工薪族養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃越早越好

　　隨著社會整體生活水平的不斷提升和理財(cái)觀念逐漸深入人心，人們開始思考和規(guī)劃晚年的生活，如何讓未來的生活有更好的品質(zhì)保證呢?“最美不過夕陽紅，溫馨又從容……”這首中央電視臺夕陽紅欄目的主題歌唱出了人生晚年的美滿希望。

　　人口老齡化加速

　　由于中國人口出生率的下降，中國已成為世界上老年人口最多的國家之一。加之醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步提升了人類的平均壽命，更加快了老齡化的速度。據(jù)了解，中國于1999年10月已進(jìn)入了老齡化社會，并以年均3.23%的速度持續(xù)增長。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前我國60歲以上的老年人口有1.44億，2020年將增加到2.48億，2051年則會突破4.37億，這意味著，到2050年，我國每三個(gè)人當(dāng)中就有一個(gè)老人�！盎畹奶�久”也成為一種風(fēng)險(xiǎn)，因此，規(guī)劃未來的退休生活刻不容緩。

　　養(yǎng)老規(guī)劃考慮四要素

　　基于我國社會正朝著老齡化方向邁進(jìn)，養(yǎng)老類產(chǎn)品正受到越來越多的關(guān)注。根據(jù)全球退休市場研究調(diào)查，目前中國消費(fèi)者對退休財(cái)富準(zhǔn)備需求日漸龐大，為此，引入高質(zhì)量的國際先進(jìn)退休財(cái)富規(guī)劃產(chǎn)品及服務(wù)已是水到渠成，而個(gè)人的主動規(guī)劃則是實(shí)現(xiàn)理想中的退休生活計(jì)劃的不二法門。

　　對此，專家認(rèn)為，養(yǎng)老規(guī)劃越早越好，特別是工薪族。當(dāng)年歐洲移民僅以24美元的價(jià)格從土著印地安人手中買下了曼哈頓，被認(rèn)為是有史以來最劃算的交易之一，但若將這24美元用于投資，按8%的年利率計(jì)算，到1995年就會變成28萬億美元，到今天同樣可以把曼哈頓買下來。所以專家建議早做準(zhǔn)備，立體規(guī)劃，建立自己的“養(yǎng)老理財(cái)金字塔”30%用于家庭基本生活的開支，40%用于投資，20%用于高利率儲蓄，10%用于補(bǔ)充社保的各種養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　同時(shí)，工薪一族在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，還要考慮4個(gè)因素：投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養(yǎng)老規(guī)劃制定得早，負(fù)擔(dān)相對較輕。如果家族有長壽史，可考慮領(lǐng)取時(shí)間比較長的終身養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果考慮抵御通貨膨脹因素，則應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品受關(guān)注

　　據(jù)調(diào)查，目前市場上各大保險(xiǎn)公司都已推出養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如平安人壽保險(xiǎn)公司的“鐘愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃”、中國人壽“國壽松鶴養(yǎng)老金保險(xiǎn)”、友邦保險(xiǎn)“金福養(yǎng)老計(jì)劃”、中德安聯(lián)“錦繡滿堂養(yǎng)老計(jì)劃”等。

　　近日，在上海第二屆保險(xiǎn)產(chǎn)品博覽會上，中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司的“錦繡滿堂養(yǎng)老計(jì)劃”在《新民晚報(bào)》舉辦的讀者評選中獲得“最受歡迎養(yǎng)老類產(chǎn)品”稱號。據(jù)悉，此次評選歷時(shí)一個(gè)多月，讀者通過來信、上網(wǎng)、短信等方式進(jìn)行投票，所選出的各個(gè)獎項(xiàng)，平均擁有超過8.3萬人次的投票率。

　　據(jù)專家介紹，中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司“錦繡滿堂養(yǎng)老計(jì)劃”能夠突圍而出，獲得最“受歡迎養(yǎng)老類產(chǎn)品”稱號，在于它不是單純的養(yǎng)老計(jì)劃，其產(chǎn)品設(shè)計(jì)特別融合了萬能險(xiǎn)的資金靈活運(yùn)作、高額保障與較高保底收益的優(yōu)點(diǎn)，又牢牢把握兩全險(xiǎn)強(qiáng)制儲蓄以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老給付的基礎(chǔ)，做到養(yǎng)老、保障、投資三不誤：

　　1、以較低的交費(fèi)提供終身高額保障。其保障額度還可根據(jù)人生不同階段責(zé)任的變化自由增減，無須重新投保，改變了傳統(tǒng)養(yǎng)老產(chǎn)品若提前領(lǐng)取養(yǎng)老金則無法提供充分保障的問題。

　　2、繳費(fèi)靈活，領(lǐng)取靈活�？梢圆扇≡诙唐趦�(nèi)注入較多資金的交費(fèi)策略，通過較長的投資時(shí)間實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金有效增值，免去持續(xù)交費(fèi)的麻煩。

　　3、同時(shí)具有強(qiáng)制儲蓄性，避免因計(jì)劃過于靈活不利于實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、設(shè)立兩個(gè)賬戶，萬能賬戶用來投資的資金具有最低2.25%的保底利率，上不封頂;兩全賬戶的生存保險(xiǎn)金亦可投入到萬能賬戶中享受無風(fēng)險(xiǎn)增值的好處。

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