保證隨時都有大額的醫(yī)療現(xiàn)金嗎？
話術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國外大款都是這么干的。
三、我不需要保險。
話術(shù)一：
太好了！主動需要保險的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險的人才是我們的最佳人選。
話術(shù)二：
不需要保險的人有三種：長生不老的人，永遠不生病的人，用不出意外的人，請問您是哪一種呢？
話術(shù)三：
不需要保險很正常，那是因為您沒有挺過我講保險，聽我講過保險的人都會主動要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說。
話術(shù)一：
前年我遇到一個客戶，他也說在等等再說，結(jié)果去年就得了腦病，現(xiàn)在已經(jīng)半身不遂了。。。。可見風(fēng)險不等人�。�
話術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來（試探）
五、我有社保。
話術(shù)一：
社會保險能解決你的吃飯，而商業(yè)保險能解決你的吃肉問題。
話術(shù)二:
你有沒有算過社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著毛衣過冬，加上商業(yè)保險才是穿著棉襖過冬，只有現(xiàn)在你保障充足，才能晚年衣食無憂。
六、保險都是騙人的。
話術(shù)一：
你讓保險公司騙過嗎？騙多少錢？告訴我?guī)湍愦蚬偎荆霰ｋU十年了，我見過的都是保戶騙公司，還沒見過公司騙保戶呢！
話術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長久嗎？中國已經(jīng)有上億人保險了，按照你的說法全國人民都上當了！--------假如騙你的話你能干嗎？
話術(shù)三：
我原來是出門下鄉(xiāng)行騙，現(xiàn)在客戶是主動找上門受騙，去年一年我就騙了二十多萬，你說怪不怪��？
七、二十年后錢就貶值了。
話術(shù)一：
對呀對呀就是錢有貶值才要保險，因為保險可以用錢掙錢，用錢生錢，甚至可以用小錢換大錢，所以我們要通過保險來科學(xué)理財，使我們的財富增值，這樣錢才不會貶值啊。
話術(shù)二：
那你存在銀行錢不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢貶值了，那么你變的錢不也貶值嗎？因為你的保費是20年交清而不是一次交清。
話術(shù)三：
那我為你設(shè)計一份專門“防貶值”的保險，當通貨膨脹時，您的收益同樣會水漲船高---介紹分紅保險。
八、公司倒閉怎么辦？
話術(shù)一：
國家有政策，我們有再保險，多家公司聯(lián)手承擔您的風(fēng)險------天塌下來由國家頂著，要知道中國已經(jīng)有上億人保險啦
話術(shù)二：
您存款時會不會擔心銀行倒閉呢？保險公司和銀行都是國家金融機構(gòu)，只要國家在它就不會倒閉，因為它是國家的機器。國家成立保險公司就是為了抗病救災(zāi)穩(wěn)定社會治安。
話術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦��？你咋不反面想一想，咋不說如果人生有風(fēng)險有意外誰來保誰來管你呢？這個可是個人生的大問題�。∧f是不是？
九、你能給多少回扣？
話術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開除，為了保住自己賠錢也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話術(shù)二:
小恩小惠即買不來朋友也買不來感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來的服務(wù)和幫助肯定會遠遠超過那點回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話術(shù)一：
有人說到老就喝藥，有人說到老就上吊，但是你看誰喝藥了，你看誰上吊了？我看有要飯的，我看有撿破爛的.，好死不如賴活著，俗話說水沒來就先愁壩，保險就是為年老體弱做準備，現(xiàn)在有沒有準備就可以看到我們當年老的時候究竟是啥樣子的。
話術(shù)二：
假如現(xiàn)在得闌尾炎我們能死嗎？假如現(xiàn)在得膽囊炎我們能死嗎？我們?nèi)耍ɑ蛭乙娺^的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對現(xiàn)實，不該自己騙自己，因為咱們誰也躲不過那一天。
十一、我要在外國公司投保。
話術(shù)一：
外國公司來了你投保，外國公司走了你找誰去？
話術(shù)二：
外國保險是根據(jù)外國國情設(shè)計的，中國保險是根據(jù)中國國情設(shè)計的，作為中國人保中國人的險才是最合適你的，就像買衣服不一定進口的就好，而是要合身得體。
話術(shù)三：
外國公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰來管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話術(shù)一：
不滿您說，我剛剛做保險的時候原打算在XX公司，后來了解到下現(xiàn)在買保險都人品牌，因為新華有中央?yún)R金集團控股，就相當國企，新華保險品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽好，所以我選擇了新華人壽保險。咱們保險本身買的不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢，您看好不好？
話術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫(yī)院，那么保險為啥不選最好的公司呢?新華保險可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達3000億的公司啊！
十三、我要在朋友那里投保。
話術(shù)一：
依我看朋友不在于認識的時間長短，有人認為認識三年的還不如認識三個月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認識也算是緣分吧，我這個人可不可信咱們處處看。
話術(shù)二：
其實有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險，就像醫(yī)生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時你只能打掉牙往肚子里咽，結(jié)果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢當嫁妝。
話術(shù)一：
對呀對呀就是不想給老婆嫁人你才應(yīng)該保險。因為她生活沒有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢，生活有依靠那就沒有必要嫁人。
話術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛的人在人間受苦為您還債您還會快樂嗎？。。。。。。其實保險就是我愛你，死而無憾的大丈夫！
話術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過兩天我自己去公司投保。
話術(shù)一：
好，后天早上八點我在公司一樓等你，不見不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話術(shù)二：
如果您將來有事情的時候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門服務(wù)呢？（這時客戶肯定說上門服務(wù)，然后接著說）好，那我現(xiàn)在就是在上門服務(wù)，把名字寫在這里就可以了（同時拿出保險單示意）
話術(shù)三：
那好我現(xiàn)在就給你填投保單，過兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話術(shù)一：
對呀對呀就是大病才保險，因為只要大病才足以讓人傾家蕩產(chǎn)，小病小災(zāi)一般家庭都能擔得起，所以現(xiàn)在80%的人選擇的都是大病保險。隨著科技的發(fā)展，只要有錢，有些大病是可以治療的，最底可延長生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話術(shù)二：
那我跟你設(shè)計一個感冒發(fā)燒住院就賠錢的保險。。。。。。。介紹住院醫(yī)療險。
十七、保險不吉利一保就出險。
話術(shù)一：
您說先有病人還是先有醫(yī)院？肯定是先有病人才有醫(yī)院，先有風(fēng)險才有保險。生老病死是大自然的規(guī)律跟保險無關(guān)，保險的作用是抗病救災(zāi)減輕悲劇給人們帶來的痛苦。
話術(shù)二：
如果一保就出險的話那保險公司豈不是負債累累早就關(guān)門了？我們想報復(fù)誰給他辦理保險不就OK了嗎？
十八、萬一政策變了怎么辦？
話術(shù)一：
那萬一病了咋辦？萬一老了咋辦？萬一意外了咋辦？
話術(shù)二：
對呀對呀就是政策總會變才保險，因為政府一時一個令說不準，只有法律合同才是永遠不變的，所以只有保險才能靠得住。
十九、保險合同能不能公證。
話術(shù)一：
對呀對呀就是我們的合同保準才不用公證，因為只要不保準的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的戶口公證了嗎?保險合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢都讓公司賺去了。
話術(shù)一：
對呀對呀就是公司掙錢才保險，因為公司掙錢證明公司有能力，賠付能力強，所以我們才放心。如果公司賠錢的話你還敢保險嗎？
話術(shù)二、
國家是用大家的保費去投資的（如三峽工程，奧運工程）用錢掙錢，用錢生錢，當我們遇到風(fēng)險的時候再加倍的償還給我們，這樣國家掙錢個人也掙錢，所以參加保險理過利民利己。
話術(shù)三：
你到醫(yī)院看病大夫不也掙你的錢嗎？因外大夫掙你的錢你就不看病了嗎？因為農(nóng)民掙你的錢你就不吃米了嗎？你辦保險不也是為了掙錢嗎？不掙錢你能保嗎？
二十一、我誰也信不著社會太。
話術(shù)一：
對呀對呀就是你誰也信不著才保險，因為現(xiàn)在是市場經(jīng)濟，誰也靠不住，靠誰不如靠自己，所以我們應(yīng)該給自己找個靠山，靠啥？靠保險！
話術(shù)二:
作風(fēng)是政治問題保險合同是法律問題，政治和法律沒有直接關(guān)系，所以和保險無關(guān)。
話術(shù)三：
看問題應(yīng)該看大局，看主流，隨著WTO的深入，中國逐步與國際接軌，我們的法律會越來越健全，制度會越來越完善，現(xiàn)在保險已經(jīng)成為一種趨勢而走如千家萬戶。
二十二、死了要錢有啥用？
話術(shù)一：
對呀對呀就是因為人有一死才要保險，如果我們能長生不老那就不用保險了。保險的真正意義是責(zé)任與愛心，試想您的最后一次住院費誰來支付？一個做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話術(shù)二：
那好我現(xiàn)在為你設(shè)計一個專門活著零錢的險種。。。。。介紹分紅險。
話術(shù)三：
那萬一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話術(shù)一：
如果保險公司不守信譽還有人保險嗎?去年我公司被評為全市“重合同.守信譽”單位新華保險品牌和市場美譽度已經(jīng)家喻戶曉，相信您也早已聽說過。
話術(shù)二：
我們現(xiàn)在是上門服務(wù)，以后有事情只需要您打個電話就馬上會有專人幫您辦理。保險市場非常激烈，又有那家公司會因為理賠慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話術(shù)三：
投保時要簽法律合同，白紙黑字，理賠時按合同辦事。政府有法院，國家有保險法，現(xiàn)在是法制社會你怕啥？
二十四、我對保險沒興趣。
話術(shù)一：
太好了！對保險感興趣的人人大多數(shù)是不健康的人，所以像您這樣沒興趣的人才是我們的最佳人選。
話術(shù)二：
沒興趣很正常啊，那時因為沒聽我講過保險，聽我講過保險的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話術(shù)三：
是啊有誰能對生老病死感興趣呢？但又有誰能逃過生老病死呢？有誰能對醫(yī)院感興趣呢？又有誰沒去過醫(yī)院呢？所以保險不是興趣的問題，而是需要的問題。
1、不要不要；我們不要保險
您恐怕是誤會了。我現(xiàn)在來不是向您推銷保險的。我們公司目前在籌備當中，所以想來調(diào)查一下我們當?shù)氐谋ｋU市場需求以及觀念印象。
2、 出去出去
這位先生，請您放心我馬上就會出去。我們今天只是來做一個市場調(diào)查而已。我是公司派來的區(qū)域?qū)T。以后您會經(jīng)�？匆娢业�。希望下次你見到我心情會好一點。這是我們公司的幸福家庭，請參考看看。再見！
3、 我最討厭保險了
這位小姐，我想請問一下為什么嗎？是以前有過什么不愉快得經(jīng)驗嗎？您可以跟我聊聊，說不定我可以幫您找出答案。
4、 保險都是騙人的
哈哈，先生您錯了，保險不會騙人的，只有人才會騙人。如果保險公司會騙人，國家會大力扶持和發(fā)展這個行業(yè)嗎？您是被誰騙過嗎？可以說來聽聽嗎？
5、 我不會買保險的，不要來找我
您誤會了，我不是要來跟您推銷保險的。我是這個地區(qū)的服務(wù)專員，專門在這個區(qū)域做一些理財金融方面的咨詢服務(wù)。我們每個禮拜都會過來發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險與理財8
最近一段時間，保險(放心保)理財市場上出現(xiàn)多款附帶多重保障的長期理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各有特色，有的規(guī)定“投保人不幸身故或全殘豁免剩余保費”，同時還利用每月定投獲得資本市場長期增長收益;有的增添了“雙高三金”設(shè)計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”，滿足資產(chǎn)安全性、流動性、收益性等多方面需求。
重視長期資金支付功能
對于中產(chǎn)家庭而言，保險除了提供醫(yī)療、意外等基本保障功能外，同時也是一個實現(xiàn)家庭財富有效分配和利用的重要途徑，而長期理財產(chǎn)品重視長期資金支付功能，能夠較好地滿足這一需求。
近日，友邦保險就推出了“穩(wěn)贏一生保險計劃”，作為一款長期理財產(chǎn)品，該計劃既享有資本市場增值潛力，又能保證資金的相對安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險。
舉例而言，楊先生今年50歲，“確保資產(chǎn)安全無虞并傳承給下一代”是其最關(guān)心的問題。為此，楊先生選擇為15歲的兒子投�！坝寻罘�(wěn)贏一生—安心傳承保險計劃”，一次性交費201.65萬元，基本保險金額為80萬元，其中20.17萬元直接進入投連賬戶—根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，該筆款項的三分之一根據(jù)楊先生在投保時的選擇進入各投資賬戶，剩余的三分之二進入貨幣市場投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進入各投資賬戶，有效減少市場波動所帶來的風(fēng)險。
同時，自第三個保單周年日起至被保險人105歲，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動轉(zhuǎn)入各投資賬戶。其中，每年累計給付的生存現(xiàn)金在被保險人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲之后增加至基本保額的9%，即從18歲起，楊先生的兒子每月可獲得4800元的生存現(xiàn)金，這筆生存現(xiàn)金將根據(jù)楊先生的選擇，自動轉(zhuǎn)入相應(yīng)的附加投資連結(jié)保險合同項下的各個投資賬戶中;而至楊先生的兒子65歲時，每月給付的生存現(xiàn)金增加至6000元。此時，該保險計劃的賬戶現(xiàn)金價值已達161.32萬元，相當于已付總保費的80%。同時，楊先生的'兒子還可獲得一筆40.33萬元的祝壽金，相當于已付總保費的20%，保證了所交總保費100%的資金安全。同時，自65歲起至80歲，楊先生的兒子每年可從賬戶領(lǐng)取60萬元養(yǎng)老金，而到105歲時，除獲得80萬元滿期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶價值。此外，楊先生的兒子在人生不同階段，還可獲得教育金、蜜月游費用、購置禮物費用等。
值得一提的是，上述產(chǎn)品還搭配了《友邦附加永安兒童豁免保險費定期壽險》，若投保人不幸身故或全殘，剩余保費可獲豁免;另外，若被保險人在65歲前發(fā)生全殘，剩余保費可獲豁免，且此后雙倍給付月度生存金和祝壽金;若被保險人在18至64周歲間不幸身故，友邦保險將至少給付雙倍主合同基本保額。“保單貸款”更具特色
除了上述產(chǎn)品外，太平人壽近日也推出了一款保至88周歲的長期保險理財產(chǎn)品—“太平恒贏兩全保險(分紅型)”。該款產(chǎn)品具有“雙高三金”的設(shè)計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”。
近年來，保單貸款已成為不少保險用戶實現(xiàn)資金靈活周轉(zhuǎn)的一個重要途徑，保單的現(xiàn)金價值和保單貸款比例，直接決定了客戶可周轉(zhuǎn)資金的額度。在現(xiàn)金價值方面，以期交方式為例，在保單交費期滿時，“恒贏”的保單現(xiàn)金價值已與客戶所交保費基本持平，甚至可能更高。另外，一般保險產(chǎn)品的保單貸款最高額度為現(xiàn)金價值凈額的90%，而“恒贏”將此比例提升至了95%，充分保證了客戶資產(chǎn)的靈活機動，在關(guān)鍵時刻確�？蛻糍Y金周轉(zhuǎn)靈活、運用便捷。此外，太平人壽還明確，在保單猶豫期后，客戶即可辦理保單貸款，而市場上多數(shù)保險產(chǎn)品通常要求交費滿兩年后才能辦理保單貸款。
從收益性的“三金”看，“恒贏”的保險金返還也獨具特色�！疤貏e保險金”，即在客戶交費期滿時，公司返還50%保額作為特別獎勵。對于這筆特別保險金，客戶可以即時領(lǐng)取，也可以選擇將其繼續(xù)留存在太平人壽，享受累積生息下復(fù)利增值的財富效應(yīng)。
“遞增式生存金”，即為“恒贏”所具備的“2段式”生存金領(lǐng)取比例及領(lǐng)取頻率。從第三個保單周年日開始，到65周歲保單周年日前，客戶每兩年可領(lǐng)取10%保額的生存金，靈活的現(xiàn)金流可以應(yīng)對人生各階段的財力支出;而在65周歲保單周年日后至88周歲期間，生存金的領(lǐng)取頻率“加速”為一年一領(lǐng)，且領(lǐng)取比例提升至保額的20%，充分保證了退休生活品質(zhì)和養(yǎng)老所需。
而“三金”中的“滿期祝壽金”則是指，至客戶88周歲滿期時，公司將送上一份高額“祝壽金”，包含客戶所繳納的全部“恒贏”產(chǎn)品保費以及產(chǎn)品分紅。
保險與理財9
疲軟了很長一段的資本市場，在這幾天又重新活躍了起來。于是，又有人向我詢問，究竟是買保險好，還是買股票好?這真是一個經(jīng)常被人提起的問題。現(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險和投資證券作比較后，得出了;買保險不劃算，不如買股票的;結(jié)論。事實果真如此嗎?
其實，這是大多數(shù)投資者對保險認識的另一個誤區(qū)，這種比法本身就是錯誤的。我對這個問題的理解是：購買保險與投資房產(chǎn)、購買股票并不沖突，而是互補的，它們都是家庭理財?shù)姆绞街�，都是一種人生規(guī)劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財?根據(jù)家庭資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表對資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財。一個合理的家庭理財配置，不僅應(yīng)該包括進取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應(yīng)包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險。
一個家庭保障型配置的.合理范圍，應(yīng)該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險的證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險。
很多炒股票的人會對保險業(yè)務(wù)員這樣說，分紅保險預(yù)定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設(shè)有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢?因為偷換了前提和概念。
所以，我們不能片面、極端地說某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長河中作出全面客觀的對比結(jié)論。只有真正理解理財?shù)囊饬x，掌握理財?shù)脑瓌t，通識各種理財產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財規(guī)劃。
保險與理財10
微信保險理財靠譜嗎？以微信理財通為例，它除了與許多大型公司都有合作，能夠給消費者提供更多、更好的理財產(chǎn)品，還擁有不錯的穩(wěn)健性，而且理財通還受到微信賬戶安全體系的保護，所以可以最大限度地維護消費者的權(quán)益。
購買微信理財通里的`保險理財產(chǎn)品是有風(fēng)險性存在但很小，其申購門檻低、投資范圍廣，又可以隨時申購贖回，同時與騰訊理財通平臺的貨幣基金、定期理財、指數(shù)基金組合投資，有利于分散風(fēng)險。
從合作伙伴上看，與余額寶單個對接天弘基金不同，微信理財通優(yōu)點在于合作的基金公司數(shù)量多，且這些公司多為一線的大品牌公司，這些公司提供的產(chǎn)品也都是明星產(chǎn)品。用戶有望更好實現(xiàn)自主理財，可以選擇更適合、收益率更穩(wěn)健的產(chǎn)品。
從安全性上看，從理財資金的虧損、風(fēng)險性方面來說，基金公司都可能存在一定風(fēng)險，但是風(fēng)險性極小，且收益穩(wěn)定。這也是資金高流動性、高穩(wěn)定性下的高安全性特性。而從理財資金的賬戶安全性、他人盜取方面來說，微信理財通受微信賬戶安全體系保護，并始終只能將理財通資金轉(zhuǎn)到自己本人的銀行卡中。另外，理財賬戶的安全還由微信聯(lián)合PICC提供賬戶賠付服務(wù)，一旦出現(xiàn)資金被盜等賬戶安全性方面的損失，微信理財通會進行賠付。
保險與理財11
目前最保險的理財方式：
1、儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。
2、基金
基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，截至20xx年，基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今國內(nèi)基金凈值已在20xx億元以上。據(jù)調(diào)查，20xx年，許多投資者們依然十分看好基金的`收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
2、國債
目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為20xx年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
3、債券
債券場的火爆令人始料不及。種種跡象表，20xx年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
4、外匯
隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異�；鸨�。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。
5、保險
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
保險與理財12
現(xiàn)代社會是一個異彩紛呈的多元化社會，每個人在享受到她的繁華富饒的同時，又深深感受到個人前途的不確定性和各種風(fēng)險的存在，買保險已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個保險小故事，說的是一個失事海船的船長是如何說服幾位不同國籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對英國人說這是一項體育運動；對法國人說這很浪漫；對德國人說這是命令；而對美國人則保證：你已經(jīng)被保險了。
正如故事中所講的，保險在美國，不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周圍。
但是，在我國保險行業(yè)的發(fā)展相對落后，老百姓的保險意識相當?shù)�。在我所接觸的客戶中，似乎每個人都對基金和理財產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險，甚至有人將買保險與上當受騙聯(lián)系起來。由此我們可以看出在中國絕大多數(shù)老百姓的心目中對于保險理念和保險意識真的是一片空白。
那么，什么是保險？保險的重要性何在？什么人應(yīng)該買保險？應(yīng)該如何選擇保險？保險規(guī)劃和理財規(guī)劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財師的角度出發(fā)，談一談我對于保險規(guī)劃的認識。
一、什么是保險？
從經(jīng)濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排，通過保險將少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分攤；從社會的角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險、消化損失的作用。
二、保險的重要意義？
“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍�！�，你永遠不知道“風(fēng)險”和“明天”哪個會先到，這正是保險存在的重要意義。
有人說中國人活得很累。是因為中國人只會攢錢，不會保險。一輩子好不容易攢了一點錢，結(jié)果一場大病就花得一干二凈，甚至還負債累累，這一輩子就算是白忙一場，而且還牽連了孩子和整個家庭，使他們不得不從最底層開始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個家庭的經(jīng)濟支柱在一個不適當?shù)臅r候，不幸地離開這個世界，他的家庭和家人會因此陷入失去親人的無盡痛苦與失去依靠的困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛自己的家人，但我們無法永遠陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應(yīng)該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負擔。人壽保險可以幫助被保險人家庭建立一個健全的財務(wù)計劃，確保被保險人遭受意外時家庭的經(jīng)濟保持安定。購買保險足可以體現(xiàn)出一個人對自己家庭和家人的關(guān)愛和責(zé)任感。
2、活得太長：長命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒有病痛，也總會面臨年老退休的問題，日益增長的生活費用如何保證一生衣食無憂？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權(quán)利，更是個人尊嚴的體現(xiàn)。買保險并不是為了要死，而是為了要有尊嚴的生活下去。如果購買養(yǎng)老保險，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險成為您領(lǐng)養(yǎng)的一個孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無可避免的，身體發(fā)生問題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費以外，還有我們的生活費用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時或永久失去工作能力，我們的收入會因此受到很大影響。那時候，無論我們個人和家人的生活開支都會因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險和健康保險才可以替我們擔起重任。
著名學(xué)者胡適博士談及保險時曾經(jīng)這樣說過：“保險的意義，只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)��；生時預(yù)備死時，這是真豁達；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人�！�
三、什么人應(yīng)該買保險？
其實每個人都需要保險,只是向誰投保而已!聰明的人只要投資少許保險費,就可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟的穩(wěn)固；而有的人精打細算地把錢省下,等于向自己投保,獨自負擔起整個家庭的風(fēng)險不能有任何閃失。這樣無視奉風(fēng)險，每天與命運之神對賭，賭一家人的幸福，實在不值得。因為我們誰也不能預(yù)知未來。
保險每個人都需要參加，對每個家庭都有好處，保險不是奢侈品，不是有錢就買，沒錢不用買的東西，有錢人只不過是買得較多而已。有錢人買保險是保身份和地位的，一般人是保個人生活需要的，您不必投保很多錢，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢。買保險一天10元就可以，日常生活的很多消費都在10元以上，沒有人消費不起。買保險也一樣，沒有人買不起保險，只是沒有習(xí)慣、沒有意識而已。
香港著名實業(yè)家李嘉誠先生曾說:“別人都說我很富有,其實我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險�！�
四、應(yīng)該如何選擇保險？
選擇保險之前，千萬不要試圖將保險和其他投資工具進行比較。
保險是理財，不是投資。我們經(jīng)常看到人們在計算現(xiàn)在買的保險分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實保障是有成本的，拿錢來買保險比把錢放到任何投資渠道的回報來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險，買保險賺錢的可能只有一個，就是在交費過程中發(fā)生風(fēng)險。換句話說，保險是不可以算的，能算得出來的都不叫保險。
保險是理財，不是儲蓄。許多人買保險，都與銀行儲蓄作比較。你把錢放到保險公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。而保險是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險永遠沒有最好的，只有適合自己的。選擇保險時要遵循以下原則：
1、量力而行：購買保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預(yù)估未來的收入能力，并計算收支結(jié)余。這樣，才能確保您的保險不會出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會出現(xiàn)保險投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險種類選擇相應(yīng)險種�，F(xiàn)在針對家庭與個人的商業(yè)險種非常之多，并不適應(yīng)每個客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險可能就是男主人的`生命和身體的保險。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風(fēng)險損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實際上保險一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會賠償?shù)�，所以，需放棄低于免賠額的保險。
4、合理組合：把保險項目進行合理組合，并注意利用附加險。許多保種除了主險外，都帶了各種附加險。當您購買了主險后，如果有需要，可順便購買其附加險。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購買多項保險；其二，附加險的保費相對單獨保險的保費一般較低，可節(jié)省保費。所以綜合考慮各保險項目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
五、保險規(guī)劃和理財規(guī)劃的關(guān)系？
近幾年來，投資理財非常熱門，已經(jīng)成為所有人注目的焦點。就在人們追求高投資回報之際，卻往往忽略了風(fēng)險的存在。
理財?shù)膬?nèi)容十分廣泛，理財規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。保險規(guī)劃雖然只是個人理財規(guī)劃當中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個沒有充足保險規(guī)劃的理財方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險方面的專家，將個人一生的理財規(guī)劃比喻為一個球隊。您的一些投資工具(儲蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進更多的球，來賺取更多的投資收益；而保險則就是您球隊的“后衛(wèi)和門將”，為您把好防線、分散風(fēng)險、預(yù)防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對于您來說是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門將”更重要？說法可能不一。但是可以肯定的是，一個具有更高安全保障的理財規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財從保險開始，這是一個不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨無奈的蹲踞在街角，熙來攘往的過路人，誰也不會吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時，不小心被它拌了一跤，您還會唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當您路過火災(zāi)現(xiàn)場目睹火舌肆無忌憚的吞噬人命和財產(chǎn)時，平時最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門口也能擺上這么一尊救命神。
其實，保險在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
保險與理財13
在家庭保險中，理財保險是一種收益較高的保險險種，收入相對較高的城市白領(lǐng)不會讓家庭理財保險這塊“田地”雜草叢生，而對于普通收入的家庭而言，家庭理財保險同樣是不可或缺的一道保險屏障，那么家庭理財保險要如何規(guī)劃才能實現(xiàn)高保障、高收益？
家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品是集保險保障及投資功能于一身的.新型保險產(chǎn)品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結(jié)險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。
總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，如此才能將保障和理財?shù)谋壤诟鱾�時期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險與理財14
在加拿大，幾乎是家家有車。家里有車不是說你富裕，而是對絕大多數(shù)人來講，沒有車跟沒有腿一樣，買個菜都是困難的事。
在加拿大，所有運行的車，都必須買汽車保險的。這是強制性的，不僅要買，而且車輛保險的憑據(jù)必須與車同行。多倫多汽車的保險費用，對一般的家庭用車來講，都是高于汽車的燃油費用的。所以大家往往很在意汽車的保險費率，但大家又都說不清楚保險費率的依據(jù)(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。
比如說，我的車是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車的'保險會比其他顏色的車要高。但是，保險公司給我的保險合同里，卻根本沒有車輛顏色這一項。
昨天看報紙，終于搞明白紅色的汽車到底保險費到底高不高了。
原來，所有汽車的保險標準都是一樣的，保險公司并沒有對紅色汽車有什么歧視。但是，紅色的汽車比其他顏色的汽車更醒目，更會引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的違章情況，開紅色的車被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車的保險費率水平是與違章記錄掛鉤的。其結(jié)果，開紅色的車的平均保險費率要高于其他的車輛。
保險與理財15
一、保險責(zé)任：
在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計保險金額：人民幣：萬元
流動資產(chǎn)人民幣：萬元
倉儲物人民幣：萬元
2、合計保險金額：人民幣萬元
四、總保險金額：人民幣萬元
五、費率：千分之一（1‰）
六、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。
（二）擴展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時被保險人應(yīng)負的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應(yīng)支付的合理急救費用。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據(jù)擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據(jù)列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險人承擔的賠償責(zé)任。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保險單據(jù)經(jīng)擴展后，在本保險其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險人依法應(yīng)承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責(zé)。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責(zé)賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點：主動、迅速、準確、合理的原則
專項理賠程序，24小時報案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進一步擴大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付；
理賠時效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款；必要時也可申請公估企業(yè)。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業(yè)會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付，我企業(yè)在處理賠案時對已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險人及時向保險企業(yè)報案（48小時內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據(jù)；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我企業(yè)第一現(xiàn)場調(diào)查的`機會，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書，向保險企業(yè)提出書面索賠；
按保險單的規(guī)定被保險人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應(yīng)當就由我企業(yè)負責(zé)賠償?shù)氖軗p財產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費用等達成統(tǒng)一意見，避免爭議；
如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應(yīng)及時向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時應(yīng)將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險企業(yè)