- 相關(guān)推薦
初入職場(chǎng)的年輕人怎么理財(cái)
方可“不啃老”？
近一年來，基金定投憑借分散風(fēng)險(xiǎn)、積少成多的特點(diǎn)受到越來越多的投資者的青睞。平時(shí)節(jié)省的小錢存進(jìn)定投賬戶，利用時(shí)間復(fù)利積少成多，逐步累積收益。但并非每月定期定額投資幾百元、上千元就萬事俱備。投資者在開始基金定投前，首先應(yīng)該明確投資的目標(biāo)，根據(jù)投資目標(biāo)、投資期限來確定定投金額。因此，專家建議，人的一生一般可以規(guī)劃三份定投，以此來解決置業(yè)、子女教育和養(yǎng)老問題。
通常大學(xué)畢業(yè)后的職場(chǎng)新人處于事業(yè)起步階段，沒有儲(chǔ)蓄，也不好意思再“啃老”，租房、生活開銷、工作應(yīng)酬等全部需要用工資來解決。如果不好好做計(jì)劃，入不敷出也是常有的事。轉(zhuǎn)眼數(shù)年后，談戀愛、成家之時(shí)，買房置業(yè)的壓力也隨之而來，這時(shí)候才發(fā)現(xiàn)口袋空空如也。
因此，職場(chǎng)新人從每月薪水中拿出一部分定期申購成長(zhǎng)性較好的股票類基金，經(jīng)過長(zhǎng)期的積累和復(fù)利收益，可以為買車、買房打下堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。而對(duì)于沒有置業(yè)計(jì)劃的部分年輕人而言，在婚前的單身時(shí)間進(jìn)行定投，也可以避免自己出現(xiàn)“月光”的情況，所積累的財(cái)富也可作為后備之需。
繼置業(yè)之后，子女教育是人生中的一大筆開支。有測(cè)算數(shù)據(jù)顯示，目前子女教育費(fèi)用占家庭總開支的比例為30%。據(jù)估算，子女從幼兒教育到讀完大學(xué)，教育資金總額不會(huì)低于20-30萬元。如果孩子出國留學(xué)，相關(guān)費(fèi)用更是一筆不小的開支。龐大的教育支出是家長(zhǎng)身上的重?fù)?dān)之一，子女教育基金的建立也成為家庭理財(cái)計(jì)劃中重要的部分。為此，從子女出生之時(shí)或年幼之時(shí)開始，就可以每月從家庭資產(chǎn)中劃撥一部分資金用于子女教育金的準(zhǔn)備。
隨著花甲之年的到來，人的經(jīng)濟(jì)收入下降，可能會(huì)出現(xiàn)與消費(fèi)支出不平衡的情形。目前我國正逐步進(jìn)入老齡化社會(huì)，人口紅利消失后資產(chǎn)收益率將呈下降趨勢(shì)，以美國為例，當(dāng)青壯年人口下降之后，國債收益率出現(xiàn)趨勢(shì)性下行。以此為錨，所有資產(chǎn)收益率均跟隨下行，而在美國的居民資產(chǎn)配置中，養(yǎng)老基金和共同基金的比重不斷上升。因?yàn)閮H僅想靠銀行存款或者理財(cái)產(chǎn)品來養(yǎng)老并不現(xiàn)實(shí)，基金定投用于養(yǎng)老規(guī)劃就被逐步提上日程。
作為基金業(yè)的“定投教父”，廣發(fā)基金早在2005年初就已經(jīng)在國內(nèi)推出了首批基金定投產(chǎn)品。一直以來，廣發(fā)基金都倡導(dǎo)一個(gè)理念，就是人的一生需要三份定投：買房置業(yè)、子女成才、安享晚年。針對(duì)此，廣發(fā)基金也推出三份定投計(jì)劃，即“贏在樂安居”置業(yè)定投、“贏在起跑線”教育定投、“贏在夕陽紅”養(yǎng)老定投，針對(duì)不同年齡和需求階段的人群，進(jìn)行有目標(biāo)有規(guī)劃的定投。
“贏在安居樂”的目標(biāo)是置業(yè)，定投期限通常為5至10年，廣發(fā)基金建議精選成長(zhǎng)性高、長(zhǎng)期穩(wěn)健的主動(dòng)型和被動(dòng)型權(quán)益類產(chǎn)品相搭配，例如廣發(fā)中證500ETF聯(lián)接A（162711）和廣發(fā)行業(yè)領(lǐng)先（270025）。如果某大學(xué)畢業(yè)生自2011年7月畢業(yè)之時(shí)開始定投這兩只基金，每月每只基金各投入1000元，采取后端收費(fèi)模式。那么，至今年7月底，投入總成本為12.2萬元，本金收益合計(jì)189270.66元，總收益率55.14%，至少可以為買房首付解決一大半問題。
“贏在起跑線”教育定投的周期較長(zhǎng)，通常以10年至20年為規(guī)劃期，廣發(fā)基金認(rèn)為彈性較大的產(chǎn)品最為適合，配置以主動(dòng)型+被動(dòng)型為宜，例如，廣發(fā)聚豐（270005）搭配廣發(fā)中證百發(fā)100A（000826）。截至8月15日，廣發(fā)聚豐自成立以來的收益率為486.93%，同期上證指數(shù)收益175.29%。廣發(fā)中證百發(fā)100A跟蹤的百發(fā)100指數(shù)自基日2008年12月31日起至今累計(jì)上漲11.43倍，同期上證指數(shù)的漲幅僅為71.64%。
“贏在夕陽紅”養(yǎng)老定投更為注重長(zhǎng)期投資，期限通常以20年至30年為定投期，一般從30歲以后或者40歲時(shí)開始定投，目的是在年老時(shí)能為保持高品質(zhì)生活而準(zhǔn)備足夠的生活費(fèi)用開支。當(dāng)然，在早期，定投金額可以相對(duì)較少，隨著子女教育完成，家庭支出趨于穩(wěn)定，為養(yǎng)老準(zhǔn)備的定投支出可以提高。
由于老齡化社會(huì)的到來必將提升醫(yī)療行業(yè)的投資機(jī)會(huì)，因此廣發(fā)基金推薦關(guān)注醫(yī)療行業(yè)相關(guān)及相對(duì)穩(wěn)健的產(chǎn)品，如廣發(fā)中證醫(yī)療指數(shù)（502056）和廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)（270002）。中證醫(yī)療指數(shù)自基日2004年12月31日起至今收益率為776.03%，同期上證指數(shù)的漲幅僅為146.76%。廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)是名副其實(shí)的穩(wěn)健型基金，其股票倉位最高為65%，自成立以來凈值上漲648.68%，在同類基金中排名第2。
【初入職場(chǎng)的年輕人怎么理財(cái)】相關(guān)文章：
初入職場(chǎng)的忠告11-15
初入職場(chǎng)的感悟11-04
初入職場(chǎng)感悟11-26
初入職場(chǎng)的總結(jié)06-16
初入職場(chǎng)的潛規(guī)則07-11
新人初入職場(chǎng)的法則07-11
初入職場(chǎng)的生存寶典07-01
初入職場(chǎng)溝通技巧12-14