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東莞市社保局對“買養(yǎng)老保險虧了”的解讀
東莞市社保局：養(yǎng)老保險只需3年8個月領(lǐng)取到繳納總額
最近有一篇文章在網(wǎng)絡和微信朋友圈里熱傳，題目叫《幫你算筆賬，退休后再活27年才不白交社�！�，不少人有此疑問。9月23日，東莞市社保局召開說明會，澄清網(wǎng)傳說法，社保局也舉了一例說明東莞的情況，假如一勞動者按社平工資為基數(shù)繳納社保17年，只需3年8個月領(lǐng)取到的金額就相當于返還個人和單位的繳納總額，以10年計算，投資年收益率達19.21%。
社保部門還介紹，目前養(yǎng)老金全國轉(zhuǎn)移渠道通暢，不存在東莞參保、離莞后等于白交的情況，呼吁勞動者為了當前生活和將來的保障，自覺參保、自覺維權(quán)。
買養(yǎng)老保險虧了?
這篇叫《幫你算筆賬，退休后再活27年才不白交社保》一文里算賬稱，以單位繳納部分占工資的20%、個人繳納部分占工資的8%來計算，假如北京白領(lǐng)小王的月薪是10000元，連續(xù)交滿30年養(yǎng)老金。那么他交的總額是：10000×28%×30×12=100萬，個人繳納部分是29萬。
按照平均壽命74歲，退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金為14年168個月。文章由此算出，退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的第一部分是個人賬戶養(yǎng)老金，為290000元/168月=1700元;第二部分是統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金，為上一年社平工資4672元×30%(交30年就乘30%)=1400元，總共領(lǐng)取1700+1400=3100元/月。
按照這一計算，小王需要27年才能拿回繳納的100萬本金，也就是要活到87歲。
不少讀者看到文章后咨詢，真的是這樣嗎?
在東莞市社保局的說明會上，社保部門澄清了這一說法。首先按照規(guī)定，個人賬戶參保人自己繳納的金額，未退休前身故或退休后身故，家屬都可一次性領(lǐng)回個人繳納的養(yǎng)老保險費。此外，企業(yè)或村(社區(qū))離退休人員死亡后實行火葬，家屬可領(lǐng)取喪葬費和撫恤金，有供養(yǎng)直系親屬的，還可領(lǐng)取一次性救濟費。按照目前標準，社�；鸢l(fā)放的喪葬費、撫恤金為15036元。因此，從個人賬戶來說，并不存在“如果僅僅活過了平均壽命，可以肯定你交社保虧大啦”的情況。
那么，如果算上單位繳納的統(tǒng)籌賬戶金額，情況又如何?社保局也舉了一實例說明東莞的情況，假如一勞動者按社平工資為基數(shù)繳納社保17年，只需3年8個月領(lǐng)取到的金額就相當于返還個人和單位的繳納總額，以10年計算，投資年收益率達19.21%。
按照例子，袁先生退休年份為2014年7月，他從1997年7月1日參保至2014年6月1日，退休前繳費累計203個月，每月均按當年的社會平均工資繳費，個人繳費總額為14341.08元，單位繳費總額為20253元，兩部分共計34594.08元。
袁先生領(lǐng)取社保的情況為，從2014年7月1日開始每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金802.17元。在不考慮養(yǎng)老金隨通脹上調(diào)等因素，假設(shè)養(yǎng)老金維持目前水平，袁先生領(lǐng)取18個月(約1年6個月)后，領(lǐng)取的金額累計為14439.06元，相當于返還個人繳納的金額。領(lǐng)取44個月(約3年8個月)后，領(lǐng)取的金額累計35295.48元，相當于返還個人和單位繳納的總額。
袁先生的例子還顯示，繳納34594.08元，在維持目前水平的情況下，10年后可累計領(lǐng)取101073.42元，投資年收益率達19.21%。若按實際情況養(yǎng)老金每年增長，投資年收益率將更高。
達到退休年齡未繳足15年怎辦?
記者了解到，還有不少職工認為如果在東莞繳納年限未滿15年就離開東莞，到異地工作或回家鄉(xiāng)，就意味著在東莞繳的錢就白交了。社保局負責人表示，職工在離莞時可辦理養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移手續(xù)，根據(jù)國家的規(guī)定，可以將養(yǎng)老保險個人賬戶金額和單位繳交的(繳費基數(shù)的12%)金額轉(zhuǎn)移到新工作地或家鄉(xiāng)。其中，轉(zhuǎn)移的個人賬戶部分與轉(zhuǎn)入地的個人賬戶合并計算，單位繳費部分則記入轉(zhuǎn)入地的基本養(yǎng)老保險統(tǒng)籌基金。
大家還很關(guān)心，如何確定養(yǎng)老保險退休領(lǐng)取地。上述負責人解釋，廣東省范圍內(nèi)，應由最后參保地社會保險經(jīng)辦機構(gòu)按規(guī)定辦理申領(lǐng)、審核手續(xù)并發(fā)放基本養(yǎng)老保險待遇。跨省流動就業(yè)參保的，若參保人基本養(yǎng)老保險關(guān)系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領(lǐng)取手續(xù);若其基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍所在地的，則以最后參保累計繳費年限滿10年的所屬地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，如均不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關(guān)系歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規(guī)定辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。
還有一種情況，參保人達到法定退休年齡，但養(yǎng)老繳費年限未滿按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險金條件(即繳費累計不滿十五年)，不少員工之前沒有參保，現(xiàn)在到了50歲左右，那是不是就意味著參保沒有意義呢?
社保局負責人表示，情況并非如此。從他們掌握的情況來看，只要具備勞動條件，很多用人單位還是愿意雇傭超過退休年齡的熟練工。即使繳費年限未滿15年，在退休時仍可一次性領(lǐng)取養(yǎng)老保險個人賬戶儲存額或?qū)B(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移回戶籍所在地或待遇領(lǐng)取地申請延繳。
按照規(guī)定，廣東省非本市戶籍參保人，在本市連續(xù)繳費滿5年以上的，經(jīng)本人及用人單位申請，可由用人單位為其繼續(xù)繳費(不能以靈活就業(yè)人員名義繼續(xù)繳費)，直至達到按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件時止。
非廣東省戶籍參保人在東莞市已參保繳費滿10年以上，原參保單位在其達法定退休年齡時，繼續(xù)聘用并且愿意繼續(xù)為其繳費的(不能個人以靈活就業(yè)人員名義繳費)，可由本人和用人單位共同向所屬的社會保險經(jīng)辦機構(gòu)提出繼續(xù)延繳社會養(yǎng)老保險的書面申請，通過按月延繳至達到按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件時止。
如果沒有工作單位繼續(xù)聘用的，員工一樣可將養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)回戶籍地或待遇領(lǐng)取地申請延繳，直至符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險待遇的條件為止。
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