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工薪階層理財(cái)?shù)乃膫�(gè)避免
隨著理財(cái)觀念的普及，越來越多的人投入到理財(cái)投資的大軍投資各類理財(cái)產(chǎn)品，以使資產(chǎn)得到保值和增值。那么作為工薪階層應(yīng)該如何理財(cái)呢？下面是小編整理的工薪階層理財(cái)?shù)乃膫�(gè)避免，僅供參考，大家一起來看看吧。
常言道，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，在日常生活中，投資理財(cái)總是恒久的話題。因?yàn)閾碛幸欢ń?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，始終是高質(zhì)量生活的保證。即使是普通的工薪階層，同樣可以通過理財(cái)，一步步實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢想！
所謂的生活，對于個(gè)人不就是找個(gè)好工作，努力賺錢，結(jié)婚，生子，然后跟自己最親愛的人過一輩子的幸福生活嗎？看起來簡單，其實(shí)這些背后都有一個(gè)潛在的臺(tái)詞，你需要有一定的經(jīng)濟(jì)能力作保障。說到點(diǎn)子上了�？扇绾钨嵉藉X，普通的工薪階層要怎么樣理財(cái)才能過好財(cái)富生活呢？對此，理財(cái)師指出，起碼應(yīng)避免以下幾個(gè)大的誤區(qū)，方才能長久地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。
1.避免財(cái)富的大損失——不投資
如何避免財(cái)富的大的損失。一種損失是，用去做了投資，結(jié)果投資虧損，那種確實(shí)是損失。而另外一種損失則往往被忽略，即閑置的損失、不投資的損失、機(jī)會(huì)成本等。
比如閑置的損失。當(dāng)今銀行的活期利息的收益極低，僅有0.35%，而定期存款的利息也很低，一年僅有2.25%。如果是放置在儲(chǔ)蓄賬戶，認(rèn)為也能增值那就錯(cuò)了，這些“微不足道”的利息其實(shí)對財(cái)富增長用處不大。如果不去做其他投資，那只能相當(dāng)于閑置損失。要知道現(xiàn)在的投資，一年收益率在5%以上是比較普遍的。因此要盡量避免不投資，即使那些投資看起來也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，也需要這么做。
2.避免長期低收益投資
長期的低收益投資，其實(shí)儲(chǔ)蓄也是一種，另外可能就是國債。盡管這些資金的存放方式有它的作用，但是大額資金需要避免這類對財(cái)富增值作用不大的投資形式。如今是一個(gè)資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)換的時(shí)代，貨幣政策寬松，銀行的利率低，兩個(gè)方面因素的疊加作用，相當(dāng)于無風(fēng)險(xiǎn)投資的收益在減少。
因此要進(jìn)行適當(dāng)?shù)摹懊半U(xiǎn)”、適當(dāng)?shù)耐顿Y。
3.避免集中于高風(fēng)險(xiǎn)投資
對于投資，也不能一味地追求高收益，畢竟那有著較大的風(fēng)險(xiǎn)。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪階層，在一定的年紀(jì)后，家庭對抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)有減弱。
因此把家庭的全部資金用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資也不適宜。這個(gè)階段仍應(yīng)以穩(wěn)健投資為主，防范投資風(fēng)險(xiǎn)對家庭生活的嚴(yán)重影響。比如此前，配置股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資的，可部分轉(zhuǎn)為銀行理財(cái)、固定收益類投資、風(fēng)險(xiǎn)中等的基金投資領(lǐng)域或是風(fēng)險(xiǎn)稍低的證券投資，享受8%的基礎(chǔ)收益加浮動(dòng)利潤�？偟膩砜�，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，完全100%的高風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)當(dāng)避免，對于對家庭肩負(fù)有一定的責(zé)任的群體來說，尤為如此。
4.避免資金不做流動(dòng)性劃分
在投資前，投資者也需要了解，有些投資產(chǎn)品是沒有可贖回機(jī)制的，或本身贖回需要較多的費(fèi)用，贖回不劃算，因此這類投資的流動(dòng)性較低。在投資前，你需了解投資標(biāo)的是否具備一定的資金可流動(dòng)性。
對于同樣收益、風(fēng)險(xiǎn)等級相同，具有更高流動(dòng)性的投資品種更好。嘉豐瑞德理財(cái)師也提醒，在投資前，投資者應(yīng)對自己的家庭可投資資金做好流動(dòng)性需求程度的劃分，一般而言，投資期限長（低流動(dòng)性品種），收益通常也較高，而做好流動(dòng)性需求的劃分意味著能最大化地賺到錢。
拓展：
工薪階層理財(cái)?shù)?大必殺技
觀念一：投資理財(cái)不是有錢人的專利
在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財(cái)”的觀念。普遍認(rèn)為，每月固定的工資收入應(yīng)付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財(cái)可理呢？“理財(cái)投資是有錢人的專利，與自己的生活無關(guān)”仍是一般大眾的想法。
事實(shí)上，越是沒錢的人越需要理財(cái)。舉個(gè)例子，假如你身上有10萬元，但因理財(cái)錯(cuò)誤，造成財(cái)產(chǎn)損失，很可能立即出現(xiàn)危及到你的生活保障的問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價(jià)”的有錢人，即使理財(cái)失誤，損失其一半財(cái)產(chǎn)亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個(gè)觀念，不論貧富，理財(cái)都是伴隨人生的大事，在這場“人生經(jīng)營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財(cái)更應(yīng)嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地去看待。
理財(cái)應(yīng)“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個(gè)人固定開支及“繳家?guī)臁敝馑o幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財(cái)方式�！暗嗡珊�，聚沙成塔”的力量不容忽視。
觀念二：理財(cái)重在規(guī)劃
在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運(yùn)用資金，亦不敢過于消費(fèi)享受，或不看自己能力，把理財(cái)目標(biāo)定得很高，在金錢游戲中打滾，失利后不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。
理財(cái)專家認(rèn)為，一生理財(cái)規(guī)劃應(yīng)趁早進(jìn)行，以免年輕時(shí)任由“錢財(cái)放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。
觀念三：不良理財(cái)習(xí)慣可能會(huì)使你兩手空空
月頭領(lǐng)薪水時(shí)，錢就像過節(jié)似的大肆花，月尾時(shí)再苦哈哈地一邊縮衣節(jié)食，一邊盼望下個(gè)月的領(lǐng)薪日快點(diǎn)到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會(huì)經(jīng)濟(jì)剛獨(dú)立的年輕人，往往最無法抗拒消費(fèi)商品的誘惑。
對許多老百姓來說，要養(yǎng)成“先儲(chǔ)蓄再消費(fèi)”的習(xí)慣才是正確的理財(cái)法，實(shí)行自我約束，每月在領(lǐng)到薪水時(shí)，先把一筆儲(chǔ)蓄金存入銀行（如零存整取定存）或購買一些小額國債、基金。這種“強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄”的方式也是積攢理財(cái)資金的起步。
觀念四：沒人天生是高手
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口回避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。似乎一般人易于把“理財(cái)”歸為個(gè)人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學(xué)領(lǐng)域有連帶關(guān)系，一旦被迫面臨重大的財(cái)務(wù)問題，不是任人宰割就是自嘆沒有處理能力。
事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與在實(shí)踐中總結(jié)才是重點(diǎn)。
觀念五：別把雞蛋全放在一個(gè)籃子里
有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認(rèn)為這種做法最安全且沒有風(fēng)險(xiǎn)。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險(xiǎn)柜里以防不測。而有人因當(dāng)前流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這類投機(jī)客往往希望“一夕致富”，若時(shí)機(jī)好也許能大賺錢，但時(shí)機(jī)壞時(shí)亦不乏血本無歸的例子。
不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財(cái)上的大忌：急于求成，“把雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、工商業(yè)的發(fā)達(dá)和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資理念已經(jīng)不符國情民情，而且風(fēng)險(xiǎn)太大，于是“投資組合”的觀念應(yīng)運(yùn)而生，目的既為降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能平穩(wěn)地創(chuàng)造財(cái)富。
觀念六：管理好你的時(shí)間勝于管理好你的金錢和財(cái)富
有人擅于“無中生有”，有效運(yùn)用零碎時(shí)間；而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”，干脆利用自動(dòng)化及各種服務(wù)業(yè)代勞，“用錢買時(shí)間”。錢財(cái)失去尚可復(fù)得，時(shí)間卻是“千金喚不回”的。如果你對上天公平給予每個(gè)人24小時(shí)的資源無法有效管理，不僅可能和理財(cái)投資的時(shí)機(jī)性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見“時(shí)間管理”對現(xiàn)代理財(cái)人的重要性。
“忙”、“沒有時(shí)間”只是借口而并非真實(shí)，如果聰明才智相仿，而工作時(shí)間比別人長，績效（薪水、所得、職位、成就）卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發(fā)揮時(shí)間效率？
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